如何从房产投资切入到年金保险

⑴ 年金保险的用途有哪些

⑵ 年金险有什么用途

投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。

(2)如何从房产投资切入到年金保险扩展阅读

如果从长远来看，还有一系列其他的原因会导致在欧洲市场上对年金保险需求的增长：意识死亡率持续降低，在许多国家里，实际的长寿甚至会超过官方发布的统计数据，可以预期的是它将使传统老年退休体制(traditional old-age retirement systems)在作用和功能上发生重大变化。

而且，在大多数欧洲国家里，通过传统的老年人退休体制提供的强制性年金在退休者退休财富中所占的比重下降，反过来说，它表明基于保险和私人购买的年金产品作为替代的需求会越来越强烈。

⑶ 养老是靠社保还是靠房子养老还是靠年金保险养老

养儿防老风险很高，花很多钱好不容易养大可能还要啃老，况且很多人根本没钱养儿。
事情似乎陷入了僵局，你的养老问题真的无解了吗？
其实并不是。前面提到，导致生育率下降的很大一个因素是高房价，很多人的财富都投入到了房产之中。也就是说等你老了，你可能没有存款没有商业养老金，也没有子女给你养老（当丁克或者子女要啃老），但你手里至少还有一套值钱的房子。那能不能靠它来给自己养老呢？
当然如果到时你即没房子也没存款也没子女，那下场真的就很惨了，可能70岁还要靠打两份工养活自己。
一、以房养老，有哪些途径
房子再值钱也是死的，所以只有换来现金流才能实现养老的目的。
01
出租赚租金
如果你家名下有多套房产，可以租出去赚取租金。但是受限于高房价，你的租金收益率可能还不如银行存款利率高。
比如上海价值300万的房子，可能也就60平米，月租金也就6000元。一年收益才7.2万，如果你房子的地段不好，空置期间也会造成损失。
可300万放在银行吃利息，按3%的年利率算一年也有9万利息。而至少目前为止，一年收益4.5%以上的银行存款一抓一大把。
但不管怎么说，你至少能获得一个比较稳定的现金流用来补充养老。
01
直接卖掉
你可以选择直接卖掉房子把钱用来养老，但是这钱总有花完的一天，如果钱花完了人还活着，这就比较尴尬了。
或者像第一条说的把钱存起来吃利息。这个操作目前来看确实比赚租金收益高，而且很稳健。
但既然你都有多余的房子了，就别等到需要养老的时候再卖了：
比如现在出手然后购买年金险，能获得几十年稳定的4%左右的复利收益不是更香？银行存款可不能保证几十年都给你4%的利率。
但是现在房价虽高，却是有价无市。中国的房子早就供过于求，现在的房价泡沫的成分很大，只是国家在控制着没让它破裂。
这种情况下你想按市场价卖掉是有难度的，除非地段非常抢手。不信你看看当初的炒房客，现在手里几套房子出不了手痛苦不痛苦，看看房地产商日子好不好过。

