保險風險綜合評級a

Ⅰ 評級為C類D類這3家險企風險有多高

償二代體系下的風險綜合評級（IRR）制度首次運行。結果顯示，風險低的A類公司和B類公司分別為54家和103家；風險較高的C類公司和D類公司分別為1家和2家，其中，C類公司為國泰產險，D類公司為新光海航人壽和中融人壽。
國泰產險得C
新光海航、中融人壽得D
今年二季度，保監會內10個業務監管部門以及36個保監局，對160家保險公司進行了風險綜合評級。結果顯示，風險低的A類公司和B類公司分別為54家和103家；風險較高的C類公司和D類公司分別為1家和2家，其中，C類公司為國泰產險，D類公司為新光海航人壽和中融人壽。
10月份，各家保險公司收到了各自風險綜合評級的結果，不少中小型公司如信泰保險、紫金財險、吉祥人壽等因業務發展穩健、償付能力高而獲得A類評級。
在風險綜合評級的結果中，國泰產險、新光海航和中融人壽因為被評級為C類和D類，成了焦點。
D類公司新光海航人壽今年二季度償付能力充足率為負數，為-31.7%。
2014年3月，保監會曾下發監管函，要求新光海航人壽暫停增設分支機構；2015年11月，保監會再次下發監管函，要求其自2015年11月23日起停止開展新業務。
但是，隨著新光海航人壽大股東——海航集團另起爐灶成立渤海人壽後，對於新光海航人壽增資遲遲無法落地。
同為D類的中融人壽，二季度償付能力為-18.2%。保監會也已經全部停止中融人壽開展新業務、增設分支機構和增加股票投資。中融人壽表示，正在加強與股東溝通增資工作，根據經營需要增資擴股，以提升資本實力和償付能力。
C類公司國泰產險，最新的償付能力報告顯示，公司核心償付能力充足率38.89 %，低於50%的監管要求。
不過，經歷10多個月的談判後，螞蟻金服與今年7月份入股國泰產險，目前，螞蟻金服成為持有國泰產險51%股份的控股股東。
10月18日，國泰產險在杭州召開了合資後的第一次全國工作會議，會上對2016年公司整體經營情況和非車險發展現狀進行了分析，表示未來螞蟻金服將與國泰金控發揮協同作用，助力公司發展。就在10月10日國泰產險和阿里簽訂了最新的關聯交易，國泰產險與「螞蟻金服」及其關聯方簽約,透過支付寶平台及淘寶平台銷售保險。
業內認為，成為阿里系成員後，國泰產險的增資問題和業務問題有望順利化解。
保監會將根據風險評級差別監管
保監會最早於2009年開始建立以季度為基礎的風類監管評級制度，嘗試對保險公司的綜合風險和經營狀況進行評價，將保險公司從好到壞分為ABCD四個等級。
A為風險最低，D為風險最高。根據評級結果，保監會將在市場准入、產品管理、資金運用、現場檢查等方面對四類公司進行差別監管。
根據償二代實施總體安排，保監會自2016年第2季度起對保險公司開展償二代風險綜合評級(分類監管)。今年8月份，各家公司開始報送資料。
據了解，此次報送的數據范圍為第2季度保險公司的操作風險、戰略風險、聲譽風險、 流動性風險等。

