① 求電大 個人理財y 第1次作業 過程性評測 第1章到第2章 答案
普通百姓想用這筆錢在手中的少數幾個，與銀行儲蓄存款的幾個興趣或參與債券回購，利率略高，有參與信託金融銀行擔保，但似乎高門檻（初始保證金50000）。購買政府債券，這也是一個好辦法。如果你的錢長期的固定資金投資於長期政府債券，可稱為。設定一個時間限制，被認為是三年，即根據國家國債發行計劃，每月去購買一些。很長一段時間，最好的形式的滾動循環狀態，那麼堅持，三年後，你喜歡那個月，收更高的利息。
財務管理的關鍵是一個合理的規劃，資金的使用，最大限度地利用有限的財政資源。
具體要做到以下幾點：
1，學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年就可以節省一筆可觀的收入，這是財務管理的第一步。
2，良好的開放源碼。剩餘的錢，這是必要的合理利用的增加使得它的價值，因此，它生成一個大的收入。
3很好的計劃。財務管理的目的，不在於賺了不少錢，但安全的生活更美好的生活在未來，財務管理不只是富人的東西，工薪階層也需要財務管理，擅長財務管理規劃自己的未來需求是非常重要的。
4，合理安排資本結構，當前消費和未來收益之間取得一個平衡點，這部分工作可以委託專業人士來設計自己的，供大家參考。
5，根據自己的需求和風險承受能力，考慮的回報率。高收益的金融解決方案不一定是好方案適合他們的計劃是一個好的方案，因為產量越高，風險越大。適用於該計劃不僅是為了達到預期的目標，風險最小化的方案，不要盲目選擇收益率最高的的程序。記住：你的財務目標，是不是為了賺錢，賺錢為目的的投資活動！
？第一步是檢討自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財政管理，這是一個基本的前提。
第二步，設定財務目標？從一個特定的一段時間內，目標的數量和描述的定性和定量地理明確的財務目標。
第三步是確定風險偏好是什麼類型？不要做不考慮任何客觀的風險偏好的假設，例如，我們的許多客戶的錢在股市上，沒有考慮到父母，子女，沒有考慮到家庭責任，他的風險偏好偏離這個時間他能夠承受的范圍內。
第四步，戰略資產配置。中所有的資產在資產配置和投資產品，選擇的投資機會。
財務規劃的核心是匹配資產和負債。資產是股票的資產和收入，未來資產的能力。負債對家庭的責任，並支持父母養育自己的孩子，供他上學。第二個目標也成為了目標，我們的負債，有一個高品質的生活，你的資產和負債的動態匹配，這是一個個人理財的核心理念。
？從圖中可以看出，在財務規劃應該是每個人，不在於目前的資產的數量。
唉唉尷尬
我不明白
這些答案不容易啊！
② 求2011秋廣播電視大學工商管理專科個人理財考核冊作業答案...
