基金投资者有哪些知识须知道

Ⅰ 基金投资的基础知识

关于基金账户的开设及交易问：什么是基金账户？
答：基金账户分为基金交易账户和基金TA账户。一般我们所说的基金账户（基金账号）是指基金TA账户。
问：什么是基金交易账户？
答：基金交易帐户是银行为投资者设立的用于在本行进行基金交易的帐户。投资者通过银行代销网点办理基金业务时，必须先开立基金交易帐户。该帐户用于记载投资者进行基金交易活动的情况和所持有的基金份额。每个投资者只能申请开立一个基金交易帐户。
问：什么是基金TA账户？
答：基金TA帐户是投资者持有某基金管理公司基金的基金帐号，是TRANSFER AGENT的简称，主要用来记录投资者基金帐户的情况。
问：基金交易账户和基金TA账户的区别？
答：基金交易帐户和基金TA帐户是不一样的，投资者在另一家银行购买需要告诉柜员其原来的基金TA账号（也就是登记基金账号），否则开户会不成功。因为一个身份证号只能对应一个基金TA账号，但可以对应多个交易帐号。TA帐号是基金公司相关的，而不是与银行相关的。虽然投资者是在银行开通的，但其实在银行帮你在基金公司开通的。TA帐号是基金帐号，是与投资者的身份证件相关的，它是帮助基金公司识别客户的。它包括户名，证件号码等。一个身份证号码在一家基金公司最多只能有两个基金帐号，一个是在基金公司自己的TA系统注册的，另一个是可以用中登公司的TA帐号注册，也就是你的股东代码卡号。但是有一些基金公司没有自己的TA系统，那你就只能使用中登公司的TA帐号。而在一个基金帐号下可以开多个交易帐号，可是直销交易帐号，也可以是代销交易帐号。交易帐号包括的是代销机构，资金卡等信息.它可以帮助基金公司区分资金的来源。
问：什么是登记基金账号？
答：投资者在开立基金TA账户后，如需要在开立基金TA账户的销售机构以外的其他销售机构办理基金业务，需首先登记其基金TA帐号。换句话说，登记基金帐号是投资者已在一家销售机构开立了基金TA帐户，而又想要在另一家销售机构办理基金业务时所必须经过的手续。
问：未开立基金账户的客户可以办理登记基金帐号的业务吗？
答：未开立基金帐户的客户不可以办理登记基金帐号业务，但他可以直接办理开立基金帐户的业务。
问：什么是重要账户信息？
答：重要帐户信息是指：个人投资者的姓名、证件类型、证件号码；机构投资者的机构名称、证件类型和证件号码。
问：如何修改重要账户信息？
答：投资者要修改重要帐户信息，必须到原开户的网点办理。
问：什么是其它账户信息？
答：除了重要帐户信息以外的其它帐户信息，如地址、邮编等称为其它帐户信息。
问：个人投资者可以委托他人办理修改重要账户信息吗？
答：不行，个人投资者不得委托他人代办基金账户资料变更。
问：什么情况下能注销基金账户？
答：被注销的账户必须没有基金单位余额，同时，帐户必须处于正常状态且无未达权益。
问：个人可以委托他人代办注销基金账户吗？
答：不行，个人投资者不得委托他人代办注销基金账户。
问：投资者可以在开立基金交易账户的同时办理购买基金吗？
答：可以。
问：一个投资者可以开立多个基金账户吗？
答：不行，这里我们所说的基金账户（基金账号）一般是指基金TA账户，根据业务规则的规定，一个投资者只能开立一个基金帐户。
问：可以委托他人办理开户吗？
答：不行，开户必须由投资者本人亲自办理。
关于认购基金（关于基金认购）（关于申购基金）（关于基金申购）（关于购买基金）（关于基金购买）（关于买进基金）（关于基金买进）（关于卖出基金）（关于基金卖出）（关于赎回基金）（关于基金赎回）
问：什么是认购？什么是申购？什么是赎回？
答：认购是指投资者在设立募集期内购买基金单位的行为。申购是指基金成立后，向基金管理人购买基金单位的行为。赎回是指基金投资者向基金管理人卖出基金单位的行为。
问：投资者可以在开立基金交易账户的同时办理购买基金吗？
答：可以。
问：在基金认购期内可以多次认购基金吗？
答：可以。
问：投资者拿到代销机构的业务受理凭证就表示业务办理成功了吗？
答：不，拿到代销机构的业务受理凭证仅仅表示业务被受理了，但业务是否办理成功必须以基金管理公司的注册登记机构确认的为准，投资者一般在T+2个工作日才能查询到自己在T日办理的业务是否成功。
问：申购申请何时可以确认？
答：投资者在T日提出的申购申请一般在T+1个工作日得到注册登记机构的处理和确认，投资者自T+2个工作日起可以查询到申购是否成功。
问：申购可以撤消吗？
答：当日的申购申请可以在当日交易停止前（即15：00前）撤消。
问：请问开放式基金的申购时间？
答：理论上，网上交易可以24小时下单，直接到柜台交易的话只要在正常工作时间都可以下单。但下单不代表能买，因为开放式基金的申购价格是按照当日股市收盘后基金公布的净值来确定的。也就是说，如果是在正常工作日当日的下午3点前申购的基金，那么按照当日收盘后基金公司公布的基金净值来确定申购价格。如果是在工作日当日下午3点后申购的基金，那么按照下一个正常工作日收盘后基金公司公布的基金净值来确定申购价格
