銀行從業初級個人理財考試內容

Ⅰ 銀行從業資格證需要考哪些科目

按照《中國銀行業從業人員資格認證考試證書管理辦法》規定，通過「銀行業法律法規與綜合能力（即原《公共基礎》）」考試並獲得證書是獲取專業證書的必要前提。

資格考試分《銀行業法律法規與綜合能力》（即原《公共基礎》）、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》、《個人貸款》、《銀行管理》5個專業類別。

考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。其中單項選擇題90道，多項選擇題40道，判斷題15道。

(1)銀行從業初級個人理財考試內容擴展閱讀：

根據《中國銀行業從業人員資格認證考試證書管理辦法》：

第十四條資格考試面向社會開放。符合以下條件的人員，可以報名參加資格考試：

（一）年滿18歲；

（二）具有完全民事行為能力；

（三）具有高中以上文化程度。

第十五條有下列情形之一的人員，不得報名參加考試，已經辦理報名手續的，報名無效：

（一）因故意犯罪受過刑事處罰的；

（二）曾被銀行及金融業機構開除公職的；

（三）依照本辦法第十九條的規定，曾被處以2年內或終身不得報名參加資格考試處理的。

第十九條應試人員有以下情形之一的，經考試辦公室確認後，視情節、後果分別給予警告、考試成績無效、2年內或終身不得報名參加資格考試等處分：

（一）考試報名時本人隱匿或偽造資格認證所需真實信息的；

（二）違反考場紀律，擾亂考場秩序，有作弊等違紀行為的。

第二十條考試工作人員有違紀行為的，視情節、後果給予相應的處理；情節特別嚴重，構成犯罪的，由司法機關處理。

Ⅱ 報考初級銀行從業資格考試科目應該如何選擇

想要獲得銀行業專業資格證書，必考科目：銀行業法律法規與綜合能力、銀行業專業實務。其中《銀行業專業實務》科目中又分設"個人理財"、"風險管理"、"公司信貸"、"個人貸款"和"銀行管理"5個專業類別，考生在報名時應根據實際工作需要選擇相應的專業類別。
選擇專業科目考試還得根據自身崗位知識進行選擇，同時結合自身興趣愛好。一般專業科目中選的最多的就是個人理財，這門難度相對較低。根據銀行從業資格考試難易級別，考生可參考以下幾種科目選擇方案：
搭配方案一
《個人理財》+《銀行業法律法規與綜合能力》
推薦指數：40%
銀行意向崗位：櫃員、營業部
銀行從業資格考試中，《個人理財》是選擇人數最多的專業，主要是他的意向崗位是櫃員，和營業部，崗位需求量大，所以報考人數也多，當然競爭力也大。
搭配方案二
《銀行管理》+《銀行業法律法規與綜合能力》
推薦指數：30%
銀行意向崗位：管理類的相關崗位
銀行管理科目考試是銀行從業資格考試新增科目，考得內容比較全面，學習銀行管理會對相關知識有一個宏觀上面的了解。如果想在銀行相關工作中有一定提升，建議選擇銀行管理科目。
搭配方案三
《風險管理》+《銀行業法律法規與綜合能力》
推薦指數：20%
銀行意向崗位：客戶經理
報考《風險管理》專業，意向崗位是客戶經理，因為屬於管理層，所以需求量也是有一定的限制，也相對較嚴格。
搭配方案四
《公司信貸》/《個人貸款》+《銀行業法律法規與綜合能力》
推薦指數：10%
銀行意向崗位：企金、個金相關崗位
報考《公司信貸》/《個人貸款》專業，主要意向的崗位更偏重於企金和個金，它屬於銀行業務中的專項業務，所以需求量偏小，非常嚴格。
《銀行業法律法規與綜合能力》、《個人理財》、《公司信貸》、《個人貸款》《風險管理》、《銀行管理》6個科目將同時舉行初、中級考試。如果考過了銀行初級職業資格考試的考生想參加中級考試，可以選擇和之前一樣的科目，有利於搭建知識體系，順利的通過銀行中級職業資格考試。

