個人理財四部曲是

『壹』 個人理財規劃包含哪些內容

個人理財規劃包含：了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下：

一、了解當前財務狀況

所以，個人制定理財規劃的第一步，就是對自己的財產狀況進行清算，最好是將自己的資產和負債記錄下來，清晰的了解資金的流動狀況，然後再根據自己的投資方式和頻率，按月或季度來更新資產詳情，只有清楚了自己的底細，才能更好的往下一步進行發展。

二、設置好一筆備用金

一般來說，個人在沒有特殊情況之下，備用1萬元的資金就行，可以存在銀行活期賬戶，或是放在余額寶等靈活的理財產品當中，這樣既可以保障必要的資金流動性，有可以額外的賺取一點收益。

三、先做風險能力測試

一般來說，按照風險承受能力可以將投資者分為兩類，第一類為穩健型投資者，通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品；第二類則為激進型投資者，通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試，然後對號入座來施行相應的理財操作。

四、配置有必要的保險

保險的本質就是減少意外造成的損失，而未來是不可預估的，買一份保險也是為自己提供一份保障，所以，一定要學會分散風險，減少不必要的損失。

五、不要忘記投資自己

果努力的提升自我能力，對自己的未來進行投資，就可以有效的解決「開源難」的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課，提高自己的技能和業務水平，那麼就可以早日實現財務自由，為自己的生活質量添磚加瓦。

『貳』 個人理財的內容簡介

《個人理財》共分三篇十二章。第一篇：個人理財入門，包括導論和五章正文，即個人理財概述、個人財務會計管理、個人現金及信貸管理、個人風險管理和保險運用、個人稅務籌劃。第二篇：個人投資理財，共三章，即個人投資基本知識、個人證券投資理財和個人實物投資理財。第三篇：個人理財規劃，共四章，即個人居住規劃、子女教育規劃、個人退休規劃和個人綜合理財規劃。
《個人理財》主要可用作具有一定文化基礎，但不具有理財專業知識的讀者學習個人理財知識、提高個人理財能力的自學教材，也可用作大專院校各類專業《個人理財》課程的教材。

『叄』 個人理財規劃包括哪些內容

個人理財規劃包括必要的資產流動性、合理消費支出、達到教育期望、完備的風險保障等方面。

1、必要的資產流動性

個人現金主要是滿足日常支出、應急防範和投機性需求。個人要保證有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用，所以理財師不僅要保證客戶資金的流動性，還要在現金計劃中考慮現金的持有成本。

通過現金計劃，短期需求可以通過庫存現金來滿足，而提前的現金支出可以通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。

2、合理消費支出

個人理財的主要目的不是為了最大化個人價值，而是要使個人理財狀況穩定合理。在現實生活中，通過減少個人開支來實現財務目標有時比尋求高投資回報更容易。通過消費支出規劃，個人消費支出合理，家庭收支結構總體平衡。

3、達到教育期望

教育是生活的基礎。隨著時代的變遷，人們對教育的要求越來越高。再加上教育成本的不斷上漲，教育成本所佔的比重越來越大。客戶需要盡早規劃教育費用，並通過合理的財務計劃，確保能夠合理支付自己的教育費用和未來子女的教育費用，以充分滿足個人（家庭）的教育期望。

4、完備的風險保障

在人們的生活中，風險無處不在。財務規劃師通過風險管理和保險規劃，做出適當的財務安排，最大限度地減少事故造成的損失，使客戶能夠更好地規避風險，保護自己的生命。

(3)個人理財四部曲是擴展閱讀：

個人理財規劃的注意事項：

1、過度消費

想要理財首先得要有本錢，如果一直毫無節制的消費，何來資金購買理財產品，所以，理財的第一步就是養成勤儉節約的生活習慣，減少不必要的開支。

2、沒有耐心

當制定好理財目標後，一定要堅持，切忌三天打魚兩天曬網，這樣才能看到理財帶來的效果，生活也會得到適當改善。

3、避免養成太多壞習慣

在個人投資理財過程中，最忌諱的就是投資者有很多理財壞習慣，如不喜歡存儲、沒有記賬習慣、月光族、喜歡超前消費、沒有應急儲備金等等，這些壞習慣看似不起眼，但也就是這些不起眼的壞習慣嚴重影響了投資者的「錢途」。

