論購買香港保險的必要性

① 購買香港保險有什麼好處

購買香港保險的好處是：存在分紅高、理賠條款寬松的優勢，能抵禦通貨膨脹，更容易獲得理賠。

香港保險這么受歡迎，所以呢，再展開說說香港保險的優點：

1.分紅高：很多香港保險的重疾險都帶有分紅，並且保額和分紅會隨著時間推移而增加，未來的醫療成本無疑會越來越高，因此帶分紅的香港保險能抵禦通貨膨脹。

關於分紅型保險的更多詳細信息，這篇文章裡面全是干貨：

《為什麼分紅險投訴那麼高》

2.理賠條款寬松：香港保險核保會比較嚴格，但是理賠就比較寬鬆了，理賠都不會太困難。

然而我還是忍不住要說一下香港保險的缺點：

1.路途遠，成本高： 保險合同的簽訂務必要本人親自到香港，不然合同無效，一來一回的路費以及酒店住宿費算到簽單成本里，未免有些不劃算。

2.匯率風險大：內地人要是買了香港長期儲蓄型保險，就需要承擔較大的匯率風險，畢竟港幣是與美元採用聯系匯率直接掛鉤，當人民幣不斷對美元升值，港幣也會跟著貶值。

3.健康告知接近無限告知：在內地採取"有限告知"原則，問什麼答什麼就行，不用回答沒問到的。但香港保險則採用"無限告知"，保險公司問到的肯定要如實回答，假如你有病情會影響到承保，即便是保險公司沒問你，也需要主動告知的。不告知的話，一旦出現理賠糾紛，"過失"幾乎都在個人。

不清楚健康告知步驟的話，下面這篇文章可以幫到你：

《投保時，健康告知有什麼小技巧》

總之，你預算足夠多的情況下，入手一份香港保險理理財也是不錯的啦，但如果只是單純想買健康保險，內地保險也是非常不錯的！

這里為大家整理了一份高性價比的內地保險，免費送給大家：

《十大值得買的內地保險

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② 香港買保險的好處跟壞處

好處:香港保險雖然有些交的保費比較低，保障較全面，像大陸保險，小孩子身價18歲月未成年人最高10萬，在香港可以沒有受限制，只要你經濟允許，這都是好處。

壞處:香港保險和大陸保險畢竟國情不一樣，制度也不一樣，很多條款適合在香港，並不一定在大陸也通用，怕後期理賠只能跑去香港理賠，不能在大陸辦理，那就麻煩了。

所以相對選擇，還是選擇我們大陸自己保險，很多服務、理賠什麼都適合，在中國全國通用。

(2)論購買香港保險的必要性擴展閱讀

按照保險保障范圍分為：人身保險、財產保險、責任保險、信用保證保險。

1．火災保險是承保陸地上存放在一定地域范圍內，基本上處於靜止狀態下的財產，比如機器、建築物、各種原材料或產品、家庭生活用具等因火災引起的損失。

2．海上保險實質上是一種運輸保險，它是各類保險業務中發展最早的一種保險，保險人對海上危險引起的保險標的的損失負賠償責任。

3．貨物運輸保險是除了海上運輸以外的貨物運輸保險，主要承保內陸、江河、沿海以及航空運輸過程中貨物所發生的損失。

4．各種運輸工具保險主要承保各種運輸工具在行駛和停放過程中所發生的損失。主要包括汽車保險、航空保險、船舶保險、鐵路車輛保險。

5．工程保險承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財產損失。

6．災後利益損失保險指保險人對財產遭受保險事故後可能引起的各種無形利益損失承擔保險責任的保險。

7．盜竊保險承保財物因強盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。

8．農業保險主要承保各種農作物或經濟作物和各類牲畜、家禽等因自然災害或意外事故造成的損失。

③ 香港保險有什麼好處

香港保險的好處是相對於大陸保險而言，由於香港保險發展已超過100多年歷史，在各方面都已經完善發達，具體將來，有以下十大好處：
購買香港保險的十大好處

對於內地來說，購買香港保險是有很多好處的，關鍵在於怎麼選擇好的服務公司，現在將好處公布如下：

1.相對於內地來說，香港的保單需繳付的保費較低並可享有的保額較大，因費率主要以香港地區之風險來釐定。

2.香港的保單回報可觀，因保險公司可投資的項目，地區,香港保險理賠，資金總額，皆較中國大陸的保險公司有更多的選擇,香港保險公司，另外全球性的營運，分散投資皆可以為公司及客戶在相對較低風險的情況下爭取最佳的回報。

