Ⅰ 大學生個人理財的基本知識總結
大學生個人理財的基本知識總結，你可以通過寫自己學到了什麼，最重要的是學到哪些知識點顛覆了我過去的理財認知。
Ⅱ 個人理財技巧的幾大要素
個人投資技巧
要摸清自己擁有什麼，比如現金、股票、活期定期存款等，還要知道自己有哪些負責。根據資產和負責的差值可以得出自己的凈資產數額。
要摸清自己的收入和支出數，一般收入指工資、獎金、存款等，支出指水電費，房費，子女教育費，生活費等。留出應急資金後，剩下的資金就可以當做投資金額。經過如此計算，你對自己的資金可以說一目瞭然，避免大額資金提出的情況出現。
制定一個財務目標，希望一段時間能到達什麼目標，這些目標有急有緩，有先有後，應根據具體情況選定最緊迫的目標來首先完成。對於一些10年或15年左右的長期財務目標，許多人可能會覺得遙不可及或感覺難以規劃。事實上，只要合理規劃、循序漸進，即使是長期目標，也變得清楚可行了。其實在制定財務目標及計劃的過程中，會很容易看到，這些財務目標單靠銀行存款及利息是根本無法應付的，這也是為什麼我們強調個人理財的意義所在。
五大個人投資要素
足夠的知識儲備
要有一定的知識儲備，有的理財渠道甚至需要非常專業的知識，如果你對理財一竅不通，那麼勸你最好不要輕易的投資。
充足的資金
大前提就是要有資金，如果沒有那麼就先存錢吧，存夠了錢有了知識儲備才能真正開始投資，因為只能當你的資金足夠多的時候，收益才會多。
關心時事新聞
想要投資就要時事關注國家大事，了解你投資的市場，市場行情瞬息萬變，如果信息不暢通，如何能在理財道路上收放自如。
養成良好的習慣
堅持每天記賬，節省開支、分析個人家庭的財務狀況，這是非常好的投資習慣，多渠道的選擇理財產品，合理的分配資金，進行長短期的組合，分散投資風險。
投資心態要好
投資理財往往是伴隨著風險，在投資之前請先自我評估一下你的風險承受能力，選擇和你風險相對應的理財渠道，當出現風險時不至於影響正常的生活。
Ⅲ 銀行從業《個人理財》知識點匯總
私人銀行服務的內容非常廣泛，資產管理服務、保險服務、信託服務、稅務咨詢和規劃、遺產咨詢和規劃、房地產咨詢等。每位客戶都有專門的財富管理團隊，包括會計師、律師、理財和保險顧問等。一般來說，私人銀行為客戶配備一對一的專職客戶經理，每個客戶經理身後都有一個投資團隊做服務支持；通過一個客戶經理，客戶可以打理分布在貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產、大宗商品和私人股本等各類金融資產。
用戶要開設私人銀行服務客戶必須擁有至少100萬美元以上的流動資產，而一般而言客戶存入的資金介於200至500萬美元之間。許多擁有上千萬甚至上億的富豪往往需要使用超過1個私人銀行服務。
中國私人銀行在 2007 年正式起步。2007年3月，中國銀行與其戰略投資者蘇格蘭皇家銀行合作在北京、上海兩地設立私人銀行部。隨後，花旗銀行、法國巴黎銀行、德意志銀行等外資銀行相繼跟進，開設私人銀行業務。截至 2010 年年底，國內共有 16 家銀行在 22 個城市開設了超過 150 家私人銀行網點，客戶數超過 2 萬，管理資產規模超過 3 萬億元。
2007年3月28日，中國銀行私人銀行部成為國內首家設立私人銀行部的中資銀行。2009年7月，銀監會發布《關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》，在全國的范圍內開放私人銀行牌照的申請，允許建立私人銀行專營機構。銀監會只給工農交三家銀行發過私人銀行牌照，且只針對上海設立的私人銀行管理總部。
上海協進教育集團攜手法國蔚藍海岸大學隆重推出EIPB項目，擁有完整的私人銀行、財富管理的課程體系與實踐指南。幫助學生應根據自身職業發展的實際需求,實現管理金融資產、提升投資策略等專業能力。同時提高服務意識，降低職業風險，實現與國際領先的財富管理私人銀行的金融行業的無縫對接。
Ⅳ 1、 請你談談個人理財的主要內容和原則。
1、 請你談談個人理財的主要內容和原則。
主要內容有：現金規劃 消費支出規劃 教育規劃 風險管理規劃 稅收籌劃 投資規劃 退休養老規劃財產分配與傳承規劃
原則：通觀全盤，整體規劃原則
客戶家庭類別不同和新策略不同
即那裡先進保障原則
風險管理優先於准秋收益原則
消費、投資與收益相匹配原則
開源與節流並舉原則
未雨綢繆，早作規劃原則
2、 人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤
人們通常對理財的誤區有：認為理財就是買基金，理財是有錢人的事，與我們工薪階層沒有關系等
3、 目標確立如何能夠幫助人們達到長期理財安全
通過特定的工具，結合客戶的財物和非財務信息的分析會為客戶制訂兩大芳香的規劃1 保證正常開支即財務安全，2 提高生活品位即財務自由