Ⅲ 銀行從業資格證要考那些科目

大專生可以報考，資格考試科目：《銀行業法律法規與綜合能力》（即原《公共基礎》）、《銀行業專業實務》。其中，《銀行業專業實務》下設《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》、《個人貸款》、《銀行管理》5個專業類別。

銀行業專業人員初級職業資格的評價實行全國統一大綱、統一命題、統一組織的考試制度。原則上每年舉行兩次考試，考試不難，一般通過率都在70%。

(3)銀行從業初級個人理財考試內容擴展閱讀：

考試採取網上報名方式：

考生需在中國銀行協會網站上報名參加。

考試時長：120分鍾。

考試方式：計算機閉卷考試。

考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。

銀行業法律法規與綜合能力、個人理財、風險管理、公司信貸、個人貸款和銀行管理考試大綱可在中國銀行業協會網站查詢。

Ⅳ 銀行從業 個人理財考試題型

考試實行計算機考試，採用閉卷方式。
考試實行全國統一大綱、統一命題、統一組織的考試制度。
《銀行業法律法規與綜合能力》科目和《銀行業專業實務》科目5個專業類別的考試時間均為2個小時。
銀行業初級資格考試題型包括單選題、多選題和判斷題。
銀行業中級資格考試題型包括單選題、多選題、判斷題、連線題、填空題。

Ⅳ 求銀行從業資格證<個人理財>考試重點

有中標商的認購成本相同

美國式招標
:
以價格為標的
:
以募滿發行額為止，標商各自價格上的中標價作為各中標商的最終中標價，
各中標商的認購價格不同

以繳款期為標的
:
以募滿發行額為止，中標商的各自投標繳款日期作為中標商的最終繳款日
期，各中標商的繳款
El
期不同

以收益率為標的
:
以募滿發行額為止，中標商各個設為首頁價位上的中標收益率作為中標商
各自最終中標收益率，每個中標商的加權平均收益率不同

3
、債券有哪些交易方式
?
答：現貨交易
:
即時交割、次日交割、例行交割
(
成交後第四天交割
);
期貨交易
;
回購交易。

4
、怎樣確定債券的發行價格
?
答：債券的發行價格：債券的發行價格是指在發行市場
(
一級市場
)
上，投資者在購買債券時
實際支付的價格。通常有四種不同情況：①按面值發行、面值收回，其間按期支付利息。②
按面值發行，
按本息相加額到期一次償還，
我國目前發行債券大多數是這種形式。
③貼現發
行，
即以低於面值的價格發行，
到期按面值償還，
面值與發行價之間的差額，
即為債券利息。
這是國庫券的發行和定價方式。
④公司債大多是附息債券，
即定期支付利息，
到期一次還本
並支付最後一期利息。

5
、債券的價格與收益率的關系是什麼
?
答：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投
資者所得到的實際收益率越低
;
債券價格越低，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實
際收益率越高。另外，債券的市場價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現
債券的市場價格下降
;
反之則相反。

6
、怎樣衡量債券的收益
?
答：名義收益率、當期收益率、到期收益率

名義收益又稱票面收益率是有價證券票面所載的利率。如果，有價證券的每年收益
(75)
除以
票面金額
(1000)
而得百分率為
7.5%
。

票面利率
=
每年收益
(
利息收入
)/
面值

票面收益率實際上就是債券的發行利率

當期收益率又稱直接收益率、
息票率。
是債券票面所列的利息與買進債券的價格的比率，
其
計算方法如下：

當期收益率
=
每年收益
/
市場價格

一張面額
100
元的債券
.
票面年利率為
8%
，發售價格為
95
元，期限
1
年，則
:
當期收益率
=100×
8%÷
95×
100%=8.42%
到期收益率
,
又稱最終收益率、
實際收益率。
不但考慮有價證券的購買
(
市場
)
價格與市場價格
(
面值
)
，還要考慮持有證券至到期還本後的收益率。因此最能反映投資者的實際收益率。它
是用來衡量債券持有者將債券保設為首頁存到還本期滿時能得到的實際收益的指標。

