❶ 個人理財計劃書
如何理財一直是一個大家都很關注的話題。等我一個字一個字的敲給你。以下文字絕非復制。
理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。
一般而言，首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。
其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。
再次，現金流的准備，根據專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發現，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。
關於定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實並不高，屬於保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。
關於基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。
一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
關於股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市裡能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職業操盤手，3 多年的資深股民，4 學會藉助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因為運氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學會藉助別人力量的人。藉助光禹理財優秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢
❷ 家庭投資與理財的結束語
考慮到家庭投資的收益和安全性要求更高，多數情況下，家庭投資理財最好是多樣化的投資，把風險分攤降低到最小。
❸ 個人理財
大致一看數值，不用算都可以得出應當購房的結論。
下面計算一下：
（1）如果租房，五年租金可看作
40*(1+6%)^5+40*(1+6%)^4+40*(1+6%)^3+40*(1+6%)^2+40*(1+6%)≈239（萬元）
（2）如果買房
成本可看作 700*(1+6%)^5≈936.76（萬元）
售房所得為1000萬元，顯然非但不用付出租金，還有所盈餘。
❹ 個人理財分析怎麼寫
您好，朋友··下面是一個專業理財經理的個人理財分析報告，您可以參考下，他主要有幾大要素，以及如何去分析；
案例介紹：
小張先生是張先生的獨子，自從上次為張先生進行個人財務分析後，他對個人理財產生了濃厚的興趣。他多次表示給他的兒子也「看看」，分
析、調理一下小張先生目前的財務狀況。
小張先生1979年出生，未婚。同大多數年輕人一樣，愛交朋友、好玩，但與同齡人相比，我覺得他性格中多了一份沉穩和內斂，也許正因
為如此，小張先生工作兩年多居然積攢下了20多萬元存款，這真有點出乎我的意料。他的家庭狀況較寬裕，小張先生無任何生活負擔。本人職
業IT行業白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅遊消費月均250元；上交家人2500元。現
有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經驗。風險偏好：性格較沉穩，屬理智型投資者，不願冒高風險，但也希望嘗試投資
。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內。
案例分析：
通過與小張先生多次交談，我發現他雖然年紀不大，但談吐斯文、行為舉止頗為老成、不奢華浪費，是一位有抱負的上進青年。個人經濟
情況總結如下：
一、 小張先生的月收支情況：
1. 月收入：1萬元
2. 月支出：1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元
3. 月贏余：約5000元
4. 現有存款：16萬元（定期存款）
二、 通過對小張先生個人經濟情況的分析，我認為他目前財務狀況的主要問題是：
1. 缺乏全面的保險保障。
2. 儲蓄品種過於單一，缺少有效的投資。
3. 單身期，急需資本積累滿足未來生活需要。
三、 未來主要任務：在建立全面的保險保障、解決後顧之憂的同時，實現資本的積累，逐步完成購房、購車、結婚、安家、養老等人生目
標。
四、 理財目標：未來2-5年對小張先生來講，無論在事業上還是生活上都是最重要的時期，變數大、開銷大，所以理財規劃的主要目標應
放在：在充分保證流動性的基礎上實現資金的保值增值，盡量避免片面追求高利潤的風險投資。所以在投資品種的選擇上應著重於穩定增長並
具有一定的流動性的品種，盡量避免風險較大（如股票）或變現較難的中長期投資品種（如3-5年期的國庫券）。
理財建議：
一、風險管理計劃：
年輕的小張先生身故或患重疾的可能性很低，但是發生意外事故的風險也不可忽視。所以，一份可保終身意外的保險是十分必要的。
