銀行破產法理財產品違約風險

① 實體經濟違約風險對銀行理財產品影響有多大

�銜��欣聿撇�肪奐�舜罅糠縵眨�藝廡┓縵湛床煌浮⒚�磺澹�壞┘�斜�⒕突嵛＜罷�鮃�幸檔撓��芰Γ�踔廖＜叭�緇峋�迷誦小� 這些分析多從理財產品總量占社會融資總量的比例來分析，認為如此龐大的資金規模一旦出現風險將不可收拾。事實上在不發生系統風險的情況下，不可能有想像中的「理財產品風險大爆炸」產生，鑒於銀行理財產品資金投向上很大比例為信貸類產品，其風險程度或者可以對比貸款不良率得出。 一、實體經濟違約風險影響到底有多大 經濟實體的違約風險表現為理財產品到期兌付危機，基於理財產品的代客理財性質和法律關系，銀行對兌付風險不承擔賠付責任，但是兌付危機一旦產生就會影響商業銀行聲譽，從而最終轉化成商業銀行的聲譽風險，如果銀行為確保自身聲譽而代為賠付，風險則由銀行表外蔓延到表內，變為表內不良資產，這是信貸類理財產品的風險特性。 銀行銷售的理財產品分為兩類：一類是由銀行自主研發的理財產品；另一類則是代銷機構產品，包括代銷信託、保險、基金等。近日產生兌付危機的多為代銷類產品，迄今為止還未有一單銀行自主研發的理財產品真正無法兌付客戶本金。 這並不意味著銀行理財產品沒有風險。從風險角度分類，銀行理財產品分為保本與非保本兩種類型，根據winds資訊數據，2012年，市場上保本類理財產品約佔40%，非保本理財產品約佔60%，保本理財產品納入銀行表內統計，資金投向多為同業存款等，對投資者而言基本等同無風險。 風險主要集中在非保本類理財產品。這類理財產品多為信貸類理財產品，少部分投資於股權、黃金、另類投資品等。追求非保本類理財產品的完全無風險是不現實的，單個理財產品發生兌付危機是不可避免的，對非保本類理財產品應該從整體收益來看，以理財產品整體收益大於風險為原則。根據當前市場價格，非保本類理財產品負債端成本（投資者收益）多為4.5%-5%/年，資產端成本為6.0%-6.5%/年，銀行的收益空間在1.5%左右，這意味著有占資金總量1.5%的產品發生違約的情況下，銀行才會損失全部收益。事實上，在不發生系統性風險的情況下，銀行理財產品違約率不會高於1.5%。鑒於非保本類理財產品多為信貸理財產品，這個結論可以比較銀行的不良率得出，根據2012年上市銀行的中期報告，國有商業銀行信貸不良率僅為1%左右，股份制銀行更低，在1%以下，且由於監管機構對銀行理財產品較貸款更為嚴格的監管制度，以及銀行在理財產品投向上較貸款更為審慎的行業選擇、客戶選擇等，理財產品兌付危機發生的概率遠遠低於銀行不良率——即便是在理財產品違約率逼近不良率的極端情況下，銀行整體收益仍能保持在0.5%，並無銀行虧損之虞，更不會危及整個社會經濟的運行。 二、解決之道 解決非保本類理財產品兌付危機，除了在理財資金投向上審慎經營外，還應建立風險准備金制度，在充分考慮風險與收益匹配度基礎上，對不同種類、不同風險的理財產品按照不同的權重系數計提風險准備金，一旦某筆理財產品因不可預見的風險發生，可為維護理財產品的正常兌付提供財務保證。從過往發生的信託行業的幾單信託產品兌付危機也可以看到，產品到期時，企業雖然出現經營困難、流動性風險，但是產品本身都有足額的擔保或抵質押，在這種情況下，金融機構為避免聲譽風險引發的更大損失而選擇產品到期時正常兌付客戶理財產品本金，將風險轉入表內慢慢化解顯然優於讓投資者直接承擔風險，既避免了聲譽風險，又避免了因投資者恐慌而引發的社會危機。後記： 應該看到，理財產品市場的成長是在中國的商業銀行迫切需要擺脫經營模式單一化，開辟直接融資市場新渠道，加強體系創新等環境中逐漸成長起來的，理財產品改善了商業銀行資產負債結構，改變了我國金融市場直接融資與間接融資比例，是利率市場化的先行，具有金融市場價格發現功能。這期間，創新和監管的磨合一直在艱難地進行著，如果在批評商業銀行經營依賴傳統業務的同時又對理財產品的發展橫加藩籬，中國商業銀行的發展之路將又處於左右為難的尷尬境地。理財產品的風險宜疏不宜堵，因噎廢食或管理過死都不是發展之道，理財產品市場的健康發展要依賴監管、銀行、投資者三方的共同努力。

② 銀行理財違約，普通人如何辨別其中的風險

一、產品不是銀行發行的
銀行也是公司，除了自營產品還有幫別人賣產品，我們上面說的這兩個都是銀行代銷的股權投資類產品。

藉助中國理財網，辨別購買的是否是銀行自己的產品
怎麼辨別自己買的是不是銀行家自己的產品呢？你問下客戶經理，或者上官網去找找產品編碼：它一共14位，字母C開頭，然後呢在中國理財網查下，找到的呢就是銀行自家產品，找不到就是別人家的。
二、看產品的投資方向。
很簡單，看合同或產品說明書。