问：投资者的申购申请有可能被拒绝吗？
答：您在办理开放式基金业务时，需准确提供相关资料，并认真填写相关的表格，如您填写有误，您的申购申请有可能会被拒绝。此外，开放式基金在基金契约、招募说明书规定的情形出现时，会暂停或拒绝投资者的申购。一般包括如下情形：1）不可抗力；2）证券交易场所在交易时间非正常停市；3）基金管理公司认为市场缺乏合适的投资机会，继续接受申购可能对已有的基金持有人利益产生损害；4）基金管理公司认为会有损于已有基金持有人利益的申购；5）基金管理公司、基金托管银行、基金销售机构或注册登记机构的技术保障或人员支持等不充分；6）法律法规规定或经中国证监会认定的其他情形。暂停申购及重新开放申购时，基金管理公司都会在中国证监会指定信息披露媒体公告。
问：什么是金额申购？
答：金额申购是指投资者在买基金时是按购买的金额提出申请，而不是按购买的份额提出申请，例如一个投资者提出买10,000元的基金，而不是买10,000份的基金。因为开放式基金的买卖采用“未知价法”，所以用金额申购是比较方便的操作方法。
问：什么是申购费？
答：申购费是在投资者申购时收取的费用。
问：申购费是多少？
答：中国法律规定，申购费率不得超过申购金额的5%。目前国内的开放式基金的申购费率一般为申购金额的1%～2%，并且设多档费率，申购金额大的适用的费率也较低。
问：如何计算申购费用？如何计算买到的基金份数？
基金净值；成交份额=申（认）购金额/成交日单位基金净值/（1+申（认）购费率（%））。另外天天基金网提供实用计算器功能，为大家减轻计算负担。
问：购买开放式基金后如何查询份额？购买开放式基金后多久能确认？
答：在基金认购期，基金份额需在基金合同生效后才能确认；在正常工作日，投资者提出申购后的T+2（T指申请日）个工作日可查询到申购确认的份额。如果是在银行柜台买的，你可以到那去打印交割单。也可以直接到相应的基金公司网站上查询。一般基金公司网站上会有在“客户登录”（或类似名称）这个输入框，在这个框中输入开户证件号码/基金账号和查询密码后即可查询。一般查询初始密码为六位，默认为开户证件号码后6位（英文字符转换为0，汉字转换为两个0）。或者也可以拨打基金公司的客服电话，根据语音提示进行基金份额查询。具体步骤请上网站自己摸索或者咨询基金公司客服。
问：申购基金的最低限额是多少？
答：申购基金采用的是金额认购，一般最低限额是1000元。
问：能在股票帐户里直接买基金吗?
答：封闭式基金、LOF基金、ETF基金可以直接在股票市场内像股票一样交易；另外也可以利用证券公司提供的股票交易软件申购、赎回该证券公司代销的基金。具体请询问证券公司。
问：申购基金后多久可以赎回？
答：一般申购基金确认到帐后即可要求赎回，但具体受理时间银行和基金公司是不同的。基金公司的网上交易平台实行买基金T+0，卖基金T+5的交易时间模式，而银行则是买卖一样。另外，对于新发行的处在封闭期内的基金，一般不能赎回。具体可致电相关部门进行询问。
问：赎回申请何时可以得到确认？
答：投资者在T日提出的赎回申请一般在T+1个工作日得到注册登记机构的处理和确认，投资者自T+2个工作日起可以查询到赎回是否成功。
问：投资者的赎回款项何时从托管银行划出？投资者多久可以拿到赎回款？
答：基金持有人赎回基金份额，赎回款项通常在T+3个工作日，最长不超过T+7日从托管行划出。投资人可以要求基金公司将赎回款项直接汇入其在银行的户头，或是以支票的形式寄给投资人。如果是场内交易LOF、ETF或者封基，则和股票一样，当时便可到账。
问：可不可以电话申购基金？
答：可以电话申购，不过你必须首先开通电话银行
问：一天可否多次赎回？
答：同一投资者在每一开放日内允许多次赎回。
问：基金可不可以部分赎回？
答：可以部分赎回，当然各个基金都有规定，持有份额的最低数量，例如有的基金规定剩余份额不低于100份，否则在办理部分赎回时自动变为全部赎回。
问：赎回可以撤消吗？
答：当日的赎回申请可以在当日交易停止前（即15：00前）撤消。撤消赎回申请所需提交的资料与撤消申购申请相同。
问：投资者每笔赎回的份额有限制吗？
答：有，视具体基金而定。
问：什么叫强制赎回？
答：强制赎回主要指以下两种情况：⑴投资者赎回时，当某笔赎回导致其在代销机构交易帐户的基金单位余额少于500份时，余额部分必须一同赎回；⑵如果投资人因其它原因（如转托管、非交易过户等），使其在代销机构的帐户余额低于最低赎回份额时，允许其赎回份额低于低于最低赎回份额，但也必须一次全部赎回。最低赎回份额视具体基金而定。
问：投资者在赎回时为什么要选择“非连续赎回”或“连续赎回”？
