保险是现代家庭投资理财的一种明智选择,是家庭未来生活保障的需要。购买保险要根据自己的经济实力,选择最适合自己的保险项目及保险金额。从保险的回报来看,购买的保险最好不是单一的,以组合为佳。
1.明确投保目的,选择合适险种
在准备投保之前,投保者应先明确自己的投保目的,有了明确的目的才能选择合适的险种。是财产保险还是人身保险?是人寿保险还是意外伤害保险?为了自己退休后生活有保障,就应选择个人养老保险;为了将来子女受到更好的教育,就要选择少儿保险等。总之,要避免因选错险种而造成买了保险却得不到预期保障的情况出现。
选择合适险种,投保人应从三个因素考虑:
(1)适应性。投保要根据自己或家人需要保障的范围来考虑。例如,没有医疗保障的人,可买一份“重大疾病保险”,这样一旦因重大疾病住院而使用的费用就转嫁给了保险公司,适应性很明确。
(2)经济支付能力。买寿险是一项长期性的投资,每年都需要缴存一定的保费,每年的保费开支必须取决于自己的收入能力,一般来说以家庭年收入的10%~20%较为合适。
(3)选择性。无论是家庭还是个人都不可能投保保险公司开办的所有险种,只能根据家庭的经济能力和适应性选择部分险种。在经济能力有限的情况下,为成人投保比为独生子女投保更实际,因为作为家庭的“经济支柱”,其生活的风险总体上要比小孩高。当然如果财力丰厚,家中每人各取所需而投保是最好不过的了。
2.量力而行,确定保险金额
一般来说,财产保险金额应当与家庭财产保险价值大致相等。如果保险金额超过保险价值,合同中超额部分是无效的;如果保险金额低于保险价值,除非保险合同另有约定,保险公司将按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任或只能以保险金额为限赔偿。
如一台洗衣机价值2000元,投保人投保的保险金额却是3000元,那么超过的1000元无效,一旦保险事故发生,保险公司最多也只是支付2000元。同时,应注意保险标的折旧问题,如一台用了几年的电视机,它的保险价值不应是购买时的价格,而是折旧后的实际价值。重复投保,即同种保险标的,向多家保险公司投保,法律虽然不禁止这种行为,但同样的重复投保的累计保险金额超过保险价值的,超过部分无效。一旦出险,保险公司将采取分摊赔偿金的办法,防止被保险人获得超额保险金。所以,为了得到多份赔偿而重复投保行为是不可取的。
人身保险的保险金额一般由投保人自己确定,有的可以投保多份,投保人必须考虑自己的支付能力,不能为追求高额保险金而不考虑自己的经济能力。否则,一旦出现不能承担保险费的情况,不但保险成了泡影,已缴的保险费也将蒙受很大损失,得不偿失。
确定适度的保险金额可从两方面来考虑:
(1)人寿保险的保险金额应根据实际需要来确定。一般来说,投保人在确定保险金额时可以考虑疾病医疗费、子女教育金、退休养老金、丧葬费、遗属生活费等。
(2)确定人寿保险的保险金额还要根据投保人缴付保险费的能力。如果保险金额定得过高,一旦将来家庭或个人经济状况发生变化,就会因无力缴纳保费而中断保险,影响保障的程度;而保险金额定得过低,则不足以保障受益人的家庭生活的安定。所以签定保险合同,一定要有全局的考虑,既要长远打算,又要根据实际的需要和能力确定适度的保险金额。
3.保险期限长短相配
保险期限长短直接影响到保险金额的多寡、时间的分配、险种的决定,直接关系到投保人的经济利益。比如意外伤害保险、医疗保险一般是以一年为期,有些也可以选择半年期,投保人可在期满后选择续保或停止投保。人寿保险通常是多年期的,投保人可以选择适合自己的保险时间跨度、交纳保费的期限以及领取保险金的时间。
4.合理搭配险种
选择人身保险可以在保险项目上进行组合,如购买一个至二个主险附加意外伤害、疾病医疗保险,使保障性更高。在综合考虑所有需要投保的项目时,还需要进行全面安排,应避免重复投保,使投保的资金能够发挥最大作用。例如因工作需要经常出差工作的人,就应该买一项专门的人身意外保险,而不要每次购买乘客人身意外保险,这样不但可以节省保费,而且在其他情况下所出现的人身意外,也会得到赔偿。如果你正准备购买多项保险,应当尽量以综合的方式投保。因为,它可以避免各个单独保单之间可能出现的重复,从而节省保险费,得到较大的费率优惠。
