投资基金在家庭投资中的重要性

⑴ 证券投资在家庭理财中的作用有哪些请详细回答

一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：
1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄[1]。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。
8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果

⑵ 家庭如何投资基金

对于许多不了解基金、从未投资过基金或者股票型基金的人来说，面对如此可观的回报和道听途说，难免怦然心动。而对于那些在过去几年熊市中伤透了心而黯然离场的投资人，心中想必更加忐忑甚至有些沮丧，究竟是该继续作壁上观呢，还是赶紧回来加入这场盛宴——倘若这是一场盛宴？

自己是否适合买股票基金

其实，无论你是怎样的投资人，在做出投资决策之前，不妨静下心来，想清楚自己的投资目标、投资周期和风险承受能力，看看自己是否适合购买股票型基金。

如果你希望每年能获得15%以上的收益，那么相比较其他基金，股票型基金无疑是你可以考虑的对象。但同时也要清晰地认识到，股票型基金是高风险高收益的基金品种，适合投资期限较长、风险承受能力较强的投资者。

首先，要了解自己的风险承受能力，比如问问自己准备投资的金额，如果一年内亏了15%是否会夜不能寐？你是否会因为短期内回报的波动而寝食难安？我们关注到，今年国内股票型基金回报迅速上扬的同时，基金隐藏的风险也在增大。一方面表现为风险指标的变大。从5月中旬的数据看，股票型基金的波动幅度上升至19.66％，较去年底上升了约三个百分点。另一方面，股价狂涨的背后也蕴藏了大幅回调的可能。主动型管理的基金回报调整固然不会象股票那样剧烈，但是随着市场以及行业和个股的调整，基金短期波动也在所难免。例如在上周二的市场调整中，受累于有色金属等行业的大幅下挫，有个别基金的单日回报甚至下跌了5个百分点。事实上，经过前几年股市下跌的洗礼，许多投资人已逐渐从最初的狂热到关注风险和思考自身的风险承受能力。对于那些年纪较大、风险承受能力较差的投资人来说则更需要谨慎。

其次，相对于配置型和债券型基金，股票型基金的波动最大，适合投资期限较长的投资者。基金回报有波动，只有投资期限较长，在回报下跌时投资人才有时间等待基金回报的上升，从而避免因为要套现而实现亏损。如果你的投资期限较短或者已接近投资目标的实现时间，当股票暴跌的时候，就没有太多时间等待回报的回升，因此你应当更多地投资在较保守的债券型基金甚至货币市场基金中，以保有所得。而短期内有流动性需求的投资者，则应考虑的是货币市场基金这样的现金管理工具。

关注中长期业绩

当你确定了要投资股票型基金后，面临的问题便是具体挑选基金。对于已经设立具有一定业绩历史的老基金，可以从回报、风险、投资组合、管理团队和费用五个方面来考察。对此之前已有详细的阐述和介绍，本文不再展开。

需要注意的是，对于投资期限较长的投资者，选择股票型基金时，不妨更多地关注基金中长期业绩，而避免短视。基金回报受到其投资组合的风格和行业分布等因素的影响，如果其投资风格和行业分布正好与市场上升行情一致，则基金短期内的回报也会随之攀升。而不同的时期，市场热点也不同。从过去几年的历史看，国内股市存在着明显的板块轮动现象，所谓“十年河东，十年河西”。因此，投资者不妨关注具有业绩稳定性的基金，虽然其不像有些波动性大的基金在短期内表现亮丽、容易吸引市场的关注，却是比较可靠的选择。

此外，分散投资也可帮助投资者在板块轮动的市场中获得稳定的长期收益。与单纯投资股票相比较，基金投资这种专业理财方式分散了一定的风险。但是，如果你持有的基金都集中在某个行业或是某类投资风格上，则事实上降低了组合分散投资的作用。你不妨仔细研究基金的投资策略、投资风格、行业分布等特征，选择可以互补的基金，构建相对分散的基金组合。

⑶ 个人投资与理财对家庭的重要性

关于理财的话，俗话说的好，你不理财，财不理你。所以有多少钱都需要理财，需要规划自己的每一笔消费的计划。对于家庭来说就特别重要了，可以很好的计划未来一段时间家庭的消费情况。
“中房乐投”这个投资平台就是个人投资的很好的选择。
可以帮助你把资金扩大。

⑷ 找基金投资的重要性

谈不上什么重要性,一种投资工具而已.可能赚钱也可臑亏损.