【個人理財】作業一
一、應該如何制定個人理財計劃？
答：1、確定目標。定出你的短期財務目標（1各月、半年、1年、2年）和長期財務目標（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。
2、排出次序。確定各種目標的實現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來說最重要？
3、所需的金錢。計算出要實現這些目標，你血葯每個月省出多少錢。
4、個人凈資產。計算出自己的凈資產。
5、了解自己的支出。回顧自己過去3個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。
6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的（例如飯館吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）。
7、堅持儲蓄。計算出每個月應該存多少錢，在發工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。
8、控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？
9、投資生財。投資總是伴隨著風險。如果你還沒有足夠的知識來防範風險，就應該購買國債和投資基金。
10、保險。保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。
11、安家置業。擁有自己的房子可以節省你的租金費用。現在就開始為買房子的首期作準備吧。
二、個人理財主要包括哪些內容？
答：個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理而實現生活目標的一個過程，包括個人銀行理財、個人證劵理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信託理財、個人房地產投資、個人教育投資、個人退休養老投資、個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。
三、應該如何評價客戶的風險承受能力？
答：1、客戶是否已經有了充分的保險（包括人壽保險、醫療保險、失業保險、財產保險等）。如果沒有，要確定應當提出何種建議加以改善。
2、河谷是否已經訂立了合法有效的遺囑。如果沒有，財務策劃師應當頓促客戶立即訂立。
3、客戶是否有必要簽署一份長期的或者常規的律師委託書。
4、檢查客戶的資產債狀況是否正常。比如，確認客戶所承擔的債務是否超過了他所擁有的資產。
5、如果客戶的負債較高，要確定應當提出何種建議來幫助客戶增加資產、減少負債。
6、檢查客戶的收支狀況。如果客戶的收支不平衡，要確定應當提出何種建議來幫助客戶增加收入、減少支出，實現收支平衡。
7、客戶是否有緊急情況下的現金儲備。如果沒有，財務策劃師應當提醒客戶立即建立緊急現金儲備。
8、客戶是否還有增加收入的能力。如果客戶具備增加收入的能力，要確定如何積累收入，幫助客戶更加順利地實現其短期和長期財務目標。
四、個人財務規劃的流程是怎樣的？
答：個人理財基本程序，即個人理財業務流程包括以下六個步驟：建立客戶關系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、整合個人理財策略並提出財務策劃計劃、執行和監控財務策劃計劃。
五、如何加強個人銀行理財產品的風險和收益管理？
答：1、個人選擇銀行理財產品，是希望藉助商業銀行擁有的信息優勢、資金劃撥優勢和專家理財優勢，在最大限度地規避分先的前提下獲得盡可能多的收益。
2、金融投資理論一般認為，投資收益和投資分先呈正相關關系。也就是說，投資者從事金融投資的期望收益越大，相應承擔的風險也越大。這里的風險，主要指期望收益的不確定性。投資的行為是目前發生的，而收益發生在未來，未來所發生的一切都具有不確定性，所以，收益和風險是相伴相隨、不可分離的關系。
