p2p金融理财优缺点

⑴ 互联网金融p2p平台有何优缺点

优点：
1、门槛低。它属于小额投资项目，它满足了低收入个人或者家庭的投资梦想，它让理财不再只属于富人了，穷人也可以投资p2p产品了。因为它的这一个优点，让它得到了很多人穷人的喜爱。由于p2p平台是在网上交易，大部分工作实在线上进行的，成本相对较低。
2、小白投资。它是一件简单的理财产品，即便对金融行业完全不了解，即便对理财产品完全没有概念，都可以投资该种产品。只要根据平台所提供借款人的资料，进行风险识别就可以投资。
2、效率高。互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。平均年收益已经达到了12%，在以前大家将钱存入到银行当中去，能得到的收益根本不能和这个收益做比较。
3、覆盖广。互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。
4、发展快。依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。据报道，现在余额宝规模已达到1万多亿元，成为规模最大的公募基金。
缺点：
1、管理弱。一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有一些P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在我国处于起步阶段，还没有完善的监管和法律约束，缺乏一定的准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。
2、风险大。一是信用风险大。目前我国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于前期没有准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。
3、收益低。在所以有的互联网金融投资产品中，它的收益并不是最高的。当然相对风险会小点。
以上内容仅供参考，不做任何投资建议！

⑵ P2P理财有哪些优势和劣势

P2P理财是通过P2P平台把闲置资金借给有资金需求的借款人，从中获得一定利息收益作为回报，一般高于银行一年期定期存储利息。P2P网贷平台在其中作为中间人，为借贷双方牵线搭桥，通过对借款人资质条件具有审核的义务,

钱来也理财平台曾做出过这样的分析

P2P理财优劣势：

优势：

① 理财利息高，行业平均年化利率在8%-15%左右，远高于银行一年3%的存款利率;

② 投资门槛低，最低起头金额100元，比较适合工薪族投资，银行理财业务起头金额一般在5万元以上;

③ 资金回款快，平台一般提供债权转让功能，急需用钱可以转让手中持有的债权方便变现;

劣势：

① 监管政策不够严谨，备案没有完成不属于国家直接管辖，P2P网贷行业属于新兴行业，国家正在积极出台相关法律法规;

② 投资风险较大，最大的风险在于骗子平台，骗取投资人本金，所以投资前一定要对平台有所了解，要通过多种渠道了解平台真实性。

③ 杜绝高息平台，部分平台年化收益率30%以上，这类平台风险较大，不建议投资尝试。合理年化利率范围在8%-15%之间。

⑶ 正规的p2p网贷平台优缺点有哪些

近年来市面上出现了很多网贷平台，在这里介绍3款正规靠谱的信用贷款，分别是借呗、微粒贷和度小满金融有钱花。
支付宝里的借呗，是一款用于个人消费的借款服务。据了解，借呗的日利率在0.015%-0.065%之间，最高可借额度为30万元，每个账户综合评估情况不同，利率和额度也不一样，具体以页面显示为准。
微粒贷是微众银行推出的互联网小额信贷产品，目前已在手机QQ和微信上线。微粒贷的最高额度为30万元，按日计息，提前还款无罚金，具体额度与利率以页面显示为准。
有钱花是度小满金融（原网络金融）旗下的信贷服务品牌，最高可借额度20万元。度小满金融有钱花的借款额度与利率都是系统根据用户个人综合情况给定的，人工无法干预，具体以页面显示为准。除了个人消费者外，小微企业主需要启动或周转资金也可以考虑度小满金融有钱花，度小满金融有钱花致力于为小微企业主提供精准、便捷、高效的金融服务。
这3款大品牌贷款均有申请简便、利率低、放款快等优势。
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⑷ p2p模型的优缺点

