理財規劃首先應該考慮的因素是風險

① 投資者制定理財規劃需要考慮哪些因素

投資者在制定理財規劃時要考慮個人收支情況、儲蓄情況、風險承受能力、風險偏好、理財目標等因素。投資前，一定要先預留好應急資金，另外投資時，也要注意分散投資，降低投資風險。

② 理財規劃師在為客戶制定保險規劃時首先應該考慮的因素是

提供一種基本思路
鑒於你的客戶是做風險投資的
養老金的儲備及孩子教育金的問題
相信他會有比較好的辦法、途徑
比如基金定存、比如國債、還有股票
都比保險收益好
所以他與他家人的保險計劃應該以純保障為主
終身重大疾病保障+定期壽險+短期醫療補充類型（可續保優先）產品為主
保費支出不超過3萬*每年
家庭成員保費支出佔比為；6（先生）3（太太）1（孩子）
壽險、健康險、意外險保額之和不低於150萬
個人建議僅供參考
（竊以為要麼你的資料不全、不實。要麼這位客戶並非專業投資人士，他的定期存款占家庭資產比重過大，銀行其實是不會理財的人存錢的地方，也是為善於理財的人提供貸款的地方）

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③ 進行個人理財規劃時應該考慮哪些因素

首先是：1.實際固定收入，根據你收入實際情況，每月收入消費盈餘多少，規劃選擇適合你的理財產品。2.比較理財產品收益狀況，做出你自己的預期收益率。3.

④ 理財規劃有哪些基本原則

一、4321原則

所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成4份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用於投資、基要生活開銷、機動備用金以及保險和儲蓄。

這種劃分理論比較像一個理財金字塔，其中，投資的部分由風險投資和穩妥投資合並而成。

二、80法則

80法則是理財投資中常常會提到的一個法則，意思就是放在高風險投資產品上的資產比例不要超過80減去你的年齡。

比如說你今年30歲，包括存款在內的現金資產有20萬，按照80法則，你放在高風險投資上的資產不可以超過50%，也就是10萬。

而到了50歲，你的現金資產有200萬，那麼也只能放30%，也就是最多可放60萬在高風險投資上。

80法則的目的很明顯，其實就是強調了年齡和風險投資之間的關系——年齡越大，就越要減少高風險項目的投資比例，從對收益的追求轉向對本金的保障。

三、雙十定律

雙十定律的規劃對象主要是保險。

所謂雙十，就是指保險額度應該為10年的家庭年收入，而保費的支出應該為家庭年收入的10%。

打個比方，你目前的家庭年收入是10萬，那麼購買的意外、醫療、財產等保險的總保額應該在100萬左右，而保費不能超過1萬。這樣做的好處在於可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。

(4)理財規劃首先應該考慮的因素是風險擴展閱讀

1、必要的資產流動性。老百姓持有現金主要是為了滿足日常開支，預防突發事件和投機性需要。

家庭生活中，應通過現金規劃，用手頭現金滿足短期需求，預期的現金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。

2、合理的消費支出。個人理財的首要目的是使財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。家庭負債率不能超過25％—30％。

3、實現教育期望。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所佔比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

4、完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。專業人士建議大家關注消費型保險。

5、合理的納稅安排。納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

6、積累財富。個人財富的增加有可能通過「省錢」來實現，但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累主要靠投資實現。

根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。

7、安享晚年。人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，以便到了晚年可以過上「老有所養，老有所終，老有所樂」的有尊嚴、能自立的老年生活。

8、合理的財產分配與傳承。

財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。

要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。

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⑥ 在制定家庭個人理財規劃 應考慮哪些影響因素

1、家庭的收入與支出。

2、家庭的人口因素，老人與孩子是關鍵。

3、家庭的貸款情況。

理財分為公司理財、機構理財、個人理財 和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。 「理財」往往與「投資理財」並用，因為「理財」中有「投資」，「投資」中有「理財」。

(6)理財規劃首先應該考慮的因素是風險擴展閱讀：

理財的目的，不在於要賺很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

⑦ 理財規劃首先應該考慮的因素是風險而非收益是對還是錯

對。理財規劃的意思是讓財富穩定地增長，如果輕視風險的話可能本金都沒有了，這樣就違背初衷，所以風險比收益重要。