到期收益率有簡單計演算法和復利計演算法。到期收益率簡單計演算法是
:
從債券認購日起至最終
償還日所能得到的利息與償還差益差損之和與投資本金之比得到，計算公式為：

到期收益率
=[
年利息
+(
債券面值
-
購買價格
)÷
償還年數
]÷
購買價格
×
100%
投資者
A
以
14
元
1
股的價格買入
X
公司股票若乾股
,
年終分得現金股息
0.90
元
,
計算投資者
A
的股利收益率。
(B)
A.5.96%
B.6.43%
C.8.98%

D.5.08%
註：收益率是
=0.9/14×
100%=6.43%
7
、債券的風險有哪些
?
答：債券投資的風險因素有：價格風險、再投資風險、違約風險、債券贖回風險、提前償付
風險和通貨膨脹風險。

價格風險也叫利率風險，
是指市場利率變化對債券價格的影響。
債券價格與利率變化成反比。
當利率上漲時，
債券價格下跌。
對於在到期日前轉讓債券的投資者來說，
利率上漲引起的債
券價格下跌會減損投資人的資產收益。債券的到期時間越長，利率風險越大。

再投資風險，
也是由於市場利率變化而使債券持有人面臨的風險。
當市場利率下降，
短期債
券的持有人若進行再投資，
將無法獲得原有的較高息票率，
這就是再投資風險。
利率風險和
再投資風險是此消彼長的關系。投資者可以依據債券的這種價值特性制定投資策略。

違約風險又稱信用風險，
是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風
險。
違約風險一般是由於發行者經營狀況不佳、
財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險，
不同
發行者發行的債券的違約風險不同。
一般來說，
國債的違約風險最低，
公司債券的違約風險
相對較高。
公司債券的違約風險一般通過信用評級表標示。
有的債券契約賦予發行人在到期
日前全部或部分贖回已發行債券的權利。
這項權利使發行人可以在特定時期將債券贖回，
再
以更低的利率籌集資金。
對於投資者來說，
贖回條款有三項不利：
①附有贖回權的債券的未
來現金流量不能預知，
增加了現金流的不確定性
;
②因為發行人可能在利率下降時贖回債券，
投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，
由此蒙受再投資風險
;
③由於贖回價格的存在，
設為首頁附有贖回權的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，
從而降低了投資收益率。為此，可贖回債券往往規定有贖回保護期，在保護期內，發行人不
得行使贖回權。常見的贖回保護期是發行後的
5
到
10
年。提前償付是一種本金償付額超過
預定分期本金設為首頁償付額的一種償付方式。
提前償付風險類似於贖回風險。
如果利率下
降，
債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險。
對於中長期債券而言，
債券貨幣收益的
購買力有可能隨著物價的上漲而下降，
從而使債券的實際收益率降低，
這就是債券的通貨膨
脹風險。
發生通貨設為首頁膨脹時，
投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的
價值折損。

債券的風險包括
(ABCDE)
A.
信用風險

B.
市場風險

C.
再投資風險

D.
購買力風險

E.
變現能力風險

8
、什麼是證券投資基金，其特徵是什麼
?
答：
發行基金份額或收益憑證，
將投資者分散的資金集中起來，
由專業管理人員投資於股票、
債券或其他金融工具，
按照持有者的投資份額進行分配的一種利益共享、
風險共擔的金融產
品。特點：規模經營，分散投資，管理專業化，專業化服務，費用低。