一P2P网贷行业的优势
P2P网贷行业是一个新兴行业，自身商业模式改变很灵活，可以快速的适应市场和客户。但是P2P网贷企业也遇到了很多企业面临的问题，例如成本、效率、风险、用户、市场等。
1)大数据风控优势
P2P网贷成立时就对外宣称大数据风控是其核心优势，很多P2P网贷企业高薪聘请金融行业风险管理专家，参考国外的金融风控模型设计其风险管理体系，FICO模型是被用的最多的模型，Zest Finance也成了很多风险管理模型参考的标杆。由于中国数据封闭，很多模型拿不到数据，所以其效果并不好。
其实最有效的风险管理方式就是贷款前尽职调查，抵押品／质押品真实可靠，现实的情况是线下的风控管理还是比线上的风险管理模型具有优势的。由于缺少大量的金融数据，P2P网贷行业大数据风控，任重导远。
2）技术优势
P2P行业技术主要优势，很多P2P企业最大的投资就是系统建设。这个的确是王道，如果P2P企业自身系统建设良好，大部分资金可以从线上获得，大多数金融交易可以通过线上完成，其企业的经营成本将会大幅度下降，P2P企业技术优势就会转化为成本效率优势。
任何一个P2P网贷企业如果达到一个经营成本临界点（即其运营费用与收入比小于30%），就意味着P2P网贷企业经营成本低于银行，可以取得成本的规模效应，真正对金融行业产生威胁。
3）运营效率优势
大部分P2P网贷企业员工年龄较年轻，整个行业正处于野蛮发展阶段，企业内部管理偏向互联网企业，内部消耗较小，员工承担多种角色，执行力较高。P2P网贷企业人员工作效率高，其人才资本收益水平也较高，相对金融企业，具有较大对优势。这也是很多年轻人愿意从传统金融行业转向P2P企业对原因。从2014年起，据估计至少有上万人从金融行业转向了P2P网贷行业，包括很多股份制商业银行风险管理主管和客户经理，过去一年很多外资银行资深客户经理纷纷跳槽到P2P行业或是财富管理公司。加入到P2P网贷企业到银行员工，其最大到感受就是节奏快，效率高，大家工作积极，企业合力大，生命力旺盛。
4）用户优势
未来消费主体是80、90后，他们都是移动互联网一代。未来的客户更喜欢网上理财和消费，其用户基础大（80、90后总体人数超过3亿），线上获客成本低，有利于短时间获得大量客户，并且形成消费规模。
P2P网贷企业的定位就是线上获得客户，通过风控系统和线下审核来控制风险。P2P网贷平台可以跨地域经营，中国所有线上理财的客户都可以成为起目标客户，相对金融行业，其客户没有区域限制，获客成本低，未来客户成长性好，客户群大，P2P网贷行业具有先天的获客优势。
5）牌照概念
中国最缺的就是资源，任何需要资源控制的行业都很有商业机会。第三方支付拍照的价格已经涨到了3亿元，考虑到P2P网贷可以实现直接融资，进入供应链金融、产业金融、消费金融企业，未来P2P网贷行业的牌照价格应该在5亿以上，这也是为何很多上市公司收购P2P行业的原因，也是很多P2P网贷企业不断出现的原因。
很多产业资本很看P2P网贷企业，一个原因就是其金融牌照，未来其金融牌照的想象空间巨大。
6）成本优势
同传统金融企业相比，P2P网贷没有太多商业网点，大部分产品推广通过线上进行，人员支出和市场支出相对比较低。产品推广多集中在线上，其成本比线下推广降低70%以上，可以充分利用其技术优势，形成规模用户效应，运营成本优势明显。
切忌P2P网贷行业不要投入过多线下资源，因为其成本无法和银行的规模效应相比。市场上已经有一些P2P公司，贷款总额超过十几亿元，但是其员工不足100人，以技术人员为主，主要依靠线上的渠道来进行获客。
二P2P网贷行业的劣势
1)成本问题
P2P网贷行业金融杠杆小，贷款也很小。大部分的P2P网贷行业的年交易金额在10多个亿，其毛利率大概5%，除掉2%左右的担保费用或者风险准备金，利息收入只有3%，一般市场投入费用在30%，剩下的收入用于运营费用就捉襟见肘了。一般营业收入达到10多亿的P2P网贷公司，人员应该在200人，系统建设费用（1000万）＋人员费用（人均20万）＋租金成本（300万）将超过5000万。营业收入达到15亿以上才能达接近平衡（还没有考虑超额坏账率）。市场上绝大多数P2P网贷公司从现金流角度其实都是亏钱的，主要原因一个是运营成本高和坏账率高。
2）资金池劣势
对于部分p2p网贷资金来源主要是自有资金（小贷公司转型初创型）和银行可以撬动几十倍的资金杠杆相比劣势明显，同样是2%的利息差，银行总收入会很高。当然如果是纯平台型的P2P网贷公司，其可以维持更高的杠杆，从最新的监管思路来看，未来的P2P网贷监管也将摒弃杠杆率监管的思路。
P2P网贷只能做大贷款规模，依靠贷款规模来提高收入，但中国整体的民间借贷规模在8000亿元，很多在小城镇和农村，2014年P2P网贷行业整体销售金额大概是3000个亿（没有经过期限调整，是发生额累计），目前的市场规模没有办法养活市场上2000多个P2P网贷企业。即使加上产业金融的交易，2015年上半年的6000多亿的销售也是没有办法支撑这2000多个P2P网贷企业运营成本，如果不开拓其他市场，仅仅依靠民间借贷市场，80%以上P2P网贷企业都会被淘汰。
3）资金的期限错配
P2P网贷行业没有办法建立资金池，每一笔客户投资必须有相应的贷款需求，10%几以上沉淀资金成本P2P网贷企业无法承担，而且资金池运作也是P2P网贷为了监管的禁止的重点，尽管目前众多平台不可避免仍然坚持资金池运作。
银行如果有一笔二十万的贷款资金，其需找到另外一笔二十万的存款和其相匹配，银行可以通过网点吸收存款，拥有大量的活期和定期存款，很容易找到二十万元错配资金。P2P行业由于资金成本高，没有办法实现期限错配，P2P行业的贷款只能停留在小额小贷，超过1年以上的贷款和20万以上的贷款多具有较高的风险。P2P行业规模做大很难，并且运营成本更高。
4）坏账率
P2P网贷行业较高的坏账率众所周知，主要原因是大部分借出去的贷款用于小微企业经营，最近几年国家的宏观经济环境较差，小企业经营艰难，导致了小微企业坏账率较高。
即使靠小微企业出名的民生银行，其内部透露的坏账率也可能超5%，陆金所对外公布的坏账率在5%。P2P网贷行业内部人士说，经营好的坏账率在5%-10%左右，差一些的坏账率就可能超过15%，当坏账率超过平台获取的平均利差，平台很可能面临亏损。
大多数P2P网贷企业不停地进行融资，其根本原因就是坏账率较高，不得不靠出售一些股份来进行经营。每次看到某某贷又获得了几千万美元风险投资，大家就明白了，它的钱花光了，又缺钱了。
5）风险管理
从金融风险管理角度出发，如此高的资金资金收益，一定蕴含着不少的风险，P2P网贷行业常见的风险主要集中在平台信用风险、借款人信用风险、网站技术风险、客户信息保护、政策法规风险、流动性风险等，其中最大的风险就是流动性风险。