⑷ 想咨询下泰康的《财富人生终身年金保险（分红型）》，这个到底怎么样有保障吗收益有多少

您好，看了您的问题我想和您说下，您要购买的是《财富人生》还是《财富赢家》，这两款险种内容基本一致，不同的是《财富赢家》是《财富人生》的升级版（内部叫这个为财富C款），它是在财富人生的基础上增加了一个万能账户，这个账户是用来将您的保险红利进行二次计息进而提高您的保险收益的。
关于你对这款保险的问题，我想给你做一下方面的解惑：
1）这款保险是一款理财险，它的主要功能是帮助您获得稳定收益。
从您投保第二年开始，您就将获得稳定收益——您保额的10%，从60岁开始您的的稳定收益将变为您保额的20%。如果您不领取，那么您的红利将进入您的万能理财账户，这样您会在原有的基础上进一步提高您的收益。在您缴费的10年中，每年还会给您缴费额度2%的奖励，以及5年对您进行一个缴费额度50%的奖励（合计为您年交保费的110%）。
2）什么是理财险？它是干什么的？
理财险就是帮助您对您的财产进行运作，为您赢的稳定的投资收益的险种。
对于一个家庭来说，除去日常支出外，我们的收入将还有一部分盈余作为日后的避险或者投资费用，那么这笔钱应该如何打理，这就涉及到理财的问题，对于一个家庭来说，理财无非以下几个方面一是房产投资，二是股票基金，三是商业投资，四是保险投资。在以上几中投资中，房产投资是固定产投资，金额较大；股票基金投资虽然收益高，但是风险同样高；商业投资对于一个有稳定工作的家庭来说是没有时间进行的；保险投资相对前集中投资来说，收益稳定，风险低，回报期长。一般对于一个家庭来说，保险的年投资额度一般在10%左右最为稳妥，最高不要超过家庭总收入的15%，否则也将对家庭生活质量造成影响。
3）按照您的年龄怎么应用这笔钱？
按照您现在的年龄，购买这个保险，按照年交5000元计算，在您47岁的时候您可以一次性领取到大约60000到65000元，其次以后的每一年你还会继续领取到700元左右。60岁开始您可以每年领取月1400元。但是我不建议您这么领钱。
在您没有自己需求的时候，您最好一直不要用这笔钱，等到您65岁的时候，您可以每个月的大约从泰康公司领取1100元，一直领到您离世，届时，您的子女将一次性从泰康公司领取12万到14万的身故金。这样，及解决了您的养老问题，又给您子女留下了一笔费用（说句不好听了，给您的子女解决了您的丧葬费的出处问题，见谅）。如果您在65岁到您离世之间因病住院，那么您可以随时到泰康公司从您的红利（也就是万能账户）中领取最高约70000元的费用用来看病（但是之后您每个月就不能再像往常那样领取每个月1100元的生活费了，估计能领取600元左右）。
4）按照您的说法，您在某保险公司买了“意外+医疗+重疾+身故”，在这里提醒您一下，如果这些是在同一个保险里面体现了，那么，请您注意，没有一款保险能够包含这么多方面的内容，没有。
保险都是有针对性的，无非以下几个方面：重疾险、意外险、补贴险、养老险、理财险（容易和养老险混为一谭），没有一款险种是万能的，如果有，那么保险公司不会有那么多的险种，只要一款就够了，但是事实是，每家保险公司都有很多险种，所以，不要听业务员忽悠您，买保险要有选择性针对性，只买需要的！对于业务人员来说，什么险种都是万能的，什么都管得，但是那是不可能的！因为他们是靠这个吃饭的。
对于每一个家庭来说，都需要保险，但是购买什么险种，要根据家庭情况的不同来做不同的选择！
保险我们都需要，但是不是什么保险我们都需要！
请根据您的实际情况做出最明智的选择！

⑸ 年金险真的有用吗

首先年金险有用，真的有用。但是并不是适合所有人，也不是对每个人都有用，实际上大家对年金险的误会真的很多，甚至很多人根本不理解。

今天就来跟大家科普一下年金的基础知识：

一、什么是年金保险？

官方定义是：以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。如果官方定义大家看不懂，这里有一篇年金险的功能，里面有详细介绍，具体可以看这里：年金险的五大功能，别说我没告诉你！

二、怎么理解年金险?

可以把年金险理解为种果树：前期我们勤勤恳恳浇水施肥（缴纳保费），培育一段时间后，果树慢慢长大，开花结果，然后每年给我们供应新鲜的果子（固定收益，分红，万能账户价值等）。

三、谁适合买年金险？

什么样的人适合买年金险？

1.基础保障配齐，且有一笔闲置资金。

购买年金险前，需要确保自己其他保障性的产品已经配置充足，如重疾定期寿意外等。

年金险的资金要锁定相当长一段时间，因此，必须确保投入的这笔钱是自己不急用的，短期内也不需要超高收益。

2.对财富管理有需求但不擅长投资。

能让财富增长的方式有很多，但高收益意味着高风险，如果没有比较深厚的投资理财经验，很容易颗粒无收。

年金险能够兼顾风险和收益，且有保险合同规范，不需要频繁的运作，更省心省力，适合大部分人。

3.对未来生活有较高期待，有长远目光。

年金险的目的绝对不是一夜暴富，而是通过合理的资产规划，让自己在不确定的未来能够拥有一笔确定的资金，确保自己的生活品质不会因为年龄职业以及身份的转变而发生太多改变。

