投資p2p理財要面臨哪些風險

❶ P2P投資要考慮哪些風險

1、宏觀經濟風險
實際情況是，雖然市場資金非常之充裕，但是目前國內整體經濟形勢較差，因此市場風險偏向於保守，簡單來說就是原來買股票的都去買國債保本了，因此，資金的流動性就很差，所以很多輕資產公司（指的就是你、私募、p2p、理財平台、互聯網公司等等）就會破產。為啥呢，因為投資人的錢都去求保本了。大家知道的，這種互聯網公司就是依靠奶媽輸血，如積木盒子、真融寶都是紅杉曾經投資過的（但是錢已經燒完了，奶媽撤資跑了，不信你查），但是現在奶媽自己都沒錢了，哪有功夫管你，所以即便他風險控制的能力很強，但是老闆還是會跑路。

2、利率風險

買了房子的同志都知道，現在銀行是降息的，理論上來說銀行降息是會帶動市場資金成本下降，說人話就是銀行降1個點，P2P平台應該降息2-3個點，但是奇怪的是有些公司不降反升，一年前的借款利率是8%，現在的借款利率還是8%，甚至能到10%。為啥，因為從市場借不到錢啊，不提高利率哪有人投，所以看到某個平台頻頻搞活動，頻頻提高利息，就小心他們要跑路了

3、無風險利率
市場是有無風險利率的，是真的無風險，完全不會虧，那是多少呢，請隨便下載一個股票軟體，輸入代碼204001，這就是國債逆回購，其中後面數字001代表一天，002代表兩天，那以此推算，一個月的無風險利率是多少呢，204028。這是不是很簡單，因此只要高於204028的利率都是有風險的。

而對於任何一個投資人來說，請把以下這句掛列印出來掛在牆上「風險和收益成正比」。沒錯，你買的理財產品，只要比國債逆回購高1%，那你就要承擔1%的風險，有些平台1個月的理財產品收益能到10%，那你就比國債逆回購高將近7.8%的風險，你可以這么認為，有100個人裡面，8個人將虧損（有可能血本無歸），你覺得概率大不大，你敢不敢賭！（這部分有點偷換概念，但是為了便於理解）

綜上：奶媽不靠譜、市場有風險、注意過高收益率，如果你真的能把以上的因素考慮進去，我相信真正能留下的P2P平台也不多了。

❷ P2P理財有哪些風險具體點

逾期還算好的了，最大風險就是跑路，老闆卷錢跑路，所以選擇的時候要注意點，選擇資產雄厚的猶如智富貸;

❸ p2p理財有哪些風險

1.跑路風險：本質是平台騙取投資人的巨額資金後，玩人間消失，
2.壞賬風險：項目到期了，借款人由於各種原因，無法還款，並且是沒有還款的可能，比如借款人的企業破產了。
3.逾期風險：借款的人能夠還錢，只是無法在約定的時間還；或者即使還不了，可以變賣他的資產，來還款。
4.資金池風險：就是你的錢是直接進平台的銀行賬戶，然後平台再來調配資金。這是國家命令禁止的行為。
5.政策風險：監管帶來的風險，這種風險一般比較小，對於合規運營的平台來說基本沒有影響。

❹ P2P理財有哪些弊端

任何投資都存在風險，P2P的投資風險，主要有幾類，從高到低分別是：
1、跑路風險
2、壞賬風險
3、逾期風險
4、流動性風險
5、政策風險

❺ P2P理財風險大嗎都會有哪些風險

總的來說，p2p有4大風險：

(1)網路風險。P2p本身就是網路理財，所以互聯網技術尤其重要。近期黑客對於網貸平台進行頻繁地攻擊，造成許多平台出現擠兌的現象。由於互聯網金融本身以技術為支撐，在技術方面如果不過關，會對互聯網金融的資金安全、個人信息和正常運作帶來很大的影響。

(2)信用風險。p2p屬於信用貸款，大多數貸款人沒有抵押物沒有資產證明。在目前中國金融市場的不完善的信用體系下，這就意味著：小額貸款公司在審查融資人資質時，無法通過科學現代的手段了解融資人過去的信用狀況，也就意味著融資人有可能違約不還款。

(3)經營風險。小額貸款企業在無杠桿限制、無准備金比例的情況下，還附帶擔保，這本身含有極大的經營風險。再加上p2p平台的收入來源主要是管理費，這就需要交易規模。而數據顯示，目前正常運營的p2p平台中，月成交量超過1億元的有13家，4000萬元左右的有20家，剩餘的成交量則為數甚少，收入根本不足以維持平台運營。

(4)道德風險。首份p2p借貸服務行業年度報告—《中國p2p借貸服務行業白皮書2013》共統計了9家跑路和關閉案例，涉及金額超過2600萬元，但只有2起案件的嫌疑人歸案。在缺乏金融機構監管時，有些心術不正的p2p平台通過虛構借款方信息誘騙投資者購買，實則資金流向平台企業的腰包。這就隱含了小貸公司跑路的風險。

p2p理財風險大嗎，如何規避這些風險?專家告訴你!

