在線個人理財服務

1. 個人理財具體包含哪些內容

個人理財，是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受范圍內實現資產增值的過程。
在做個人理財之前，首先回顧一下自己的資產狀況，包括存量資產和未來預期的收入，其次設定理財目標，再次弄清自己的風險偏好，最後進行戰略性的資產配置。
個人理財要做到學會交流、做好開源、善於計劃、合理安排資金結構和根據資金的需求和風險承受能力考慮收益率。要善用理財預算，切忌用生活必需資金為資本，要量力而為，懂得資金的管理和發揮資金的效益。

2. 現在網上 p2p個人理財服務可信嗎

P2P理財，是指以公司為中介機構，把借貸雙方對接起來實現各自借貸和投資需求的一種民間小額借貸模式。隨著互聯網的發展，P2P理財已經出現三種模式：基於互聯網平台的線上模式、非互聯網的線下模式，線下線上並行模式。目前P2P理財平台已有上百家，融資規模一年達數十億元，成交量大的網站一天的成交金額達上千萬元。

盡管P2P行業風生水起，但風險不容小覷，自年初以來，淘金貸、螞蟻貸、眾貸邦、優易網等P2P網站相繼倒閉，有些P2P公司負責人甚至捲走客戶的資金跑路，不少投資者的資金很難追回。
投資幾千元到幾萬元不等，最多可以獲得20%以上的收益，P2P公司的低門檻高收益，讓不少投資者心動，但是直到有一天發現，P2P貸款負責人已經跑路，網站也已人去樓空，這才意識到，原來的投資好夢只是水中月鏡中花而已。

當下的P2P貸款市場正處於混亂、無監管狀態，一些以欺詐為目的或者難以控制風險的公司也混雜其中，一旦投資者碰上他們，投資風險就會驟然提高。在P2P行業沒出現相應的監管之前，投資者選擇一定要擦亮眼睛。

3. 現在網上 p2p個人理財服務可信嗎手裡有些閑錢想試試，但是又怕被騙，糾結。

P2P理財，是指以公司為中介機構，把借貸雙方對接起來實現各自借貸和投資需求的一種民間小額借貸模式。目前P2P理財平台已有上百家，融資規模一年達數十億元，成交量大的網站一天的成交金額達上千萬元。如果之前沒接觸過，可以小規模試驗下，唐小僧理財，新人注冊有5塊錢紅包，貌似是提現即時到賬的。

4. 網上銀行個人理財二十四小時服務嗎

正常情況下網上銀行個人理財24小時為您服務，理財產品的期限及有效期則以該產品的合同為准

5. 開展網上個人理財業務需要哪些程序

首次購買理財產品，需注意：

1、辦理首次風險承受能力評估；

2、辦理產品適合度評估；

3、通過產品規定的渠道進行購買。

個人理財業務的相關主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構及監管機構等。

1、個人客戶

個人理財業務的需求方，商業銀行一般會按照一定的標准，如客戶資產規模、風險承受能力等，對客戶進行分類，通過調查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務。

2、商業銀行

個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

3、非銀行金融機構

證券公司、基金公司、信託公司、保險公司、投資理財公司，除了通過自身渠 道外，還利用商業銀行渠道向客戶提供個人理財服務。

4、監管機構

制定行業規范，包括銀監會、證監會、保監會、外匯局等。

(5)在線個人理財服務擴展閱讀：

個人理財業務市場特點

1、信託貸款類產品成為理財市場的主導2008年各商業銀行理財產品發行數量保持快速增長，單手資本市場大幅下挫，投資者風險意識增強銀監會加大商業銀行理財業務規范整改力度等因素的影響，理財產品的品種結構普遍發生顯著變化。

子2008年2季度開始，風險相對降低、收益相對穩定的信託貸款類產品大幅增加，並保持迅猛增長的態勢，在各類銀行理財產品中已佔據主導地位。

2、公益性、專屬性創新產品彰顯理財業務價值

針對「5.12」汶川特大地震災害，部分銀行迅速反應，推出了具有公益性質的創新理財產品。此類以慈善、關愛為主題的理財產品，在很大程度上拓寬了銀行理財業務的發展思路；