3.香港乃全球知名的國際金融中心，保險業營運歷史悠久(超過100 年)，監管制度完善及行之有效，是投保人士信心之選。

4.多種不同類型的金融產品,香港投資，可為客戶作出妥善的財富分配及投資選擇。

5.特區政府之私隱條例可保護投保人的個人私隱。

6.資金可合法地自由進出香港。

7.無 「資產增值稅」, 無 「遺產稅」。

8.無免責條款，經過保險公司核保及保單生效後，無職業及生活地區限制，全球性保障。

9.人民幣近年的升值令以港幣或美金投保變得更合算。

10.通過代理人投保能得到更專業的服務，而且買保險是需要長期服務的，並不是一次性買賣。所以選擇一家信譽良好的，

內地人青睞香港買保險的原因

一: 便宜

香港保險行業發展歷史長，監管和法規比較完善和成熟，又有多家國際大牌保險公司，無論是產品的豐富程度還是行業的服務水平都比內地有很大優勢，這些都是內地人士選擇購買香港保險的原因。

可說到底，人們去香港買保險的根本因素還是因為香港保險的保費更便宜、回報更高。香港保險一般會比內地便宜三分之一，甚至一半。假設同樣是100萬元保額的壽險保障，在內地如果需要保費2萬元，在香港就只需要1萬～1.5萬元。

某企業高管Tommy今年40歲，他說：「我打算每年投入5萬元保費，為自己購買一份儲蓄型的終身壽險，一共繳費十年。如果是購買內地某款分紅型產品的話，我到88歲時保單的基本現金價值約為71.7萬元，按照假定高等累積紅利計算的紅利部分為178.4萬元，總共為250.1萬元；而如果購買的是一款海外保險，那時保單的基本現金價值為72.9萬元，穩積存紅利和利息就有258萬元，再加上特別投資回報的166.9萬元，總共的保單價值可達到497.8萬元，差距還是很大的。」

確實，海外保險看上去很美。

香港保險之所以「便宜」，與其保費構成有關。人壽保險的保費基本取決於保險公司的三個數據：死亡率（生命表）、費用率以及保單預定利率，與其對應的公式如下：

實際保費=風險保費+附加費用+儲蓄保費

在風險保費上，內地大部分保險公司由於發展時間短，數據和經驗都不足，更傾向於使用比較保守的生命表，死亡率相對較高，而境外保險公司大多使用較新的生命表，死亡率相對較低，再加上保險產品設計時多是以香港人的平均壽命為准，其本身就比內地人平均壽命要高，發病率更低，這樣精算之後的風險保費就變低了。

至於費用率部分，境外保險公司也有很大的優勢，尤其是一些跨國保險公司，由於其服務於全球客戶，巨大的客戶量使得產品的體量足夠大，管理和服務費用的成本平攤下來也就便宜了。此外，香港的保險公司數量眾多，競爭遠比內地激烈，這也是各保險公司降低保費吸引客戶的原因之一。

二:回報高

年化收益率可達10%

英國保誠集團理財顧問Shawn在接受《投資與理財》雜志記者采訪時表示，從近幾年的情況來看，內地居民在香港購買最多的是長期壽險、重大疾病險等。以重大疾病險為例，內地重大疾病險目前最多保障30多種重大疾病，而且不包括原位癌等特殊重疾；而香港重疾險可以保障40多種重大疾病，另外還提供原位癌等十幾種特殊重疾的保障，在相同保額的前提下，其保費僅為內地保費的一半左右。

在收益率方面，比起內地3%到5%的回報，香港的保險產品年化收益大多高於5%，有時甚至可達8%~10%。

香港e保網一位男性工作人員在接受采訪時說：「在收益保障方面，主要跟保險公司的長期信貸能力及資產穩健度，也就是國際信貸評級有關。目前香港的幾家大公司都是A級，內地只有中國人壽接近A級。」