3、個人投資者和商業銀行是理財活動的主體。山野銀行作為個人理財產品的直接供給方，是信息的最大擁有者。理財產品的風險一般情況下是由購買產品的個人投資者來承擔。投資者對風險的識別、預測、控制能力較強，越能最大限度地保障其理財收益。
六、中國銀行推出一份期權寶產品，該產品的期權費率為0.8%，協定匯率為美元兌日元為1：110，看漲美元，期限為2周，期權面值為5萬美元。某投資者持有10萬美元資金，打算購買該期權寶產品。假設有如下三種情況，請分別計算該投資者的收益為多少？1）到期日前該項期權費率上漲為1.6%，賣出該份期權；2）到期日，美元兌日元上漲為1：125；3）到期日美元兌日元下跌為1：110。
答：1.100000*（1.6%-0.8%）=800美元
2.執行期權。買入1美元的成本為110日元，賣出1美元的收益為125日元，所以收益=（125-110）*100000/125=12000美元
3.不執行期權，此時損失期權費=100000*0.8%=800美元。
七、假設某人持有100萬美元存款，與某銀行簽訂一份理財產品協議，內容如下：存款期限為3年，從2001年10月2日到2004年10月2日；存款利率為5.8%*N/360，其中N為存款期限內3個月美元LIBOR處在下述利率區間內的實際天數。利率區間：第一年0-4.5%；第二年0-5.5%；第三年0-6.5%。利息支付：按季支付。實際LIBOR利率運行情況為第一年處於0-4.5%的天數為290天，第二年處於0-5.5%的天數為300天；第三年處於0-6.5%的天數為270天，請問其總收益共多少？並請簡要評價該理財產品。
解：1、100*（5.8%*290/360+5.8%*300/360+5.8%*270/360）=13.86萬美元。
2、產品基本情況：與LIBOR利率區間掛鉤的存款，存款期限由商業與個人投資商確定，每季結息一次。每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區間的天數計息，如果該LIBOR利率超過約定的利率區間，該日將不計息。
產品優點是存款期限靈活，擁有優於市場利率的收益機會，
產品風險：如果美元利率增長過快，超出約定利率區間，存款收益將降低。
本產品適用於預測未來利率走勢較為穩定，即使利率上漲，其上漲速度也不會超過利率區間的情況。若預測失誤，則理財者將會損失部分利息收入。
八、中國工商銀行推出一款個人外匯可終止理財產品，內容如下：銷售期間為2003年10月18-30日，起息日為10月31日收益率為1.45%（當期美元利率一年定期存款利率為0.5625%）；幣種為美元；單筆購買金額為10000美元的整數倍；存款最長期限兩年，銀行在兩年期限內每半年離有提前終止權。某客戶對該產品投資100000美元，請問：1）如果銀行在第二個終止權執行日先例終止權，則其收益為多少？2）如果銀行未執行終止權，則其收益為多少？並請分析該產品的風險。
解：1）若銀行在第二個終止權日，即2004年10月31日終止該存款，則客戶得到可終止理財產品綜合收益為1450美元（100000*1.45%）。其中基本利率為0.5625%，應繳利息稅112.5美元（100000*0.5625*20%）。客戶最終得到稅後可終止理財產品收益為1337.5美元（1450-112.5）。可見，在單純採用定期存款方式的情況下，客戶最終稅後存款收益為100000*0.5625%*（1-20%）=450美元，與採用可終止理財產品方式相比，收益少887.5美元（1337.5-450）。
2）若銀行未執行提前終止權，即2005年10月31日為存款到期日，客戶得到的可終止理財產品綜合收益為2900美元（100000*1.45%*2）。其中基本利率為0.6875%，應繳利息稅275美元（10000*0.6875%*2*20%）。客戶最終得到稅後可終止理財產品收益2625美元（2900-275）。
風險：受各種政治經濟因素以及突發事件的影響，可終止理財產品業務可能產生利率變動分先及其他風險，投資人應該充分認識到敘做可終止理財產品所面臨的分先，在全面了解協議及相關文件內容後，根據自身判斷自主參與交易，資源承擔交易帶來的法律後果。
【個人理財】作業二
一、個人證券理財產品主要有哪幾類？
