㈠ 理财的目标是什么
理财规划要综合考虑风险性,收益性和流动性三方面的因素。
理财规划需要首先分析自己的财务状况,包括资产负债和收入支出。
理财规划要有合适的目标并且长期坚持,不断优化。
㈡ 理财规划的意义
在人生的坐标里,如何寻找财富的元素?世界富豪沃伦·巴菲特几乎从零出发,开创了他最富传奇色彩的理财人生。随着“后理财时代”的到来,“你不理财,财不理你”成为了常挂在人们嘴边的一句口头弹。理财规划的重要性日益凸现。
首先,理财规划是收支平衡的
“调节器”。人们通常要面临收支不平衡问题:或者是收入大于支出的最理想的状况,但更多时候是收入等于支出,赤条条来去无牵挂;或者是收入小于支出,生活拮据艰苦。其实,在人生的各个阶段,都有着大笔的支出,如用于支付教育、购房、培育下一代、医疗养老等。这客观上要求人们提早进行理财规划,以免出现入不敷出的情况。从这个角度上讲,理财规划是调节收支平衡的一个利器,不仅仅是打理所挣到的钱财,更是用心经营我们未来的生活。
其次,理财规划是经济生活的
“解压器”。面对各种生活成本的不断攀升,你若善用理财工具,进行人生阶段的理财规划,可有效地缓解生活压力,提高生活质量。笔者认为,对于“月光族”而言,应增强理财规划意识,养成理财习惯,压缩消费开支,学会从“透支”到“投资”的转变。对于打工一族,不要以为钱少不必理财或“没财理”。其实每天付账、缴保费、到银行存取款等等,都是理财活动。因此你无时无刻不在理财,只是理得好不好而已,有规划的理财方式,可以帮助自己顺利地累积财富,逐步实现梦想。
再次,理财规划是财富增长的“助推器”。在现代生活中,能否进行科学的理财规划在很大程度上决定了财富收益率的高与低,不同的理财规划,往往会产生两种截然不同的收益。举个例子:小李和小林同年大学毕业,参加工作的时候都只有24岁,两人收入水平差不多每年都只有2万元积蓄,假如小李把自己的钱拿去存银行,税后的收益率大约只有2‰左右,而小林把自己的钱拿去买理财产品,收益率大约能达到10‰,当他们都到60岁时,小李的总资产为108万元,而小林的总资产为660万元,后者的余额为前者的6倍多。可见,从货币的时间价值上看,理财规划日益成为了财富增长的“助推器”。
第四,理财规划是规避经济风险的
“防火墙”。有的人则认为只要会赚钱就够了,但会赚钱的人不一定会理财。事实上每个人都有可能遇到财务风险,为了降低风险和实现人生各个阶段目标,应该有一个完善的理财规划。在现实生活中,好些人看中了房产的升值速度与潜力,将积攒不多的现金投入首付支出上,不但用钱“告急”,而且有的还背上了债务,成为了“房奴”,从而影响了家庭的正常生活支出,导致了无能力支付意外开支的无奈。有些人听说现在股票来钱快,便盲目跟进,几乎把所有的积蓄都投到股市,但连续遇上几个跌停板,一下子被“套牢”了。究其原因,是缺乏较好的理财规划,没有为规避经济风险设置一道“防火墙”。
㈢ 个人理财规划的目的是什么
理财,指“家庭财务计划和安排”。通俗的讲就是当你需要花钱的时候有足够的钱给你花。理财不等于发财,合理安排家庭财务收支,做到收支平衡,保障家庭基本生活开支,才是理财的根本。
有很多人认为理财就是投资,让资产保值升值。这是一种片面的理解。其实,真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。这些规划都是为了一个目的:生活保障。保障你的基本生活,保障你的教育,婚嫁,育子,养老,疾病预防等等计划能够有足够的金钱支付,而不至于出现财务收支失衡。
㈣ 为什么要进行理财规划
1、了解家庭的财务资源和未来的生活目标的关系:
什么是我们的财务资源呢?资产和收入。资产是已经赚回来的钱,而收入是指未来可以赚回来的钱,他们将构成我们一生的幸福生活的财务基础。我们的生活目标,比如购车换房,子女教育,海边养老别墅,女儿的嫁妆,都需要利用我们的财务资源来实现。你的财务资源能支持你的人生目标吗?实现目标的必要投资收益率是多少?我购买基金、保险、股票、房产能对我的目标实现有什么帮助?这都是财务规划帮助你了解和实现的基本工作。
2、实现财富创造和财富管理的适度分离:
财富积累的初始过程,就是财富创造的过程。我们财富的初始累积,也许来自你的企业投资,也许来自你的某单生意,也许来自你的收入支出的结余。一般来说,我们的收入分为工作收入和理财收入,后者正是对你的资产进行管理的投资收益。在有了资本的初始积累后,有很多的人还是将所有的时间、注意力和智慧持续放在赚钱上,而忽略了对赚回来的钱进行打理,或者还是用创造财富的激情来等同于管理财富,这会带来两种结局:要么你的财富增长速度非常慢,甚至通货膨胀使得你的财富贬值;要么你把一切财产都投资到事业中,失去了财富稳健增长的基础,放大了财富管理的风险。
3、对家庭财务实行科学决策
也许我们并没有刻意的注意,其实我们每天都在对家庭的金融问题进行决策。家庭金融决策,首当其冲的就是消费和储蓄决策。我们首先要处理当期其收入和当期支出的关系,一般来说,我们都会量入为出,不会使得当期消费超过当期支出。可是经济学的持久收入假说告诉我们,我们的当期的收入,不仅仅是为了当期的支出,我们还要满足未来的支出。比如漫长的退休生活支出。所以我们要考虑消费的情况下,进行适当的储蓄。
然而一般的储蓄行为,可能不能满足日益提高的生活品质的要求,甚至不能抵御通货膨胀。因此,我们要面对投资决策。投资就是牺牲当前的利益获得未来的收益,收益率的提高,将决定未来的生活富裕水平。
㈤ 一、实训条件:假设每人只拥有现金资产10万元人民币 二、个人理财规划方案内容要求
很简单,定存、债券、基金、股票、期货、外汇、期权、金银、古董都可以,只是你的资金太少了。可以尝试目前市场上的贵金属杠杆类的。
㈥ 理财规划实训
连接地址:理财实训软件
智能一体化理财投资系统,提供专业的理财实训,以及专业的职业能力竞赛。
理财规划主要功能点:
1.客户分析
2.现金规划
3.消费规划
4.人生规划
5.保障规划
6.投资规划
7.其他规划
8.理财效果分析
9.金融计算器:银行计算器、股票计算器、基金计算器、房贷计算器、复利计算器、年金计算器
10.个人综合投资理财:包含银行理财实训、保险实训、证券实训、贵金属实训、基金实训、信托实训、房产实训