「國內的險種，無論是萬能險還是投連險，保險公司會扣首年保費的50％作為手續費，而香港沒有。」楊小姐說，這是香港儲蓄型保險最大的優勢。此外，國內的投資范圍是被限定的，此前只允許投資於股票、開放式基金、債券等產品，由於近年來A股持續走低，投資收益不高。香港保險的投資范圍是全球性的，據香港保險行業數據顯示，香港儲蓄型保險回報率大多在5％至10％，加上每年的現金紅利等最高可達30％左右，而內地分紅險、萬能險等利率水平也僅維持在4％左右。只要內地保險資金投資渠道一天不放寬，兩地保險的這種差異就會一直存在。雖然今年10月，監管部門逐步放開險資購買信託、銀行理財產品限制，但其收益還未完全顯現。

此外，楊小姐還建議，不管購買內地還是香港保險，在購買保險時最重要的是考慮自身家庭情況。如果想保障終身的重大疾病，買傳統型的重疾險即可。如果只保障到60歲左右，之後注重養老，就可以考慮萬能險。

而保單預定利率則主要影響保單的收益。內地保監會規定保險公司的保單預定利率不可超過2.5%，保險公司的投資渠道有限，也很難將產品的收益提高，即使加上分紅，也很少有產品的年化收益率能超過4%，近幾年股市的低迷更是火上澆油，各家公司投連險首當其沖，分紅險也不能倖免。盡管保監會已經逐步放開險資購買信託、銀行理財產品的限制，但某保險公司內部人士認為，其對保險產品整體的收益影響有限。

相比之下，香港保險公司的投資品種就豐富多了。其投資區域遍及全球，一些無法直接參與的海外項目也有保險公司的身影，在資金管理者的專業水平和風險控制能力上，香港方面憑借其市場成熟程度等資源優勢依然占優。如此一來就帶來了儲蓄型壽險更高的收益能力，據香港的一位壽險顧問介紹，多數產品的年化收益率都在5%以上，長期性的儲蓄型保險能達到7%～10%，甚至有超過15%的投資型產品。

三:保障齊全

以重大疾病險為例，國內一般在35種左右；香港一般在50種以上，甚至部分公司超過60種。像自閉症、原位癌、嚴重哮喘、植物人，這些疾病內地保險公司無一承保，即使是交了保費也沒有辦法領取賠付，但這些都在香港保險公司的承保范圍之內。此外，在保障額度和保障內容相同的情況下，內地保險產品的保費費率一般比香港要貴30％。不同於內地的補償型醫療險，即剔除社保賠付之後的補償，香港醫療險設定理賠標准世界通用，不會抵消各地的單獨保險福利。具體可咨詢聚變資產高博士。