打破了以往理財業務同質化的常規，深化了理財品牌的內涵與價值，增強了客戶的認同和忠誠度，並有效地提升了銀行的品牌價值和社會形象，對於理財業務的長遠發展大有裨益。

3、產品預期年化收益率更趨規范合理

各銀行理財產品的預期年化收益率普遍趨向於規范合理，與以往部分銀行對新股申購類、結構掛鉤類產品動輒給出40%或50%的預期收益率，甚至「上不封頂」的情況形成鮮明反差。

究其原因：一方面，受資本市場低迷以及「零收益」實踐等因素影響，各個銀行給出的預期收益水平更加實際與客觀；另一方面，按照銀監會要求，對於無法提供科學、准確的測算依據和測算方式的理財產品；

各個銀行在宣傳和介紹材料中不得給出「預期收益率」或「最高收益率」。盡管有所回落的預期收益水平在一定程度上會影響客戶吸引力，但從根本上講，科學的、與實際收益情況吻合的預期收益率將對商業銀行及其理財產品的美譽度和客戶信任度產生積極影響。

4、產品短期化趨勢更為顯著，期限結構日臻完善

與以往同類型產品相比，各銀行理財產品的短期化趨勢更為顯著。以招商銀行為例，其2008年所發行的全部理財產品中，期限在三個月（含）以內的產品數量佔比達36.8%，期限在三個月至一年的產品佔比達59.7%，而一年期以上的產品僅佔全部產品3.5%。此外，其他各銀行也注重短期化產品的研發和推廣。

5、理財業務分層服務體系逐步構建，財富管理職能日益凸顯

2008年來，針對中高端客戶的專屬產品不斷增加，銀行理財業務更加註重客戶細分，財富管理職能日益凸顯。各銀行對中高端財富客戶的重視程度正在不斷提升，市場細分能力的增強和分層服務體系的構建將成為商業銀行財務管理業務發展的重要基石。