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Ⅱ 企業風險如何去評價

轉載以下資料供參考

企業風險評估
一、風險相關概念的內涵
風險是指在一定環境和期限內客觀存在的，導致費用、損失產生的，可以認識與控制的不確定性。很多人在理解風險時，往往把風險與不確定性混淆，事實上，風險的定義只能與目標相聯系，風險的最簡單的定義是指「起作用的不確定性」，透過這個定義我們可以認識到，與目標並不相關的不確定性應該被排除在風險管理過程之外。
風險評估是風險管理的重要組成部分，是指能夠及時識別和科學分析影響企業內部控制目標實現的各種不確定因素並採取應對措施的過程。在實際操作中，大致可以把企業風險評估過程分為風險識別、風險分析和風險評價三個步驟。風險辨識是識別企業所面臨的風險，並將風險歸類；風險分析則是將識別出的風險放進統一的模型中進行分析處理，做出定量或者定性的分析；而風險評價是評價風險對企業目標的影響，企業影響最大的風險將成為企業風險管理的重點。
根據美國COSO的企業風險管理框架，企業風險管理是指由企業董事會、管理層及其他員工共同參與，並應用於企業戰略制定，旨在識別可能對企業造成影響的事項，並在其風險偏好范圍內管理風險，保證企業目標的合理實現的過程，本文中的風險的管理傾向於在風險分析的基礎上進行風險防範，即採取應對風險的措施。
二、健全企業風險評估機制
（一)目標設定
目標設定是風險識別和風險分析的前提，企業應當按照長短期經營目標和戰略發展目標，設定相關的經營指標、財務報告指標和資產安全等指標，並根據企業的風險偏好、設定的目標和指標合理確定企業整體風險承受能力和具體業務層次上的可接受的風險水平。在設置風險偏好時，通常由企業管理層制定並由董事會批准，並可以藉助企業利用可用資本去承擔「最壞情況」風險的百分數是多少等問題進行評定，除此外還要設置風險容忍度，風險容忍度是指實現一項具體目標可以接受的偏離程度，並用那些與度量目標相同的單位進行度量。風險容忍度通常要考慮Et常經營風險、偶發事件和極端承受力的容忍度。在經營指標、財務報告指標和資產安全指標的設定方面要考慮其行業特性和指標的有效性，同時在考慮非系統風險指標的同時，還應考慮國家政策變化、匯率變動、金融危機等系統性風險，並為其設定相應指標。
(二)風險識別
通過分析設定的反映經營狀況的各項指標如償債能力指標中的流動比率、速動比率；負債能力指標中的凈資產報酬率；資產管理指標中的應收賬款周轉率、存貨周轉率；投資風險指標中的償債收益比等就可以對企業是否存在經營風險和財務風險等非系統性風險做出判斷，一般來說，若企業不能達到預定的上述指標值或者出現凈資產報酬率為負、流動比率過低等現象則說明企業可能存在內部經營風險或者財務風險。
風險識別要通過日常信息收集或在開展風險管理事項以及企業投資新項目時，對被評價單位的單個指標及綜合指標進行分析，估計可能會發生的風險及其可能性，並判斷風險發生的影響程度及應該的應對措施，並對超過警戒水平的指標，定期或不定期地向企業領導報告，以達到預警的作用。在企業的日常經營活動中要注意外部市場風險分析，如社會、經濟、技術、自然風險等，並編制風險分析報告，時間可以根據不同事項而定，分為定期、不定期，定期報告是指定期對存在或可能產生的風險進行分析；不定期報告是指在每項工作結束時，對存在或潛在的風險進行揭示，及時報告。
（三)風險分析
風險分析是在風險識別的基礎上更深入的了解風險，風險分析的目的在於精確的估計和測算風險損失，並作為選擇應對措施的基礎。風險分析包括考慮風險的來源，評估現有控制措施的有效性，風險發生的概率以及影響，並分析指明導致風險後果和發生概率的各種因素。具體來說，若目前沒有採取任何風險管理措施應對固有風險和新增風險，應從風險發生的概率以及影響這兩個維度，採取打分的形式，對每一個風險發生的可能性和影響做出估計，並區分風險級別，以便針對不同級別的風險採取不同的應對措施。若已經採用控制固有風險的措施則需要分析現有風險控制措施是否起到有效識別、預防風險及減輕損失的作用，並在風險清單中記錄每一項措施涉及和執行的有效性。
三、進一步完善企業風險防範和管理的對策
（一)風險避免
風險避免是指主動放棄或者拒絕實施某些可能引起風險損失的方案，也是處置風險最徹底的一種方法，它能夠在風險事件發生之前完全消除由該風險所造成的損失。但風險規避的方法也具有局限性，只有當某一特定風險導致的損失頻率和損失幅度都相當高並且採用其他風險管理方法的成本大於收益時才可以使用，否則就會因為風險規避而否定項目的實施，從而也失去項目盈利的可能性。因此，應建立風險事故資料庫，它是進行風險預警的有效工具。通過對發生在企業外部和內部的風險事故進行分析，測試企業自身的風險管理程序，能夠起到激勵和警惕管理層的作用，從而促使其加強風險管理措施的實施並阻止企業內的風險發生，同時建立風險事故資料庫，還可以根據導致損失的頻率和幅度確定風險防範的措施。
（二)風險控制
風險控制指有意識地採取行動，設法降低損失的概率和損失幅度的方法，主要適用於既不想放棄也不想轉嫁的風險，風險控制包括損失預防控制和減少損失控制。在風險控制的方面我們可以採取建立全面有效的內控機制，不僅在業務流程上建立風險管理機制，更要建立全面、有效的風險內控機制，以保障風險管理機制有效執行。主要應對企業分支機構多且分散的情況，因為上述現象的存在導致了企業內部信息的不對稱，從而不能真實地反應分支機構經營風險情況，同時為了加強企業內部的風險管理與控制，還可以建立內部審計制度，現階段下的內部審計制度的重點就側重於風險審計。
(三)風險轉嫁
風險轉嫁是將自己面臨的損失風險轉給他人的行為，這類風險的損失頻率與幅度大於採取風險控制措施時，主要可以採取保險和非保險兩種方式。採取風險保險的方式主要是將風險轉嫁給保險公司，採取這一方式時，應分析投保方案，選擇好險種並充分調查保險公司，綜合考慮保險公司規模、保費率、信譽等因素；而採用非保險方式轉移風險多是借用合同或協議將損失的法律責任及財務後果轉由他人承擔，可以採取的措施如簽訂免除責任協議，利用合同中的轉移責任條款將損失轉移給他人。除此之外還可以出售企業的風險資產，將與相應資產有關的風險轉嫁給該項資產購買方。
（四)風險保留與承擔
風險保留與承擔，也稱為自擔風險，是指企業依靠自己的資金實力彌補已出現的風險損失的一種方法，是處置殘余風險的一種方式。通常適用於無法避免的風險、處理風險的成本高於承擔風險所付出的代價並且企業可以安全地承擔風險損失。一般來說，企業可以設立應急基金，是指企業分別對所面臨的風險進行識別和計量，並根據其本身的財務能力，按照一定的比例預先提取，可以採取一次性轉移一筆資金的做法或者定繳款長期積累的方式，用以補償風險事件所致損失的一種基金，通常這種辦法用於應對那些可能引起較大損失，但損失無法直接攤人經營成本的風險。
四、結論
企業進行風險評估有利於企業在面對風險時做出正確的決策，現階段企業所面臨的環境非常復雜，不確定因素也逐漸增多，企業能否建立長久、有效的風險管理機制關繫到企業能否在多變的市場環境中做出正確的決策、實現經營目標並提高經濟效益。本文說明了企業加強風險評估與管理的緊迫性，介紹了風險、風險評估及風險管理的內涵，並詳細闡明健全企業風險評估機制的著眼點及企業加強風險防範與管理的措施，在加強企業風險防範及管理的措施方面可以通過風險規避、控制、轉嫁和自擔四種方式防範，並介紹了相應的具體措施。