(1)堅決不碰不專業的團隊運營的平台，如果一個團隊業余的，你放心把錢交給他們管理嗎?

(2)不碰年化收益率超過25%的平台，如果平台給投資者過高的利率，這意味著借款人承擔著極大的還款壓力，很可能會出現逾期的現象，逾期的後果就是投資者的錢血本無歸。

(3)自營項目過多的平台盡量迴避。

(4)堅決不碰超短期項目過多的平台，這點就不多說了，想必投資者都有體會。

(5)堅決不碰有自融嫌疑的p2p理財平台，自融平台已經違反了國家相關法律，因此就不展開說了。

❻ p2p投資理財主要面臨哪些金融風險

主要就是出現壞賬的話平台可及時公布和清償，所以要選擇有實物抵押的借貸模式，逾期也可以通過變現償還投資者，兩只老虎平台就是這樣的

❼ p2p投資理財有哪些風險

1、跑路風險

所謂跑路風險就是平台捲款潛逃、消失了，這是P2P行業目前最大的風險，也是常見的風險。
風險來源：這種風險產生的原因，一般都是成立平台的人，本來就是來詐騙的，他們往往用高息來吸引客戶，大部分項目也是虛構的，吸引來的資金會被轉移，落入自己腰包。
防範措施：觀察網站，比如網站做的很山寨；核心團隊的介紹很low，層次普遍不高；往往給出很高的利息來吸引人；項目披露的信息簡單，缺少證明文件；沒有做資金託管；運營時間短。

2、壞賬風險

壞賬風險，就是平台從投資者那裡募集了資金，然後發放給某個借款人，結果到期了，借款人由於各種原因，無法還款，並且是沒有還款的可能，比如借款人的企業破產了。無法還款的同時，借款人也沒有抵押物可以處置，或者雖然有抵押物，但是抵押物已經抵給了別人，清償順序上看，我們是最後一個，這時，壞賬風險才成立。即借款人無法還款，同時沒有其他抵押物可以用來補償。

通常是由於平台審查不嚴，風險控制不到位、不專業造成的。比如，平台沒有詳細調查借款人的銀行信用記錄，也沒有辦理抵押或者質押手續。這種平台，並沒有欺詐的企圖，只是團隊能力較弱，沒有信貸方面的資深人士，過於冒進！前期也出現過一些非常有名的互聯網公司旗下的平台出現問題，就屬於這種情況！

防範措施：一個可行的方法是，看看這個平台主要的項目都集中在什麼領域？如果都是房地產領域，或者加工製造業，那就風險比較大；另外一個方法，就是看看逾期的情況多不多，如果經常逾期，那說明項目出問題的幾率也是比較大。

3、逾期風險

逾期風險也就是借款的人無法按時還款。相對於壞賬風險，逾期風險要小很多。意思就是借款的人能夠還錢，只是無法在約定的時間內還上；或者即使還不了，可以變賣其資產來還款。
風險來源：這種風險，主要還是由於平台的風控措施不力，在貸後的跟蹤上沒有今早發現問題。比如，到該還款的前一天，才知道借款人沒有錢還，那肯定無法採取任何補救措施了。

防範措施：投資P2P，逾期有時候很難避免。盡量選擇專業化的平台，並且均有抵押或者質押物的平台。少投信用標。如果一個平台，合夥人都沒有過硬的信貸工作經歷，絕對不能投的！

4、流動性風險
流動性風險是正規平台在運營過程中會經常出現的問題。在我們注冊平台時，都會有一個虛擬賬戶，先充值後投標，收益和本金也是進入這個虛擬賬戶，然後可以提現。所謂流動性風險就是，你去提現時，發現提不出來，平台方面也沒有給出合理的解釋，最後才知道，銀行賬戶沒有錢等等情況。

風險來源：這種平台，肯定是搞資金池的，只有搞資金池，才會出現這種有錢提不出來的情況。所謂資金池，就是你的錢是直接進平台的銀行賬戶，然後平台再來調配資金。這是國家命令禁止的行為。這種情況下，平台挪用了資金去做其他事，比如挪用自己去炒股，結果這兩天股市暴跌，那這個窟窿肯定補不回來，就會出現提現困難或者限制提現。

防範措施：這種搞資金池的平台，一定要遠離。識別的方法也很簡單，就是有沒有做資金託管。是否做了資金託管，可以向做託管的第三方支付機構求證！一般網站上可以查到!