答：按照有关规定，当发生巨额赎回时，如果基金管理人兑付投资者的赎回申请有困难或认为兑付投资者的赎回申请而进行的资产变现可能对基金资产净值造成较大波动，基金管理人可在当日接受赎回比例不低于上一日基金总份额的10%的前提下，对其余赎回申请延期办理。转入第二个工作日的赎回申请不享有优先权并以该开放日的基金单位资产净值为依据计算赎回金额，以此类推，直到全部赎回为止，但投资者在申请赎回时可选择将当日未获受理的部分赎回予以撤销。因此，投资者在提出赎回申请时，应明确表示一旦发生这种情况其是否要将当日未获受理的部分赎回予以撤销，即是选择“连续赎回”还是“非连续赎回”。如果投资者未作出选择，则将被默认为连续赎回。
问：基金管理公司可以暂停赎回吗？
答：开放式基金在基金契约、招募说明书规定的情形出现时，会暂停接受赎回申请。一般包括如下情形：1）不可抗力；2）证券交易场所交易时间非正常停市；3）基金发生连续巨额赎回，基金管理公司认为应当暂停接受赎回申请的；4）法律法规规定或经中国证监会认定的其他情形。暂停赎回及重新开始接受赎回申请时，基金管理公司都会在中国证监会指定信息披露媒体公告。
问：什么叫巨额赎回？
答：如果在某一个开放日，基金净赎回申请（一般指赎回申请总数扣除申购申请总数后的余额）超过了上一日基金总份额的10%，即认为发生了巨额赎回。
问：基金管理人如何应付巨额赎回？
答：在出现巨额赎回时，基金管理人一般有两种处理方法：1.全部赎回。当基金管理公司认为有能力兑付投资人的全部赎回申请时，即按正常赎回程序执行，对投资人的利益没有影响。2.部分延期赎回。基金管理公司认为兑付投资人的赎回申请有困难、或可能引起基金资产净值的较大波动等情况下，可以在当日接受赎回比例不低于上一日基金总份额的10%的前提下，对其余赎回申请延期办理。投资人需注意，由于延期办理的赎回将按下一开放日或更后开放日的基金单位净值计价，因此在提出赎回申请时，投资者应在申请表中选择如发生巨额赎回是否顺延续赎回。此外，当开放式基金连续发生巨额赎回时，基金管理公司可按基金契约及招募说明书载明的规定，暂停接受赎回申请；已经接受的赎回申请可以延缓支付赎回款项，但不能超过正常支付时间20个工作日，并必须在指定媒体公告。
问：什么是份额赎回？
答：份额赎回是指投资者在卖基金时是按卖出的份额提出，而不是按卖出的金额提出，例如一个投资者提出卖出10,000份基金，而不是卖出10,000元的基金。因为开放式基金的买卖采用“未知价法”，所以用份额赎回是比较方便的操作方法。
问：什么是赎回费？
答：赎回费是在投资者赎回时从赎回款中扣除的费用。
问：赎回费是多少？
答：中国法律规定，赎回费率不得超过赎回金额的3%，赎回费收入在扣除基本手续费后，余额应当归基金所有。目前国内开放式基金的赎回费率一般在1%以下。
问：为什么要收取赎回费用？
答：收取赎回费的本意是限制投资者的任意赎回行为。为了应对赎回产生的现金支付压力，基金将承担一定的变现损失。如果不设置赎回费，频繁而任意的赎回将给留下来的基金持有人的利益带来不利影响。而中国的证券市场发展还不成熟，投资者理性不足，可能产生过度投机或挤兑行为，因此，设置一定的赎回费是对基金必要的保护。
问：如何计算赎回费用？如何计算赎回的金额？
答：投资人在卖出基金后，实际得到的金额是赎回总额扣减赎回费用的部分。其计算公式为：赎回总额=赎回份数×赎回当日的基金单位净值；赎回费用=赎回总额×赎回费率；赎回金额=赎回总额-赎回费用。另外天天基金网提供实用计算器功能，为大家减轻计算负担。
问：赎回基金的最低份额是多少？
答：赎回采用的是份额赎回，最低份额要根据个基金来决定，并不统一。
问：什么是未知价法？
答：基金的申购和赎回一般都采取“未知价”原则，即申购和赎回以申请当日的基金单位资产净值为基础进行交易。投资者在买卖基金时，并不知道该交易的确切价格。
问：为什么买卖开放式基金要采用“未知价法”？
答：采用“未知价法”，是为了避免投资者根据当日的证券市场情况决定是否买卖，而对其他基金持有人的利益造成不利影响。举例来说明，如果开放式基金的买卖采用“历史价”法，即根据当日公布的前一日的基金单位资产净值来申购和赎回，那么，在当日证券市场价格上涨的情况下，基金单位净值会随之增加，而因为是按当日已公布的前一日的净值计价，投资者只需付出较少的资金就可实现当日上涨后的净值；而当证券市场下跌时，投资者赎回就会避免当日净值下跌的损失。这样有可能引起套利的行为，对基金的长期投资者不利，同时也不利于基金的稳定操作和基金单位净值的稳定，所以中国开放式基金的买卖都采用“未知价法”，按次一日公布的基金单位净值计算申购赎回的价格。
问：基金申购和赎回时的净值如何计算？
答：货币市场基金，净值永远是1元。不存在你所说的申购赎回时的净值问题。这是一类特殊的基金，净值永远是一元，是按你购买或赎回时的份额计算。每天收市后，基金公司会公布货币市场基金的当日每万元收益。也就是说，如果你买了一万元的，就是一万份，当日收益如果是0。5元，那也就是当天赚到了五毛钱。开放式基金场内、外申购和赎回的净值以当日15点为限，15点下单的以前按照当日公布的净值，15点以后按照下一个交易日公布的净值。LOF基金、ETF基金、封闭式基金场内交易按照市价。