⑸ P2P理财比起其他理财产品有哪些优点和缺点

这里只讲p2p理财的优点
P2P理财与银行理财
1、定位范围更大，P2P投资的定位是客户预期年化收益，而银行理财的定位是稳健。这种不同的定位，让他们的投资群体有着差异。一般来说，P2P投资的客户群体是抗风险能力比较强的人，而银行理财却正好相反。
2、流动性更强。P2P的门槛低，一般100元起投。但是如果想要买银行理财产品，最少也得几万吧！
3、预期年化收益率更高。银行理财产品以稳健为主，所以预期年化收益率通常都在5%-6%，而P2P投资的预期年化收益会高不少。
4、时间更随意。p2p理财的时候更短更随意。而银行理财产品的预期年化收益时间通常都较长。
P2P理财与民间借贷
1、运营模式更便捷。P2P投资理财主要是依赖于互联网，属于线上运营模式，广大投资人无论在什么地方都可以投资。而民间借贷属于线下运营模式，通常会受到地域的限制。
2、性质更稳定。合规的P2P理财平台属于信息中介，平台不参与任何资金交易。而民间借贷工资主要业务就是提供各种小额贷款，吸引广大借贷者前来贷款。
3、风险管理更合理。P2P理财平台普遍都有专业的贷前、贷中和贷后管理团队，会对借款人的还款能力、借款用途、抵押物等做出全方位的实地考察。例如极速猫理财，与传统央企合作，更具安全性。而民间借贷风险管理手段就比较少了。
P2P理财与股票
1、性质更稳定。大家都知道，股票的特点是高风险高收益，想得到高收益就必须承受得住高风险。而p2p理财就没那么大的风险了。
2、要求更少。炒股需要专业的知识、充足的资金以及充分的业余时间来研究股市行情，如果准备不够充分而贸然的进入股市，很容易出现问题。而p2p理财的要求就没那么多了。连盯盘都不需要，无需担心投资期间产品有涨跌幅度，只要选对一个背景可靠、资产优质的平台，基本上就等于投了一次收益翻倍的余额宝。

