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个人投资理财策略产生影响

发布时间:2021-08-15 12:58:22

『壹』 个人如何投资理财

1、培养基础的理财习惯

俗话说,万事开头难。很多人想要做投资理财,但总不知道该从哪里入手,经常纠结到底是炒股好呢还是把钱存银行好呢?其实对理财新手来说,要培养个人的理财能力,完全可以从培养一些基础的理财习惯入手。

比如记账,将每月的开支和收入记下来,看看自己有哪些是必要消费、哪些是冲动消费,以此作为自己缩减开支和储蓄的依据。同时,这也逐渐培养了个人储蓄习惯,每月能习惯性地存点钱,日积月累最后也能有不少本金。

2、制定目标

前阵子王健林的“1个亿小目”红遍半边天,撇开调侃的言论不说,其实首富想告诉大家的无非就是做任何事都得有个目标,可以先从自己可能达得到的目标定起。所以,投资理财也得有目标。

通常来说,制定目标应该放在首条,但对很多新人来说,如果一上来就定目标也会比较迷茫。因此从习惯入手,渐渐就会知道自己需要定一个目标,比如每月强制储蓄多少钱,一年后应有多少本金等。

3、做好理财规划

除了有理财目标,规划也同样重要。目前市面上能作为投资理财的产品有很多,比如股票、基金、债券等,但这些产品风险不同,收益也有很大差异,如何才能选对适合自己的投资品就成为了大家需要考虑的问题。