9
、證券投資基金的種類有哪些
?
答：按照受益憑證可否贖回分為：開放式與封閉式投資基金

按照法律地位分為：公司型
(
公司法
)
與契約型
(
信託法
)
投資基金

根據籌資和投資地域的不同分為：國內基金、國外基金

根據投資目標不同分為：成長型基金、收入型基金、平衡型基金

按基金投資標的物不同，將投資基金分為：股票基金、債券基金、期貨基金
(
杠桿基金
)
、貨
幣市場基金

按照募集方式分為：公募，私募

按照幣種分類：美元基金、歐元基金

購買某隻證券投資基金相當於投資於某一個資產組合。
(
對
)
投資基金可以分散投資，甚至完全消除風險。
(
錯
)
來源：考試大

10
、金融衍生工具有哪些
?
答：
按照基礎工具的種類劃分，
金融衍生工具可以分為股權衍生工具、
貨幣衍生工具和利率
衍生工具。
股權衍生工具指以股票或股票指數為基礎工具的金融衍生品，
主要包括股票期貨、
股票期權、
股票指數期貨、
股票指數期權以及上述合約的混合交易合約。
貨幣衍生工具指以
各種貨幣作為基礎工具的金融衍生工具，主要包括遠期外匯合約、貨幣期貨、貨幣期權、貨
幣互換以及上述合約的混合交易合約。
利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎工具的金
融衍生工具，主要包括遠期利率協議、利率期貨、利設為首頁率期權、利率互換以及上述合
約的混合交易合約。
按照交易場所劃分，
金融衍生工具可以分為場內交易工具和場外交易工
具。
前者如股票指數期貨，
後者如利率互換等。
按照交易方式，
金融衍生工具可以分為遠期、
期貨、期權和互換。

1
、金融衍生工具的特徵是什麼
?
答：金融衍生工具的特性表現在：
(1)
可復制性。可根據市場和客戶的需要定製出具有不同
支付特徵的產品，只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，就可以較隨意地分解、組合，根
據不同的市場參數設計不同的產品。
(2)
杠桿特徵。由於允許保證金交易，交易主體在支付
少量保證金後就簽訂衍生交易合約，
利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的
金融衍生交易，產生
"
以小搏大
"
的杠桿效應。同時，高杠桿比例的特點放大了金融衍生工具
的風險。

2
、有哪些經濟主體進行金融衍生工具的交易
?
答：金融衍生工具有四類交易主體：套期保值者、投機者、套利者和經紀人。
(1)
套期保值
者，
又稱風險對沖者設為首頁，
他們參與金融衍生工具的目的是減少未來的不確定性，
降低
甚至消除風險。
(2)
投機者。投機者的直接目的是謀取利潤，即賺取遠期價格與未來實際價
格之間的差額。
(3)
套利者。套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風險
的套利收益。套利又分為跨市套利、跨時套利和跨品種套利，在不同地點市場上套作，或在
即期、遠期市場上和不同品種間套作，以獲取無風險收益。
(4)
經紀人。經紀人主要通過自
身的專業知識信息、
信譽和技能，
以促成交易、
收取傭金為目的，
擔任交易商和客戶的中介。
在交易所市場的交易活動中，
貨幣經紀商也經常受客戶委託或集合客戶的資設為首頁金，
以
自身名義參與交易。

3
、金融衍生工具的交易方式是什麼
?
答：衍生金融市場的交易組織方式為交易所交易和場外交易。
(1)
交易所交易，即場內交易。
金融衍生工具交易所是一種有組織的市場，
它是從事金融衍生工具交易的交易者，
依據法律
所組成的一種會員制的團體組織。
交易所僅提供交易的場所與設備、
制定規章制度、
充當交
易的中介和仲裁人，
它本身不直接參與交易，
不具營利性。
交易所最基本的職能是為交易提
供一個安全的環境。在交易所內，經批準的會員，按一定的交易規章對易行為進行管理，對
爭端加以解決。
(2)
場外交易。場外交易無固定的場所，由交易者和委託人通過電話和電腦
網路直接進行。近年設為首頁來，由於交易規則簡單，交易清算便捷，場外市場交易的發展
速度大大快於交易所交易，並成為衍生工具交易的主要場所。

4
、金融衍生工具市場的功能是什麼
?
答：
(1)
轉移風險。金融衍生品交易活動創造出轉移風險的合理機制。套期保值是衍生金融
市場的主流交易方式，交易主體通過衍生金融工具的交易實現對持有資產頭寸的風險對沖，
將風險轉移給願意且有能力承擔風險的投資者，同時也將潛在的利潤轉移了出去。