同时这里也有一篇关于什么样的人群购买年金险的文章：钻多多年金险，不是谁都能买，请慎重，看完再做决定

奶爸总结：

年金险的本质是用现有收入的一部分换取未来的持续稳定的收入，创造一笔安全、确定、保有、保值的被动收入现金流，保证在不确定的未来有一笔与生命等长的确定资金可用。

但是购买年金险需要知道自己是不是年金险的适合人选，有没有必要去购买，年金险的功能是什么？这都对我们后续的保障有重大影响！

希望奶爸这个回答能够给你们带来帮助！

资料来源：保险知识课堂

⑹ 年金险是什么

年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

简单说就是：你在保险公司投了一笔钱，在未来的某一段时间内，保险公司会定期发一笔钱给你，可以是每个月、每个季度、每半年或每年。

很多人都认为年金险“有保障，保增值”，是一款优秀的保险产品，但事实并不是这样的，年金险就是利用消费者这种心理，埋了一个又一个坑：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

而且年金险这种产品，说是保险产品，其实侧重的是理财，而不是保障，所以它适用的人群也非常有限：

1、有一定经济基础人群

这类人群财务相对自由，收入渠道不会很单一，投资渠道是比较宽泛的。这个时候再去购买年金险就可以增加投资渠道，让自己的收入渠道更加多样化，另一方面也可以把这部分财产锁定，作为备用金。

2、有稳定收入的老年人群

这里的老年人是年龄超过50岁，并且还要有一定收入的人群。

举个例子：小明今年52岁，自己在外做点生意，收入比较可观，现在他已经买好了适合自己的所有险种，而且银行也存够了自己的养老金。

这个时候小明就可以考虑拿出一部分钱来购买年金险。

3、打算给孩子留一笔资金的人群

现在很多父母都会计算养育一个孩子需要的资金，有的父母可能会把将来孩子需要的资金（比如买车、结婚所需的资金）先储存起来，但是又不想在孩子年轻的时候去挥霍，希望自己能够拥有这笔资金的掌握权，等到孩子真正需要的时候再给他，那年金险就是一个很不错的选择。

这种教育年金险有个专门的名称—教育金，目前这种产品也是比较火的，大家可以看看目前热门的一些教育金产品，防止以后购买时掉坑：

《2020年收益率最高的8款教育金测评！》

⑺ 年金险和年金保险意思完全一样吗

年金险和年金保险意思完全一样吗？
什么是年金险？

年金保险，是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。年金领取人和被保险人可以是同一人，也可以是不同人。年金保险的给付期限可以是定期的，如教育金。也可以是终身的，如养老金。

我交那么多钱到保险公司，它会不会跑路走人？

年金险的本质是人身保险，为什么强调年金保险是人身保险，因为《保险法》第九十二条规定：

经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

其次，保险公司不管从成立还是运作的监管，都是相当严格。

02

市面上年金险的分类

根据不同的分类，年金险有以下分类：



而我们常见的，就是即期年金，一般是今年缴费，次年就开始返钱。这也是134号文件，明确禁止的。之后的年金，从返还期限上，都将成为延期年金，即最早5年之后开始返还。

03

为什么要购买年金？

首先从风险管理的角度：

人生面临的三大风险：“live too long ”“die too soon”“be disable”而年金险，就是对应的“活的太久”的风险。年金险作为财务中一个投资工具，有自己独特的特点：

1.防范长寿风险——市面上终身年金的给付，很多是按照，生存年龄。因此变成了，生存时间越长，获得的年金给付总额越高。因为年金险，又称为，“与生命等长的现金流”就是避免，“人活着，钱没了”这种现象。

