A. 外国对我国对外投资现状的研究
1.从投资绩效追赶看，中国发展对外直接投资有巨大的潜力。前面的分析中指出，中国目前对外直接投资的绩效较低，OND仅为0.15。如果中国企业能够增强所有权优势，积极利用全球的区位优势，提高投资绩效，则中国的对外直接投资还有很大的潜力可挖掘。当然，作为一个拥有巨大国内市场的经济大国，中国的OND不可能太高，例如美国作为头号对外直接投资大国，其OND为0.64，也没有达到1。在中国国内生产总值占世界生产总值的份额不变的情况下，如果中国的OND能提高到0.5的水平，则即使全球直接投资流量规模保持在2002年的水平，中国的对外直接投资流量也能扩张到目前水平的3.3倍。
如果每年对外直接投资流量的平均增长速度为5%，实现这一目标需要25年的时间，如果增长速度为8%，需要15年，如果增长速度高达10%，仍需要12年。进一步考虑到中国经济地位的上升以及全球直接投资流量的增长，则这一时间将更长。
2.从直接投资阶段过渡看，中国发展对外直接投资有巨大的潜力。按照邓宁的划分，直接投资进入第三个阶段，对外直接投资的增长将超过吸引外来投资的增长，直接投资净流出负数将减少；到第四个阶段，净投资流出转为正数，成为国际资本输出国。按照这一标准，如果随着中国经济发展和收入水平的提高，投资阶段能够实现顺利过渡，则中国对外直接投资应当与引进外国直接投资流量规模相当，那么，即便中国利用外资维持在目前的水平，中国对外直接投资也将扩张近20倍。
按照汇率法折算，达到这个阶段时，中国的人均收入将为现在的近5倍。如果中国人均收入年均增长6%，则需要30年时间达到第四阶段的转折点；如果对外直接投资届时达到与经济发展水平相匹配的水平，则增长速度必须为10%以上。
3.从储蓄投资缺口和外汇储备看，中国发展对外直接投资有巨大的潜力。
根据“储蓄-投资＝国际收支表经常账户差额”这一恒等式，以及1990年以来中国经常账户差额在绝大多数年份为顺差的事实，可知中国在总体上不再是一个资金短缺的国家，这就给中国转变为一个资本输出国提供了一个宽松的环境。
另外从外汇储备来看，截至2004年底，中国外汇储备已经超过6000亿美元，成为仅次于日本的外汇储备大国。近5年来中国外汇储备支持进口的月份数都在10个月左右，在世界各国中处于最高水平。适度的外汇储备可以弥补国际收支逆差，但储备规模过高则会对物价和汇率等形成加大压力，而且盈利性较差。此时放松企业用汇限制，释放一定量的外汇储备，支持有条件的企业进行对外直接投资，将会是一种明智之举。如果中国的外汇储备释放出1/10，对外直接投资就有约600亿美元的扩张空间。
B. 外国企业对我国跨国投资的现状
外国企业对我国跨国投资的现状是怎样的？ 我们从以下几点来分析
一、外资对中国经济发展的促进作用
1.国内就业矛盾暂缓。对于劳动密集型和非技术的资金密集型产业来说，寻找廉价的劳动力是节约成本、提高利润的核心问题。中国人口众多，相对于西方国家来说， 劳动力的平均价格较低。因此，世界名牌企业在设立跨国分公司时，都会考虑该因素在企业扩张规划中的地位。倚重劳动力的企业可能会倾向在中国建厂， 利用中国的廉价劳力，降低成本。同时，外商直接投资设厂的举措也给中国带来好处—— 增加国内的就业岗位，适时解决部分失业人员的再就业问题，并且缓解当前沉重的就业压力造成的混乱，从而保证社会的稳定。
2.产生“技术外溢”效应。技术外溢是指外商直接投资在东道国生产经营活动中的副产品，包括工艺溢出，人力资源流动效应等，它由技术知识本身类似公共产品的特殊性质，即非竞争性和多样化的排他性决定。随着科学技术的突飞猛进，利用外商直接投资的技术外溢效应提高本国企业的技术水平，是当今多数发展中国家的发展趋势，也是我国“以市场换技术”引资政策的重要依据之一。是否会产生外溢效应，主要取决于两方面： 一是跨国公司的投资方
式，二是东道国企业的学习创新能力。垂直型的投资是外商利用比较优势原则在各个国家间合理安排生产工序，这种方式是技术外溢的主要渠道。在它所支配的生产链条中，中间产品的进口就会增加。民族企业通过不断学习与探索，熟悉竞争规则，加强创新力度，将中间技术的正面效果广泛地应用与传播，促进最终产品的完成，扩大制成品的出口，从而不断缩小与外企的差距，逐渐与之抗衡。这就是所谓的“干中学”效应。