4、 在進行理財策劃時，必須考慮哪些因素
首先應該是客戶的需求，財務狀況
其次 所在地區的收入和消費情況，GDP CPI 和一些其他的內容
5、 為你自己畫一張家庭資產負債表和家庭現金流量表
這個涉及到個人隱私，小弟也無能為力了！！
有什麼不滿意的地方，還請linjianli0009諒解！！
謝謝！！！
Ⅳ 什麼是個人理財概念是什麼
個人理財,是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。由此，現代意義的個人理財，不同於單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，也就是當自己的生命和健康出現了意外，或個人所處的經濟環境發生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致於受到嚴重的影響。
普通老百姓，也就是想利用手中有數的幾個錢，藉助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔保的信託理財，但似乎門檻高（起存5萬）。 買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱為資金，那麼你就投資長期國債。最好自己設個期限，假設為3年，那你按照國家國債發行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環狀態，那麼堅持3年後，你享受到的就是月月收較高利息。 理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。[6]
具體要做好以下幾方面：
1.學會節流
工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。
2.做好開源
有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。
3.善於計劃
理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。
4.合理安排資金結構
在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委託專業人士給自己設計，以作參考。
5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率
高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。
Ⅵ 個人理財概述，為什麼需要個人理財
什麼我們需要個人理財規劃，我還要給出三個基本理由：
1、 了解家庭的財務資源和未來的生活目標的關系：
什麼是我們的財務資源呢？資產和收入。資產是已經賺回來的錢，而收入是指未來可以賺回來的錢，他們將構成我們一生的幸福生活的財務基礎。我們的生活目標，比如購車換房，子女教育，海邊養老別墅，女兒的嫁妝，都需要利用我們的財務資源來實現。你的財務資源能支持你的人生目標嗎？實現目標的必要投資收益率是多少？我購買基金、保險、股票、房產能對我的目標實現有什麼幫助？這都是財務規劃幫助你了解和實現的基本工作。
2、 實現財富創造和財富管理的適度分離：
財富積累的初始過程，就是財富創造的過程。我們財富的初始累積，也許來自你的企業投資，也許來自你的某單生意，也許來自你的收入支出的結余。一般來說，我們的收入分為工作收入和理財收入，後者正是對你的資產進行管理的投資收益。在有了資本的初始積累後，有很多的人還是將所有的時間、注意力和智慧持續放在賺錢上，而忽略了對賺回來的錢進行打理，或者還是用創造財富的激情來等同於管理財富，這會帶來兩種結局：要麼你的財富增長速度非常慢，甚至通貨膨脹使得你的財富貶值；要麼你把一切財產都投資到事業中，失去了財富穩健增長的基礎，放大了財富管理的風險。
3、 對家庭財務實行科學決策
也許我們並沒有刻意的注意，其實我們每天都在對家庭的金融問題進行決策。家庭金融決策，首當其沖的就是消費和儲蓄決策。我們首先要處理當期其收入和當期支出的關系，一般來說，我們都會量入為出，不會使得當期消費超過當期支出。可是經濟學的持久收入假說告訴我們，我們的當期的收入，不僅僅是為了當期的支出，我們還要滿足未來的支出。比如漫長的退休生活支出。所以我們要考慮消費的情況下，進行適當的儲蓄。
然而一般的儲蓄行為，可能不能滿足日益提高的生活品質的要求，甚至不能抵禦通貨膨脹。因此，我們要面對投資決策。投資就是犧牲當前的利益獲得未來的收益，收益率的提高，將決定未來的生活富裕水平。