P2P理财与信托理财
1、投资门槛更低。信托理财产品一般投资额都在100万以上，如果你没有100万，就不要妄想进入这个领域了，而P2P理财的门槛就很低，100都可以投资。
2、信息更透明。P2P是个人与个人间的借贷，借贷双方的信息更加透明，而信托理财产品的透明度就低了许多。
3、流动性不同。目前市场上推出的信托产品投资期限以1~2年为主，投资期间信托产品的变现能力较差，容易导致投资者资金流动性紧张。而P2P理财有多种期限可供选择，尤其是1~3个月的短期产品，可以满足投资者短期投资理财需求。

⑹ p2p网络借贷的优缺点有哪些

P2P网络借贷有八大优势：

1、信息处理和风险评估通过网络化方式进行;

2、资金供求的期限和数量匹配，不需要通过银行或券商等中介，供求方直接交易;

3、超级集中支付系统和个体移动支付的统一;

4、产品简单化，操作简单;

5、金融市场运行完全互联网化，交易成本极少。

6、年复合收益高

普通银行的存款年利率只有3%，理财产品、信托投资等，也一般在10%以下，与网贷产品动辄20%以上的年利率是没法相比的。

7、操作简单

网贷的一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成，借贷双方足不出户即可实现借贷目的，而且一般额度都不高，无抵押。对借贷双方都是很便利的。

8、开拓思维

网贷促进了实业和金融的互动，也改变了贷款公司的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略，打破了原有的借贷局面。

P2P网络借贷有四大缺点：

1、无抵押，高利率，风险高

与传统贷款方式相比，网贷完全是无抵押贷款。并且，央行一再明确：年复合利率超过银行利率4倍不受法律保护。也增加了网贷的高风险性(一般是银行利率的7倍甚至更高)。

2、信用风险

网贷平台固有资本较小，无法承担大额的担保，一旦出现大额贷款问题，很难得到解决。而且有些借款者也是出于行骗的目的进行贷款，而贷款平台创建者有些目的也并不单纯，携款逃的案例屡有发生。

3、缺乏有效监管手段

由于网贷是一种新型的融资手段，央行和银监会尚无明确的法律法规指导网贷。对于网贷，监管层主要是持中性态度，不违规也不认可。但随着网贷的盛行，相信有关措施会及时得到制定和实施。

(6)p2p金融理财优缺点扩展阅读

P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

在监管不完善的情况下，信息不透明一直是P2P平台跑路的重要原因之一。投资者和平台之间的信息不相称，导致用户无法判断项目的真实性、平台经营情况等等，最终发生危机。

P2P在2017年迎来了重拳整治，这一年8月25日银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》首次较全面地明确了网贷平台应当披露的各类信息、披露时间、披露频次及披露对象等，并对一些存在争议的信披概念进行统一口径。信息披露透明与否，关乎着投资者资金的安全，也关乎着平台未来的发展之路。

⑺ 浅谈P2P理财的利与弊

P2P理财是指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。
首先我们先了解一下P2P网络借贷平台，它是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。 P2P理财是什么?什么是P2P理财?P2P理财是指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。
P2P理财模式是近年来比较流行的一种投资理财方式，将线上线下巧妙结合起来，通过第三方平台将钱放心大胆得借给别人。P2P不吸储，不放贷，只对信息配对，为投融资双方牵线搭桥，打造一个高效率、低成本的投融资信息平台。

⑻ P2P的优缺点有哪些

p2p的概念

P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有“（地位、能力等）同等者”、“同事”和“伙伴”等意义。这样一来，P2P也就可以理解为“伙伴对伙伴”的意思，或称为对等联网。目前人们认为其在加强网络上人的交流、文件交换、分布计算等方面大有前途。

简单的说，P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。P2P就是人可以直接连接到其他用户的计算机、交换文件，而不是像过去那样连接到服务器去浏览与下载。P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返“非中心化”，并把权力交还给用户。 P2P看起来似乎很新，但是正如B2C、B2B是将现实世界中很平常的东西移植到互联网上一样，P2P并不是什么新东西。在现实生活中我们每天都按照P2P模式面对面地或者通过电话交流和沟通。

好的一面：
对等计算，协同工作，搜索引擎，文件交换

P2P技术将实现互联网的大部分潜力，将互联网从一个基于文件的网页和电子邮件网络转变成一个动态的、颗粒状网络，在网络中，特定的信息组件可被有效地放置和分享。网络与计算机将不再有什么差别了，大家还记得这个口号吧：网络就是计算机，也许就是武侠小说的最高境界：天人合一。