3.新兴产业发展迅速。在中国逐渐
融入世界市场的过程中，外商投资带来的开发项目和方案，也促动着国内新兴产业的崛起，为其发展提供了广阔的空间。新兴产业主要指高新技术产业和现代服务业，以长江三角洲和珠江三角洲这两块外商格外青睐的沃土发展最为迅猛。近几年，金融领域创新突出，其中的金融工程就是新兴产品的代表。中国加入WTO 后，实现逐步开放市场的承诺，外国银行大量进驻，他们带来全新的金融理念和金融产品，为国内居民提供更加便利的服务，也占领一部分市场份额。我国的国内同行企业为了避免在激烈的竞争中惨遭淘汰，也开始引进和
自行开发新兴的金融产品，促成了金融工程的兴起与发展。同时，中外合资开发新项目的比例增加。这种模式提供了国内人员与外国技术人员频繁交流的平台，学习和切磋的机会增加，进一步促进了外溢效应的产生。
二、引进外资对中国经济发展产生的弊端
1.国内资源浪费严重，生态失衡。中国丰富的自然资源是吸引外商的重要因素，但是国内并没有如愿形成完善的最终产品市场。外商垂直型的投资多为进料加工，这就使在华的贸易演变为加工贸易形式，也就是说，在华的生产线只是加工链条。外商耗费我国的资源进行没有节制的生产与开发，而最终的成品又可以在我国广阔的市场上大量销售，既避免了在本国生产造成的资源耗减和环境污染，又获得不菲的利润，可谓一举两得。而我国则是以牺牲大量的和环境的破坏为代价换来所谓的发展，是为外人服务的发展，也是最不利的发展。另外，外商直接投资支持大量出口，出口贸易的不断增加，资源以实物形式存在于进口国， 这种外流效应，不但减少了我国居民和企业对资源的利用机会， 而且便利了进口国的发展，浪费的同时又构造了经济发展的竞争威胁。
2.经济发展模式出现偏差。上世纪八九十年代，拉美的一些国家走上了外资主导型的开放道路，依靠廉价劳动力和提供优惠政策等吸引大量外资进入，引资规模失控， 资本流入和流出不平衡，形成对外资的过度依赖。外资的进入的确令拉美国家的)GDP在短期内高速增长，但当全球产业风向转变，跨国公司纷纷抽出投资，转投其他国家后，这些国家迅速出现经济衰退和动荡，甚长期一蹶不振。但这种以牺牲本国经济为代价来实现短期阶段性而非长久性的高速发展，所谓拉美化现象并非只是拉美国家独有。由于中国企业依赖外商提供技术，自我创新能力不强，处在被动的角色，国内的高新技术产品出口
的配套能力很低。因此，在技术外溢效应不明显且依靠外资严重的情况下，国内出现了两种截然不同的态度，“外源经济崇拜”和“内源经济歧视”。以我广东为例，一方面外源型经济地区的发展快速推动着GDP增长，一方面内源型经济主体却难以分享GDP增长繁荣带来的“红利”。另外，由于对外资引进的监管还不十分规范，一些不法外商打着投资的幌子进行投机活动，严重影了我国经济的正常发展。尤其是近几年，国际社会预期人民币走势上升之风强劲，大量资金流入国内，这其中就存在数量不少的“热钱”。这些游资，待人民币升值大赚一笔后迅速抽逃，使我国经济不仅受益减少，而且也会加剧不稳
定性。这种偏差的模式会导致经济的畸形发展，潜藏着矛盾和危机。
3.导致“繁荣而不富裕”的怪圈。近来，中国始终以较高的!"# 增长速度迅猛发展， 出现繁花似锦的经济形势。也因此，在世界经济不景气的大环境中，仍然保持飞速经济增长的中国被誉为神话的创造者。而这其中的一部分功劳则要归功于外商直接投资对经济增长的促进作用。外资带来了经济的繁荣，但是我国的GNI（国民总收入）水平并没有取得与GDP 的同步高速发展。也就是说，在我国较高的GDP下，居民的收入并没有达到同等的富裕水平。这是中国经济发展的一个“怪圈”。为什么会出现这种状况呢？首先要了解，GDP的核算包括了在一国长期经营发展的外资企业所创造的社会财富。而我国较
高的GDP水平，很大程度是依赖外资达到的。外资企业良好的经营效益拉动GDP增长的同时，由发展形成的大量利润也由外商占有。在此情况下的国民总收入自然不会与GDP 完成共同的步调一致的增长，GNI小于经济发展创造的财富，就出现了我国国家繁荣，人民不富裕的怪现象，人民生活水平提高出现.