答：1、債券類：1）、政府債券；2）、金融債券；3）、公司債券；
2、股票類：股票是股份有限公司在籌集資金時向出資發行的憑證；
3、投資基金類：1）、契約性基金與公司型基金；2）、封閉式基金與開放式基金；3）、交易所交易基金；4）、股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金。
二、個人證券理財產品的共性風險是什麼？
答：個人證劵理財的重要特點是收益與風險共存。風險與收益之間為正相關關系，即個人承擔的風險越高，可能獲得的投資收益越高；反之則越低。個人證劵理財產品共性類的風險主要包括以下幾方面：
1、政策風險：國家貨幣政策、財政政策、產業政策等一系列宏觀政策的變化，會對經濟景氣周期變動、宏觀經濟運行狀況、利率、通貨膨脹率等產品影響，從而對一些行業的景氣變動、行業發展狀況產品影響，並影響到企業的盈利。
2、企業經營風險：企業的經營狀況，受市場、技術、管理等多種因素的制約。
3、利率風險：利率風險是指由於利率的可能性變化給投資者帶來損失的可能性。
4、市場風險：由於二級市場的存在，證劵理財產品的市場交易價格會受到供求關系、市場預期等因素的影響而常常變化。
5、流動性風險：流動性風險又稱「變現能力風險」，指個人投資者在短期內無法以合理的價格賣掉證劵理財產品的風險。
6、其他風險：個人證劵類理財產品除了具有上述共性風險之外，還有一些基於各自立場品種的特有的風險。
三、個人證券理財產品主要使用哪些人群？
答：債券屬於保守人群的首選，即老年段人群；股票屬於激進型人群的首選，即青年段和激進的中年段人群；而投資基金類相對穩健，適用於中年段人群。
四、請風別解釋什麼是分紅保險、萬能保險和投資連接險，他們的特點分別是什麼？
答：1、分紅保險：1）、是指保險公司在每一個會計年度接受，將本年度由死差益、利差益、費差異所產生的可分配盈餘，按照一定的比例以現金紅利或增值紅利的方式分配給被保險人的一種人壽保險產品。
2）、分紅保險的特徵：①分紅保險充分體現了保險雙方公平性原則。②分紅保險是保險雙方風險與收益相結合的一種保險產品。③分紅保險可以有效降低通貨膨脹的不利影響。④分紅保險的靈活性較差。
2、投資連接保險：1）投資連接保險，是一種壽險與投資基金相結合的產品。2）、投資連接保險的特點：①設置獨立投資賬戶。②投資回報取決於投資業績。③具有保障和投資雙重功能。④由保險人與被保險人分別承擔不同的風險責任。⑤可有效地消除通貨膨脹的影響。⑥具有很高的透明度。
3、萬能人壽保險：1）、萬能人壽保險，是一種繳費靈活、保險金額可以調整、非約束性（保單現金價值與保險金額分別計算）的創新壽險產品。2）萬能人壽保險的特徵：①保費可變。②保額可變。③分貝列示各種定價因素。
五、平安保險公司推出一款產品——分紅型平安鍾愛一生養老年保險產品。假設有一名30歲男性，投保《平安鍾愛一生養老年金保險（分紅型）》，20年交費，基本保險金額5萬元，60歲的保單周年日開始領取，按年領取，只要被保險人生存，可以一直領取到100周歲的保單周年日。年交保費4465元。假設其保險利益測算表為如下所示，分紅為中等水平。請問：1）如果該男性在40歲時死亡，請問其家屬獲得多少收益？2）至62歲時可領取多少收益。並請評價該理財產品。
解：
1）
如果該男性在40歲時死亡，請問其家屬獲得收益=94650+3553=98203元。
2）
至62歲時可領取收益=5000+5000+44018=54018元。
3）
分紅特徵：①分紅保險是保險雙方風險收益相結合的一種產品保險產品；
②分紅保險可以有效放降低通貨膨脹的不利影響；③分紅保險的靈活性較差。
③ 求救求救！關於股票的個人理財作業。