(2)
價格發現。在衍生金融工具交易中，市場主體根據市場信號和對金融資產的價格走勢進
行預測，
進行金融衍生品的交易。
大量的交易，
形成了衍生金融產品基礎的金融產品的價格。

(3)
提高交易效率。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低於直接投資標的資產，其
流動性
(
由於可以賣空
)
也比標的資產相對強得多，而交易成本和流動性正是提高市場交易效
率不可缺少的重要因素。
所以，
許多投資者以衍生品取代直接投資標的資產，
在金融市場開
展交易活動。
(4)
優設為首頁化資源配置。金融衍生工具市場擴大了金融市場的廣度和深度，
從而擴大了金融服務的范圍和基礎金融市場的資源配置作用。
一方面，
衍生金融產品以基礎
金融資產為標的物，達到了為金融資產避險增值的目的
;
另一方面，衍生金融市場是從基礎
金融市場中派生出來的，
衍生設為首頁金融工具的價格，
在很大程度上取決於對基礎金融資
產價格的預期，有利於基礎金融工具市場價格的穩定和金融工具的流動性。

5
、什麼是外匯
?
答：
外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付手段，
通常包括可自由兌換的外
國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券，如股票、債券
等。根據《中華人民共和國外匯管理條例》
，外匯是指下列以外幣表示的可以用做國際清償
的支付手段和資產。
(1)
外國貨幣，包括紙幣、鑄幣
;(2)
外幣支付憑證，包括票據、銀行存款
憑證、
郵政儲蓄憑證等
;(3)
外幣有價證券，
包括政府債券、
公司債券、
股票等
;(4)
特別提款權
;(5)
其他外幣資產。

6
、什麼是匯率
?
答：外匯買賣的價格就是匯率，從理論上說，匯率是兩國貨幣價值的比率，是一國貨幣單位
兌換男一國貨幣單位的比率，
也可以說是以一種貨幣來表示另一種貨幣的買賣價格，
是兩種
貨幣的比價。

7
、外匯的標價法有哪些
?
答：
(1)
直接標價法。直接標價法是以一定單位
(
如
1
或
100)
外國貨幣作為標准，折算成一定
數額本國貨幣，
也就是以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。
在直接標價法下，
如果固定數額
的外國貨幣能換取的本國貨幣數額比以前增多，
說明外國貨幣幣值上升，
本國貨幣幣值下降，
這表示匯率上升
;
反之，匯率下降。

(2)
間接標價法。間接標價法是以一定單位
(
如
1
或
100)
本國貨幣作為標准，折算成一定數額
外國貨幣，
也就是以外國貨幣來表示本國貨幣的價格。
在間接標價法下，
如果固定數額的本
國貨幣能換取的外國貨幣數額比以前增多，
說明本國貨幣幣值上升，
外國貨幣幣值下降，
這
表示匯率上升
;
反之，表示匯率下降。目前，除了少數幾個國家如英國和澳大利亞等國尚采
用間接標價法外，大多數國家都採用直接標價法。我國採用直接標價法。

8
、外匯市場的作用是什麼
?
答：
(1)
充當國際金融活動的樞紐。國際金融活動包括由國際貿易、國際借貸、國際投資、
國際匯兌等引起貨幣收支的一系列金融活動。
這些金融活動必然會涉及外匯交易，
只有通過
在外匯市場上買賣外匯才能使國際金融活動順利進行。
同時，
貨幣市場、
資本市場上的交易
活動經常需要進行外匯買賣，
兩者相互配合才能順利完成交易，
而外匯市場上的外匯交易在
很大程度上進一步帶動和促進其他金融市場的交易活動。
因此，
外匯市場是國際金融活動的
中心。

(2)
調劑外匯餘缺，調節外匯供求。任何個人、企業、銀行、政府機構，甚至國際金融機構
都可在外匯市場買賣外匯，
調劑餘缺。
調劑餘缺還包括這種情況，
即出售某種或某些多餘貨
幣，換取某種或某些短缺貨幣。通過外匯市場上的外匯交易，調節外匯供求。