C. 投资理财发展现状与前景
投资理财是社会经济发展到一定阶段、企业和个人财富逐步积累、产业资本向金融资本转化、而正规金融又不能有效满足社会需求时的必然产物。投资理财在中外各国均长期存在。它的存在与发展，基于社会经济发展水平和金融体系机构有关，也与其自身所固有的、正规金融机构融资无法比拟的竞争优势有关。
近年来，随着我国经济次序增长，投资理财市场亦日趋活跃。投资理财又特的竞争优势。一是具有获取大量民间财务等信息。信息搜集和加工成本低；而是手续方便便捷、方式灵活，可以针对不同的借款人提供个性化信贷服务，交易成本低；三是具有特殊的风险控制和灵活的贷款催收方式。
投资理财作为正规金融有益何必要的补充，在一定程度上缓解了中小企业和“三农”的资金困难，增强了经济运作的自我调整和适应能力，并在一定程度上填补了正规金融不愿涉足或供给不足所形成的资金缺口。规范、有序发展的民间借贷，有利于打破我国长期以来由商业银行等正规金融机构垄断市场的格局，促进多层次信贷市场的形成和发展
D. 美国个人理财业务的发展现状及经验借鉴
美国商业银行个人理财业务发展的经验借鉴
李 欣
（西南财经大学金融学院，成都，610074）
中图分类号：F830.4 文献标识码：A 文章编号：1009—2781（2007）02—0130—01
一、美国商业银行个人理财业务的经验总结
1、全面的金融产品服务
美国银行在混业经营模式下形成了集银行、证券、保
险和投资银行业务与一体化的多元发展战略，可以为客户
提供更为全面的金融产品和服务，满足客户多样化、个性
化的需求。银行理财服务含盖投资规划、合理避税、现金
管理、遗产管理、旅游服务等众多方面。
2、理财顾问在美国商业银行发挥着重要作用
当顾客筹划财富管理策略时，需要一个精通财务、财
政和家庭背景的伙伴为他们提供专业指引。这个独特的角
色便是“个人理财顾问”。在美国商业银行，绝大部分理财
顾问都有 CFP(CertifiedFinancial Planner)或 CFA(Chartered
Financial Analyst)证书或工商管理硕士学位。理财顾问根据
每个客户的财务状况及风险偏好，遵循一个考虑周全的理
财程序——个人财务策划执业操作规范流程，制定不同的
投资策略及收益目标，并根据最新市场动态，及时调整投
资组合，以达到最大投资效益，保证把客户的利益和需要
放在第一位；为客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，
并通过规范的个人理财服务流程实施理财建议，防止客户
利益受到侵害。
3、市场细分和定位以及成熟的客户管理体系
客户管理是个人理财业务发展的基础，客户管理首先
要建立在市场细分和定位的基础上。因此，细分市场、差
别服务是商业银行个人理财业务发展的基本思路，也是美
国商业银行的基本经营手段之一。细分市场的标准主要有
地理位置、客户的收入高低、客户的受教育程度以及不同
年龄层和生活方式等。银行强调的是“以市场为导向，以
客户为中心”经营理念。实施客户关系管理是美国银行个
人理财业务重要的营销服务战略，通过实施客户关系管理,
科学地建立银行与客户联系的平台,清楚地掌握每一位客户
的资料,了解客户不同的理财需求,甚至准确地计算出每一
位客户对银行的贡献度,使银行显示出更高的工作效率；同
时，根据对客户的差异分析，按照结构进行分层管理,为客
户提供量身定制的理财产品及服务,也使美国银行体现出更
高的服务水准。
4、信息科技在个人理财业务应用广泛，形成综合化立
体化销售和服务网络
信息科技在金融领域的广泛应用，为金融机构扩展个
人理财业务创造了条件。同时，信息技术与金融业务的有
机整合是国外个人理财业务发展的一个重要特点。一是金
融机构与目标客户实现沟通、达成交易的途径和手段呈多
样化、综合化、立体化的特点。除了传统的营业网点、ATM
等自助设备以外，客户还可以借助互联网、电子邮件、电
话、无线接入设备等多种途径办理账户查询、转账、投资
等理财业务。二是基于信息技术的客户关系管理系统
（CRM）普遍应用，金融机构借助数据仓库、数据挖掘技
术对客户信息进行全面管理和深度分析，为客户提供个性
化、定制的理财服务。
二、我国商业银行提高个人理财业务的发展建议
1、加强金融机构之间的合作，丰富个人理财业务内涵
在现行金融管理体制下，我国商业银行首先应该在现
有产品的基础上，提升服务层次，创新理财产品，使居民
的货币资产在储蓄、支付和消费环节以及证券、保险、基
金等投资领域合理流动，并从这些业务办理过程中得到综