一，首先，你要找一家證券營業部，打聽一下，可以與這家營業部辦理第三方託管的銀行有哪幾家，你需要在其中一家銀行辦一張銀行卡（原有的銀行卡也行，但必須有銀聯標志）。然後，帶身份證和這張銀行卡到之前的證券營業部，就可以開立股東賬戶，然後，辦理第三方託管等等（這些證券營業部的工作人員就告訴你如何辦了）。二、至於當前的市場分析，個人見解不同，你可以買一些證券報或雜志，在其中找一些，就可以了。至於我個人意見，我建議你買入房地產股票，要說理由，其實我說了誰也不會相信，或許你認為我是戲弄你，我的理由就是：現在全國人民都不看好房地產股。買二、三線的地產股。「現階段的調控政策是針對行業過熱增長和不均衡發展的一次降溫和適調,短期對房地產市場有抑製作用,但有利於房地產市場的長期穩定與繁榮. 在今後一個較長時期內我國的房地產市場仍處在一個穩步上升的區間內.判斷的依據有兩點, 一是城市化進程伴隨的住房需求巨大.2009年我國城市化率水平為46.6%,根據聯合國的預測,大約在2030年,我國城市化率將達到60%,在此之間我國都將處於城市化水平快速提高的階段.隨著社會經濟的
發展和人民生活水平的提高,人們對住房條件提出了更高的要求.2009年末,我國城鎮住宅的存量建築面積為129億平方米,以戶均2.89人來測算,城鎮戶均住宅面積僅60平米,剛剛達到保障性住房的居住水平.由此可見,我國城鎮商品房的需求量依然十分巨大.二是房地產行業調控政策短期從緊, 長期將趨於穩定.作為拉動國民經濟發展,滿足人民群眾日益增長的物質需求的重要產業, 房地產在經濟社會中的地位舉足輕重.政府此次出台嚴厲的房地產調控政策, 目的是抑制住房的投資性需求,遏制部分地區房價過快上漲,對於首次置業和合理的改善性需求,仍持支持和鼓勵的態度.（這一段是抄襲的）」三、不知道你們什麼時候交作業，如果時間短，我看雲南城投（600239不錯），東華實業（600393）長短都行。個人意見，僅供參考。 另外，買股票前，需要把資金存到那張銀行卡里，然後，通過證券營業部的交易平台，把資金從銀行劃到證券賬戶上，就能買股票了。
④ 交大網路學院公司理財第一次作業
1流動比率=流動資產/流動負債=（4460+1320）/4460=1.30
速動比率=速動資產/流動負債=（4460+1320-1875）/4460=0.88
2.凈利潤=銷售收入*利潤率=2900*9%=261
ROA=凈利潤/總資產=261/3700=7%
ROE=凈利潤/平均股東權益=261/(3700-1300)=10.8%
3應收賬款周轉率=銷售收入/應收賬款=2873150/421865=6.81
應收賬款周轉天數=360/應收賬款周轉率=52.86
注:外國的教材用365天作除數
在剛剛過去的年度里，賒銷的客戶平均要等52.86天才會付款
4存貨周轉率=銷售成本/平均存貨=2532095/386500=6.55
存貨的周轉天數=360/存貨周轉率=360/6.55=55.0
每一個單位的存貨在被出售之前平均要存55天
5 總負責率=總負債/總資產=0.44
債務權益率=總債務/總權益=1/(1/0.44-1)=0.79
權益乘數=總資產/z股東權益=1+債務權益率=1.79
如果有不懂的地方給我留言
⑤ 交大個人理財第二次作業
我學理財
8月28日那天是我最高興的一天，因為在這一天啊，爸爸給我發了整整125元錢，這可把我高興壞了，爸爸說：「波波啊，過幾天你就是五年級的大孩子了，千萬不要像小孩兒一樣不懂事啊！以後你要學會自己理財，這些錢是我們給你當啟動資金的，另外會每月給你30元作為零花錢，買什麼學慣用品啊、生日禮物等等，如果不夠，你都從那125元錢里拿，但盡量要做到收支平衡，略有結余。」緊接著老媽像變魔術一樣，「變」出了一本現金日記賬，說：「這本『現金日記賬』是給你用於記賬的，你每開銷一筆，都要在這里逐筆記上，還未等媽媽話音落地，我就唰唰地開筆記賬了，只見現金日記賬上有『年月日、摘要、收入、付出、結存。』我一一記上，等到記好最後一筆賬，結出余額時，我說完成了，媽媽要我再次確認一下，我自信的說：『對了，對了』那媽媽就說：『現在我們來盤點一下現金的庫存，結果一查，現金比賬上多了三角錢，這就說明賬實不符。媽媽叫我仔細回憶有沒有漏記，我確定全部記上了，媽媽說不可能。一旁的爸爸說：『我倒是想起來了，剛才我不是叫你去買啤酒了嗎，那個押瓶費退回給你了嘛。』噢，我恍然大悟，原來是錯在這里，把它給遺漏了。原來媽媽說的逐日、逐筆、記賬是一點都沒錯的。
我們做任何事，都必須認真、仔細，一步一個腳印的，才會把事情做好。
⑥ 個人理財第一次作業答案
1.建立客戶關系。2收集客戶信息3分析客戶財務狀況4整合個人理財策略5提出財務策劃6執行和監控財務策劃計劃