因此,做好理财规划的第一步就是认识自己,知道自己的风险承受能力、负债、消费及个人资产情况等,这样才能确定哪一类的投资产品更适合自己。

另外,理财规划也包括根据个人实际情况调整各投资品的配置比例,以实现在不同阶段都能将资产配置做到最优。

4、树立科学的理财理念

理财理念对理财结果也起到了重要影响,如果盲目理财,每天都想着靠理财实现一夜暴富,那是无法理好财的,甚至还会造成不必要的损失。

『贰』 个人投资的影响个人投资报酬的因素

(一)时间
在其他条件相同的情况下,时间的长短与获利成正比。因而会有“长期投资是赢”一说。尤其当我们以闲置资金进行投资时,时间还可以带来利滚利的效果,更可以扩大财富的积累。获取高报酬一般有两条途径:一是从事高风险高报酬的短期投资;一是进行低风险但获利高于一般平均的长期投资。前者有损失本金的危险,后者把一切交给时间,等着收获。其实,谈到投资时间,还有一点十分重要,那就是掌握现在。如果投资者手中有充裕的闲置资金,就应该立即进行投资。有些投资者总是犯有“再等等,以后再投资”的毛病,结果丢失了时间可以积累财富的功能。
(二)通货膨胀
通货膨胀是经济社会中不可避免的现象。自从人类有货币流通以来,它几乎是无时不在,无所不在。通货膨胀的影响之一是削弱货币的购买力。
消费物价指数是考察通胀率的一个重要指标,2003年我国物价指数总体上涨了1.2%,2004年预计涨幅在2.2%左右,如果这一指数超过了居民储蓄存款利率,那么居民储蓄利率实际就为负利率。以目前1年期居民储蓄存款为例,其年利率为2.25%,扣除20%的利息税,实际存款利率只有1.8%。如果以2004年消费物价指数预计涨幅2.2%计算,那么,居民存进银行的实际利率就为负值,表面上拿了利息,但实际上已经贬值0.4%。通货膨胀导致实际利率为负的现象对现金、定息和债券的损耗最大,这将直接影响到个人投资的投资组合。为避免现金存款的缩水,居民应该将储蓄存款转移至其他投资领域,进行多元化理财。现在,越来越多的高收人人群更多会选择股市、基金、房地产等领域进行投资。随着人们投资意识的加强和投资品种的丰富,投资多元化将是未来的发展趋势。
具体来说,应对通货膨胀,个人投资者一般有三项措施。第一,固定收益投资,宜短不宜长。在预期利率上调的时候老百姓投资一些固定收益产品时,不应该选择那些期限太长的产品。比如,一些年金类的保险,现在的收益锁定在一个较低的水平之上,一旦利率上调对个人投资者来说就很不划算。此时投资者应选择一些短期产品。第二,炒股、炒房、炒黄金,小利大风险。炒股、炒房、买黄金是国际上通行的抵御通货膨胀风险的几大招式。但是由于目前国内这三大投资市场的特殊性,投资者应谨慎进入。一般来说,通胀带来的结果是房价、股价的上涨,但同时,由于利率上升预期对房产、股市的上涨又有抑制作用,所以能否通过炒股、炒房来抵御通货膨胀的风险,得看两者“角力”的结果。而黄金虽然是硬通货,但是国内金价除了受通货膨胀影响之外,还取决于很多因素,所以投资黄金也未必一定能保值。第三,贷款买房、买车。由于通货膨胀是一个持续的过程,如果今天借给别人1万元,3年期,等到3年后1万元早就贬值了,所以尽量少借钱给别人。只要贷款利率没有调整,依然维持现在的贷款水平,而消费价格指数大幅上涨,那么投资者贷款买房、买车是非常划算的一件事。
(三)财务杠杆
财务杠杆操作是借别人的钱,来帮自己赚钱的一种方式。我们可以举个例子来说明。假设现在有一项投资,需要10万元的资本,预计会有30%的报酬率,如果我们全部都是以自有资金来投资,那么这10万元的自有资金报酬率就是30%。但是如果我们只拿出6万元,另外4万元是利用借贷的方式,借款年利率15%,那么,投资报酬率就高达40%。依此类推,我们可以知道自有资金愈少,财务杠杆操作的效益愈高。
虽然利用财务杠杆操作,看起来获利率很不错,但这必须“操作得当”。如果判断失“反财务杠杆操作”,扩大损失。因此,财务杠杆操作,虽然在投资上常被利用,但仍是一种较高风险的投资策略,投资人若个性保守,或不能承担亏损的后果,还是尽量少利用为好。
(四)所得税
随着我国经济的快速发展,居民收入水平的不断提高,越来越多的人成为个人所得税的纳税人,与之相应,财政收入中来源于个人所得税的比重也呈逐年上升的趋势。从提高投资收益、减轻税收负担的角度出发,个人投资者在进行投资时,应该要考虑到不同投资对象的所得税征收情况。由于是事后才扣缴,所以很多人在进行投资时,往往会忽略了税项因素。我国现行的个人所得税法规定了一系列的税收优惠政策,其中包括一些减税、免税政策及额外的扣除标准,能否有效利用这些政策,直接关系个人投资收益的多少。从目前税收政策分析看,可以利用以下方法通过股息、利息、红利所得的税收优惠来进行纳税筹划。
1.投资于专项基金
国务院《从储蓄存款利息所得征收个人所得税实施方法》第五条规定:“对个人取得的教育储蓄存款利息所得以及国务院财政部门确定的其他专项储蓄存款或者储蓄性专项基金存款的利息所得,免征个人所得税。”根据这一规定,教育储蓄、住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金、失业保险基金,按一定限额或比例存人银行个人账户所得的利息收入免征个人所得税。这为纳税人进行纳税筹划提供了有利的条件。具体做法是将个人的存款按教育基金或其他免税基金的形式存人金融机构。这样不仅可以少缴税款,而且也为子女教育、家庭正常生活秩序提供了保障。
2.投资于国债
个人所得税法规定,个人取得的国债和国家发行的金融债券,利息所得免税。这样,个人在进行投资理财时,购买国债不失为一种较好的选择。
3.股息、红利以股票股利形式发放
对于个人持有的股票、债券而取得的股利、红利所得,税法规定予以征收个人所得税。但各国为了鼓励企业和个人进行投资和再投资,规定的股票形式发放股利免缴个人所得税。这样,在预测企业发展前景非常可观、股票具有较大升值潜力的情况下,可以将本该领取的股息、红利所得留在企业,作为再投资。这种筹划方法,即可以免缴个人所得税,又可以更好地促进企业的发展,使得自己的股票价值更为可观。当股东需要现金时,可以将分得的股票股利出售,获得的资本利得免缴个人所得税。