Ⅱ 准备投资基金的人要了解什么知识

答：您好！初学者投资基金应该有以下准备:
1、确定自己的投资需求和目标。投资前首先要明确您的投资希望达到怎样的目标,比如说您想用这笔钱做什么？什么时间用？
2、了解自己的投资心理,选择适合的基金品种。如果您是比较保守的投资人,则有稳定收益的平衡型或债券型基金会比较适合您。如果您追求高收益高风险,则可考虑积极成长型但风险可能较高的股票型基金。
3、确认可以做中长期投资。如果您手中的资金只是短期资金,建议您投资于无风险的定存或债券,中长期的资金才比较适合投资于基金。
4、不要将所有的钱都投资于积极的股票型基金。建议您不要将所有的钱都投资在积极的股票型基金上,因为股市中总有难以预料的风险。
预留出一定的生活应急费用后再做投资。另外，借来的钱是不适合投资股票或基金的。
5、认真阅读基金招募说明书和基金合同。招募说明书和基金合同是使投资人全面了解基金的重要文件。只有认真阅读后,才可判断该基金是否能满足您的理财需求。
6、投资后定期检核基金绩效是十分必要的。

Ⅲ 买基金必须懂的知识点是什么

选基金不能光看涨或跌，要根据同期的股市情况结合来看。股市涨，基金就涨；股市跌，基金就跌，大多数基金都是这样的。更重要的是股市涨了1%，基金涨的比1%多还是少。这样就能看出基金的投资能力了。

