車輛保險的道德風險及治理

① 保險人防止道德風險的做法

保險人防止道德風險的違法法，那就是強化職業素養，提高道德修養

② 如何防止保險中的逆選擇和道德風險的產生

首先，保險銷售人員是保險公司的第一道關卡，在客戶提出需求以及為客戶推薦保單的同時注意客戶購買保險的意圖，是否存在逆選擇的可能性，包括是否帶病投保、收入及保費是否成正比等等。其次，保險公司在核保過程中應對投保客戶進行身體，心理，經濟能力等多方面調查，對不符合條件或有逆選擇傾向的及時採取拒保、加費、延時投保等方式防止風險的產生。最後就是理賠環節，發生理賠，尤其是大額賠付的案件，從多方面去調查，對於故意詐保等惡性案件應向公安、司法部門及時匯報。通過以上手段，保險市場將得以凈化，更可以有效防止逆選擇和道德風險的產生。

③ 什麼是道德風險舉例說明汽車保險市場的道德風險是如何發生的

就是說明沒有按照約定的方式進行事情的處理

④ 財產保險活動中存在的道德風險及如何防範

從經濟學的觀點來看，道德風險源於人的自利本性，其存在需具備三個條件：利益主體的不一致、信息不對稱與不確定性的存在。
從法律的角度來看，射幸性是道德風險發生的首要原因
伴隨著社會轉型、舊的價值體系向新的價值體系轉變，出現傳統價值觀念、道德倫理的迷失，誠信基礎被嚴重削弱，這是道德風險頻繁發生的重要原因
法律意識與法律制度不健全
對策
增進不同主體利益趨同性，建立信息共享機制，健全保險中介制度
不斷完善保險法律法規以及保險合同中有關免責條款的內容，實現對射幸性、非等價性負面作用的有力制約，防範道德風險的發生

⑤ 舉例說明保險市場中的道德風險和逆向選擇

保險市場中的道德風險：是個體行為由於受到保險的保障而發生變化的傾向。是一種客觀存在的，相對於逆向選擇的事後機會主義行為，是交易的一方由於難以觀測或監督另一方的行動而導致的風險。

逆向選擇：在保險市場上，想要為某一特定損失投保的人實際上是最有可能受到損失的人。因此，保險公司的賠償概率將會超過公司根據大數法則統計的總體損失發生費率，這就是保險公司的逆向選擇。

比如汽車保險業的道德風險和逆向選擇：

2011年開始，隨著個人購買家庭轎車的數量逐漸增多，汽車保險業務增長得很快。可是由於車多路窄，新手又多，汽車交通事故比原來增加很多。

這些購買了汽車保險的人由於有了保險，開起車了跟開坦克似的，橫沖直撞，反正汽車壞了有保險公司負責修理。更有人經常酒後開車，把握不住；還有的是開車精力不集中，甚至打瞌睡。結果就是汽車交通事故頻繁發生，致使保險公司收取的保險費不夠賠付汽車修理公司的汽車修理費。（這就是道德風險）

由於保險公司所掌握的信息是不完全的。盡管公司也知道，在它的顧客中有些肯定比其他人具有更低的風險，但它不能確切知道誰是風險低的人。也就是說，保險公司知道個人之間肯定存在差別，應該努力把他們劃分為較好的和較差的風險類別，並徵收不同的保險費。

但是它做不到，因為它不能知道哪些人是高風險的，哪些人是低風險的。凡是那些積極買保險的人都是容易出險的人，因為他們容易出事故，所以常常渴望購買保險，以便出險之後有保險公司為他們付費。而出險概率較低的人則往往猶豫不決，如果保險價格提高了，反而會把他們首先拒之門外。

這就是典型的逆向選擇效應。提高保險價格導致那些事故傾向較小的人退出了保險市場，而高風險顧客比例的上升直接影響的是保險賠付的上升。

(5)車輛保險的道德風險及治理擴展閱讀：

道德風險三大特徵

1、內生性特徵；即風險雛形的形成於經濟行為者對利益與成本的內心考量和算計；

2、牽引性持征；凡風險的製造者都存在受到利益誘惑而以逐利為目的的；

3、損人利己特徵；即風險製造者的風險收益都是對信息劣勢一方利益的不當攫取，換言之，風險製造者（Risk——maker）與風險承擔者（Risk——taker）的不對稱存在。

⑥ 保險市場中的道德風險是如何產生

道德風險是指投保人在得到保險保障之後改變日常行為的一種傾向。分為事前道德風險和事後道德風險。
保險可能會對被保險人的防止損失的動機產生一定的影響，這種影響叫做事前道德風險。舉個例子來說，投保車險的人可能比未投保的人開車更莽撞一些，因為他們知道可以獲得賠償。就是說，因為保險，人們就變得比原來更大膽了，也不如原來小心防止事故發生了。
損失發生後，保險可能會對被保險人的減少損失的動機產生一定的影響，這種影響叫做事後道德風險。例如享受失業保險的人可能比條件相同卻沒有失業保險的人在找工作時付出的努力要小。有醫療保險的人會比沒有醫療保險的人更多去醫院。

⑦ 保險產生道德風險的原因包括哪些

道德風險因素是指與人的品德修養有關的無形因素即由於人們不誠實、不正直或有不軌企圖故意促使風險事故發生以致引起財產損失和人身傷亡的因素。如投保人或被被保險人的欺詐、縱火行為等都屬於道德風險因素。在保險業務中保險人對因投保人或被保險人的道德風險因素所引起的經濟損失不承擔賠償或給付責任。

⑧ 違反汽車賣保險的道德規范的案例有哪些

關於保險市場中的道德風險與逆向選擇問題「道德風險」在代理關系中,代理人的某些行為難以被主人察覺,在不違反法律、規定的前提下,代理人可能會為了自己的私利而不惜犧牲主人的利益,這就是道德風險。例如,現代企業的典型特徵是所有權與經營權相分離...

⑨ 保險中的事前道德風險有哪些

事前道德風險是指投保保險後可能會對被保險人的防損動機產生的一定影響。
如投保車險的人可能比未投保的人開車更莽撞一些，因為他們知道可以獲得賠償。或者投保後更不注意看管財產，比原先更少的注意身體保養等。

⑩ 舉例說明汽車保險市場的道德風險是如何發生的。並說明有何對策

在信息不對稱的情況下，共同擔保效應會加劇某種損失發生的風險。舉例來說，由於投保車輛在投保後，發生的一系列損失不僅僅有車主承擔，還有保險公司承擔的一部分，這就加劇了車主的行為會造成汽車發生損失的可能性。比如，開車時會更加不小心，增加了事故發生的概率。

對策：

1. 差別保費制度：對於事故頻繁發生的車主增加保費數額，這就相當於激勵了車主在投保後，仍然保持小心謹慎。

2. 適當普遍提升總體保費數額，以彌補一旦發生道德風險時保險公司的潛在損失。