『叁』 个人投资理财的最佳方式

你好
人们生活水平不断提高,越来越多的接触到理财这块

投资理财的方式有很多,股票、债券、储蓄、期货、外汇、黄金等
股票投资一直是亏多赚少,这个经常关注股市的人都是知道的
债券收益低,时间长,操作不方便
储蓄收益更低,并且在这个贬值的社会,赚的钱还没有贬值的多
期货收益适中,时间长,操作极度不方便
外汇收益适中,但需要大量的资金,才能有大量的收益
黄金收益高,风险适中,需要资金低,操作方便,有很大的优势
希望对你有帮助,望采纳,谢谢

『肆』 影响个人投资者投资需求的因素有哪些

个人投资者是基金投资群体的重要组成部分。个人投资者没有统一的划分标准,每个基金销售机构都会用独有的方法来设置类别之间的界限以及投资者类别。
影响个人投资者投资需求的因素表现为:
(1)个人投资者的就业状况;
(2)个人投资者的家庭状况,家庭负担越重,则可投资的资源越少,投资者越偏向于稳健的投资策略;
(3)个人投资者的年龄,随着年龄的增长,个人投资者的风险承受能力和风险承受意愿逐渐递减;
(4)个人投资者的预期投资期限、对流动性的要求、对风险和收益的要求等因素也都会影响投资者的投资需求和投资决策。

『伍』 金融危机对个人理财策略有什么影响

金融危机导致的不景气会影响收入和消费
对个人理财来说,变为保守比较合适

『陆』 个人投资理财规划 1.个人投资理财的途径有哪些 2.结合当前的经济形势,谈谈个人投资理财的策略

1、回顾自己的资产状况,制定理财目标

想要理财首先要将自身的资产做相关了解,清楚的指导自己到底有多少钱可以用来理财,多少钱可以用来投资。确定在不影响日常开销的前提下进行投资。而理财目标是指引投资理财活动的灯塔,只有明确了理财目标,理财目标的确定要根据投资者自身资产的多寡来分析。切忌不可打肿脸充胖子,承担不必要的风险。

2、了解自己的风险承受能力和风险偏好

在了解自己资产之后,根据不同的投资能力,投资者可承受的风险程度是不同的。按照风险承受能力的高低,一般把投资者分为保守性、中庸偏保守性、重用性、中庸偏进取型和进取型。在投资前,投资者要做到对自己的风险承受能力心中有数,切忌盲目投资。

3、合理分配自己的资产

个人投资理财要注意分散投资,合理分配自己的资产,不要把鸡蛋放在一个篮子里。在投资时不能把全部资金投入一个理财产品中,投资者需要优化配置资产,将不同特点的理财产品进行合理组合。这样做可保证在一种理财产品出现问题时,其他能够保本,保证最后不至于血本无归。

4、根据市场变化调整投资策略

投资就有风险,投资理财行业千变万化。投资者对自己的投资理财产品进行监控和调整投资策略能使投资者在万变的市场中达到最好的投资效果,也能避免承受不必要的风险。如投资者不具备此项能力,建议投资者选择一些较为简单的投资理财产品进行投资。

总之,每位投资者都想通过理财使自己的财富增值,但投资理财行为一定要在不影响自己正常生活的情况下进行投资。在保证正常生活的前提下预留出一部分资金,选择合适自己的理财方式,制定好合适的理财规划,投入获取回报。

『柒』 个人投资理财方法

这个比较多,关键看自己怎么把握了;比如炒房、炒股、买基金、买黄金、做期货、买保险等等。

『捌』 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生什么影响

宏观调控在国内对投资理财影响很大,尤其是政策上的问题,看好就正面影响,看坏则负面影响!

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