④ 購買香港保險有哪些好處

購買香港保險的利與弊
近年來，鑒於保額高、費率低、收益高、服務全等優點，我國內地居民赴港買保險成為一種最新潮流。但是，也要考慮到赴港買保險後，兩地理賠認定標准可能存在差異、保單發生糾紛後維權成本較高等劣勢，以及匯率等風險。
據我國香港特區政府保險業監理處公布的數據顯示，僅2013年上半年，我國香港地區新增個人保單總保費457億港元，其中「內地客」購買量接近60億港元，占所有個人業務總新保單保費的13.13%，同比增長了39.5%。
赴港買保險到底好在哪裡？
為何越來越多的內地客人開始關注我國香港地區的保險產品，除了較早接觸海外市場的高凈值人群，還包括了不少普通白領，甚至一些內地的保險專業人士包括精算師都「跑」到香港去買給自己和家人買保險。
與內地相比，我國香港地區的保險產品吸引力到底在哪裡呢？
首先，從費用上看，到我國香港地區買保障型保險產品的費率比內地低。較為低廉的這部分費用，一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因，另一方面則是因香港保險市場競爭激烈，價格相對更便宜。同樣的保障內容，在香港購買的保費要比在內地購買的保費低20%～30%，甚至可達50%以上。
其次，從保險產品來看，我國香港地區保障型保險產品的保障范圍通常都比較寬泛，有利於被保險人和投保人利益。以重大疾病險為例，香港地區的保險產品不僅更便宜，其保障范圍還更廣。又如意外險，通常不僅含意外身故、傷殘等賠償，還提供門急診和住院醫療費用的補償。
第三 ，從收益上看，在儲蓄型保險的收益率方面，由於我國香港地區險資具有更廣泛的投資渠道，因此獲得高收益的幾率也相對較大。香港保險公司的儲蓄型壽險大都提供4%以上的年復合回報率，甚至高達10%的回報率，分紅保單還有附加每年現金紅利或基金結余，紅利為0%～30%，具體根據公司經營狀況而定。
與此相對應的是，我國內地的壽險預定利率長期被定為2.5%，直到2013年8月才上調為3.5%，可以說在收益率方面，暫時無法與我國香港地區儲蓄型保單競爭。
第四，從投保程序上看，在內地投保高保額的保單，體檢、財務審查等因素較為嚴格，投保人想要購買一份超過百萬元保額的保單，並非易事。但香港地區保單的保額設置都較高，投保數百萬元保額的保單非常常見，這也是吸引高收入人群赴港投保的一大原因。
對於想要為全家人安排保障的投保人而言，香港地區「拖家帶口可一起保」的投保規則也更有優勢。比如，若以家庭為單位，帶上自己的配偶和子女一起投保意外險，保費通常更加優惠。此外，意外險等產品若連續5年不提出索賠，投保人可以享受「無理賠優待」，獲得30%已繳保費的現金返還等。這些細節的設計更為人性化。
赴港買保險有哪些風險？
既然香港地區的保險費用低、收益高、保障廣，有這么多優點，那內地客赴港買保險是不是真的就「保險」呢？
實際上，需要提醒的是，在享受赴港買保險的「實惠」同時，消費者更不應忽視潛在的一些風險。
第一，匯率風險。若內地人士赴香港地區買保險，若是長期儲蓄型的保單，且是以港幣標價的保單，那麼匯率風險比較大，畢竟港元是與美元採用聯系匯率直接掛鉤，隨著人民幣對美元升值，港元的貶值風險就較大。實際上這些年，港元對人民幣貶值的幅度也較大。即便當初是購買美元保單，相對人民幣而言也同樣有貶值風險。
所幸的是，隨著我國香港地區人民幣離岸中心地位的不斷強化，近兩年開始，香港保險公司也開始提供人民幣計價的保單，若內地人士赴港購置保險，不妨採用人民幣計價，規避一定的匯兌損失風險。
第二，理賠可能遭遇的風險。比如，在香港買醫療險，一方面出險後的理賠手續較繁瑣，另一方面涉及兩地對醫療診斷、憑證的互認。內地居民購買香港地區的保險，若選擇在內地就醫，只有就醫於香港保險公司指定的醫院才能獲賠。若在此范圍外就醫，香港保險公司是否會承認是個問題。為此，投保當時就該仔細看清保單中認可的內地醫院名錄清單。
第三，法律風險。內地人士在與香港保險機構發生糾紛後，由於必須適用香港地區法律，可能導致理賠過程費時費力。而且，香港地區的律師等費用高昂，若陷入持久的糾紛或訴訟狀態，花費可能會比較驚人。
比如2012年就曾發生一個案例，我國內地一名北美精算師（FSA）因其在我國香港地區購買的一張保單理賠時，與位於香港的保險公司發生糾紛，投訴至我國香港保險索賠投訴局，可惜該局回復稱：「保險索賠投訴局的職責是處理投保人不滿保險公司拒賠保險賠償而引致的索賠糾紛，惟投保人必須是香港居民。由於閣下並非香港居民，因此基於職責范圍所限，本局抱歉未能進一步跟進閣下的投訴。」所以說，異地購買保險的理賠糾紛和法律維權成本不容小覷。
第四，去香港購買保險，所有合約必須去香港本地簽約，內地客戶需要到香港保險公司的認證處做認證，包括簽署認證文件以及口頭說明是否在香港簽署所有文件。如果在內地簽約，將被視為「地下保單」，無效且不受法律保護。
若想去香港投保，一則要找專業負責的保險顧問仔細咨詢；二則要按照香港保險公司的操作流程，弄清和國內保險公司相比，投保前後有哪些區別，如付款方式、貨幣差異、術語、理賠范圍和限制情況等，免得後悔。