6. 個人理財的理財軟體

理財須要了解自己的財務情況，再進行投資等規劃，此時就需要理財軟體用於記錄和管理個人財務情況。理財軟體，是指以財務賬戶為核心，以增值獲利為目的， 以資金流動為手段，以統計分析為決策的管理軟體。
從使用者角度看，有個人理財類、有委託理財類。 個人理財類軟體可分為個人家庭和理財師為客戶做理財分析的工具軟體。 個人理財軟體是幫助實現個人理財的計算機應用程序。現在常見的個人理財軟體可以完成收支記帳、預算、統計分析、帳戶管理等功能，幫助用戶能更好的管理個人財務！操作簡單，報表分析功能能讓用戶隨時可以了解自己的財務狀況。佳盟個人信息管理軟體在理財規劃方面功能就比較全，可以記賬、預算、規劃、債務債權、列印報表等等，面向機構、企業、銀行VIP客戶的，適合大眾百姓使用的理財軟體。
理財軟體分為PC端理財軟體、WEB在線理財及手機理財三大平台，之間數據既可獨立，又可同步。
各階段女性理財
第一步
社會新人·理財經
剛從大學畢業出來的女生的理財方式，大致可分為三種類型：
一種是極其節儉型，從大學一入學到工作，能省則省。第二種是卡奴一族，隨身總是帶著3張以上的信用卡，月月「月光」，甚至使用最低還款額，或者用拆東牆補西牆的方式來還卡債。當然也有一個族群是相對理性的姑娘，從小學到大學畢業參加工作一貫理性消費，合理用卡，這是我們祖國未來的賢妻良母，不過從我接觸到的情況來看，這一族群並不是特別大。
對於第一種類型的女生，建議應該適度消費。勤勞節儉是一種美德，但是適度消費有益於提高生活品質。另外據觀察，這一族群的女生的理財方式往往比較單調，只做一些存款之類的。針對這種情況，建議可以作一些基金定投，它會達到強制儲蓄的效果，而且長期來看它的收益率會比儲蓄更高一些。當然，基金定投也有一定的風險，不過年輕人風險承受能力畢竟比較高，而且可以接受的時間也比較長。
對於第二種類型的女生，建議可以自己做一張資產負債表，看看你的債務佔了你收入的多大比例。如果你的負債超過2~3個月的收入，那就十分危險了。至於信用卡它是理財的好工具，沒錯，但是仍然要建議你整理一下手上的卡片，然後下狠心，除了保留一兩張卡，剩下的其他卡統統銷掉。
第三種女生已經十分賢惠了。當然，你們也可以更上一層樓，多關注理財市場的變化，然後根據市場的情況來調整理財產品的配置表。
第二步
新婚少婦·理財經
你結婚了。也許你和你的公公婆婆一起住，那你就得注意處理好婆媳關系了，因為這是會直接影響生活品質的事情。在理財方面，必須明確的一大原則是：家庭財政必須有人進行統籌規劃，這樣才能實現全家財富的最優配置。
原則確立好了。接下來你要做或者要建議你婆婆做的事情有：
首先，給家庭的主要勞動力配足保險。
其次，准備子女的出生。生孩子得花一大筆錢，要積累這筆錢，一般要使用比較穩健一些的理財方式，比如零存整取、基金定投等，甚至可以做一些短期的萬能險、分紅險來做強制儲蓄。
當一個孩子出生，你會發現，你的現金流量表會發生很大的變化。養一個孩子，一個月花銷一兩千元是很正常的事情。另外，如果你需要聘請一位保姆來幫你帶孩子，那還得再支付1000來元的保姆工資這些開支，你都必須心裡有數。
第三步
年輕媽媽·理財經
又過了幾年，你的孩子已經上學了。而且這個時候你和你老公的事業已經相對穩定。
請聽小沈陽語錄：人生最悲哀的是什麼？人死了，錢還沒花完。那還有更悲哀的事嗎？有，那就是人還沒死，錢就花完了！
所以，這個時候，你必須考慮的事情是：先把自己保障好。養老保險、醫療保險這兩項內容，是不可或缺的。想像一下你的下一代將要面臨一對子女養4個老人的境遇，估計你也不忍讓自己的寶貝受這么大的負擔。
一般來講，孩子的教育基金可以通過零存整取、教育儲蓄的方式來進行准備。當然，基金定投也是一個重要的方式。
在准備教育金的時候，一定要有前瞻性。你得想清楚你准備給你的孩子什麼樣的教育，並且測算一下所需要的花費。要讓孩子出國嗎？或者要讓孩子「琴棋書畫樣樣精通」嗎？對這些教育的投入心裡有數了，結合一下家庭的收入水平，你就可以測算一下你每年大概要把多少錢放到這部分的資金池裡，並且年化收益率必須在哪個水平。
第四步
中年女士·理財經
接下來，你的孩子已經上大學了，甚至已經踏上社會，獨立謀生。而經過多年的努力，你和你的愛人已經事業有成，並且有了不錯的積蓄。這個時候，你就可以擴大你的投資渠道，比如結合你的興趣愛好投資一些實業等。
比如，你喜歡美容，可以去開一家美容店；你喜歡喝茶，可以去開一家茶館等等。另外，你也可以開始涉足收藏領域。
這一切，與理財有關，與生活品質的關系更大。當然，理財正是為了提高生活品質。
有統計表明，家庭理財的主角68%是女性。但其中70%的女性是家庭存摺、信用卡、票據的「保管員」，這樣的「特殊身份」決定了女性必須具有一定的「財商」，才能把家庭資產打理得井井有條。
各類投融資渠道與收益對比： 類型互聯網P2P理財 小額貸民間借貸銀行信貸PE/信託服務對象及服務性質P2P理財為投資用戶提供年化收益率8%-118%的投資機會為個人或個體商戶，微型企業提供小額高息借款民間高利貸（個人借貸、短期經營借貸、短拆、過橋、擺帳、注資）為大中型企業提供信貸服務 為企業提供中長期融資服務，為具有高風險承受能力的個人提供中長期較高收益的投資產品個人投資起點最小金額50-100元———100萬服務的客戶群體投融資雙方融資方 融資方 融資方 投融資雙方資金回報合理投資收益年化8%-18%，超出太多的項目存在較大安全風險月息3%月息3%-8%月息2%以上年息10%左右資金轉讓通過第三方支付和擔保公司監管 自有、拆解或合作資金，自行監管自有、拆解或合作資金，自行監管自有、拆解或合作資金，自行監管入平台資金池，僅由平台方自行監管債權轉讓現有平台大多數可按照平台市場供需的利率進行調節，變現靈活無該項服務無該項服務無該項服務無該項服務投資方資金擔保國內P2P網貸一般由第三方擔保 保本保息投資人需注意審查第三方擔保人的注冊資本與擔保項目總額的比例—— ————第三方擔保平台便捷性融合了互聯網的便利性和金融的功能性傳統手工操作，費時費力傳統手工操作，費時費力傳統手工操作，費時費力網路平台操作