合的效益。其次，通过与券商、保险公司、基金管理公司、
信托投资公司等非银行金融机构合作，甚至可以适当考虑
与国外金融机构合作，开发新的金融产品和更便利的营销
方式，为客户提供更具综合性的理财服务，努力实现从单
一的银行业务平台向综合理财业务平台转变。
2、培养专业的客户经理，提高理财人员的素质
我国商业银行应该着重培养一批扎实专业知识和极高
综合素质的客户经理，使他们既能对宏观经济形势、行业
发展趋势、金融市场走势有很强的分析预见能力，有懂得
营销技巧，能够通晓客户心理，为不同职业、不同消费习
惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。同时我国商
业银行应建立一套符合我国国情的执业人员自律性的行业
标准，创建一套符合我国国情的从业人员资格认证体系，
以规范中国金融理财业的发展，全面提升理财服务的水平。
3、做好市场细分与市场定位，更好的为客户提供差异
化服务
我国商业银行应逐步引入市场细分理念，把有限的资
源用于能为自身业务带来巨大发展空间的重点优质客户
上，因此，中资银行在市场定位上应该进一步向中高端客
户群体倾斜。通过明确目标市场，银行可以对不同的客户
群体选择合适的营销渠道。
4、加大技术投入，完善我国商业银行的技术系统
一方面，我国各大商业银行应在现有的网上银行的基
础上，拓宽服务范围，增加金融品种，整合证券、基金、
外汇、国债、保险以及个人综合授信等个人理财业务，构
建全能的理财业务平台。另一方面，尽快建立包括客户信
息模型、客户分析模型、理财工作平台、理财方案模型等
功能的系统。
E. 国外理财软件的现状
2款最成功的软件money和quicken
Money 的成功之处在于，功能强大，支持帐户管理、投资市场、税务、预算、分析、个人财务规划、支付等几乎所有金融管理的功能；使用了开放金融交换（Open Finacial eXchange：OFX） 协议，可以和各个银行的 Web Banking 和 Online Banking 系统，各个证券公司、基金公司、税务机构的各个系统进行联接，方便用户使用，给用户的所有资产管理提供了一个统一的管理入口。界面美观，人性化，包括和MSN集成等。
不足：Microsoft Money本身是针对北美市场，有很多功能不太适合其它地区的用户使用，不过要让 Money 支持所有国家的金融市场、税务、福利政策等，也是不太可能的。
Quicken 介绍，2008版本没有太大的更新，主界面还是延续 Quicken 2007 的 IN、OUT、WHAT’S LEFT 风格，只有一些小更新和功能改进。Quicken 2008 增加了一个 Windows Vista Gadget，也就是 Vista 的边栏小工具，很实用的功能，但是微软却没有为 Microsoft Money 新版本增加类似的工具，很是奇怪，微软在这一点上为什么让 Quicken 抢在了前头。
不足：英文版本，绝大部分功能不适合国内用户，价格较高，最低版本售价100美元。
F. 国外学者对“商业银行个人理财业务”的研究现状！！！！！
http://english.cri.cn/3130/2008/01/15/[email protected]
你可以听听里面那个声频，是个采访，不是学者，不过应该也有一点用
G. 目前国外研究商业银行个人理财业务现状是怎样的
商业银行个人理财业务在我国商业银行中的地位不断提高，正逐步成为商业银行下一步发展的重点业务。如何找到适合我国商业银行发展个人理财业务的管理方法和发展模式，提出可操作性的发展建议，对商业银行加快个人理财业务的发展具有重要的现实意义。本文首先作了个人理财的概述，阐述了其概念与种类；然后分析了我国商业银行个人理财业务必要性；接下来介绍了个人理财业务发展的现状，将国内和国外商业银行个人理财业务进行了对比分析，得出我国商业银行个人理财业务发展存在的问题；最后针对这些问题提出对策与措施。
H. 中国企业在国外投资发展现状
给你推荐一个网站，那里有不少相关论文，都是公开发表的专业论文，及博硕士毕业论文，你上去挑挑，参考一下吧
中国知网www.cnki.net
你上去输入关键词“中国海外直接投资发展的现状”，搜索一下就有了
1. 任重道远:中国对外直接投资的现状与发展前景
赵春明 文献来自: 世界经济 2004年 第03期 CAJ下载 PDF下载
尽管近年来中国对外直接投资发展速度很快,但从总体来看还存在着不少问题:一是对外直接投资的总体规模明显偏小。目前中国境外投资金额仅占世界对外直接投资总量的0 ...