㈡ 新华保险年缴费是存进个人银行让其扣费吗
您只是以个人名义开设个保险帐户,您存的钱是由保险公司以大额协议存款的形式存入中国银行,这样利息可以高很多,再有就是投资各项国有项目的收益分配。才能每年给客户分红
㈢ 在我国投资连接保险产品可以收取多项费用其中保险费进入个人投资账户之前所扣除的费用称为
1.投资开店建议可以多考察考察市场深入了解下,最好可以到一些连锁总部考察下这样了解更全面一些。
2.买宠物建议是到当地的宠物市场或者正规的宠物店购买宠物
3.宠物生病问题,首先考虑宠物肠道问题,所谓病从口入,特别是一些吃了吐,拉肚子这类的,这些都是跟肠道有直接关系,因此建议注意调理好狗狗肠道,推荐可以到旺时代宠物用品专营店购买专门调理狗狗肠道的保健品。皮肤或驱虫问题也都可以直接到店里咨询下客服。如果狗狗病症严重的建议尽快就医治疗,别耽搁了治疗狗狗的最佳时间。
㈣ 30.陈某在某人寿保险公司购买了一份投资连结保险,以下关于投资连结保险的描述
(1)投资连接保险的定义
保险公司投资连接保险的投资账户与其管理的其他资产或其他投资账户之间不得存在债权、债务关系,也不承担连带责任(投资连结保险的独立性)
投资连接产品没有最低保证
大体而言,投资账户的资产免受保险公司其余负债的影响,资本利得或损失一旦发生,无论其是否实现,都会直接反映到保单的现金价值上。
在约定条件下,保单持有人可以在不同的基金间自由转换,而无需支付额外的费用。
(2)投资连结保险产品的主要特征
①投资账户设置
投资单位为了方便计算投资账户的价值而设计的计量单位。投资单位有一定的价格,保险公司根据保单项下的投资单位数和相应的投资单位价格计算其价值
②保险责任和保险金额
投资连结保险的死亡保险金额设计有两种方法:
一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者
死亡保险金额在保单年度前期不变,当投资账户价值超过保险金额后,随投资账户价值波动
一种是给付保险金额和投资账户价格只和
死亡保险金额随投资账户价值波动而不断变化,但净风险保额(死亡保险金额与投资账户价值之差)保持不变
③保险费
投资连结保险的缴费机制具有一定的灵活性
④费用收取
初始费用:即保险费进入个人投资账户之前所扣除的费用
买入卖出差价:即投保人买入卖出投资单位的价格之间的差价
风险保险费:即保单风险保额的保障成本
保单管理费:即为维持保险合同有效向投保人手去的服务管理费用收取
资产管理费:即按账户资产净值的一定比例收取的费用
手续费:即保险公司在提供部分领取和账户转换等服务
退保费用:即在保单中途退保或部分领取时收取的用以弥补尚未摊销的保单成本费用
(3)我国投资连接保险产品的特点
①该产品必须包含一项或多项保险责任
②该产品至少连接到一个投资账户上
③保险保障风险和费用由保险公司承担
④投资账户的资产单独管理
⑤保单价格应当根据该保单在每一投资账户中占有的单位数及其单位价值确定
⑥投资账户中对应某张保单的资产产生的所有投资净收益(损失),都应该划归该保单
⑦每年至少应当确定一次保单的保障金额
⑧每月至少应当确定一次保单价值
以上就是投资连结保险的全部含义。投资连结保险是独立存在的。就跟你买股票一样,有涨有跌。
㈤ 购买个人保险算是投资行为吗
产品介绍,作为简单了解是可以的,完全作为参照是不行的,甚至有些有误导嫌疑。
不谈这些,就说保险和投资关系。保险是什么?保险就是保障风险,简称保险。因此拿保险当投资的,我不知道该如何说,至少这不是正道(更不是强项)。投资的途径和工具很多,保险也来筹这个热闹也是中国特色吧。
作为我个人,买的保险不少,但都是保障型险种,保额很高,如果我活着,我消费些钱无所谓的,因为我在(能赚钱),如果我出问题,保险公司要给我家里足够大的钱,这才是我买保险的目的和所需要的。