由於年齡越低，保費越少，所以及早購買那種以重大疾病為主險，住院醫療、重大意外為附險的險種，為自己安排重病、意外方面的保障不失
為明智之舉。購買方式建議採用分期繳費（年繳）的方式。至於
養老型保險品種，我個人認為在目前通貨膨脹率較高、名義利率較低的時期不宜急於購買。（養老安排是理財規劃的一項重要內容，它可
以通過多種方式實現。購買養老型保險只是若干養老方式中的一種，但並不是唯一的，所以和其他長期投資一樣，也需要考慮購買時機）
二、儲蓄積累計劃：設立活期儲蓄帳戶：
a) 開立儲蓄存摺，存入1萬—1.5萬元作為應急資金（應付突發的、出乎預料的費用）。
b) 設立強儲蓄帳戶：開立一年期零存整取帳戶，月存入2000元。小張先生年紀較輕、抵制力不足，所以儲蓄理財意識的培養非常重要，每
月的固定存款行為希望能培養其節約、存款的習慣。但應注意的是，現階段存款利率較低，不宜做長期儲蓄，所以存款以一年期為最佳。另外
，這筆錢在每年到期時還可用於支付保險費用。
c) 調整存款結構：將16萬元定期存款做部分提支10萬元准備進行投資，其餘6萬元可以繼續做定期存款，但結構需要調整一下。存單到期
後，建議將其分為三部分（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉存為三年期存款。這樣既保證了
資金的流動性，避免提前支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財技巧比較適合於小張先生這類客戶。
三、投資養老計劃：
d) 嘗試進行投資：由於小張先生沒有任何投資經驗，平時工作又比較繁忙，所以不提倡其進行例如股票、外匯買賣等較為復雜又耗費精力
的投資品種。我的建議是將10萬元投資於多種開放式基金：其中5萬元購買貨幣型開放式基金（流動性強、收益穩定）；5萬元購買股票型開放
式基金（積累投資經驗、追求較高收益）。此種方式較為靈活，在投資的同時又可隨時變現，用於繼續教育或彌補應急帳戶資金的不足，較適
合創業期的年輕人。
e) 設立投資儲備帳戶、進行養老安排：開立活期儲蓄卡帳戶（可指定為個人結算帳戶），每月存入2000元採用定期定額的投資方式購買股
票型開放式基金。這個投資賬戶對小張先生來講十分重要，只要能長期堅持下去，十幾年甚至幾十年過後復利投資所形成的巨大財富應該足夠
他快樂養老了。
總結：
如果將規劃前後做比較，可以發現：現在的小張先生不會再有後顧之憂；意外傷害保險、醫療保險為他提供了全面的人身保障；有了對付
突發事件的應急資金；有足夠的易變現的資產可以隨時滿足消費需求；正在逐步實現資本的積累，作為今後的生活儲備；嘗試投資一定風險的
投資品種，可以增強金融意識（這對現代人非常重要）同時實現資本增值。
理財經理提示：
該規劃保質期一年，期滿或期間有任何重大生活狀況變化，應及時通知理財經理，以便調整理財規劃。
❺ 理財的結束語怎麼說
理財的結束語這么說：
目前有不少理財平台跑路了關張了，所以如果不是知名度極其高的安全理財產品，還是不要參與，畢竟是自己的血汗錢，無論如何小心總是對的，不要忘記我們只是要賺點小利息，而某些理財產品是盯著我們的本錢來的。
❻ 個人購房申請書怎麼寫
申請書不用自己寫，管理單位或開發單位都有正規的申請書，只需要提供個人的身份證明，及相關情況證明材料，經審核同意後，就可以經開發單位報建設部門或房產部門了。
❼ 個人理財計劃怎麼寫格式
理財計劃必須要有個目標，如購房目標、子女教育目標、退休目標等等，根據你的目標、當前資產等情況決定你的理財計劃。 以你目前的情況推斷，目前處於家庭形成期，最重要的是提高收入、積累資產、籌集子女教育准備金。 1、日常應急准備金一般為六個月的生活費用，考慮到做生意多留點，保留活期存款2萬元； 2、子女教育准備金以3萬元定存為基礎，改為基金，考慮收入不高，建議選業績較好，收益穩定的基金如:華夏回報、嘉實主題、海富精選、南方高增等。另外每月基金定投至少500元，選盤子小、波動相對較大的基金品種，如華寶動力、泰信優質生活等。供孩子上大學應該沒問題。 3、如果有換房計劃公積金可以使用，不換房可用作養老准備金。不清楚當地的房價，不好建議。 以上建議，謹供參考，畢竟一份完整的理財規劃書是非常耗時的（我們結業前做一個案例一個團隊五個人幹了二個通宵。。。現在想起來都可怕），我就不詳細做了。 按以上去做，抓住當前的資本市場黃金機會，祝您的家庭幸福。
❽ 關於個人理財的話題！！
如果買房貸款150萬元、時間30年，要多付10萬元利息——
又加息了，昨晚央行宣布自今天起上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.25個百分點，距離上次加息兩個多月，而加息的幅度和上次相同。市場人士普遍認為，加息是收縮流動性、抑制通脹的重要舉措，而加息對百姓生活也會產生一些影響。
年內加息比年後好
這次加息，出乎不少人的預料：本來，市場普遍預計12月份有一次加息，但是，12月10日晚間央行宣布從12月20日起上調存款類金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點，使得很多人認為本月不會加息了，因為加息和上調存款准備金率很少在一個月內同時使用。
央行貨幣政策委員會委員李稻葵認為，此舉主要是調節通脹預期，這個時點選得非常好，調節利率的重要掣肘就是國際因素，現在正逢歐美聖誕假期，市場不至於過度反應。