投資方向也是一條辨別方法
如果裡面說的是銀行間市場、交易所市場債券，資金拆借、信託計劃、票據等等，風險比較低。
如果寫的有黃金、股票、外匯、基金、商品、指數等，風險比較高。
三、是看產品風險等級。
在產品的說明書和合同里，會用一些簡單的符號來劃分風險。一般來說，風險由低到高分為5個等級：

產品風險等級也能幫你辨別
謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5)。
一般的朋友，我們買R2、R1的就可以。R5風險水平有多高，請看開頭兩個違約的產品，連本金都差點保不住了。
懂了這些以後，上面的這些糟心的產品，如果朋友再遇到一秒鍾就能看出來。

③ 你認為理財產品有沒有大規模違約的風險

從2018年開始，借款市的收益率繼續上升，市場的財力收益率一直下降。這兩件事相互互補，很多人漸漸習慣了，把像嬰兒貨幣一樣的錢換成債券基金。長期以來，金融機構也把債券作為貨幣產品的替代品來宣傳，雖然不嚴密，但也有一定的道理，但是在那個時候，必須要出示風險。債券基金分為短期債券、利息債券、信用債券、轉租債券等各種類型。

請不要認為這件事與你無關。熟悉的是，貨幣基金多買超短債，大量銀行的理財也都有債權類的資產，否則會給你收益。並不是有很大的風險。短債和利息債不是更好的。一般來說是金融機構的發行主體，政策債券也沒有什麼可怕的。可轉換債券和股票一樣，不能說。

④ 理財產品違約風險

銀行理財產品應該還沒有違約的，個別信託剛性隊服開始出現問題。為了防範風險，銀行理財產品可以買保本型的，看清投資方向；買信託可以買地方政府平台信託，礦產和小房地產公司的信託不要碰。

⑤ 我想知道銀行的理財產品是否存在風險

有風險
一般說來，投資收益和風險是成正比的
風險：銀行理財產品<基金 <股票<期貨；收益也遞增
銀行的理財產品，投資對象通常有：債券、股票基金、與某種投資品價格（可以為石油等商品、也可以是貨幣）掛鉤。這三者風險和可能的收益都是遞增的。但是，建議最後一種少沾，因為設計該理財產品的人通常都會設計的很復雜，想賺錢很難。
最後，還提醒一點，不要盲目信任銀行工作人員的極力推薦，因為通常是按照提成的高低來決定推薦的品種，風險收益根本就不考慮；自己要多問，實在不懂，就找個懂的人幫忙參謀，或者就別折騰這個了。

⑥ 銀行理財產品的風險有哪些

銀行理財產品的風險如下說明：（僅供參考）
(1) 市場風險：投資者所購買的理財產品面臨的市場風險也大。
(2) 信用風險：理財產品的投資如果與某個企業或機構的信用相關，如果企業發生違約、破產等情況，理財產品投資會遭受損失。
(3) 流動性風險：在理財產品存續期間，投資者在急用資金時可能面臨無法提前贖回理財資金的風險或面臨按照不利的市場價格變現所致的虧損風險。
(4) 通貨膨脹風險：由於理財產品收益是以貨幣的形式來支付的，在通貨膨脹時期，貨幣的購買力下降，理財產品到期後的實際收益下降，這將給理財產品投資者帶來虧損的可能，損失的大小與投資期內通貨膨脹的程度有關。
(5) 政策風險：受金融監管政策以及理財市場相關法規政策影響，理財產品的投資等可能不能正常進行，就會導致理財產品收益降低甚至理財產品本金損失。
(6) 操作管理風險：銀行是理財產品的受託人，其管理理財產品資金的水平，直接影響理財產品投資的理財收益的實現。
(7) 信息傳遞風險：商業銀行將根據理財產品說明書的約定，向投資者發布理財產品的信息公告。
(8) 不可抗力風險：自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現，將嚴重影響金融市場的正常運行，可能影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行。
因此，要知道，銀行現在也可以宣布破產。所以，購買中國銀行個人理財產品也有風險。同時還要注意的是，因為大部分人一味地信任中國銀行客戶經理推薦的理財產品，在不了解中國銀行個人理財產品的情況下就購買，也容易加大個人理財的風險。因為客戶經理推薦的中國銀行個人理財產品，不一定就是中國銀行個人理財產品。

⑦ 如果銀行倒閉了，理財產品銀行如何賠付

許多理財產品，銀行都只是代銷
實際是基金公司的
銀行破產不影響基金贖回
如果是銀行自己發行的基金，並入銀行債務
按照破產法順序歸還

⑧ 我國商業銀行理財產品有什麼違約問題

到目前為止似乎還沒有發現違約問題，但從長遠看，以後應該會有承諾的利息無法兌現的情況出現，甚至無法保本也有可能，這個應該會同商業銀行的經營狀況有關。

⑨ 關於建設銀行破產法的賠付，我買了建設銀行的理財產品，最大的風險就是銀行破產，我想知道銀行申請破產

你想得太多了，建設銀行是國有四大銀行之一，如果它倒閉，代表的是國家信用破產。不到國家實在撐不下去的時候，這個事是不可能發生的。當然，現在有銀行破產法，規定是個人帳戶如果因銀行破產而造成經濟損失，最高賠償額度為50萬元。簡單說就是不管你存多少，你存錢的那家銀行如果破產了，最多賠你50萬。低於50萬就全額賠償。

⑩ 如果銀行倒閉了，客戶買的理財產品會怎樣

如果是銀行自己的理財產品
那麼是作為銀行的債務，按照破產法的規定進行清償
如果是基金公司委託銀行代售
基金公司按照規定從銀行申請債權後，由基金公司分派贖回給用戶