⑸ 家庭投资理财的重要性具体重要在哪这类的

你好，我是国家理财师，提供全方位的金融理财服务，家庭理财就是要开源节流，以管钱为中心，以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障。保险的重要作用就是护钱。
保险的目的：不是发财，而是避免因意外疾病年老而变穷。保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。
保险是什么？保险就是：每天为自己攒一粒芝麻，随时准备换一个西瓜；纵使终究没换来西瓜，却发现已经攒了一堆芝麻。保险就是为年老时有所养，疾病时有所医，意外时有所治；切莫让疾病、意外抢走辛辛苦苦几十年所赚的钱，一病回到解放前。
保险就是：平常当存钱，有事少花钱，理财最养钱，受益免税钱，破产保住钱，万一领大钱，急救抵押钱，爱心孝顺钱，子女教育钱！
保险是你快乐时最容易忘记的朋友；是你痛苦时第一个想去找的朋友，是给你送来及时雨而不用说谢谢的朋友；是你惊扰之后而不用心怀愧疚的朋友。有保险这个朋友相伴，人生真幸福！保险是天，保险是地，有了保险可以顶天立地；保险是风，保险是雨，有了保险可以呼风唤雨；财富不是永远的朋友，保险却是永远的财富！愿你也有这样的朋友相伴，一生无忧！人寿保险就是您门上的一把锁，小偷不一定会来，但您还是得锁上。
多数人说：“只要我在，我就照顾你。”投保后可以更大声说：“只要你在，我就照顾你！”保险使你的爱更实在更长久。保险就是我爱你！
国外人因为买了足够的保险而越来越富，中国人因为没有买保险富不过三代：国外买保险是为年老时养老做准备，不拖累儿女事业发展，越来越富。中国人没买保险年老时养老没准备，拖累儿女事业发展，富不过三代！掏出今天少量的保险费，省去明天高昂的医药费，利息加了六次，但买保险的人有增无减。算得出利息，但算不出风险！
病了的人十分想买医疗保险，买不了了。老了的人渴望享有养老保险，来不及了。受益的人都后悔买少了保险，补不上了。
人生是一次单程旅途，你还等吗？一个人无论多有本事，遭遇意外和疾病都是无法预料和难以控制的，哪怕发生这种不幸的机会极少，也会让自己陷于可怕的境地。因此在事业起步，身体健康的时候，利用保险来规避风险是明智的选择。
保险是很好的，它不但有保值、增值的功能，而且更重要的是保障功能。人生一世不容易，风险、疾病不可估计，一旦发生了风险，不但无法赚钱，而且要把所有的积蓄花光，但如果拥有了一份保障，风险转移到保险公司，就算有了风险，也保住了自己口袋里的钱和财，这样一份好的计划，您还犹豫什么？
人寿保险是断炊时的粮食，是沙漠中的泉水，是雨天的伞，是墙角的灭火器。你为将来年老的“你”做了些什么？要想退休后衣食无缺，请利用目前行有余力，早做准备。
望子成龙望女成凤，但是，教育费用知多少？人寿保险可以强迫储蓄，又能在必要时代替父母的收入，完成我们的心愿。
如果我们能预知未来，我们就可以等待，但没有谁能做到。所以，只有预先准备。保险就是为明天作准备，在你失意的时候能够帮助你，不至使你的生活滑入深渊，让你一直能享有安逸的生活。一份真正握在手中的保障，是你坚强的经济后盾。没人喜欢打针，但却愿花钱去忍一时之痛，以换取健康与心安，保险就是家庭经济的预防针。社保就象是木门，现代家庭仍需加装更坚固可靠的铁门——人寿保险，才可高枕无忧。
什么样的选择决定什么样的生活，今天的生活是由我们的选择决定的，而今天我们的抉择将决定我们以后的生活！选择永远大于付出！您今天迈出这一步，也许将改变您一生的命运。
买保险不是消费，而是把钱从你的左口袋挪到右口袋。买保险也不是为了赚钱，但它是减少意外和疾病损失，转嫁风险的最好方式。保险费是生活费的缩影，便宜的保费代表贫穷的生活，您愿意未来的生活水准打折吗？所以贵的是生活费，不是保险费。
养儿防老是中国人传统的养老思想，但时代的变化了。1、子女大了当然会尽孝道，以奉养双亲为己任，但现代社会竞争激烈，稳定不易，我们是否也该替他们打算一下呢？2、现在房价高昂，人们为了偿还贷款和生活费已经焦头烂额了，何苦增加下一代的负担？3、人老要活得有尊严，保险最起码能保证给我们一笔基金，付保险费就象付小孩的抚养费，小孩长大后不一定保证个个都能回馈，可是保险费却是铁定能回收，这样的投资难道不值得吗？
一张保单拥有：1、政府监督保险公司运作的承诺；2、保险公司履行契约的承诺；3、所有保户互助共济的承诺；4、我对您终身专业服务的承诺！
保险的作用：生——有所准备，老——有所养，病——有所医，死——有所留，残——有所靠。
保险的意义：生活困难时雪中送碳，生活美满时锦上添花。