4、制定合理的個人理財目標

弄清楚自己最終希望達成的目標是什麼，然後將這些目標列成一個清單，越詳細越好，再對目標按其重要性進行分類，最後將主要精力放在最重要目標的實現中去。

『肆』 如何個人投資理財

你的情況呢？你目前的收支情況、資產負債情況，你未來想通過理財達到一個什麼財務目標？

『伍』 個人理財規劃主要有哪幾個步驟

第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以後買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想像一下，住在這個房子里會是一個什麼樣的狀況，這樣有助於實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。
第二，回顧自己的資產狀況。什麼叫回顧資產狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬於有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。
第三，了解自己的風險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最後，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。
第四，進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎麼說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。

『陸』 個人理財包括哪些環節

[理財攻略]明年百姓怎樣選擇投資理財
作者：薛昭順 出處：深圳商報 時間：2010-12-27

打新理財勝過炒股票
對於股民來說，今年上證指數很可能會下跌超過10％，從事打新股的投資者，都得到了不錯的收獲。今年發行A股約在350家，其中，上市首日漲幅最大的是新亞製程，達到275．33％，最差的奧克股份上市首日跌9．91％，但是，像奧克股份上市首日下跌的是極少數，多數都有20％以上漲幅，收益遠遠大於風險。預計2011年我國新股發行的規模和速度不會放慢，在緊縮銀根、大盤加劇震盪的形勢下，參與打新股既可避免大盤震盪帶來的風險，也可得到不錯的收益。
房市投資需要慎對待
2010年，我國為了抑制房價過快上漲，從國務院到各部委，先後出台了多項政策措施，但並沒有收到預期效果。為了防範房市泡沫，給國家經濟建設的長遠發展帶來不良後果，國家或會繼續出台措施，如房產稅，這對於炒房者會造成嚴重影響。再加上新一年，國家推出1000萬套保障房的投資計劃，這會給商品房市場帶來一定沖擊。所以，新的一年，給投資房地產者提個醒，不要與國家政策唱對台戲。
基金投資要用心選
在許多股民看來，證券投資基金都是專家理財，有專門的調研機構，具有高學歷、高水準、高專業的屬性。但從基金的業績看，由於公募基金和私募基金的投資策略和風格不同，收益差距很大。根據基金公司的投資報告，經營業績相差幾倍、甚至幾十倍的都有，像著名的基金公司管理人王亞偉，經營業績一直走在各家公司的前列，如果你投資這樣的基金公司，一定會取得很好的收益，但如果投錯了基金管理公司，有可能不僅沒有收益，還可能賠上老本。所以，選擇投資公司一定要仔細研究，認真對待。
黃金投資增值機會多
黃市基本上處於單邊上揚走勢，特別近10年來的發展趨勢，更增強了投資人信心。目前我國黃金投資有多種形式和品種，如黃金現貨、期貨和紙貨；在現貨中又分為金條、金幣、各種首飾和工藝品。去年以來美元走低，金價走高，專家預測，隨著各國央行大量收儲黃金，金價還會震盪走高。
國債投資安全收益好
投資國債既安全，又具有穩定的收益。按照財政部2010年12月6日發行的第五期憑證式國債，1年期票面年利率2．85％；3年期票面年利率4．25％；5年期票面年利率4．6％，都明顯高於同期儲蓄利率。如需提前兌取時，按實際持有時間及相應的分檔利率計付利息，大大優於儲蓄提前兌付一律按活期利率執行的規定。

『柒』 個人理財的基本內容

個人理財，是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。

普通老百姓，也就是想利用手中有數的幾個錢，藉助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔保的信託理財，但似乎門檻高（起存5萬）。 買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱為資金，那麼你就投資長期國債。最好自己設個期限，假設為3年，那你按照國家國債發行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環狀態，那麼堅持3年後，你享受到的就是月月收較高利息。
理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。

具體要做好以下幾方面：

1.學會節流

工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。

2.做好開源

有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

3.善於計劃

理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。

4.合理安排資金結構

在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委託專業人士給自己設計，以作參考。

5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率

高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。