(3)
不同地區間的支付結算。通過外匯市場辦理支付結算，既快速又方便，而且安全可靠。

(4)
運用操作技術規避外匯風險。外匯市場的存在，為外匯交易者提供了可以運用某些操作
技術如買賣遠期外匯期權、
掉期、
套期保值等來規避或減少外匯風險的便利，
從而使外匯買

賣受行市波動的不利影響降低到最小，從而達到避險保值的目的。

Ⅵ 銀行從業資格證考試科目有哪些

銀行從業資格證考試科目：
初級和中級的銀行從業資格考試開設《銀行業法律法規與綜合能力》《銀行業專業實務》2個科目。其中《銀行業專業實務》下設《個人理財》《公司信貸》《個人貸款》《風險管理》《銀行管理》5個專業類別。

銀行從業資格證報名條件：
初級銀行從業資格考試一年舉行兩次，分別在上半年6月份和下半年10月份。考試採取個人網上報名方式，考試報名及相關信息發布均通過中國銀行業協會網站進行。

Ⅶ 初級銀行從業資格考試題型及分值是怎樣的

初級銀行從業資格考試題型全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。單項選擇題，共90題，每題0.5分，共45分；多項選擇題，共40題，每題1分，共40分;判斷題，共15題，每題1分，共15分。滿分總計100分。
給你補充下，銀行從業資格考試要考《銀行業法律法規與綜合能力》、《銀行業專業實務》兩個科目。其中《銀行業專業實務》下還設有個人理財、公司信貸、個人貸款、風險管理、銀行管理5個專業類別。考生只需要選擇法律法規和任一專業類別科目考試即可。初級銀行從業考試必須通過《銀行業法律法規與綜合能力》和一門實務科目。
1、《個人理財》是目前初級銀行職業資格考試中的參考人數較多一個科目。雖然考試的計算題比較多，但是考試的難度不大，算是幾個實務科目中比較簡單的科目，第一次參加初級銀行職業資格考試，報考這個科目難度較低。
2、《風險管理》科目在銀行實用性比較高，同時考試難度也不大，信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理、流動性風險管理是考試的重點章節。
3、《個人貸款》相對而言專業性更強一些，因此受眾范圍比較小，偏向個人貸款部門。
4、《公司信貸》科目比較偏向於企業貸款，受眾范圍也是比較小的。如果對職業規劃沒有明確的方向、心儀銀行或工作的銀行企業貸款業務不是很受重視，不建議報考該科目。
5、《銀行管理》科目與《銀行業法律法規與綜合能力》內容結合非常緊密，兩個科目中有許多相似和相通的地方。銀行管理科目針對的是銀行管理層人員，因此未在銀行工作的人員，不建議報考這個科目。
銀行從業資格考試實行2次為一個周期的滾動管理辦法。考生需在主辦方舉辦的連續兩次考試中通過《銀行業法律法規與綜合能力》與《銀行業專業實務》科目下任意一個專業類別方可取得相應級別的《銀行業專業人員職業資格證書》。

Ⅷ 銀行從業資格考試個人理財和公共基礎怎麼考試

90單選
40多選
15判斷

Ⅸ 銀行從業資格考試有哪些科目

考試科目：

1、《銀行業法律法規與綜合能力》必考

2、《銀行業專業實務》，下設《個人理財》、《風險管理》、《公司信貸》、《個人貸款》4個專業類別，可任選其中一門或幾門報考。

Ⅹ 銀行從業資格考試主要考哪幾門

銀行從業資格考試主要考基礎+任意一門專業科目就能拿證！

一般都是考公共基礎（今年改名為法律法規與綜合能力，考試內容不變）和個人理財。

關於難易順序：一般銀行從業考的最多的就是基礎（基礎是必須的，今年改名為銀行業法律法規與綜合能力，但考試教材和考試內容沒變化）和個人理財，這兩門難度上相對較低吧。

其他的如風險管理，個人信貸，公司信貸難易程度稍高一點，之所以普遍認為難，是因為其中知識點較多，相對更復雜，但是只要認真點去學習，就會發現沒有大家說的難度高。