坏的一面：
版权问题，管理困难，垃圾信息，吞噬网络带宽，慈善病毒，标准之争

除了上述的缺点以外，P2P网络还是一种比较脆弱的网络：在P2P网络中，服务器不再是网络的中心，但是仍然协调着整个网络的工作，服务器的瘫痪将导致整个网络的瘫痪。不难想象，一个拥有众多用户的P2P网络将会成为黑客的攻击目标，这将极大地威胁P2P网络的安全。

⑼ P2P理财有哪些弊端

任何投资都存在风险，P2P的投资风险，主要有几类，从高到低分别是：
1、跑路风险
2、坏账风险
3、逾期风险
4、流动性风险
5、政策风险

⑽ P2P网贷理财的优势有哪些

一P2P网贷行业的优势
P2P网贷行业是一个新兴行业，自身商业模式改变很灵活，可以快速的适应市场和客户。但是P2P网贷企业也遇到了很多企业面临的问题，例如成本、效率、风险、用户、市场等。
1)大数据风控优势
P2P网贷成立时就对外宣称大数据风控是其核心优势，很多P2P网贷企业高薪聘请金融行业风险管理专家，参考国外的金融风控模型设计其风险管理体系，FICO模型是被用的最多的模型，ZestFinance也成了很多风险管理模型参考的标杆。由于中国数据封闭，很多模型拿不到数据，所以其效果并不好。
其实最有效的风险管理方式就是贷款前尽职调查，抵押品／质押品真实可靠，现实的情况是线下的风控管理还是比线上的风险管理模型具有优势的。由于缺少大量的金融数据，P2P网贷行业大数据风控，任重导远。
2）技术优势
P2P行业技术主要优势，很多P2P企业最大的投资就是系统建设。这个的确是王道，如果P2P企业自身系统建设良好，大部分资金可以从线上获得，大多数金融交易可以通过线上完成，其企业的经营成本将会大幅度下降，P2P企业技术优势就会转化为成本效率优势。
任何一个P2P网贷企业如果达到一个经营成本临界点（即其运营费用与收入比小于30%），就意味着P2P网贷企业经营成本低于银行，可以取得成本的规模效应，真正对金融行业产生威胁。
3）运营效率优势
大部分P2P网贷企业员工年龄较年轻，整个行业正处于野蛮发展阶段，企业内部管理偏向互联网企业，内部消耗较小，员工承担多种角色，执行力较高。P2P网贷企业人员工作效率高，其人才资本收益水平也较高，相对金融企业，具有较大对优势。这也是很多年轻人愿意从传统金融行业转向P2P企业对原因。从2014年起，据估计至少有上万人从金融行业转向了P2P网贷行业，包括很多股份制商业银行风险管理主管和客户经理，过去一年很多外资银行资深客户经理纷纷跳槽到P2P行业或是财富管理公司。加入到P2P网贷企业到银行员工，其最大到感受就是节奏快，效率高，大家工作积极，企业合力大，生命力旺盛。
4）用户优势
未来消费主体是80、90后，他们都是移动互联网一代。未来的客户更喜欢网上理财和消费，其用户基础大（80、90后总体人数超过3亿），线上获客成本低，有利于短时间获得大量客户，并且形成消费规模。
P2P网贷企业的定位就是线上获得客户，通过风控系统和线下审核来控制风险。P2P网贷平台可以跨地域经营，中国所有线上理财的客户都可以成为起目标客户，相对金融行业，其客户没有区域限制，获客成本低，未来客户成长性好，客户群大，P2P网贷行业具有先天的获客优势。
5）牌照概念
中国最缺的就是资源，任何需要资源控制的行业都很有商业机会。第三方支付拍照的价格已经涨到了3亿元，考虑到P2P网贷可以实现直接融资，进入供应链金融、产业金融、消费金融企业，未来P2P网贷行业的牌照价格应该在5亿以上，这也是为何很多上市公司收购P2P行业的原因，也是很多P2P网贷企业不断出现的原因。
很多产业资本很看P2P网贷企业，一个原因就是其金融牌照，未来其金融牌照的想象空间巨大。
6）成本优势
同传统金融企业相比，P2P网贷没有太多商业网点，大部分产品推广通过线上进行，人员支出和市场支出相对比较低。产品推广多集中在线上，其成本比线下推广降低70%以上，可以充分利用其技术优势，形成规模用户效应，运营成本优势明显。
切忌P2P网贷行业不要投入过多线下资源，因为其成本无法和银行的规模效应相比。市场上已经有一些P2P公司，贷款总额超过十几亿元，但是其员工不足100人，以技术人员为主，主要依靠线上的渠道来进行获客。