個人理財服務質量

Ⅰ 專業選擇

專業好不在現在，而在四年後。。。

Ⅱ 什麼是個人理財

1、 定義
個人理財,是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個

人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、

收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險

可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。
由此，現代意義的個人理財，不同於單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積

累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，

也就是當自己的生命和健康出現了意外，或個人所處的經濟環境發生了重大不利

變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致於

受到嚴重的影響。

2、 傳統與現代理財觀念比較
根據上述定義，我們不難發現，中國人的傳統觀念至少在下述四個方面有別於

現代人的個人理財觀念：

（1） 節儉生財。節儉是一種美德，但如果現在還秉持節儉的理財習慣，實在

是一種滯後於時代發展的理財習慣。節儉本身並不生財，並不能增大資產規模，

而僅僅是減少支出，這會影響現代人生活質量的改善。俗話說，理財關鍵是開源

節流節儉雖然符合或免一項，單一靠節儉，斷不會成為富翁。

（2） 理財是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理

財。事實上，影響未來財富的關鍵因素，是投資報酬率的高低與時間的長短，而

不是資金的多寡。毫不誇張地說，個人理財已成為我們每個人生活中不可缺少的

部分。

（3） 投機理財是投機活動。投機是投機取巧，使用損人利己的行為來謀取不

義之財，而投資是「以錢賺錢」活動，再者有著本質區別。當然，投資與投機就

像孿生兄弟，相伴而生，又投資必有投機。

（4） 只有把錢放在銀行才是理財。目前，儲蓄仍是大部分人傳統的理財方式

。中國人民銀行的有關統計數據顯示，截止2003年12月末，我國城鄉居民外幣儲

蓄存款余額首次超過11萬億元。國內居民儲蓄增長速度也同樣讓人吃驚從2000年

的7萬億到2001年的8萬億，用了22月，從2001年的8萬億到2002年的9萬億，則用

了10個多月。應該說在人們的傳統觀念中儲蓄理財最安全、最穩妥的，但是鑒於

目前利率（投資報酬率）處於很低的水平，把錢存在銀行從短期看好象是最安全

的，長期而言卻是非常危險的理財方式，因為利息收入遠遠趕不上貨幣貶值的速

度，不適於作長期投資工具。

Ⅲ 個人理財產品年化收益10%處於一個什麼樣的風險水平

處於一個「風險很高」的水平。投資理財最重要的就是要選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產品，選擇「靠譜」有信用背書的平台。另外，謹記高收益一定存在「高風險」概率。

現階段，度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇。

如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；

如定期銀行理財產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右，屬於銀行存款產品，50萬以內100%賠付，適合穩健型及以上投資者；

還有一些精選的權益類基金產品，適合能夠承擔一定風險，追求財富保值、增值的投資者。您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

Ⅳ 如何加快綜合性專業理財服務人員培養

要提高理財業務服務質量，為客戶提供滿意的理財服務，使客戶群不斷壯大，並創建有特色的理財品牌，快速、有效的培養綜合性專業人才是關鍵。
（1）國內金融機構應借鑒外資銀行經驗，打造專業理財隊伍
美國幾乎所有個人理財資格認證制度都把綜合個人財務策劃、投資策劃、保險策劃與風險管理、員工福利與退休計劃、個人稅務策劃和遺產策劃及事業繼承等六大模塊作為培訓和考核從業人員的標准。我們可以借鑒其經驗，對現有的理財顧問進行系統的全面的培訓。制定系統的理財顧問培訓計劃，精心挑選具備一定金融專業知識、懂得營銷技巧、通曉客戶心理的優秀員工作為理財候選人才，而且要同證券、保險等行業系統建立橫向聯合培訓機制，造就符合其經營理念與職業標準的專業化復合型金融人才。如匯豐銀行的「銀行家培訓計劃」，已經成為匯豐發掘培養包括個人理財業務人才在內的本地優秀人才的重要途徑。
（2）教育管理部門應支持高校設置理財專業，培養專業理財人才
由於專業的理財人員應具備投資、財務、保險、法律等多學科基礎，但目前我國高校相關專業畢業生大多不具備這種多學科交叉的知識背景，而是分割為金融、保險、財務等獨立專業，從嚴格的意義上講，這些專業的畢業生都不符合市場對專業理財人才的需求。為此，教育管理部門及高校應意識到我國居民理財的內在需求及發展趨勢，支持有條件的高校設置獨立的理財專業，以專業為抓手，打通理財所需的各學科知識之間的關聯，培養具有多學科背景的專業理財人才。
（3）獨立的業務運行系統對為客戶提供「一站式」服務至為重要
商業銀行可以設立專門的理財業務部門或聯合其他金融機構成立獨立的理財機構。業務系統應有很多功能化模塊組成：信息收集模塊、信息分析模塊、風險評估模塊、產品設計模塊、推薦情況及使用反饋登記模塊、日常服務模塊等，具備個人理財產品設計、指導和建議、信息咨詢、預約服務、客戶投訴、溝通回訪、採集信息、產品營銷、了解市場需求等功能。