7. 什麼叫個人理財服務形式

1.投資規劃。
這里的"投資規劃"主要指金融投資，一般不包括自用資產的投資（例如購買自住用途的住房、購買代步汽車等）。為了分散風險，金融投資一般都需要構建投資組合，而投資組合的構建依賴於不同的投資工具。這些投資工具根據其期限長短、風險收益的特徵與功能的不同，大體可以分為四種類型：貨幣市場工具、固定收益的資本市場工具、
權益證券工具和金融衍生工具。一個合理的投資組合，既能夠滿足對流動性的要求、風險承受能力的要求，同時又能帶來充足的回報。

2.居住規劃。
"衣食住行"是人生最基本的四大需要，其中"住"又是四大需要中時間最長、所需資金量最大的一項。由於房屋同時也具備投資價值，因此國內的消費者購買房屋主要有三大原因：自己居住、對外出租獲取租金收益、投機獲取資本利得。
針對自住性質的居住規劃，主要包括租房、購房、換房與房貸規劃幾個大的方面。
規劃是否合理會直接影響個人/家庭資產負債與現金流量的狀況。居住規劃首先需要決策的是以租房還是購房的方式來滿足居住的需求。如決定購房，則需要計算出可以承受的最高房屋總價，並分項計算出首付款和房貸額。然後再根據經濟能力、計劃購房的時點、房屋面積和區位，選擇合適的房產項目。當然，中間的房產項目不能一時拿下，又不能等到資金准備充足後一次完成購房構想的，也可以根據生涯規劃循序漸進地換房以滿足居住需求。

3.教育投資規劃。
基本上分兩類，一是自身的教育投資，一是子女的教育投資。在具體分析時，首先要分析自身的教育需求、子女的基本情況（例如子女個數、年齡、預期受教育程度等）來確定自己當前的和未來的教育投資資金需求。其次需要根據自身的狀況來確定教育投資資金的主要來源。最後分析教育資金需求與預期能夠提供的資金之間的差距，運用市場上的常用投資工具來彌補教育投資資金供給與需求之間的差額。由於教育投資的特殊性，它更加註重投資的安全性。

4.個人擔風險管理和保險規劃。
主要是分析人生中可能遇到的一些不確定的"純粹風險"。（"純粹風險"是指只可能發生損失而不可能帶來收益的風險，與既可能發生損失也可能帶來收益的"投機風險"相對應的概念。舉例來說，疾病就是一種純粹風險，它只會帶來損失，不可能帶來收益；
而賭博就是一種投機風險，可能賺也可能賠）
一般分為三大類風險：一是人的風險（例如生、老、病、死、殘），二是物的風險（例如財產損失），三是責任風險（例如開車撞人）。規避、轉嫁這些風險，在個人事務處理上，主要是通過投保相應的保險來進行個人風險的管理。
隨著保險業的發展，除了傳統的風險保障功能，保險產品也衍生了投資功能，這些也可以根據每個人的不同需要進行保險產品的科學設計，合理組合。