Ⅶ 求銀行從業資格考試 《個人理財》各章知識點串講筆記
第一章 個人理財概述
第一節：個人理財業務的概念和發展
一、個人理財業務概念、特點
個人理財業務概念:商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動
特點：
服務對象：個人客戶不是企業或其他法人
服務的專業化
服務的性質: 顧問性質\ 受託性質
服務的個性化、綜合化
二、個人理財業務分類
理財顧問服務
綜合理財服務
綜合理財服務的分類：
1、私人銀行業務
2、理財計劃
保證收益理財計劃
非保證收益理財計劃
保本浮動收益理財計劃
非保本浮動收益理財計劃
三、理財計劃
概念:針對特定目標客戶群開發、設計、銷售資金投資和管理計劃
四、私人銀行業務
銀行向富人及家庭提供的系統理財業務
私人銀行業務的核心：個人理財
范圍：超越簡單的資產負債業務
性質：混業業務
產品與服務的比例：3：7
五、保證收益理財計劃
一種約定
銀行承諾固定收益
銀行承擔由此產生的風險
或約定
銀行承諾最低收益
銀行承擔相應風險
其他收益按約定分配，風險共擔
六、非保證收益理財計劃
保本浮動收益理財計劃
特點
保本
不保證收益
非保本浮動收益理財計劃
特點
不保本
根據約定條件、實際收益支付收益
第二章 金融市場
一、金融市場的功能和結構
金融市場：以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其機制的總和
三層含義
金融資產交易的場所(包括有形、無形市場)
反映金融資產的供求關系
反映金融資產交易運行機制(包括價格、利率、匯率等)
金融資產：所有代表未來收益或資產合法要求權的憑證
金融資產分類
基礎金融資產(債務性、權益性資產)
衍生金融資產(期貨、期權、遠期、互換等)
二、金融市場的特點：
商品的特殊性 來源:考試通
市場交易對象是貨幣和資金
交易價格的一致性
利率是價格的表現形式
交易活動的集中性
由專業機構組織實現交易
交易雙方的可變性
供求雙方角色可以互換
三、金融市場的主要功能：
微觀經濟功能
聚斂功能
財富功能
風險管理功能
流動性功能
宏觀經濟功能
資源配置功能
調節功能
反映功能
第二節、 貨幣市場
一、貨幣市場包括：
同業拆借市場
短期政府債券市場
回購市場
商業票據市場
銀行承兌匯票市場
額可轉讓定期存單市場
貨幣市場共同基金市場
二、貨幣市場概述
貨幣市場：貨幣市場是買賣短期金融工具的場所。
短期金融工具通常稱為准貨幣。由此，產生「貨幣」市場的稱呼
貨幣市場特徵
風險較低(以交易債務工具為主的市場)
流動性較高(短期資金融通)
交易量大(所謂資金批發市場)
貨幣市場功能
短期資金融通、保持流動性
政府宏觀調控
三、短期政府債券市場
以貼現債券發行
美國政府發債的計劃性：91天、182天的國庫券每周一發行
發行方式：拍賣
標的：收益率、價格、交款期
競價方式(競爭性投標) 單一價格：荷蘭式：是按投標人報價由高到低順序中標，直到滿足預定發售額為止，中標者的國債認購價格是投標人報出的最低價—一單一價格，所有投資者按照這個價格，分得各自的國債發行份額
多種價格：美國式：投標人報價由高到低順序中標，直到滿足預定發售額為止，中標單位以投標人各自出標價認購國債。
非競價方式(非競爭性投標)
以競價的平均價購買
短期政府債券市場特徵
違約風險小
流動性強
面額小
國庫券收益的計算
回購市場
回購協議：出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限後按約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易模式
回購交易的本質：以證券為質押的短期融資活動
回購不同於短期擔保貸款
短期擔保貸款的債務人方如果不能按期償還貸款，債權人要經過一定的法律程序才能收回和處置擔保物
在回購協議中，證券出售者如果不能如期買回證券，投資者就有權處置證券
商業票據市場
融資成本低
融資靈活
對利率敏感性較強
信用程度較高
票據期限短
票據面額大
銀行承兌匯票市場
商業匯票是出票人簽發的，委託付款人在指定日期無條件支付金額給收款人或者持票人的票據
商業匯票的種類：按照不同的承兌人可以分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種
由銀行承兌的匯票為銀行承兌匯票
由銀行以外的企事業單位承兌的匯票為商業承兌匯票
銀行承兌匯票貼現利息的計算
貼現利息=匯票面值×實際貼現天數×(月貼現利息/30)
實付貼現金額=匯票面額 – 貼現利息
大額可轉讓定期存單市場
美國商業銀行法Q條款限制存款利率
投資者角度
利息收入高
可以隨時兌現
發行者角度
增加資金來源(視為定期存款)