⑹ 基金投资是家庭理财的好方法吗

在目前银行利率较低的情况下，投资基金的确是一个不错的选择，下面给你一些投资基金的小知识，希望对你有所用。

基金投资入门系列--基础知识

1、什么是证券投资基金？
通俗地说，证券投资基金是通过汇集众多投资者的资金，交给银行保管，由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。

2、证券投资基金是如何分类的？
按照基金规模可否随时变化分，可分为开放式基金和封闭式基金。

按照资产配置比例的不同可分为货币市场基金、债券基金、股票基金、平衡基金和保本基金。

3、什么是封闭基金？什么是开放式基金？
封闭式基金指发行总额事先确定，基金规模总数不变、基金上市后投资者通过证券市场（一般是交易所）转让、买卖的基金。
开放式基金是发行总额不固定、积极内规模随时增减、投资者可以按基金净值在国家规定的营业场所申购和赎回的基金。

4、开放式基金和封闭式基金有哪些区别？
◎基金规模和续存期不同开放式基金因投资者可随时申购和赎回，故基金规模不固定，也不设定续存期。而封闭式基金规模固定，有续存期规定。

◎买卖方式不同开放式基金类似保险产品，可通过基金管理公司的投资顾问销售，也可通过银行代理销售。封闭式基金类似股票，在交易所交易。

◎定价方式不同虽然两者的价值均是按基金单位核算的资产净值，但是开放式基金价格严格按照单位资产净值计算，而封闭式基金交易价格会受到时常供求因素影响，因此在单位资产净值基础上会有折价和溢价的情形。

5、开放式基金相对封闭式基金有哪些优势？

相对封闭式基金，开放式基金有以下优势：
◎透明度高
开放式基金每天都会披露基金单位资产净值，准确体现基金运作的真实价值。
◎流动性好
投资者可以随时按照基金单位资产净值申购、赎回，避免了折价风险。另一方面，基金管理人为满足投资人的赎回需要，不会持有难以变现的资产，使组合流动性优于封闭式基金。
◎更好的客户服务
投资开放式基金后你可以享受到基金公司或代销商的一系列服务，比如帐户查询和理财咨询，这些是封闭式基金所没有的。

6、如何投资开放式基金
开放式基金赚的是“基金净值上涨”的钱，不像封闭式基金，上市后的价格可能会受市场供需影响而溢价或折价。
开放式基金投资的股票、债券如果升值等，基金单位净值会增长，而基金单位净值上涨以后，投资者卖出基金时所得差价就是投资的毛利。再把毛利扣掉申购费和赎回费用，就是实际的投资收益。另外，基金会定期分红利，这也是收益的一部分。

7、应该如何看待基金的业绩表现
基金的最终目的，是要为投资人赚钱，业绩表现当然重要。可以通过关注基金公司旗下基金在同业同类基金中的排名情况，来判断该基金公司管理基金的水平。需要提醒的是，投资人往往以短期的表现判断基金的好坏，其实是错误的，着眼于长期表现以及表现的稳定性才是评估基金好坏最客观的标准。如果只以基金短期的表现作为参考，优质的基金可能会因为短期的表现不佳而被忽略。

8、基金的价格是怎么确定的?
基金每日公布前一个交易日的每万份收益情况以及七日收益率，其中每万份收益是扣除管理费、托管费以及销售服务费之后的净收益。“7日年化收益率”是以最近七个自然日的每万份基金净收益，按每日复利折算出的年化收益率。

9、什么是累计净值 是否比最新净值或分红更重要
“基金累计净值”是指基金最新净值与成立以来的分红业绩之和，体现了基金从成立以来所取得的累计收益(减去一元面值即是实际收益)，可以比较直观和全面地反映基金在运
作期间的历史表现，结合基金的运作时间，则可以更准确地体现基金的真实业绩水平。而“最新净值”应该说主要是提供一种即时的交易价格参考，分红可以从一定程度上反映基金的赢利情况，但主要体现的还是基金的收益实现能力，分红业绩实际上是可以通过累计净值得到反映的，因此，从投资者进行基金业绩比较的角度来说，基金累计净值应该是比最新净值和分红更重要的指标。

