金融理财产品工作

Ⅰ 金融投资行业主要是做什么样的工作

可以从事的岗位有很多，例如投资咨询顾问、投资银行家、证券交易员、执行总裁、主席、合伙人、主负责人、投资总监、财务总监、会计师、审计师、市场、投资公司经理、证券分析师和固定收益分析师、投资组合经理等

介于每个人的情况都有所不同，以拿CFA从业者的投资分析师为例，为大家普及了金融人的职业发展之路。

一、Analyst（分析员）

投行中的Analyst(分析员)一般都是为各大院校应届生准备的一个2年的program，刚毕业的大学生一般都会从此做起。既然叫做分析师，工作内容不外乎是一些数据分析、行业研究之类的工作，有些需要建立一些初步的模型，包括mergermodel、DCF、LBO等等，然后交给associate进一步review和加工。

研究结束，要使用PPT将研究结果呈现出来，所以这个岗位也会经常用到PPT。当然，作为一个初级岗位，很多情况下还会涉及到很多杂七杂八的事情，总是就是投行工作的基础，也是锻炼人的岗位。

这个岗位一般坚持3年时间久可以得到升迁，大多数金融人也是在这个岗位上开始学习CFA的，有前瞻性的大学生在毕业前就把CFA一级考过了，可以极大的缩短在基层工作的时间，两年甚至很短时间就可以成为Associate，也就是我们要谈的下一个岗位。

二、Associate（副经理）

Associate是比Analyst高一级的职位，要么是从Analyst晋升而来，要么是各金融专业高材生或者CFA持证人之类。作为Analyst的小领导，Associate仍然要做一些分析类的工作，不过是有点技术含量的工作，负责更复杂的建模。Associate还要根据公司或者上级的安排，分配任务，承担administrativework，并且主要负责与客户的沟通。

虽是领导，Associate的工作并不轻松，每天需要加班加点，并对全组工作负责。这个岗位需要一定的金融知识背景，所以很喜欢的MBA或者CFA持证人，即便是只通过了CFA二级考试，也会受到欢迎。通常员工会在此岗位上工作3到4年的时间，然后才能学到足够的本事升到更高的位置上。

三、VP（副总裁或经理）

如果你顺利进入到VP阶段，那么恭喜你已经得到了升华。VP泛指所有高层的副级人物，工作要指导Associate和Analyst，同时也要有一些外部环境的接触。很多CEO忙不过来的工作都会交给VP负责。

VP的工作主要由两大块组成，一是充当projectmanager的角色，当D或MD接到deal的时候，负责executingthedeal，二是计划所有需要的过程和任务分配给associates，并且确保顺利进行。VP同时也是和客户接洽以及联系各个support的人比如accountant、lawyer等等的核心人物。

做到VP不容易，要得到晋升更不容易，行业内VP普遍工作3到15年才有机会晋升，除了经验、能力、运气，各种自我提升也少不得。大部分金融人在这个岗位上努力通过CFA三级考试，提交证书申请，如果已经是CFA持证人，那真是极好的。

四、Director（总经理、董事）

根据投行的规模不同，Director或有或无。Director负责重要的交易比如费用谈判，交易策略和客户会议。还有就是做营销吸引客户。MD工作性质与其近似，不过焦点在重要的客户上。

五、MD（董事总经理）

Director3年左右就会升任MD(董事总经理)。MD级别有很高的业务收益指标以及维护重要客户的责任，参与公司的整体战略及业务方向制定。

MD再往上发展就会去做各个分支的管理人，或者是做CEO。这个时候如果没有一张CFA这样的很嚣张的证书傍身就不合适了。

以上是一个典型的投行职称序列，有些金融机构会设置一些中间职称，比如assistantVP(AVP)即助理VP、seniorVP(SVP)即VP等，唯一不变的是对人能力的要求和证书的要求。

当然，CFA的在职业发展上的帮助不止如此，从职业发展的角度，一张代表了你金融理论过硬、工作经验丰富的CFA证书，能帮你优雅地、高效地达成目标。现在vc/pe是一个很时髦的词，国内也出现了很多风投成功的案例，想进入风投圈或者私募圈的金融人不在少数，如果没有一张高含金量的CFA证书，恐怕连门槛都进不去呢。

Ⅱ 金融理财是什么工作

金融理财是一种综合金融服务。专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，达至人生在财务上的自由、自主和自在。