Ⅳ 商業銀行如何發展個人理財業務

促進商業銀行個人理財業務發展：
一、豐富產品品種
個人理財業服務依賴於理財產品，各式各樣的理財產品才會給個人理財服務一個強大支持。正如之前所提到的，與國外商業銀行的對比，我國銀行的產品品種少之又少，不能滿足人們在產品的需求方面。所以要在根據國家的規定，同時參考客人提出的要求，加快產品類型的開發速度，不斷改變和引入最新產品。不斷對理財項目進行創造，這就要求我們做好以下幾點：對銀行的人力資源進行調整，並迅速對客戶的要求作出回應;運用各種方式對產品進行創新;將市場列為目標，創造針對不同客戶群體的項目;從點滴做起提升服務質量。
二、理好客戶關系
我國商行目前的五福經式，側重於產品的推廣。它不能有效的留住已有客戶，也不能了解客戶真正的需要，使客戶得到滿意並長期合作。為了提高效率，商行的理財服務部門須將側重點從產品轉變成為客人，關注客人對於銀行所做的貢獻，建立以客戶關系管理為核心的運行機制是進行客戶分組，以確保優秀的客戶群;加強對客戶關系的處理;為客戶提供多方位、全面的服務。
三、增強對人才的培養
理財職員相互約束的同時也是督促個人理財服務進步的關鍵點。商行要想有所發展和進步，就需要培養一些熟知專業知識的綜合型高素質人才。現在，各商行個人理財業務的職員基本上是原來銀行中櫃員里挑選的。他們的自身條件和對於本銀行的熟悉情況必然強於普通的員工，但依舊有著很大的缺陷。個人理財職員的培訓需成為商行個人理財業務發展的重中之重，一步步地從幾個角度進行：增加培養強度;提升目前理財人員的能力;組建個人理財從業資格認證系統;編制相關的行為准則。
四、樹立正確經營理念
個人理財業務是以客人為服務對象，客人對銀行的滿意程度必然干擾客戶對銀行的態度，所以，在發展個人理財業務的階段，銀行要把客戶為主體這一觀念當做一個很重要的課程來學習。國外銀行業的先進之處也是因為這個原因。從實際運營來看，要想真正達到以客戶為中心的目標，須要保證合理的個人理財制度，同時合理的將人進行分類，明確理財方向，在有保底的條件下完成理財規劃。一是人生階段。按照客戶的年齡、家庭、收益和工作等情況，根據一定的排序決定想要的產品，從而合理對儲蓄進行分配，使其按照不同方法組成個人或家庭財產。二是理性分析。要替客人著想，按照客戶的需求，對理財產品進行全方位的審核，得出最有益的方案。三是風險保障。對國外的成功經歷分析，在儲蓄、保險和投資里，保險的風險保障是最高的，是最有作用的理財產品。
五、倡導科學理財理
如之前所講到的，由於長時間受傳統理念的干擾，我國很多人們的理財概念中一直有一些誤解。商業銀行需要通過各種各樣的方式進行傳播和指導，提倡正確的理財觀念，形成良好的理財氛圍，引領絕大部分人們解除誤解，建立健康的理財思想和觀點。詳細來講，就想要讓大部分人理解以下幾各方面：第一，單靠存錢會干擾生活的品質，只有既工作又理財才能達到最大的效率。好的理財不但要提高收入，而且還要要降低非必須的輸出，同時適當的科學的進行投資。第二，不是說富人才能理財，理財對於普通人來說也同樣重要。因為對於富人來說，財產的降低影響並不大，即使理財中會有失誤，也是造成少量的經濟損失，不會對其生活有太大的影響，而對於普通人就不一樣了，也許就是其家底。第三，理財的目的是為了更好地生活提高生活的水準，改善生活條件。合理的理財，會使家庭的財產在一個良性的循環，從而滿足各個生活方面的需要，進而使自己的人生豐富多彩。