10、投资开放式基金的三大秘诀
(1)到证券公司买基金更省钱
很多人认为买开放式基金只能去基金公司或银行，其实证券公司和基金公司有着千丝万缕的关系，相对银行来说，基金和证券的关系更密切一些。由于这几年股市不景气，所以证券公司也都在积极发展代售基金等股票交易之外的副业，但由于证券公司网点较少等原因，难以和银行竞争，因此许多证券公司便在费率上进行大幅优惠。比如同样一只开放式基金，在银行申购的费率为1.5%，而在证券公司最低可以享受5折优惠，所以，投资应改变习惯思维，尝试一下到证券公司买基金。

(2)申购比认购更具优势
认购和申购是购买基金的两种形式，认购就是在基金发行的时候购买，和买股票原始股有点相似，申购就是基金出了封闭期之后再购买，和在二级市场上买股票一样。很多有炒股经验的人便认为认购肯定比申购合算，但实际上，除了认购费比申购费略低外，认购几乎没有优势可言。现在发行的开放式基金可以说良莠不齐，盲目采用认购的方式买基金很可能和买股票一样被“套牢”，而采用申购的方式就可以，可守可攻，进退自如。投资者可以静观一只基金走出封闭期后的表现，如果基金净值出现下跌，这时可以采取观望或选择其它更好的基金；如果这只基金的净值稳步上升，这时则可以考虑采用申购的方式进行投资，这样投资风险会相对小一些。

(3)适当投机胜过长期投资
因为开放式基金有认购和赎回费用，所以一般情况下树立长期投资的理念是正确的，但目前股市不太稳定，经常是股指涨到一定程度又会回到原地，使得基金净值的波动幅度较大，有时算着自己的基金已经收益了5%，可几天没有看又成亏损了。所以，在这种情况下，不妨转变一下投资思路，如果基金净值已经出现了可观的升幅，并且您对后市不太看好，这时可以及时赎回，落袋为安，保住自己的胜利果实。而等基金下跌到一定程度，投资价值显现的时候，可以再申购回来，一年跟着股市涨跌进行两三次“投机”，不但能规避风险，还能取得较为可观的投资收益。

要是想了解更多可以去http://info.jrj.com.cn/finance/newslist.asp?title=基金动态－基金知识&page=1 看看

⑺ 证券投资在个人或家庭理财中得地位和作用，还有如何控制股票投资风险。要求够系统够完善~写论文用

因为金融投资是不需要浪费多少时间的，所以比较适合上班族以及没时间的人。当然，合理的安排资金也是很重要的。
另外股票没有止盈止损，且只能买涨。。。怎么可能可以控制投资风险。其实做这类金融投资最难克服的是人的心态。如果严格的止赢损的话，盈利不说，保本肯定是没问题的。

现在世界主流投资产品都是双向交易的 即使是股票也有指数股票。。现在中国的社会情况不太适合投资股票（是根本没什么成交量）

⑻ 基金投资是是强调基金对于财富积累的重要性吗

家庭的理财规划强调只有养成长期的投资理财习惯，才有可能在多年之后，看到家庭财富积累的丰富硕果。在国内基金业刚刚起步的阶段，基金公司充当着投资启蒙的角色，有意无意的将家庭长期投资理财规划等同于基金长期持有。
的确有些基金，你不能说基金经理投资能力差，他一直坚持着价值投资的理念，重仓股也都是价值型的股票。从长期看，该只基金业绩也还可以，可是现阶段市场围绕着成长股和概念股转悠，他们业绩平平，你就不得不根据市场的风格，选择符合市场特点的基金。例如，今年价值型和强周期行业为主的股票型基金业绩暗淡。

所以，基金投资没有一定的时间，主要根据基金长期持有的时间段来判断，基金知识学习也需要不断进行，才能保持长久的收益。

⑼ 家庭理财的必要性

家庭“规划”非常有必要性，特别对于上有老、下有小的家庭，良好的规划可以尽量避免让家庭陷入窘境。

理财就是对资金进行时间、风险和收益的配置，实现财富的升值。科学的理财，既要实现财富的升值，又要保障生活的品质。

可以参考一下世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布，图如下：

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。

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