Ⅲ 金融产品销售主要是做什么的

Beta理财师《成长手册》系列里有一本《新人篇》中有一篇文章——《理财销售因标准而专业》

我截了其中一部分，文章对销售工作的一些细节都有介绍到，希望我的回答对你有帮助。

银行从前在没有开始个人理财业务的时候，仅仅是柜台交易作业，那时候的流程主要就是针对开户、存取款、汇款的交易作业流程。今天银行转型开始做销售的时候，整个分支的设置布局发生了改变，行员的工作职责也因业务内容变动而发生改变，分行要销售各种理财产品。这时候就需要制定新的标准化流程，专门针对在分行理财业务的服务销售流程，每一个在分行的理财从业人员遵循服务销售的流程各尽其职又要相互协作，来完成分支行理财业务整体的服务销售工作。
这个新的标准化流程首先应当是一个合规的作业流程，也是一个服务销售的流程。以某外资银行接待来分行客户服务销售流程为例，每一个工作岗位的行员在接待来行的客户时，即按照标准化的步骤流程进行个人理财业务的服务和销售。

第一步（step1）：识别、分流
客户走进银行第一个遇到的是迎宾主管（也就是大堂经理，或者是引导员），迎宾主管的主要工作职责是识别、分流和引导。
首先，迎宾主管通过简单的问询判别客户：
如果是贵宾客户或潜在的贵宾客户，即通知贵宾理财经理来服务并做后续的销售动作；
如果是一般理财客户则交由低柜区（非现金柜）的个人理财经理来服务并做后续的销售；
如果只是一般户，则交由业务助理帮助办理，这部分客户一般没有太多的资金理财，多数不做销售，只协助其办理简单的业务介绍自动化服务就完成交易。

第二歩（step2）：KYC——了解你的客户
当理财业务人员（贵宾理财经理或个人理财经理）接待来自大堂经理转介过来的开户客户时，理财经理首先要做的就是KYC（Know Your Customer）——了解你的客户，让客户填写事先准备好的开户问卷。做这个步骤的目的是：
1.收集客户个人资料，藉此了解客户资金的来源，以符合“洗钱防制”规定，对客户身份的识别。
2.根据客户填写的个人资料，通过问询了解客户的理财需求，发现销售线索，为下一步销售动作做铺垫。
在外资银行理财业务中，KYC是一个标准化的规范作业流程。这与传统的简单客户资料填写有着明显的区别，现今的KYC不仅要了解客户的基本信息资料（姓名、性别、联系地址、联系方式），还要详细了解客户的资产状况、资金来源、职业、家庭状况、个人喜好等等，这些个人的资料在服务顶级高端客户的私人银行规范要求更为严格，规定理财经理必须通过KYC问卷清楚地知道客户资金来源、财产所得来源、职业等。

第三步（step3）：即时销售与理财健诊
理财业务人员经过对客户的KYC后，已初步掌握客户的一些理财需求，在帮助客户办理业务（例如开户）的同时，应即时开始做销售的动作——向客户推介理财产品，也就是“即时销售”。
即时销售的内容通常从谈理财开始，根据经验，如果是直接向客户推销产品，可能会引起客户的反感，对理财人员产生戒心。同时，考虑到客户通常对于财力上的问题会比较敏感，不太愿意启齿谈论个人财力状况，而一些客户对投资理财知识很陌生，如何切入去跟客户谈投资理财的话题？根据经验，可以通过一些简单的销售工具（sales kits）来帮助理财人员进行销售的动作。
以服务VIP客户为例，对于第一次接触的客户，较多采用的是通过为客户提供免费的“理财健诊”，顾名思义，理财健诊的意思就是像医生诊断一样，通过一些理财规划的工具帮助客户评估目前的资产配置是否合理，发掘客户的理财需求，提供专业的理财建议，向客户推介适合的产品。理财健诊的工具可以是一套财富管理系统、理财规划系统，这套系统把在KYC步骤获得的客户信息如客户年龄、过去的投资经验、客户所愿意承担的风险等等资料全部输入进去后，电脑经过分析就会生成一个客户的资产分配，告诉客户的钱可以分别放在长、中、短期的哪类产品上，适合购买的产品的风险测试结果和理财规划，理财经理根据结果给客户做一些适合他的产品介绍和建议。
即时销售的过程中，理财人员将事先准备好的销售工具（如产品的宣传单张、产品介绍、投资分析报告、为贵宾客户提供的专享优惠等等）根据对客户KYC后需求的了解，逐一向客户介绍，帮助客户了解理财规划的好处，并推介适当的产品。

Ⅳ 我最近换了新工作，是做金融理财产品的销售，前10来天是每天在大街发传单，但是一点效果也没有，现在转

哈哈！是这么回事？你喜欢这样的工作就做不喜欢就不做了找个合适的，其实就是销售的工作，销售的方式就那几种那种适合你你就用那种？证券，期货现在都不好做我是期货从业者，也考了证券从业资格证