當然，這次加息也不是完全沒有人想到。興業銀行資金營運中心首席經濟學家魯政委此前曾連發3份報告，認為年內會加息。他表示，加息表明了反通脹的決心，既然加息不可避免，年內加比年後更好，因為利率政策一般有滯後性。考慮到明年通脹形勢嚴峻，而銀行對客戶貸款利率通常按自然年重新定價，年內加息的政策時滯會大大縮短，能夠在2011年元旦後就迅速起效。
還房貸月供增加
加息對百姓來說，首先是存款利息增加了。經過這次調整，一年期存款利率達到2.75%，比10月19日加息後利率提高了0.25個百分點，10萬元存款可以增加利息250元。當然，和CPI相比依然還是負利率，因為今年1至11月的漲幅為3.2%。
不過，這次加息使長期存款利率提高幅度更大，如三年期存款利率由3.85%提高到4.15%；五年期存款利率由4.2%提高到4.55%，增幅均高於一年期存款利率。顯然，長期存款利率還是有一定吸引力的。
其次，加息影響最大的還是貸款買房的「房奴」。由於房貸利率一般一年調整一次，這樣，今年兩次加息增加的支出將在明年全部體現出來。按貸款100萬元、20年計算，如果是首次購房，執行基準利率，加息後貸款利率為6.4%，兩次加息累計提高了0.46%，總利息增加64137.55元，月供增加267.24元；如果執行八五折優惠利率，那麼，加息後貸款利率為5.44%，兩次加息累計提高0.39%，總利息增加52276.67元，月供增加217.82元；如果購買的是二套房，利率上浮1.1倍，那麼，加息後的貸款利率增加到7.04%，兩次加息累計提高0.51%，總利息增加72868.11元，月供增加303.62元。
對購房者來說，以現在的房價，貸款100萬元、20年恐怕還不夠，如果貸款150萬元，時間30年，增加的利息總額要超過10萬元。
對銀行保險業利好
從以上分析我們可以看出，加息對房地產市場有一定影響，因為利息負擔的加重，可能使部分有意購房者退出，而且，房地產企業成本也會增加。這樣，對房地產股票而言，加息是個利空消息。
加息對股市自然會產生影響，不過，對銀行、保險來說，加息則是一個利好。因為對銀行來說，加息會擴大利差，表面看，存貸款利率同比增加，但是，實際上銀行存款中活期存款佔比較高，而活期存款兩次加息均沒有調整，依然是0.36%，所以，銀行的利差實際上將會擴大，而銀行利潤主要來自存貸款的利差，利差擴大很可能使銀行明年業績繼續提高。保險公司由於大量資金必須存銀行，利息提高自然也有利於業績的提高。
所以，加息對股市的影響不能一概而論，對不同行業有不同影響，如果銀行、保險股票能有較好表現，由於這類股票在上證指數中權重較大，股市影響就會偏正面。歷史上加息後股市有漲有跌，有趣的是，從2006年以來歷次加息，滬深股市基本上都是上漲的，這一次會對股市有什麼影響，讓我們拭目以待。
❾ 個人如何正確*房地產理財
一、個人房地產*應注意的風險
由於房地產具有增值的特性，這就決定了相對於其他*工具而言，房地產*有*大風險小的特點。如果你將購置的房產用於出租，你不僅可以收回一部分資金，還可以獲得房產*所帶來的*，這時幾乎沒有任何風險。至於炒賣房地產，當然會因為市場價格一時的漲跌而面臨損失的風險。一般來說，*房地產只有長線*才能始終立於不敗之地；而短線*房地產，有時會受到經濟衰退的影響而導致全線崩潰。
但根據風險與*對稱的原理，*者在可能獲取較高*的同時也面臨較大的風險。如果*者完全用自有資金買房，若房屋不能及時變現，投入的資金就會被套牢，如果是通過貸款支付房款，就背上了長期支付利息的包袱。因此在選擇房產作為*工具的同時，要具備對風險的承受力和規避風險的能力。
通常房產*成本高，**的大小和成功與否要經過較長時間的檢驗，因此*者不應草率行事。尤其是對於部分以借貸形式投入房產的*者，更應本著「穩健」的原則，經過*計算後再選擇相應的*策略。有關金融專家表示，用於房屋住房還貸的比例，不宜超過家庭收入的40%。
二、購置房產後如何進行*操作
*者購置房產後，即*者用現款或分期付款的方式直接向房地產開發商購買住房，並適當裝修、裝飾後出售或出租，以獲取利潤，是一種傳統的*方式，也是迄今為止住房*者*常用的一種方式。如何將房產出租出去，尋求合適的租戶，按時收取房租，就成為*者關心的問題。
隨著房地產中介市場的不斷壯大和成熟，客觀上也為房地產個人*帶來新的機遇。如近年在各地興起的「房屋銀行」，對大多數希望選擇以出租作為*方式，但又缺乏*經驗的*者來說，無疑是其優選方式。
以上就是購房指南關於個人如何*房地產相關內容的介紹。由於現在很多人的公司都為員工購買了住房公積金，所以住房公積金貸款買房給個人*房地產也提供了不少方便。在*某樓盤之前一定要對樓盤詳細調查，多多聽聽旁人的意見。
❿ 個人理財的問題
先學會量入為出，有了結余才能理財
建議買一些人身保險，存一些錢應急。其餘量入為出買基金定投。基金是專家幫你理財。基金的起始資金最低是1000元,定投200元起
買基金到銀行或者基金公司都行。銀行能代理很多基金公司的業務，具體開戶找銀行理財專櫃辦理。現在有些證券公司也有代理基金買賣的。
先做一下自我認識，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。 定投最好選擇後端付費.
一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。