⑤ 去買香港保險的真正目的

大概的原因其實和險種和貨幣政策有關系：
1、之前大陸的重疾險確實差強人意，所以很多有條件的人才會去買，但是現在大陸的重疾險的保險責任已經超過香港保險了。剩下不多的區別就是香港可能保費要比大陸便宜一點，
而且香港保險的同一家公司的免體檢保額要比大陸高很多，不過這個可以通過多家保險公司投保實現，意義其實已經不大了。
2、貨幣政策，香港的保險都是以美元為單位的，因為保費便宜，保額就高了，同樣的因為美元對RMB的匯率原因，會讓保額越來越值錢。所以投保一定的香港的理財險種還是有一定的必要性的。
3、針對目前的大陸和香港保險的政策等問題，建議重疾險最好是先買大陸的，再配置一些香港的理財險對沖通脹和貨幣政策，但是保險的理財險短期肯定沒什麼成效，短期不要取，不如大陸保單，因為香港保單現價太低
還有個原因忘了寫了，好多人以為香港理賠容易，其實不然，香港的保單只是條款文字寫的更詳細一些，說不賠肯定不賠，大陸的還歹還有商量餘地，香港完全么有

⑥ 買香港保險有哪些好處

香港保險到底有哪幾種類別？值不值得買呢？高凈值人士又能如何玩轉香港保險？

第一類：重大疾病類（保障類）

重疾類險種無論在配置順序還是受歡迎程度都是穩居榜首的，為什麼重大疾病產品最受歡迎？因為重大疾病險是最體現保險轉移風險這個功能的。重疾險與醫療險最大的差別是一筆過賠償，而非實報實銷。意味著這筆錢的作用不僅僅能覆蓋部分報銷不了的醫葯費，還在於彌補疾病及康復期內收入和積蓄的損失。換句話說，就是在疾病來臨前，將疾病所帶來的財產風險轉移出去。

香港的重疾險主要優勢在於：

1）保障范圍廣、定義較寬松

保障的范圍和定義很大程度上決定了理賠的門檻，但對於大多數老百姓來講，對醫學的專有名詞無法作出敏感的判斷，很多時候只能由代理人牽著走，容易被誤導銷售。香港重疾通常都覆蓋近100種疾病，50餘種重症，30餘種輕症，覆蓋面相對來說非常廣。

2）保額大，但費率低

同等費率下香港的保障額度高，同等保額下香港的費率低。主要原因有兩個：香港人均壽命長、患病率低，而保費是依據這些數據精算出來的；香港是自由貿易港、亞洲金融中心，投資渠道廣、收益高，為保費的釐定做出貢獻。

3）兼並儲蓄功能、分紅作用大

返還型重疾險說白了就是存一筆錢，免費送一個保障。這筆錢如果不出險，將來是可以連本帶利退保收回的，分紅就是這個利。當然了，對於一份保障型保險，分紅的作用不在於得利，而在於抗通脹。舉個例子，如果重疾險的保額不變，比如50萬保額的重疾險在二三十年後出險時還是50萬，但二三十年後的50萬可能只有5萬的購買力。

4）嚴核保寬理賠

香港的保險公司和大多數代理人，都會在投保前讓客戶提交體檢報告或是仔細詢問身體狀況及病史並如實申報，體檢不合格或者資金來源不明會直接拒保，一旦受保，理賠就輕松加愉快。這才是最大程度的尊重大多數誠信客戶的做法。

第二類：儲蓄分紅類（重收益）

這類產品很簡單，就是長期、穩健、現金流。長期的特徵決定了這筆錢的作用，服務於兩大剛需—教育和養老。穩健的特徵是為了平衡家庭理財的風險和收益。現金流的特徵是指靈活存取，存期可選，取的方式也靈活，可以散取也可以一筆過取。

