理财投资合作机构管理

1. 理财投资者管理体系有待建立吗

当前银行理财产品市场余额已超20万亿元。7月20日，银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》（以下简称“理财新规”）。与今年4月发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称“资管新规”），共同构成银行开展理财业务需要遵守的监管要求。

“原来我们认为投资者教育更多是监管的事，但实际上，资管机构也责无旁贷，因为只有让投资者了解了你的产品、风险，才有可能实现打破刚兑、买者自负。我们一直说得比较多的是‘卖者尽责、买者自负’，以前我们更多的看后面四个字，自己买，自己负责。但由于金融产品天然隐含着风险滞后性和隐蔽性，所以在‘卖者尽责’没有做好的前提下，要求投资者‘买者自负’，这是不合理的，也不公平，所以资管机构有非常强的投资者教育的责任。”杨峻说。

2. 银行的理财产品是跟第三方机构合作的吗

银行的理财产品五花八门，种类繁多，得看具体情况。

按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

3. 个人开办理财投资公司需要什么手续

你这种应该开投资咨询公司,申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备下列条件：
(一) 分别从事证券或者期货投资咨询业务的机构，有五名以上取得证券、期货投资咨询从业资格的专职人员；同时从事证券和期货投资咨询业务的机构，有十名以上取得证券、期货投资咨询从业资格的专职人员；其高级管理人员中，至少有一名取得证券或者期货投资咨询从业资格；
(二)有100万元人民币以上的注册资本；
(三)有固定的业务场所和与业务相适应的通讯及其他信息传递设施；
(四)有公司章程；
(五)有健全的内部管理制度；
(六)具备中国证监会要求的其他条件。
申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，按照下列程序审批：
(一)申请人向经中国证监会授权的所在地地方证管办(证监会)提出申请(所在地地方证管办(证监会)未经中国证监会授权的，申请人向中国证监会直接提出申请，下同)，地方证管办(证监会)经审核同意后，提出初审意见；
(二)地方证管办(证监会)将审核同意的申请文件报送中国证监会，经中国证监会审批后，向申请人颁发业务许可证，并将批准文件抄送地方证管办(证监会)；
(三)中国证监会将以公告形式向社会公布获得业务许可的申请人的情况。

4. 有哪些好的第三方理财机构

作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。
通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括客户的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。
第三方独立理财顾问的老板就是客户，作为“雇员”，他们完全从客户的自身利益出发。主讲人与大家分享自己的心得，传递快乐理财的概念，满足人们对于理财知识的渴求，与金融机构打着理财的幌子推销自己的产品有着截然不同的效果。但是因为提供服务的人员需要比较强的专业性，所以提供服务的门槛比较高，这让一般投资者很难使用职业的三方理财服务；在新兴的互联网技术和移动互联网技术的前提下，降低服务的成本，提供优质的服务，逐渐的成为可能。

5. 哪些机构能提供投资理财服务并学习该机构的主要业务范围

一些理财的专业机构吧 只有银行可以.理财和投资都是对资金的一种管理，但投资属于理财的一种，也就是说，投资本身就是一种理财！但来两者本质还是不同的。投资侧重的是是资金增值，理财侧重的是使资金保值！由于两者额目的不同，所以风险和方向都不同！所以，投资和理财不是同一种概念投资理财即用科学的方法对自己的收入、支出、积蓄、投资进行管理，使之合理地使用、积累、储存、保值和增值。
投资理财最根本的方法就是“开源节流”，处理好个人的收入与支出。
A、开源：增加新的收入来源
●增加自己的劳动时间和工作量，以换取较多的劳动报酬。
●提高自身的劳动能力和业务水平，达到更高的工作效率。
●扩大个人资产的对外投资，增加个人投资收益和资本积累。
B、节流：减少不必要的支出
●压缩开支，减少不需要的开消，购物时先要考虑目前是否真的需要。
●合理消费，按自己的经济条件，购买自己所需的物品，切记“最贵的并不一定是最适合你的”道理！
●借贷消费、信用消费，先用后付，分期偿还不失为一种现代的个人消费观念。