5.個人稅務規劃。
依法納稅是公民的義務，但在合法的前提下，進行一系列的安排以達到少納稅或者延遲納稅，有助於減輕個人的稅負。
國外常見的個人稅務規劃的策略主要包括：收入分解轉移、收入遞延、投資於資本利得、選擇資產銷售時機、杠桿投資、充分利用稅負抵減等。目前我國的個人稅法還十分簡單，對於工薪階層來說，可以操作的空間不大。但也還是有一些地方可以做文章的。
需要特別說明的是，與前幾種規劃相比，個人稅務規劃要面臨更多的風險，特別是法律風險。在進行稅務規劃時需要熟練掌握相關法律法規，避免誤觸法律。

6.退休計劃。
只要不是英年早逝，每個人不可避免地都要遇到養老的問題。但由於壽命的延長、失業率的上升、人口結構的改變，個人養老問題顯得越來越棘手。目前包括美國、歐洲、日本在內的發達國家都遇到了嚴重的養老金危機，而中國，我們面臨的形式更嚴峻。
"國未富、民先老"，是我們的真實寫照，關於養老金的問題，可以在保險版上我在專文探討，文章標題《養老保險，叫我如何來愛你》。可以這么說，在上海，對於很大一部分人來說，住房是最迫切的問題，對於更多的人來說，養老是最嚴重的問題（無論他是
否有住房）。不能因為現在年輕就忽視退休計劃，養老金的建立越早越好。

7.遺產規劃。
遺產稅是遺產規劃的一個重要動機，但節稅並非遺產規劃的惟一目標。例如遺產規劃中還包括遺產的分配、遺囑的執行等內容。由於目前國內尚未開征遺產稅，在這一領域關心的人還不多。通常遺產規劃涉及很多專業的法律問題，財規劃師往往與律師攜手工作。
這7個領域共同構成了個人理財的主要內容。無論是哪一個領域，要進行專業的分析
規劃，都有必要邀請理財規劃師的協助指導。

8. 個人理財app哪個好

宜人貸、人人貸、拍拍貸、微貸網、積木盒子都是不錯的個人理財app

1、宜人貸是中國在線金融服務平台，由宜信公司2012年推出。宜人貸通過互聯網、大數據等科技手段，為中國城市白領人群提供信用借款咨詢服務，並通過」宜人財富「在線平台為投資者提供理財咨詢服務。宜人貸致力於使出借、借款兩端客戶之間的需求對接變得更加安全、高效、專業、規范。通過建立、釋放和創造信用價值，喚起社會對於大眾信用價值的關注和認可，讓信用真正成為體現價值的載體，推動普惠金融的發展。

4、微貸網是為有資金需求和投資需求的用戶完美搭建互動服務平台，為公眾提供低風險、高回報、多樣化的投資產品的網站。微貸網是網路金融平台是互聯網金融倡導者和引領者，專業提供互聯網金融信息發布及網路借貸撮合交易服務。希望通過互聯網大數據應用，為民間金融陽光化、為普惠金融貢獻自己的一份力量。

5、積木盒子，平台上線於2013年8月，是一家國內領先的科技金融公司，定位於為中產階層提供金融服務。公司旗下運營的全球化智能綜合理財平台涵蓋積木股票、積木基金、固定收益理財、零售信貸等產品。積木盒子旗下公司擁有中國監管部門頒發的基金代銷牌照、企業徵信牌照在內的多個准入資質。

9. 哪個銀行的個人理財服務好一些，請大蝦們分析

服務態度大多都是沒問題的，但是你理財最終在乎的是收益，能不能履行簽署合同協議，銀行都是店大欺客，近年爆出的工行、華夏、興業多個銀行的問題。除此之外也可以去類似理財機構去了解