有利於控制資產的流動性
有利於資產負債管理
貨幣市場共同基金市場
市場特徵
投資對象：貨幣市場的金融工具(短券、回購等)
投資者以基金賬戶為基礎簽發支票取現(美國)，類似存款，但不計提法定存款准備金
對貨幣市場基金沒有存款方面的法規限制，沒有利率限制
貨幣市場基金風險和限制
投資基金的固有風險
金融監管機構正在逐步對基金加強限制
Ⅷ 銀行從業個人理財知識點
.家庭收入、支出、結余，資產、負債、凈資產 2.收入-支出=結余
3.家庭收入：工作收入、理財收入(投資收入)、其他收入
4.家庭支出：家庭生活支出(分為家庭日常生活支出、專項支出)、理財支出(如投資資產的利息支出、保障保費、投資理財咨詢支出)、其他支出(如禮金、罰款、捐款)
5.家庭結余：生活結余(=稅後工作收入-日常生活支出和專項支出)、理財結余(=理財收入-理財支出);
6.按結余的支配項目分：專項結余(定期定額等各類投資、儲蓄型保險保費、還貸本金)、自由結余;專項結余佔比越高=理財積極程度越高 資產-負債=凈資產
(1)自用性資產和自用性負債：用以維護家庭生活品質。 自用性資產分為增值型資產(如自用住房、藝術品收藏)和非增值型資產(如自用汽車、傢具電器及私人用品)。
自用性負債：自住房房貸、車貸等，隨著家庭資產的逐步積累，逐步降低。
(2)投資性資產和投資性負債：為未來人生不同階段理財需求進行准備的最主要的財務安排。
投資性資產：保值增值、滿足人生不同階段需求最主要的資產，如股票、基金、債券、投資性房產。可分為：可配置投資性資產(流動性較強，如證券類投資、儲蓄、房產)和不可配置投資性資產(流動性較差、一時無法變現，如未上市或合夥企業個股權、保單現金價值、住房公積金、養老金)
投資性負債：主要體現了理財的積極性，如利用財務杠桿融資理財、投資性房產按揭貸款、實業投資債務
(3)流動性資產和消費性負債：用於日常開銷和緊急備用金(預備金、准備金)
流動性資產：現金、銀行活期存款，一般以6個月左右的家庭生活支出作為現金儲備水平標准，這里的生活支出為家庭所有的支出，包括比較剛性的還貸支出、保險支出、教育支出。
消費性負債：信用卡未付余額、小額消費性負債。消費性負債率高=家庭流動性出現問題，比如超前消費、家庭入不敷出
【考點】收入支出表和資產負債表分析
(一)家庭收支狀況分析
1.收支盈餘分析：因為「其他收入」不是持續的收入，應考慮排除其他收入後收支是否平衡或盈餘
2.財務自由度分析=理財收入/生活支出，越接近1或者大於1，則財務自由度越高。理財收入應排除資本利得、財產轉讓所得等無法持續獲得的收入。
3.收入支出結構分析：收入結構分析(開源)、生活支出結構分析(節流)、結余能力分析(自由結余佔比越大，結余使用效率越低;如果總儲蓄為正、自由結余為負，說明家庭出現流動性問題，應調整已支配結余額度或調整生活支出來達到收支平衡)
Ⅸ 個人理財的基本內容
個人理財，是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。
普通老百姓，也就是想利用手中有數的幾個錢，藉助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔保的信託理財，但似乎門檻高（起存5萬）。 買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱為資金，那麼你就投資長期國債。最好自己設個期限，假設為3年，那你按照國家國債發行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環狀態，那麼堅持3年後，你享受到的就是月月收較高利息。
理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。
具體要做好以下幾方面：
1.學會節流
工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。
2.做好開源
有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。
3.善於計劃
理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。
4.合理安排資金結構
在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委託專業人士給自己設計，以作參考。
5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率
高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。