选基金不要光看净值，要看业绩、风险。看业绩、风险也不能光看评级，要看具体的数据，比如说半年回报、一年回报、两年回报、基准指数、标准差、阿尔法系数等等。

定投基金是最简单也是最不需要挑选时机的基金投资方式，因为长期的投资时间早已将投资成本平摊了，所以就无所谓买贵或买便宜了。因此，在任何时间开始定投都可以。

(3)基金投资者有哪些知识须知道扩展阅读：

操作技巧

1、先观后市再操作

基金投资的收益来自未来，比如要赎回股票型基金，就可先看一下股票市场未来发展是牛市还是熊市。再决定是否赎回，在时机上做一个选择。如果是牛市，那就可以再持用一段时间，使收益最大化。如果是熊市就是提前赎回，落袋为安。

2、转换成其他产品

把高风险的基金产品转换成低风险的基金产品，也是一种赎回，比如：把股票型基金转换成货币基金。这样做可以降低成本，转换费一般低于赎回费，而货币基金风险低，相当于现金，收益又比活期利息高。因此，转换也是一种赎回的思路。

3、定期定额赎回

与定期投资一样，定期定额赎回，可以做了日常的现金管理，又可以平抑市场的波动。定期定额赎回是配合定期定额投资的一种赎回方法。

Ⅳ 买基金前需要了解哪些知识或者必须掌握哪些知识

基金（Fund）有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。
证券投资的分析方法主要有如下三种：基本分析法，技术分析法、演化分析法，其中基本分析主要应用于投资标的物的价值判断和选择上，技术分析和演化分析则主要应用于具体投资操作的时间和空间判断上，作为提高证券投资分析有效性和可靠性的重要补充。
这种民间私下合伙投资的活动如果在出资人建立了完备的契约合同，就是私募基金（在我国已经获得《中华人民共和国证券投资基金法》的监管和合法性支持，新《中华人民共和国证券投资基金法》于2013年6月1日已经正式实施）
如果这种合伙投资的活动经过国家证券行业管理部门（中国证券监督管理委员会）的审批，允许这项活动的牵头操作人向社会公开募集吸收投资者加入合伙出资，这就是发行公募基金，也就是大家常见的基金。
基金不仅可以投资证券，也可以投资企业和项目。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、收益分享。

Ⅳ 基金的基本知识

什么是开放式基金?
开放式基金： 是指基金设立后，基金规模不固定，投资者可随时申购、赎回基金单位的一种基金。

认购：是指投资人在基金募集期按照基金的单位面值加上少量手续费购买基金的行为。

申购：是指投资人在基金成立之后，按照基金的最新单位资产净值加上少量手续费购买基金的行为。

赎回：是指投资人将已经持有的开放式基金单位出售给基金管理人，收回资金的行为。

巨额赎回：是指当开放式基金的当日净赎回量超过基金规模的10％时，基金管理人可以在接受赎回比例不低于基金总规模的10％的情况下，对其余的赎回申请延期办理。巨额赎回申请发生时，投资人可选择连续赎回或取消赎回两种方式，连续赎回是指投资者对于延期办理的赎回申请部分，选择依次在下一个基金开放日进行赎回。

开放式基金与封闭式基金的主要区别
期限不同：封闭式基金期限固定，一般为10-15年。而开放式基金则没有固定期限，投资者可以随时向基金发起人或银行等中介机构提出交易。

发行规模不同：封闭式基金发行规模固定，而开放式基金则没有发行规模限制，通过认购、申购和赎回，其基金规模随时都在发生变化。

交易方式不同：封闭式基金只能在证券交易所以转让的形式进行交易。开放式基金的交易是通过银行或代销网点以申购、赎回的形式进行。

交易价格决定因素不同： 封闭式基金的交易价格受市场供求关系等因素影响较大，不完全取决于基金资产净值。开放式基金的价格则是严格由基金单位净值所决定。

投资开放式基金的主要风险
流动性风险

基金面临巨额赎回或暂停赎回的极端情况时，基金投资人有可能不能以当日单位基金资产净值全额赎回。如投资人选择延迟赎回，则要承担后续赎回日单位基金资产净值下跌的风险。

申购、赎回价格未知的风险

投资人在当日进行基金买卖时，所参考的单位基金资产净值是上一个基金交易日的数据，而当日基金净值和买卖价格尚无法确定。因此投资者要承担一定的未知风险。

基金投资风险
和封闭式基金一样，开放式基金也面临由于证券市场价格波动引起的投资风险。

机构运作风险
主要包括系统运作风险、管理风险、经营风险等。

不可抗力风险
指战争、自然灾害等不可抗力发生时给基金投资人带来的风险。

投资开放式基金的主要收益和费用

主要收益：

基金买卖价差 随着证券市场的起伏波动，基金单位净值将不断发生变化，因而基金申购、赎回的价格也会不断涨跌。如果投资人能够把握市场机会，在有利的时机进行开放式基金的交易，就能实现高抛低吸的价差收益。