每个人在进行投资理财时，首先要对自身地位、钱财实力作周密的分析，制定出切实可行的理财计划，并有效地去实施，理财需要细心、决心和耐心，要作长期打算、长远考虑。
确定理财目标：
每个人都会有不同的愿望，比如需要去国外旅行，需要一所更大的房子等等，而这些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而详细的计划。那么，家庭理财开始的第一步，就是将愿望转化为一个合理的理财目标。
理财目标的特点具有可量化的检验性和时效性。比如我需要在十年（时效性）的时间内使我的财富达到五十万（可量化的检验性），这个目标就具有了以上的两个特征。
目标的确立，首先要明白自己具有多少愿望。请和家人一起，一一列举出这些愿望。有些愿望是不具备可能性的，比如我在一年内要成为中国第一首富之类，明显是一个遥不可及的愿望，那么这样的愿望就应该排除，只列举出具有实现可能的那一部分。
下一步就把这些愿望逐步量化，比如我想更换一处更宽敞的住房，那么确定其地段、面积等参数之后，大致可以得到一个量化的金额。这些就是基本的理财目标。将所有的愿望都进行量化以后，那么实现你全部愿望的总金额就明确了。实现全部的目标是一个远期目标，甚至可能要花掉整整一生的时间来完成。我们必须分阶段来逐步完成所确立的各个目标。
然后围绕每一个具体的目标，制定详细的理财计划，使其具有实现的可能性和行动的方向性。比如每月储蓄的金额，每年投资的收益等。
同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目标的可行性。
确立了阶段性的理财目标之后，理财活动才能有条不紊的进行。
B、资产的评估：
进行家庭资产的评估，其目的是为了使自己能更清楚的了解家庭资产的总额，月家庭收支额度等信息，掌握家庭财务状况，以分析理财投资的能力和投资的方向。
家庭资产是指家庭成员所共同合法拥有的全部现金、实物、投资、债权债务等，以货币进行量化之后的净值。
信誉、学识、社会地位等无形的东西，虽然也属于财富的一种，但无法对其以货币进行量化，所以在理财活动中，不将其归纳为资产的范畴。
家庭资产的评估包括以下几个方面：
固定资产（家居物品、收藏品、房产、汽车）
金融资产（现金、活期存折、信用卡、股票、基金、外汇、债券、保险、其他投资）
债权资产（债权类项目）
将以上所列举的项目以货币进行量化之后，得出的净值就是家庭实际资产总额。C、 家庭收支及损益
家庭收入是扣除应交纳的税款之后的纯收入，一般来讲分几个类别：
常规收入（工资、奖金、补助、福利等）
经营收入（房租、佣金等）
投资收入（股票、基金、债券等）
偶然收入（彩票等）
家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币总额，一般来将分几个类别：
日常支出（饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等）
投资支出（股票、基金、外汇、债券、存款、保险等）
意外支出（医疗、赔偿等）
消费支出（旅游、保健、购物等）
以上关于收入支出的归类不一定全面，根据个人实际情况可能有所区别。将家庭收支按类目进行归类整理，是进行家庭资产管理的第一步。
家庭损益是指阶段时间内，家庭的收支及余额等财务状况，通常可以用报表的形式表现出来，这就是收支损益表。通过这张表，可以了解到一段时间内的资金流入或流出情况，在下一个财务周期制作相应的财务计划，从而科学的控制的资金流动， 达到理财的目的
D、 投资项目选定：
为理财目标投资，选定合适您的投资项目和策略，例如，为了买房，您选择在某段时间内储蓄多少钱，或是在某段时间内投资某个生意获得较理想的回报。
根据不同的投资人，会有不同的投资风格，大致可分为几类：
风险型投资者，愿意接受高风险以期获得高回报；
普通型投资者，愿意接受正常的投资风险以期获得高于一般标准的回报；
保守型投资者，几乎不愿意承担风险，这种投资者选择的投资方式一般是银行利息。一般只能选择储蓄投资方式。
风险承受能力的判定标准有两个，一个是家庭财务状况，另一个是心理承受能力。根据对风险的承受能力，可以选择不同的投资方式和投资项目。 E：资金筹集：
通过家庭资产的评估，收支项目的制定，投资项目的确定后，可以筹集家庭资产中可用于投资的资金，不仅仅是您可动用的现金，还可以通过举债方式筹集，当然，您举债的额度必须在您可以承受的范围以内。
借贷的方式很多，比如通过亲友，或者通过银行贷款等等。借贷的金额可根据你的现阶段财务状况、期望年度收益、投资项目的需求等几方面进行综合评定。借贷过程中需注意两个方面，一方面是注意借贷的合法性，理财不同于投机，所以保证经济往来对象的可靠性是很必要的；另一方面是贷款资金的投资收益应大于利息收益，否则借贷就没有意义，反而会浪费时间和精力。
F：金融机构的选定：
理财活动离不开金融机构，各个金融机构也有专门针对个人提供的服务，在不同的金融机构中选定最适合自己的机构，会使理财活动更加有效的进行。
在此简单的介绍一下各类金融机构：
（1）、银行
银行为客户提供最基本的存、贷款业务。之外根据不同的银行还为不同客户提供如债券、证券、基金、外汇等交易项目。
国营四大银行：中国银行、工商银行、建设银行、农业银行。
商业银行：股份制或地方商业银行，如招商银行、交通银行、光大银行浦发银行等。
外资银行：这类银行目前还处于初步开放阶段，但其在个人理财方面的管理经验非常丰富。
（2）、证券公司
主要可以委托进行证券交易。如果通过银行进行证券交易，那么可以不涉及证券公司。 （3）、基金公司
主要可以委托进行基金交易。如果通过银行进行基金交易，那么可以不涉及基金公司。 （4）、期货公司
提供国内三家交易所上市的商品交易。
（5）、交易所
包括房产、黄金、收藏品等交易所和拍卖行等。
（6）、保险机构
一是各地社会保险局，提供养老、医疗、失业等基本保险；
二是各个商业保险公司，提供人寿、财产、责任等方面的保险，如中国人寿保险公司、平安财产保险公司等。
（7）、其他金融机构
如职工单位基金等，需注意的是保证往来金融机构的合法性，以提高个人财产的安全系数。 G、理财的管理：
在有条件的前提下，选择可靠的管理软件对全部理财活动进行管理。
管理内容包括阶段性财务计划的制定，日常的财务记录（收支记账），定期的各项财务状况查询（收支一览、投资损益等），实时的财务数据统计等方面。
在此，我们推荐《财智家庭理财》软件。本款软件可以完全根据用户需要制定财务预算，记录日常收支、投资账目，并以各种详尽准确的报表进行归纳统计，还可以安全的连接因特网，从财智公司网站下载最新的财务数据（股票、基金等实时价格），连接网上银行等，并可以免费获得财智公司提供的专业理财电子出版物《财智周刊》。
按这样的步骤，您一定能感到理财活动原来并不困难，但是，还有几个方面的问题需要提请您的注意：
1、坚定理财信心，切忌半途而废；
2、提高理财技巧，在实践中学习，尽量阅读相关书籍；
3、总结理财经验，温故知新，掌握理财动向；
4、强化风险意识，分析形式，规避风险；
5、遵循理财规范，不投机，不冒进，冷静投资，科学管理。