5、政策風險

政策風險，就是國家出台一系列管制措施，讓不符合條件的平台歇業。這種風險，不是主要的風險，選擇注冊資本3000萬以上，不做資金池的，不做自融的平台，只要在政策范圍允許內正常經營的平台，基本都沒有這個風險！

黑豆金服小編建議那些敢於吃螃蟹的P2P網貸投資者，不要只盯著「年化收益率」，卻忘記了巴菲特的三條投資原則：第一條：保住本金；第二條：保住本金；第三條：牢記第一條和第二條。在面對畸形高收益的時候，務必警醒：這是餡餅，還是陷阱。要全面考察這個平台，選擇合適的平台規避風險。

❽ P2P理財的風險包括哪些方面

就像任何投資都存在風險一樣，P2P的投資風險，主要有幾類，從高到底分別是：

1、跑路風險2、壞賬風險3、逾期風險4、流動性風險5、政策風險

以下分別對著五個風險進行闡述：

一、跑路風險：平台捲款消失了

定義：這是P2P行業目前最大的風險，也是最常見的風險。本質是平台騙取投資人的巨額資金後，玩人間消失，讓投資者欲哭無淚。

風險來源：這種風險產生的原因，一般都是成立平台的人，本來就是來詐騙的，他們往往用高息來吸引客戶，大部分項目也是虛構的，吸引來的資金會被轉移，落入自己腰包。

防範措施：這種跑路平台，根據我們的觀察，其實從一些表面的特徵，就可以識別出來。比如網站做的很山寨；核心團隊的介紹很low，層次普遍不高；往往給出很高的利息來吸引人；項目披露的信息簡單，缺少證明文件；沒有做資金託管；運營時間短。

有以上特徵，就要引起警惕，不要去投，跑路風險極高。

二、壞賬風險：借錢的人還不了錢了

定義：壞賬風險，就是平台從投資者那裡募集了資金，然後發放給某個借款人，結果到期了，借款人由於各種原因，無法還款，並且是沒有還款的可能，比如借款人的企業破產了。

無法還款的同時，借款人也沒有抵押物可以處置，或者雖然有抵押物，但是抵押物已經抵給了別人，清償順序上看，我們是最後一個，這時，壞賬風險才成立。即，借款人無法還款，同時沒有其他抵押物可以用來補償。

風險來源：壞賬風險，通常是由於平台審查不嚴，風險控制不到位、不專業造成的。比如，平台沒有詳細調查借款人的銀行信用記錄，也沒有辦理抵押或者質押手續。這種平台，並沒有欺詐的企圖，只是團隊能力較弱，沒有信貸方面的資深人士，過於冒進！前期也出現過一些非常有名的互聯網公司旗下的平台出現問題，就屬於這種情況！

防範措施：如果識別平台的壞賬率，是個較難的課題。因為這是個非常絕密的數字，平台都不會對外公布。一個可行的方法是，看看這個平台主要的項目都集中在什麼領域？如果都是房地產領域，或者加工製造業，那就風險比較大。

另外一個方法，就是看看逾期的情況多不多，如果經常逾期，那說明項目出問題的幾率也是比較大。

三、逾期風險：借款的人無法按時還款

定義：相對於壞賬風險，逾期風險要小許多，意思是借款的人能夠還錢，只是無法在約定的時間還；或者即使還不了，可以變賣他的資產，來還款。

風險來源：這種風險，主要還是由於平台的風控措施不力，在貸後的跟蹤上沒有今早發現問題。比如，到該還款的前一天，才知道借款人沒有錢還，那肯定無法採取任何補救措施了。

防範措施：投資P2P，逾期有時候很難避免。盡量選擇專業化的平台，並且均有抵押或者質押物的平台，比如車貸平台，車輛流動性強，容易變現，後河財富就是比較典型的車貸平台，風險一般都比較低。少投或者不投信用標。如果一個平台，合夥人都沒有過硬的信貸工作經歷，一般絕對不會投的！

四、流動性風險：賬戶的錢提不出來

定義：大部分P2P，都會給你一個虛擬賬戶，先充值後投標；還款也是進入這個虛擬賬戶，然後你可以提現。所謂流動性風險就是，你去提現時，發現提不出來，然後平台用各種理由來搪塞；最後實在不行了，才告訴你，銀行賬戶沒錢了，要等等。

風險來源：這種平台，肯定是搞資金池的，只有搞資金池，才會出現這種有錢提不出來的情況。所謂資金池，就是你的錢是直接進平台的銀行賬戶，然後平台再來調配資金。這是國家命令禁止的行為。

這種情況下，平台挪用了資金去做其他事，比如挪用自己去炒股，結果這兩天股市暴跌，那這個窟窿肯定補不回來，就會出現提現困難或者限制提現。

防範措施：這種搞資金池的平台，一定要遠離。識別的方法也很簡單，就是有沒有做資金託管。是否做了資金託管，可以向做託管的第三方支付機構求證！一般網站上可以查到!

五、政策風險：國家不讓平台搞了

政策風險，就是國家出台一系列管制措施，讓不符合條件的平台歇業。這種風險，不是主要的風險，選擇注冊資本3000萬以上，不做資金池的，不做自融的平台，基本都沒有這個風險！