基金红利 红利可采用两种形式：
— 现金红利：即向投资者分配现金。
— 红利再投资：是将投资人分得的收益再投资于基金，并折算成相应数量的基金单位。

主要费用：
申购费 指投资人购买基金单位需支付的费用。具体申购费率参照有关基金销售文件。

赎回费 指投资人卖出基金单位时支付的费用。具体赎回费率参照有关基金销售文件。

再投资费 指投资人将从开放式基金所得到的分配收益再继续投资于基金所要支付的申购费用。

另外，开放式基金在交易过程中有可能产生一些其他的费用，具体请参照基金销售文件或销售网点的说明。

开放式基金认／申购、赎回价格的计算
开放式基金申购、赎回价格是以单位基金资产净值(NAV)为基础计算出来的。单位基金资产净值，即每一基金单位代表的基金资产的净值，其计算公式如下：
单位基金资产净值= (总资产-总负债)／基金单位总数

认购举例：
一位投资人有100万元用来认购开放式基金，假定认购的费率为1％，基金单位面值为1元，那么
认购费用 ＝100万元x 1％ ＝ 1万元
净认购金额 ＝100万元-1万元 ＝ 99万元
认购份额 ＝99万元÷1.00元 ＝99万份

申购举例：
一位投资人有100万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2％，单位基金净值为1.5元，那么
申购费用 ＝100万元x 2％＝ 2万元
净申购金额 ＝100万元-2万元 ＝98万元
申购份额 ＝98万元÷1.50元 ＝ 653,333.33份

赎回举例：
一位投资人要赎回100万份基金单位，假定赎回的费率为1％，单位基金净值为1.5元，那么
赎回价格 ＝1.5元x (1-1％) ＝ 1.485元
赎回金额 ＝100万x 1.485＝148.5万元

bbs一下：http://bbs.fund123.cn/

Ⅵ 投资基金需要准备哪些知识

基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投
买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。

先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。
投资股票型基金做定投永远是机会，但有决心坚持到底才能见功效。

Ⅶ 请哪位大侠指点：做基金所必需的基本常识

何谓基金

通俗地说，证券投资基金是通过汇集众多投资者资金，交给银行保管，由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券，以实现保值增值目的的一种投资工具。买基金最大的好处是借专家智慧参与股票和债券市场投资，降低了个人直接投资股票和债券风险，达到使个人资产增值的目的，最后实现您关于退休、子女教育等理财目标。

基金分类

按照不同的分类标准，可以将基金划分为不同的种类，按照基金规模可否随时变化可分为开放式基金和封闭式基金。按照资产配置比例的不同可分为货币市场基金、债券基金、股票基金、指数基金和保本基金。

开放式基金和封闭式基金的含义

按照基金是否可以赎回，基金可以分为开放式基金和封闭式基金。

封闭式基金指发行总额事先确定，基金规模总数不变、基金上市后投资者通过证券市场（一般是交易所）转让、买卖的基金。

开放式基金是发行总额不固定、发行后的规模可随时增减、投资者可以按基金净值在国家规定的营业场所申购和赎回的基金。

不论国际还是国内，开放式基金已经成为市场主流，主要原因是开放式基金为投资人提供了可以随时申购赎回的方便，而且价格以基金净值为准，不受市场供求关系左右，比较公平。 开放式基金与封闭式基金的区别

基金规模的可变性不同。封闭式基金通常有固定的封闭期（我国为不得少于5年），此期限内发行的基金单位不能被赎回，基金规模是固定的；而开放式基金没有固定期限，投资者可随时向基金管理人赎回或申购基金单位，导致基金资产总额每日不断变化。

基金单位交易方 式不同。封闭式基金的基金单位在封闭期限内不能赎回，持有人只能在证券交易场所出售给其他投资人。开放式基金的投资者则可以在首次发行结束一段时间（多为3个月）后，随时向基金管理人或中介机构提出申购或赎回申请。

基金单位的交易价格计算标准不同。封闭式基金的买卖价格由公司的净资产值决定，同时受市场供求关系的影响。因此在单位资产净值基础上会有折价和溢价的情形。开放式基金的交易价格则取决于基金的每单位资产净值的大小，其卖出价即申购价一般是基金单位资产净值加一定的购买费，买入价即赎回价，是基金单位净资产值减去一定的赎回费，基本不受市场供求影响。