6. 浅谈理财机构与其他机构的几种合作模式

1-按照《商业银行法》规定，商业银行不得向非银行金融机构和企业进行股权投资。而银行与私募机构合作后，通过建立金融机构战略联盟的形式，双方可以获得高成长企业“股权+债权”融资业务的收益。
2-凭借自身广泛的客户资源，银行可以为战略联盟合作机构提供包括财务顾问、托管、现金管理等综合服务，提高银行中间业务收入。
3-现在寻求与私募合作的银行从国有银行、股份制银行到地方城商行，无一缺位。资产荒还在持续，同时信用风险加速暴露导致投向债市的资金有所收缩，但银行理财类资金不减，巨量的资金找不到投向，委外便成为趋势。对于银行来说，在理财端吸金容易，而投资端受限于原来的非标投资缩量以及债市投资到了相对饱和且风险临界处，银行自身投资优势不再，吸收进来的资金需要寻找出口，而优质的私募就成了资金的重要去向之一。
4-银行自己的投资团队在投资债市上具有优势，而一些有委外业务合作的券商以及基金子公司，当前主要的投向还是债市，对于A股市场的投资，私募则占据优势。从当前市场来看，一些股票已经跌到价值洼地，机构的资金开始布局。从市场的灵敏度来说，私募显然要敏感很多。
5-不同于委托券商资管、基金子公司进行投资的资金大部分属于通道业务，其执行操作的权限还是在银行，目前这类委托给私募的资金完全属于主动管理型。银行看中私募机构的不是别的，而是实实在在的投资能力，银行需要通过私募投资获得收益。
资金的逐利性使得不少投资资金过于注重短期收益。以银行为首的资金在委托给私募机构管理时，应该意识到在国内股票市场，对期限的控制以及止损线的设立应该放开，必须更加灵活。

7. 投资理财公司是怎么运营的 盈利模式是什么

如果你有计划开这样的公司，我可以给你一些列方案，包括公司基本运营，项目拓展，人员培训。利润分成等。如果你是想套取这一行业的内幕，那么能告诉你的人还不多