Ⅲ 風險綜合評級是什麼

風險綜合評級是指監管機構對保險公司償付能力綜合風險的評價，衡量保險公司總體償付能力風險的大小。

Ⅳ 投保標的的風險評估是什麼意思

風險選擇原則要求保險人充分認識、准確評價承保標的的風險種類與風險程度，以及投保金額的恰當與否，從而決定是否接受投保。

保險人對風險的選擇表現在兩方面：一是盡量選擇同質風險的標的承保；二是淘汰那些超出可保風險條件或范圍的保險標的。

1. 事先風險選擇 事先風險選擇是指保險人在承保前考慮決定是否接受承保。此種選擇包括對「人」和「物」的選擇。所謂對「人」的選擇，是指對投保人或被保險人的評價與選擇。所謂對「物」的選擇，是指對保險標的及其利益的評估與選擇。

2.事後風險選擇 事後風險選擇是指保險人對保險標的物的風險超出核保標準的保險合同作出淘汰的選擇。 保險合同的淘汰通常有三種方式： 第一，等待保險合同期滿後不再續保； 第二，按照保險合同規定的事項予以注銷合同； 第三，保險人若發現被保險人有明顯誤告或欺詐行為，可以中途終止承保，解除保險合同。

Ⅳ 保險公司風險綜合評級A類公司要求聲譽風險得分不低於多少

Ⅵ 風險評價4種方法

1、單變數判定模型。

單變數模型將財務指標用於風險評價是一大進步，指標單一，簡單易行，但是不可避免會出現評價的片面性。這種方法在人們開始認識財務風險時採用，但隨著經營環境的日益復雜、多變，單一的指標已不能全面反映企業的綜合財務狀況。

2、多元線性評價模型。

多元線性模型在單一式的基礎上趨向綜合，且把財務風險概括在某一范圍內，這是它的突破，但仍沒有考慮企業的成長能力，同時它的假設條件是變數服從多元正態分布，沒有解決變數之間的相關性問題。這種方法在現實中比較常見。

3、綜合評價法。這種方法認為，企業財務風險評價的內容主要是盈利能力，其次是償債能力，此外還有成長能力，它們之間大致按5∶3∶2來分配。

(6)保險風險綜合評級a擴展閱讀

根據監管要求，金融機構在對投資理財產品開展風險評級時，遵循的原則通常有3個，

一、是產品風險等級評定孰高，

二、是同類產品風險等級一致性，

三、是產品風險等級隨市場和政策動態調整。

近期，受新冠肺炎疫情影響，國際金融市場波動加劇，這導致部分理財產品風險飆升，甚至出現了此前中國銀行發售「原油寶」出現較大虧損事件，這既暴露出金融機構在市場異常波動下應急管理能力較弱等問題，也將「投資者不分層」弊病推上前台。

在「原油寶」事件中，盡管該產品不等同於原油期貨，其高風險特徵並未發生改變，然而在實際銷售過程中，吸納了較多風險承受能力較低的普通投資者。

「投資者要盡量在自己相對熟悉的領域開展投資，商品期貨投資者要掌握專業投資知識，了解投資產品價格變動規律。」招聯金融首席研究員董希淼表示，絕大多數個人投資者並不具備專業投資知識與能力，不建議貿然進入商品期貨領域。

Ⅶ 風險管理與風險評價區別

主要的區別如下：
1、風險管理強調的是管住風險，而風險評價強調的是對風險進行有效評價。
2、風險管理的核心目的是管住各個可能出現風險的環節，並提前採取措施予以防範；而風險評價的核心目的是客觀、正確、有效地評判風險因素和發生概率，並對風險管理給予評價。
3、風險管理要管住並避免風險發生，風險評價是可以不管風險發生的。
出發點相同的是，風險管理和風險評價都是要找出風險點，以利於風險防範工作。