投资策略不同。封闭式基金的基金单位不能被赎回，因此，基金可将募集的资金进行长期投资，基金资产的投资组合能有效地在预定计划内进行。开放式基金因基金单位可随时赎回，为应付投资者随时赎回兑现，基金资产不能全部用来投资，更不能把全部资本用来进行长线投资，必须保持基金资产的流动性，在投资组合上需要保留一部分现金和流行性高的金融资产。

开放式基金优势所在

透明度高。开放式基金每天都会披露基金单位资产净值，准确体现基金运作的真实价值。

流动性好。投资者可以随时按照基金单位资产净值申购、赎回，避免了折价风险。另一方面，基金管理人为满足投资人的赎回需要，不会持有难以变现的资产，使组合流动性优于封闭式基金。

更好的客户服务。投资开放式基金后你可以享受到基金公司或代销商的一系列服务，比如账户查询和理财咨询，这些是封闭式基金所没有的。

任何方式的投资活动，风险总是与收益相伴相随的。基金投资人如何才能做到理性投资、实现成功投资呢？我们认真总结了适合中国国情的基金投资经验，概况起来就是：两大问题、三个步骤和五大金律。

两大问题

在投资基金前，每一个投资人必须要进行这样一个测试：您的风险承受能力有多大？这个命题有两个方面的内涵：

一是您自己有多少财富可以投资？也就是您的家底，决定了您能有多少资产去投资。理性成熟的投资方式是根据个人收入状况，合理地按比例进行投资，即先解决日常生活所需，并储备好未来几个月乃至一年内所需求资金，然后将闲散的资金进行投资。一定不要将急需使用的资金转投于股票基金等高风险类的基金，更不要通过借贷等“寅吃卯粮”的方式进行投资。

二是您愿意承担多少亏损？不同的人群，具有不同的风险承受能力。年轻人有的是赚钱的机会和翻本的精力，可以赔得起，风险承受能力较强；而年纪大的人，收入来源有限，时间和机会成本都很高，风险承受能力较弱。因此，选择适合自己风险承受能力的基金类型，才是明智之举。

三个步骤

在对自己的风险承受能力有了正确的认识后，就可以开始进入基金理财三步曲了。

步骤一：确定投资目标

首先要了解您或您家庭的理财愿望。可以列出现阶段您或您的家人最想干的事，并按重要性顺序排列。在此过程中要注意调整不切实际或互相矛盾的期望。

其次，确定投资目标，并明确您或您家庭的风险收益偏好。每个人的目标不一样，有的人想5年之后买房；有的人要确保10年后孩子上大学时有足够的钱完成学业；有的人可能在15年后退休，希望到时候有一笔可观的养老金。目标不同，投资基金的品种和组合也要相应调整。如果组合中某项投资不能实现目标，应考虑及时更换。

步骤二：选好投资品种，开始行动

在了解了您或您家庭可以有多少财务资产可以进行投资之后，要列出投资方案，选择投资品种，然后开始行动。开放式基金种类很多，按照投资目标、投资对象以及投资策略的不同大致可以分为以下几种基本类型：（1）股票基金，主要投资于股票，高风险高收益；（2）混合基金，分散投资于股票、债券和货币市场工具，风险和收益水平都适中；（3）债券基金，主要投资于债券，以获取固定收益为目的，风险和收益都较股票型基金小得多；（4）货币市场基金，仅仅投资于货币市场工具，收益稳定，风险极低。对于无风险承受能力且希望获得稳定收益的人来说，应选择货币市场基金或债券型基金；有一定风险承受能力和较高收益偏好，但又不想冒过多风险的人来说，则适合选择混合基金；而对有风险承受能力、希望博取高收益的人来说，股票基金则是较理想的选择。

步骤三：监督计划，根据经济周期、生活情况变化等因素调整投资组合。

投资是门科学，做明白投资人就要坚持定期检查组合的收益情况。要根据经济周期、市场波动及生活情况变化的因素适当调整基金投资组合情况，但切忌短线频繁操作。有一点需要强调的是，制定合理的收益目标对于投资组合的调整非常重要。由于去年证券市场极其火爆，基金投资出现了罕见的高收益水平，股票型基金的平均收益达到了114.95%。其实按照历史分析，投资基金的年收益水平是很难达到这一标准的。以美国为例，其近15年以来的年平均收益率为13.57%。由此可以看出基金正常的年收益水平应该稳定在15%左右。因此，投资者在基金投资过程中，应当制定一个合理的收益目标，这样才能保证良好的投资心态。

