1. 六种理财方式收益盘点 哪个更适合你
一、银行理财
所谓的银行理财指的就是通过银行来购买理财产品,这些产品的投资方向包括储蓄、国债、金融债、货基、银行票据(稳健型);高评级地方债或企业债、股基、商业票据(平衡型);股票、贵金属、外汇、期货、金融衍生品等(激进型)。目前,市场上常见的银行理财产品以稳健型或平衡型为主,平均收益率可以达到4.5%左右,基本刚性兑付。
1、风险:只要我们投资的是银行自主发行的产品,且风险等级为R1级或R2级(银行理财的风险评级一般是从R1到R5,R3以下的产品都相对安全)的非结构性理财,一般来说都可以实现刚性兑付。如果购买的是结构性理财,这类产品挂钩股指、黄金、外汇等衍生品,收益是波动的,风险比较大,无法保证收益。
需特别注意的是:代销的理财产品风险较高,一旦产品出现问题,银行不会承担任何责任,在购买的时候一定要注意看是银行自营还是代销。
2、收益:5%左右。
3、流动性:一般需投资半年以上,且中途不允许退出,流动性较差。
4、投资门槛:5-10W元起。
二、基金
基金是一种委托关系,属于间接投资,就是你的钱不是直接进行投资,而是交给基金公司帮你去投资,由基金公司的专业人员来炒股或者炒债券,无论是技术水平上还是时间上,都比普通投资者更占优势,获利机会也大得多。所以投资者需要向基金公司支付一定的劳务费,这也就是基金的申购费、认购费、赎回费和管理费。
按照基金所投资的金融产品类别,基金主要分为货币型基金(投资货币市场)、债券型基金(投资债券)、混合型基金(混合投)、股票型基金(投资股票)四种基本类别,这些产品或多或少都与银行、信托、股票的市场有所交集。
货币型基金
投资方向主要是货币市场,如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。比如大家所熟知的“余额宝”就是货币型基金,相比其它类别的基金,显著特点是:低风险、低收益,高流动性。
1、风险:货币型基金只投资于货币市场,其中银行存款占比较高,虽然存在亏损的可能性,但概率极低。
2、收益:平均收益3%~4%。
3、流动性:T+1日到账。但余额宝等宝宝类货币基金,最快2小时内到账。
4、投资门槛:无门槛,以余额宝为例最低不限额。
债券型基金
投资对象主要是国债、金融债和企业债。债券是政府(国债、地方债)、金融机构(银行债)、工商企业(中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业)等直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行的到期后需偿还约定的本金与利率的一种金融产品。
1、风险:与风险较高的股票型、混合型基金相比,债券型基金风险相对较低、收益波动相对平稳,一直以来都被视为风险较低,收益较稳定的投资利器。
2、收益:5%~9%;
3、流动性:T+3日到账;
4、投资门槛:100元起;
股票型基金
投资对象主要是股票,股票占比不低于80%。主要功能是将大众投资者的小额投资集中为大额资金,然后投资于不同的股票组合,是股票市场的主要机构投资者,显著特点是高风险与高收益并存。
1、风险:股票基金持有多只股票,风险比单只股票要低,但由于股票本身属于高风险投资产品,总体来说风险很高,投资需谨慎。
2、收益:平均收益-20%-20%,最高不设限;
3、流动性:T+3日到账;
4、投资门槛:100元起;
三、股票
股票是一种有价证券,是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证,代表着其持有者(即股东)对股份公司的所有权,购买股票也是购买企业生意的一部分,即可和企业共同成长发展。每支股票的背后都会有一家上市公司,同时,每家上市公司都会发行股票,其目的就是为了募集资金进行融资,以供公司长期发展。
1、风险:风险极高,相信大家都知道股市 “一赚二平七赔”的铁律,经常出现辛辛苦苦大半年,一夜回到解放前的情况。影响股价的因素太多,“炒股”体现出了股市受人为控制的因素比较大,股市的涨跌,都烙上了人性的痕迹。人性影响股市,而人性又是相对不变的。所以,股市的规律也在一定程度上不会改变。
2、收益:-50%-80%
3、流动性:T+1日到账;
4、投资门槛:几百块就可以买股票。
四、信托
信托顾名思义“受人之托,代人理财”,是由信托公司发行的,收益率和期限固定的理财产品,融资方通过信托公司向投资者募集资金,并通过资产抵押给信托公司以及第三方担保保证本金收益如期兑付。信托和银行、保险、证券同为国家的四大金融机构。
目前,我国信托资金投向差异还是比较大的,但是总的来看,主要是工商企业融资贷款、基础设施建设、金融机构、证券投资和房地产五大领域。
1、风险:信托在我国金融机构中,地位、规模仅次于银行,目前我国由银监会发放牌照的信托公司共计68家,基本是央企、国企、地方政府背景。信托投资门槛较高,资金不足的投资人容易集资购买,而其他众筹的人并不是法律上认可的投资人,这样会放大一部分风险。因此说,信托理财属于中等风险理财产品。
2、收益:6%~9%。
3、流动性:投资封闭期一般为1~3年,中途无法退出。
4、投资门槛:门槛较高,100W起。
五、互联网黄金
互联网黄金理财平台,作为互联网理财的一种新型形式,逐渐走向普通民众。投资者不仅能获得黄金生息的投资收益,而且还能获得金价上涨的波动收益,同时也为用户提供黄金买、卖、存、提和兑换等多种服务。主要有三类产品,一是与黄金交易所实时金价挂钩的活期产品,二是锁定收益的固收理财产品(为用金企业提供黄金租赁服务),三是金价与固收结合的波动收益产品。
1、风险:真正从事互联网黄金理财的企业背景实力普遍较强,核心业务依托黄金,但由于固收类产品底层资产普遍不透明(资金流向不明),目前来看,风险中等。
2、收益:活期受国际金价影响,为浮动收益。固定收益类平均收益9%左右。
3、流动性:活期可实时交易,固定收益类1月~12月不等,期限自选。
4、投资门槛:门槛很低,活期1元起购,定期100元起购。
2. 投资理财最好的方法是什么
没有最好,只有最合适,主要看哪个平台的理财产品更符合您的需求、风险偏好、流动性以及收益目标!