香港儲蓄分紅險的優勢在於：

1）美金儲蓄，實現資產多元化

儲蓄險統一使用美金計價。人民幣從去年開始狂跳水，前一兩周回暖之後本周又開始貶值。匯率市場水太深，不懂的老百姓沒辦法作出預料和掌控。但實際上美金儲蓄的意義不在於利用匯率差賺錢，而在於將資金分散開來，對沖單一貨幣的風險，讓我們辛苦得來的財富在經濟全球化的時代被莫名其妙地蒸發掉。而對於資產達到一定基礎，有意進一步開展海外投資的人而言，香港保險可以作為一個分散風險的緩沖墊，做好風險管理之後再做財富增值是比較明智的選擇。

2）復利分紅，回報高

這點是買儲蓄最重要的一點，香港的儲蓄類產品在兼顧安全系數高的情況下也可以達到5.5%-7%的收益率，後期的回報呈指數型上漲，這是非常難得的。原因在於其得天獨厚的投資環境和巨大的資金池為分紅做出了貢獻。

3）避稅避債

香港保險不用交稅，以投資型保險的形式在海外做一筆資產配置，避免了被「割肉」；另外做生意的朋友有虧有賺是常態，但如果孤注一擲放在生意上，牽扯到債務，這個危險系數是相當大的。事先拿出一部分資產與生意做好隔離，即使虧了也能給自己和家人留條後路，為以後的生活做個保障，留得青山在，不怕沒柴燒。

第三類:高端醫療類 （高凈值人士）

這個險種主要推給年收入過百萬級的朋友，其餘中產階層居民醫保+大保額的重疾足夠了。高端醫療類產品相當於一張私家醫院VIP卡，主要設計給追求生活品質的、時間比金錢還貴的高凈值人士，免去了在公立醫院排隊、住院及醫療條件有限的狀況。簡單來說就是吃飽和吃好的問題。居民醫保就是沙縣小吃、蘭州拉麵，已經足夠填飽肚子了，但如果追求高檔的環境、稀有的食材和不浪費時間排隊，那麼可以選擇每年花一筆錢吃米其林三星。

第四類：財富傳承類 （富豪階層）

這個險種有三種玩法：大額保單（基礎版）、保費融資（進階版）、家族信託（高階版）：

基礎版大額保單是走保守路線，基本沒有流動性，最大的目的是避開遺產稅將財富傳給後代。至於具體能留多少給後代，保單越大、投保人壽命越長，賠得越多。

進階版保費融資簡單說就是利用保單抵押的形式向銀行貸款進行再投資，只要再投資的收益超過貸款的利息（香港銀行貸款利率較內地低很多），穩賺不賠的情況下還免費拿到一張大額保單。

高階版家族信託就是將資產的所有權分離，該資產的所有權不再歸資產所有人，但依然根據他的意願收取和分配。如果將來遭遇離婚分家產、意外死亡或被人追債，這筆錢都將獨立存在，不受影響。一旦投保人不幸身故，這筆大額保單的現金價值和收益將根據投保人生前的意願，選擇受益人的分配比例（全數/部分）和支付方式（一筆過/定期定額）。

溫馨提示：

除以上四種外，意外險也是受關注的一個險種，大家都有接觸過，在這里不做詳細解釋。意外險因為其費率低、保額大，通常不作為主險購買，作為重疾、醫療、儲蓄險的附加契約是常見的形式。

來源：香港保險服務站

⑦ 香港買保險的優勢

可以避稅，轉移資產

⑧ 購買香港保險的利大於弊

利弊都是有的
到我國香港地區買保障型保險產品的費率比內地低。較為低廉的這部分費用，一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因，另一方面則是因香港保險市場競爭激烈，價格相對更便宜。香港購買的保費要比在內地購買的保費低20%～30%，甚至可達50%以上。香港地區保單的保額設置都較高，投保數百萬元保額的保單非常常見。但是想要確保保險合同的合法性以及有效性，想購買香港保險的大陸居民需去香港進行投保，因此在這個過程中，人們將會多消耗一定的金錢和時間。