四大金律

在开展基金理财的过程中，需认真总结理财的基本规律，按照理财规律去运作才能获得理想的投资回报。我们总结了“四大金律”，以帮助投资人了解基金投资的真谛。

金律一：长期投资，及早投资。目前有一些投资者在基金投资过程中，仍然象股票投资一样喜欢玩“短、平、快”，不断的择时操作高抛低吸，其实这是基金投资的大忌。一来基金投资的手续费较高，一年买卖四回，就需要支出8%的投资成本，已经接近基金正常的投资收益水平；二来短线操作需要很强的市场判断能力和择时能力，不要说普通投资者，就是作为专业的基金经理也未必每次能够准确的判断出每一个市场买卖时点；三来投资者之所以投资基金，就是因为普通投资者既不具备专业的投资能力又没有大量的时间去进行分析和研究，因此为了省时省力省心才选择基金进行投资，如果我们投资基金仍然象投资股票一样频繁操作，不是与当初的投资愿望相违背吗？

金律二：养成定期投资的习惯。定期定投可以培养良好的理财习惯，还可以摊平基金申购成本，对于领固定薪水的上班族、未来某一时点有特殊资金需求者、不想承担过大投资风险者来说，采取定期定额方式来投资开放式基金不啻为好的选择。

金律三：适度分散是对投资的最好保护。投资者要从自己的年龄和收入、所能承担的风险和期待的收益等方面出发，权衡选择适合自己的产品。首先要注意在所有理财产品中分散投资，在银行、保险、资本市场中合理配置资产；其次投资基金产品时也要适度分散，通过构建股票基金、混合型基金、债券基金和货币基金等不同类型基金的组合，来降低投资风险。

金律四：不同人生阶段，应有不同的投资组合。

基金理财规划不单是经济规划，也是人生规划。如果通过科学的基金投资，实现人生理想，理顺家庭生活，将是基金理财带给我们的最大收获。

Ⅷ 如何投资基金需要掌握什么知识

选择不同种类的基金主要从你自身的风险喜好入手的。不同类型的基金，有不同的风险，不同的收益特征。总的原则是，你承担比较高的风险，就会得到潜在高的收益。
中高风险的基金，比如股票型基金，混合型基金，主要投资于股市，股市对其影响极大，如果你想投资于股市，但是自己没有时间打理，可以考虑这种基金。
中低风险的基金，比如债券型基金，主要投资于债券市场，极少部分投资于股市，这种基金比较稳定，波动不大，平均年收益在5-10%都是正常，有的年份收益会高于10%，有的年份收益也有可能是负的。
无风险基金，比如货币市场基金，收益水平比1年期定存稍高。属于储蓄替代品。
购买基金一般两种主要方式。
1.网上银行里就可以购买，是最普遍的方式。
2.通过银行卡绑定基金公司官网直销平台，也是主流方式。

Ⅸ 新手选购基金，需要知道哪些基金常识呢

最近，有粉丝经常问小招，作为一名理财新手，该如何选择基金产品？

听到这样的问题，小招挺感动，说明小招邀请理财达人讲解理财知识，收到了效果，“唤起”大家心中的理财意识。既然有粉丝要求“补课”，当然不能拒绝，邀请理财达人，安排！

首先，强调一个重要事项，无论是老手还是菜鸟，在投资任何金融产品前，都要先确定自己的风险等级。怎么确定风险等级？可以下载招商银行App进行”风险评估“，填写相应调查问卷，基于账户情况的智能分析，即可知道自己的风险等级。

在了解风险等级后，我们就可以来了解基金产品。什么是基金？简单的说，就是一群有投资意向的人把钱凑在一起，交给理财大牛帮忙打理。这个大牛就是基金经理，他根据市场走势，将钱投入到各种项目中，比如投入股票市场，那这个基金就叫股票型基金，如果投入债券市场，那就是债券型基金等等。

从招商银行App中可以看到，产品说明页里首先标出了基金类型、基金规模、风险指数、购买条件、收益率和净值等数据，从这里我们能够了解到，这款基金类型是混合型，风险指数R4（中高风险）。我们从中还能看到，该产品的投资方向比例，其中股票方向占到了91.32%，债券方向占到了4.29%，货币类占到了4.04%，其他占0.35%。不难发现，该产品以投资股票为主，而从其选择持仓的股票来看，配置的是时下市场主线，比如大消费类的海天味业，医药类的恒瑞医药等。

以上就是理财达人的基金经验，不知道你学会了没有？不过，小招最后还是要提醒一句，投资有风险,入市需谨慎！