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2. 外商直接投资对中国沿海地区经济发展的影响
李小建 文献来自: 地理学报 1999年 第05期 CAJ下载 PDF下载
外商直接投资对中国沿海地区经济发展的影响@李小建$河南大学环境与规划学院!河南开封475001外商直接投资 ...
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3. 国际直接投资理论与中国海外投资的实证研究
苏丽萍 文献来自: 厦门大学学报(哲学社会科学版) 2001年 第03期 CAJ下载 PDF下载
三、中国海外投资理论体系的构建针对中国海外投资发展的现状 ,结合国际直接投资理论的发展 ,我们提出了构建中国海外投资理论的基本框架。(一 )理论分析前提 :制度转轨的经济背景现有的国际直接投资理论 ,不论是对一国对 ...
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4. 中国企业海外直接投资的现状与特征
许兴镐 文献来自: 经济体制改革 2003年 第06期 CAJ下载 PDF下载
一、中国企业海外直接投资的发展 在改革开放初期 ,中国的经济还没有达到海外投资的水平 ,并且政府对海外投资企业实行了严格的审批制度 ,到 1985年为止 ,中国企业的海外投资以非贸易性企业为主 ,总投资额只有 2 ...
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5. 我国企业对外直接投资的现状、问题及发展战略
刘增科 文献来自: 世界经济与政治论坛 2004年 第06期 CAJ下载 PDF下载
3 根据企业的自身优势、经济利益目标、东道国的国情等选择对外直接投资的方式 ,确立对外直接投资的地区和行业流向( 1 )我国对外直接投资方式的选择。我国企业对外直接投资方式有两种 :一种是新建投资 ,也称为“绿地投资” ,即在东道国建立一个新企业 ,可以采用独资的形式 ...
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6. 中国对外直接投资的发展及未来趋势
李洪江 文献来自: 商业研究 2004年 第05期 CAJ下载 PDF下载
四、中国对外直接投资的未来趋势中国对外直接投资迅猛发展 ,预示着中国对外直接投资进入新的发展阶段 ,今后中国对外直接投资将会向什么方向推进是本文研究的另一个重要问题。根据中国对外直接投资现状以及竞争优势的分析 ,可以推测中 ...
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7. 中国海外直接投资的产业与区域选择
衣长军,胡日东 文献来自: 江西社会科学 2002年 第06期 CAJ下载 PDF下载
一、引言海外直接投资,又称对外直接投资、境外直接投资或国外直接投资。改革开放以来,我国海外直接投资取得的发展。但同我国利用外资与国际直接投资相比,就显得相对滞后。因此,研究与分析我国海外投资存在的问题产业与区域组合策略 ...
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8. 中国海外直接投资研究
窦金美 文献来自: 经济视角 2005年 第05期 CAJ下载 PDF下载
一、中国对外直接投资现状1.20世纪90年代中期以来中国海外投资发展较快。改革开放20多年来,中国大了对发展中国家投资的力度,取得了一定成效。3 ... 从而推动了境外投资主体由中小型企业为主逐步向大企业集团为主转变。二、中国海外直接投资存在的主要问题1 ...
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9. 中国对外直接投资区域及现状分析
李晓峰 文献来自: 陕西工学院学报 1999年 第03期 CAJ下载 PDF下载
本文拟从理论与实践的结合上就我国对外直接投资的区域及现状进行分析,以利于企业开展跨国直接投资的国际化经营活动。1 对外直接投资的基础理论1-1 全球区位理论该理论是由美国学者阿哈罗尼提出的,他认为,企业在其发展中,它所从事经营活动的地理区位或范围 ...
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10. 海外华人在中国大陆投资的现状及其发展趋势
林金枝 文献来自: 华侨大学学报(哲学社会科学版) 1993年 第01期 CAJ下载 PDF下载
1979—1991年外商在中国大陆投资的资本构成(二)海外华人在中国大陆投资的发展变化 自中国对外开放以来,海外华人在大陆直接投资,逐年持上升的态势。按其投资地区范围的扩大、以及投资金额的变化,大体可分为三个阶段。 1 ...
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查外直接投资 的定义
查中国海 的定义
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2005年中国海油产量
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