2.年金的豁免作用—年金险，都具有投保人豁免作用。若投保人不幸意外身故或者高度残疾，豁免剩余保费等同已缴。这对于父母为子女规划教育金格外重要。

其次从投资的角度—锁定无风险收益率，规避投资风险。

保险合同，会从条款角度约定固定的收益保证，这个收益，是确定保证的，其次，保险公司作为专业的机构投资，通常可以提供相对稳定的投资回报，规避了投资风险。

投资风险是由于未来投资收益的不确定性，可能遭受收益甚至本金损失。比如投资股票可能被套牢，投资债券可能不能按期还本付息，房产可能会有下跌的风险。

最后从家庭财务管理角度—年金险是家庭资产配置不可或缺的一部分。

1.强制储蓄——这个对很多人来说异常关键。有多少人想存钱，存不下来。年金保险，是属于长期规划，最少10年以上，一旦开始，如果短期退保，将蒙受损失。这也从另一方面，逼迫投保人强制储蓄。

2.专款专用—年金保险的两大用途，养老和教育，也是我们家庭财务规划中的两个重要目标和大笔支出。

3.资产的多元配置—我们常说，资产配置需要“鸡蛋不要放在一个篮子里”。这个道理简单，常人都懂。落实到家庭资产配置，即是要根据自己实际的风险偏好和家庭实际情况，进行比例配置。有人把全部资产投入房产，但是房产短期出手太难，况且一旦房产趋势下行，那么蒙受损失巨大。同理，股票更是。但是年金险的收益，虽然相对较低（无风险收益率，固定收益率2%-5%不等），但是作为家庭的无风险资产配置，在投资环境最差的情况下，也会有一笔稳定的现金入。

⑻ 年金险是啥玩要儿，带你看懂它，不再被忽悠

在我国，大部分人认为有了社保就够了，有了社保基本上就万事足了。这其实是不正确的，如果出现社保不够用，意思应该自身的问题，很多发达国家的人民都是以商业养老险养老，到底是为什么呢？

这里的多保鱼解释什么是商业年金：

事实上，他相当于公司为您提供的强制性储蓄。什么是强制性的？迫使每个人长期为公司做出贡献、不轻易换工作。

例如，年薪为50万的中层经理，有可能他的业务年金是5万元，但这笔钱是无法取出来的。在取出一定比例之前，为至少企业服务5年，服务10年可以完全取出。

在我国，实际上没有多少公司有企业年金，其中大部分是外资企业。

既然国情如此，我们只能从第三点：商业养老保险入手。

谈到商业养老保险，我的很多朋友以前都咨询过，“如何选择养老金”。

所以这里介绍一下，其实他的名字不是“养老险”，这个保险我们叫他年金险。既然它不是“养老保险”，那么他的角色不仅限于养老金。

此类保险具有以下特点：

养老金

如果你想要一个体面的退休生活，我们需要提前计划，要么是储蓄+理财，以确保我们有足够的现金储备。如果您有能力支付，您可以购买年金保险，退休后您可以获得稳定的退休金。退休和养老，是年金保险的重要市场。

儿童教育

如果我们计划为我们的孩子提供优质的教育资源，我们将出国为例，然后我们将需要在N年后连续多年花费大量的教育费用。如果仅通过储蓄不仅没有强制性，而且银行利率相对较低，基金的固定投资和年金险是更好的选择。

财富继承

对于高净值人群来说，如果给后代留有其他资产，如房产、股票，继承过程不仅繁琐，而且还可能需要缴纳遗产税。因此，通过购买高额保险，可以实现财富继承和合理避税的目的。

保护私有

对于债务清偿、资产冻结、婚姻重组等事件，保险还具有保护个人私有资产的作用，其中涉及大量法律知识，这里不会过多的说明。

总之，对于年金险和养老险还是存在很大差别的，可以说年金险是可以在老了以后拥有更好的养老生活的保障，仅仅只依靠社保是远远不够的，要是想生活质量不下降，建议可以来一份年金险。

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