现阶段,度小满理财APP(原网络理财)平台上有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。
如活期产品“三湘银行活期”,提前支取收益3.8%左右,随时存取,当日起息,节假日无限制,任意自然日支取,当日实时到账,无交易日限制,无限额限制,50万以内100%赔付;
如定期银行理财产品“振兴智慧存”,年化收益率在4.8%左右,属于银行存款产品,50万以内100%赔付,适合稳健型及以上投资者;
还有一些精选的权益类基金产品,适合能够承担一定风险,追求财富保值、增值的投资者。投资有风险,理财需谨慎哦!
3. 常见的6种投资方式,您适合哪一种
稳健型投资方式
这类投资方式收益大概在5%左右。此类理财方式最大的优点在于对产品进行保值,所以投资的产品基本上都属于安全系数较高,能够稳定带来收益的类似。
1、 银行理财产品
银行理财产品的安全性无需多言,一般情况下收益率能够达到3—5%左右,投资者尽量不要选择浮动收益的理财产品,投资期限也不要购买过长,避免带来资金周转限制。
2、 国债
国债在投资市场中属于最可靠的一款-理财方式,拥有国家的信用背书,产品结构上不存在交易风险,所以投资者大可放心,目前国债利率基本维持在3%左右,收益幅度将视投资期限而定。
3、 余额宝
经常用支付宝的人都知道余额宝,其本身属于一种货币基金,通过对现金管理工具的组合来创造财富。类似余额宝的产品也有很多,行业收益率一般为4%左右,投资者可选择规模较大、口碑好的产品进行购买。
二、平衡型投资方式
平衡型投资方式收益一般在10%以内,在投资理财市场中,5%收益率就是一道分界岭,诠释了投资风险的递增性,而从稳健型投资的5%上升到平衡型的10%内收益程度,在增添利润的同时,也为投资者带来了些不稳定性因素。
1、基金“牛市买股票,熊市转基金”,这句话想必很多投资者都应该听说过,相比于股票来讲,基金在各方面上比股票要稳重一些,完善的市场制度和产品结构能为投资者来带收益,不过要提的是,基金的产品种类很多,像混合类、偏股类基金收益高,当然风险也大,投资者在投资时要理性,目前市场整体收益在8%左右。
2、最近比较火的一个词“P2P”,如今的P2P行业已经逐渐走向正规化,市场也得到整顿,一般在拥有正规运营资质、银行存管等方面的平台,在安全程度上会得到有效保障,目前市场平均收益率在7%左右。
三、激进型投资方式
激进型投资方式,这类的方式比上面的风险相比风险更大,收益在10%以上。人人追求财富,在追求过程中过程中,会承受更大的风险,这类高收益、高风险的投资方式我们统称为激进型投资。
1、 股票
投资股票可以说是最为大众化的一种方式,其可以运用低成本来博取高收益,当然前提是能够有远瞻的目光,选取一个优质的股票。这类投资方式的成功虽然讲究一定的运气成分,但很大程度上需要投资者拥有专业的知识,而且市场有可能不会按照预期来走,背后也会出现像庄家操控之类的操作,所以收益浮动性很大,不建议投资者投资。
4. 投资理财有哪些方式
投资理财种类众多,主要包括以下12方面:
1、信托
信托理财是一种财产管理制度,核心内容是“受人之托,代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。
2、互联网基金销售
基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的,要切实履行风险披露义务,不得通过违规承诺收益方式吸引客户。基金管理人应当采取有效措施,防范资产配置中的期限错配和流动性风险。
3、互联网保险
保险公司开展互联网保险业务,应遵循安全性、保密性和稳定性原则,加强风险管理,完善内控系统,确保交易安全、信息安全和资金安全。专业互联网保险公司应当坚持服务互联网经济活动的基本定位,提供有针对性的保险服务。
4、炒金
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后,炒金一直是个人理财市场的热点,备受投资者们的关注和青睐。
5、基金
自1997年首批封闭式基金成功发行至今,基金一直备受国内个人投资者的推崇,截至2012年,基金已经明显理财分析超过存款,成为投资理财众多看点中的重中之重。
6、炒股
有专家分析,今后资金供求形势相对乐观,这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求,加强了对股市的调控,这将给投资者带来赢利的机会。
二、投资理财注意事项
1、善用理财预算,切忌用生活必需资金为资本。
赌徒心理特征:患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本,资金压力过大会误导你的投资策略,徒增交易风险,而导致更大的错误。
2、理财交易不能只靠运气和直觉
赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式,那么用户的获利很可能是很随机,即靠运气。这种获利是不能长久的。对于基础知识并不了解的人,应该去主动学习。
3、善用停损单减低风险
投资者有时需要军事家的胆魄和决断,识别机会的来临,采取主动积极措施。
4、量力而为
投资者要懂得资金的管理,并且掌握发挥资金的最大效益。
参考资料来源:网络——投资理财