Ⅵ 為什麼要進行個人理財

為什麼需要個人理財
需求進行有針對性的金融組合服務，是全方位、分層次、個性化和系統性的金融服務。
個人理財規劃是收支平衡的「調節器」
縱觀人的一生，財富收支總是不一致的：有時候收人大於支出，有時候收人小於支出。如何讓人一生的收入和支出保持平衡，需要進行科學的、專業的理財規劃。
描繪了一條理財人生曲線。從理財角度出發，可以把人生分成三個階段：
從出生到工作稱為教育期或者成長期，從開始工作到退休稱為奮斗期或者工作期，退休以後到終老稱為養老期。三個階段貫穿了人的整個生命。

一生的收支一般存在兩個不平衡。一是時間的不乎衡，一個人從出生甚至尚未出生開系，、就已經產生支出了，並且支出始終貫穿整個人生，持續到終老，但是收人只有在中間的奮斗期或者工作期才有，這就出現了時間上的不平衡。因此一個人在工作期的收入應該盡量滿足自己的養老需求以及下一代的成長期需求。第二個不平衡是總量的不平衡，人一生的支出需要在奮斗期或工作期這一個階段去積累，但收支總量並不一定能夠平衡：在收入大於支出的最理想狀況，不僅可以過著舒服的生活，甚至能留下一筆遺產；但收入恰好等於支出或者收入小於支出也很常見，如果收入總小於支出，則生活必然拮據艱辛。
因此，個人理財的核心是平衡現在和未來的收支，使人一生中的收入和支出基本平衡，不會因為某個時期缺乏收人而放棄理財目標。如果一個人在任何時期都有收人，而且在任何時候收入都能滿足支出，那麼就不需要去平衡收支間的差異。可是實際上，人的一生中大約只有一半的時間有賺取收入的能力。一個人在經濟獨立之前基本由父母撫養，是沒有收入的；退休前則必須靠工作養活自己和家人；退休後如果不想依賴子女，又沒有工作收人，那麼如何度過漫長的養老期呢？如果能在奮斗期或工作期，將一部分收支結余進行積累性的長期投資，為未來的晚年生活累積豐厚的養老資金，則可以享受安逸的晚年生活。

個人理財規劃是實現財務安全的「防火牆」
每個人、每個家庭都有遇到財務風險的可能，保障財務安全是個人理財規劃要解決的首要問題。
所謂財務安全，是指個人或家庭對自己的財務現狀有充分的信心，現有的各類經濟資源足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，不會出現大的財務危機。如果不懂得利用科學的理財方式，提前做好應對風險的各種舉措，則財務風險一旦發生，個人或家庭極有可能陷入財務困境。例如一個主幹家庭，需要贍養老人、撫育年幼的孩子，如果家庭的經濟支柱一旦身故，家庭收入中斷或下降，將直接導致家庭其他成員的生活質量下降，孩子未來沒有充足的教育資金，老人的贍養出現問題。對於這樣的家庭.則必須時常審視其財務是否安全：一旦風險發生，是否有充足的財務資源或其他經濟補償。