有些险种是有一定投资储蓄功能,如一些银行代理销售的理财险种、万能险、投联险这些,但这都有非常复杂的内容和讲究,如初始费、管理费、退保费等等,没有清楚的了解,不要想当然的去理解,否则损失的还是自己。
㈥ 个人投连保险费用收取
1.什么是投资连结保险:
1)除了具有保险保障外,保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品;
2)缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资帐户中的投资单位,一部分购买寿险保障;
3)投资帐户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作,客户享有全部投资收益,同时承担相应投资风险。
2、投资连结保险有什么特点
(1)投连保险更强调客户资金的投资功能。
(2)投连产品当中可包含多个不同类型(根据投资对象分类)的投资账户供客户选择,客户购买后资金将直接进入其选择的投资账户。
(3)投连产品同时可以向客户提供人身风险保障功能,保障责任可多可少,客户购买保障发生的费用及其他投连产品规定向客户收取的管理费用均定期从客户的投资账户中扣除。
(4)同股票、基金类似,投连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成,资金收益体现为单位价格的增加。
(5)客户享有投连账户中的全部资金收益,保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用,同时客户要承担对应投资风险。
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㈦ 保险合同里的个人账户价值与当初的存进金额相等吗
被保险人身故时本合同的个人账户价值,是指账户当时的实际资金金额,由于这个产品是万能险种,使用的是可变赔付的方式给付保险金,所以需要计算“个人账户价值”。
万能险在客户缴纳保费后,在进入客户投资账户前,会被扣除一些费用:“初始费用,保单管理费等等”,实际进入投资账户的金额要小于客户实际缴纳保费(万能险的特点所致)另外进入账户后,还要扣除一定的保险成本。 只有所有的费用全部扣除后,留在客户账户的钱就是“个人账户价值”。
㈧ 保险单中提到的个人账户价值
1、没错,5年期交,第一年退保的手续费率是5%,上限不会大于1000元,如果2w全部在个人账户上的话,但是……
2、你这个问题的核心是:个人账户价值这个基数。这个账户价值是根据险种的不同、各家公司扣费标准的差异而区别很大,也就是说,你交的2w保费不会全额进入你的个人账户,扣除了保障所对应的基准保费、业务员的佣金、公司的管理费用(有的公司还有初始扣费)等之后,用于投资或纯粹用于保障的钱才会进入你的个人账户,那可就不是2w了;
3、查询个人账户价值很容易:让业务员帮助查可以,自己上保险公司的官方网站输入保单号也可以查;查阅或询问你所买的产品的性质(投连?万能?分红?)及这个产品对个人账户价值的约定(条款中有相关说明,如初始扣费多少、进入个人账户的百分比等),弄清楚你今天个人账户的实际状况(每月、每年都不同,会逐渐积累增加);
4、如果不是特殊需要,建议不要退保,因为退保会有损失(可以肯定的是,你这张单子不会退回1W9,而是低于这个数字,甚至你查询了个人账户价值后会很恼怒),你所交的保费一部分是为你提供保障而付出的纯保费,一部分是进入投资账户进行投资去获取收益了。在没有保险事故前,你体会不到保险的用处,在没有获取投资收益之前你的个人账户也不可能有红利进账而高于所交保费。况且,合同周期是5年,提前退保是违约行为,自然会有违约成本。
如上,供参考
㈨ 个人交社会养老保险有多少是进入个人帐户的
1.我国现行的统一的城镇企业职工基本养老保险制度的主要内容是什么?
我国现行的统一的城镇企业职工基本养老保险制度的内容框架,是《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)和《社会保险费征缴暂行条例》以及劳动保障部发布的规章、文件确定的。主要包括以下方面:
(一)覆盖范围。基本养老保险覆盖范围是国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业及其职工,实行企业化管理的事业单位及其职工。省、自治区、直辖市人民政府根据当地实际情况,可以规定将城镇个体工商户纳入基本养老保险的覆盖范围。一些地方将自由职业者也纳入了基本养老保险覆盖范围。
(二)缴费基数和费率。企业缴纳基本养老保险费的比例,一般不得超过企业工资总额的20%,具体比例由省、自治区、直辖市人民政府确定。少数省、自治区、直辖市因离退休人数较多、养老保险负担过重,确需超过企业工资总额20%的,应报劳动保障部、财政部审批。个人缴纳基本养老保险费的比例,应逐步达到本人缴费工资的8%。个体工商户、自由职业者的缴费全部由自己承担,缴费比例一般为18%,其缴费基数可以在当地职工平均工资的60%至300%之间选择一个缴费基数档次。
(三)社会统筹与个人帐户相结合。社会保险经办机构按本人缴费工资11%的数额为职工建立基本养老保险个人帐户,个人缴费全部记入个人帐户,其余部分从企业缴费中划入。随着个人缴费比例的提高,企业划入的部分逐步降至3%。个人帐户储存额,每年参考银行同期存款利率计算利息。个人帐户储存额只用于职工养老,不得提前支取。职工调动时,个人帐户全部随同转移。职工或退休人员死亡,个人帐户中的个人缴费部分可以继承。企业缴费除划入个人帐户部分外,其余均纳入社会统筹基金。
(四)养老金待遇。实行“社会统筹与个人帐户相结合”养老保险制度后参加工作的职工,个人缴费年限累计满15年的,退休后按月发给基本养老金。基本养老金由基础养老金和个人帐户养老金组成。退休时的基础养老金月标准为省、自治区、直辖市或地市上年度职工月平均工资的20%,个人帐户养老金月标准为本人个人帐户储存额除以120。个人缴费年限累计不满15年的,退休后不享受基础养老金待遇,其个人帐户储存额一次性支付给本人。
5.职工基本养老保险个人帐户记入比例是多少?
根据《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)及有关规定,职工基本养老保险个人帐户记入比例为个人缴费工资基数的11%,其中包括个人缴费的全部和社会保险经办机构从企业缴费中划转记入两部分。个人缴费比例1997年不得低于本人缴费工资的4%,企业划转部分相应补齐至个人缴费工资基数的11%;从1998年起每两年个人缴费提高一个百分点,企业划转部分相应减少一个百分点,最终达到个人缴费工资基数的8%,企业划转部分相应减少到个人缴费工资基数的3%。有条件的地区和工资增长较快的年份,个人缴费提高的速度可以适当加快。
另外,根据国务院《关于完善城镇社会保障体系的试点方案》规定,在辽宁省全省以及其他省、自治区、直辖市进行完善城镇社会保障体系试点的地区,企业缴纳的养老保险费不再划入个人帐户,全部纳入社会统筹基金;职工个人缴费比例为8%,并全部记入个人帐户;个人帐户规模由本人缴费工资的11%调整为8%。
㈩ 商业保险费可以进入企业的什么费用是合法
应该要计入应付工资
职工向商业保险公司购买财产保险、人身保险等商业保险,属于个人投资行为,其所需资金一律由职工个人负担,不得由企业报销。
解读:
职工个人购买的商业保险,不属于企业行为,不能由企业报销,这一点与税务处理是一致的。
四、企业按照内部议事规则,经过董事会或者经理(厂长)办公会决议,改革内部分配制度,在实际发放工资和社会保险统筹之外,为职工购买商业保险,作为职 工奖励的,所需资金从应付工资中列支;作为职工福利的,所需资金从结余的应付福利费中列支,但不得因此导致应付福利费发生赤字。涉及的税收问题,按照国家 税收政策的有关规定处理。
解读:
会计处理
这一条与第三条的差别是,本条规定了企业为职工购买商业保险的会计处理,第三条是明确职工个人购买商业保险的会计处理。对于企业为职工购买的商业保险, 按目的不同,其会计处理是不同的,作为职工奖励的,借记“应付工资”,贷记“银行存款”。作为职工福利的,借记“应付福利费”,贷记“银行存款”,但不得 因此导致应付福利费发生赤字,与非试点地区的企业年金一样,也可以先行挂账,再转入应付福利费。职工奖励与职工福利的区别在于,职工奖励是奖励给有贡献的 员工,不是人人有份的;而职工福利是人人有份的福利性支出。
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