個人理財規劃的核心

① 個人理財規劃應包括哪些原則

我理解的個人理財規劃應該包括幾個主要原則：首先是保本原則，理財投資必須保住本錢，否則不要投資；其次是增值原則，一個好的投資在投資後應該保證增值，並以增值最大化為好；第三是投資和贖回比較方便的原則，就是要按百分比和階梯投資，需要用錢時能取到錢。這些是個人投資的主要原則，希望能幫到您。

② 個人理財規劃

個人理財要看你有多少資金了，還要看你的收入支出情況來合理規劃。我認為最好是多種渠道綜合，理財行業有個4321理財法則，即資產配置方面可以分配成40%、30%、20%、10%，如果某種資產價格上漲後，減少這類資產總額，將其平均分配在餘下的資產中，使之恆定保持一個4321的比例。我一般都會拿出40%的資金在搜易貸上面做理財，因為這個理財收益高，最高年化收益可達12%，而且進出自由，轉讓提現都不收取任何傭金， 只要看好標的和期望收益就可以下單了。

③ 個人理財規劃包括哪些內容

個人理財規劃包括必要的資產流動性、合理消費支出、達到教育期望、完備的風險保障等方面。

1、必要的資產流動性

個人現金主要是滿足日常支出、應急防範和投機性需求。個人要保證有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用，所以理財師不僅要保證客戶資金的流動性，還要在現金計劃中考慮現金的持有成本。

通過現金計劃，短期需求可以通過庫存現金來滿足，而提前的現金支出可以通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。

2、合理消費支出

個人理財的主要目的不是為了最大化個人價值，而是要使個人理財狀況穩定合理。在現實生活中，通過減少個人開支來實現財務目標有時比尋求高投資回報更容易。通過消費支出規劃，個人消費支出合理，家庭收支結構總體平衡。

3、達到教育期望

教育是生活的基礎。隨著時代的變遷，人們對教育的要求越來越高。再加上教育成本的不斷上漲，教育成本所佔的比重越來越大。客戶需要盡早規劃教育費用，並通過合理的財務計劃，確保能夠合理支付自己的教育費用和未來子女的教育費用，以充分滿足個人（家庭）的教育期望。

4、完備的風險保障

在人們的生活中，風險無處不在。財務規劃師通過風險管理和保險規劃，做出適當的財務安排，最大限度地減少事故造成的損失，使客戶能夠更好地規避風險，保護自己的生命。

(3)個人理財規劃的核心擴展閱讀：

個人理財規劃的注意事項：

1、過度消費

想要理財首先得要有本錢，如果一直毫無節制的消費，何來資金購買理財產品，所以，理財的第一步就是養成勤儉節約的生活習慣，減少不必要的開支。

2、沒有耐心

當制定好理財目標後，一定要堅持，切忌三天打魚兩天曬網，這樣才能看到理財帶來的效果，生活也會得到適當改善。

3、避免養成太多壞習慣

在個人投資理財過程中，最忌諱的就是投資者有很多理財壞習慣，如不喜歡存儲、沒有記賬習慣、月光族、喜歡超前消費、沒有應急儲備金等等，這些壞習慣看似不起眼，但也就是這些不起眼的壞習慣嚴重影響了投資者的「錢途」。

4、制定合理的個人理財目標

弄清楚自己最終希望達成的目標是什麼，然後將這些目標列成一個清單，越詳細越好，再對目標按其重要性進行分類，最後將主要精力放在最重要目標的實現中去。

④ 個人理財規劃（理財攻略）

假如年收入10萬元，先給自己配置保險。按照「雙十原則」：第一原則保額是你年收入的10倍（年收入10萬元，保額就是100萬元），第二個就是買保險的錢是你年收入的百分之十。如果每年一萬的保費達不到100萬的保額，可以隨著工作收入增加再慢慢加保。記住，一定要有重大疾病和意外傷害的保險，越早配置越好！
除去每年一萬的保費支出外，還有九萬。可以存一部分定期，其餘做短期理財。比如存1萬元活期（以備不時之需），3萬元存定期，分三個單子存，3個月，6個月，1年各一單。幫助自己有計劃的儲蓄，不會亂花錢。剩餘5萬做短期理財，銀行里都有，通知存款（1天|7天）利息比活期稍高，靈通快線（按日計息，隨用隨取）等等，很多的。
總之一句話：你不理財，財不理你。呵呵，希望以上對你有幫助

⑤ 個人理財規劃包含哪些內容

個人理財規劃包含：了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下：

一、了解當前財務狀況

所以，個人制定理財規劃的第一步，就是對自己的財產狀況進行清算，最好是將自己的資產和負債記錄下來，清晰的了解資金的流動狀況，然後再根據自己的投資方式和頻率，按月或季度來更新資產詳情，只有清楚了自己的底細，才能更好的往下一步進行發展。

二、設置好一筆備用金

一般來說，個人在沒有特殊情況之下，備用1萬元的資金就行，可以存在銀行活期賬戶，或是放在余額寶等靈活的理財產品當中，這樣既可以保障必要的資金流動性，有可以額外的賺取一點收益。

三、先做風險能力測試

一般來說，按照風險承受能力可以將投資者分為兩類，第一類為穩健型投資者，通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品；第二類則為激進型投資者，通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試，然後對號入座來施行相應的理財操作。

四、配置有必要的保險

保險的本質就是減少意外造成的損失，而未來是不可預估的，買一份保險也是為自己提供一份保障，所以，一定要學會分散風險，減少不必要的損失。

五、不要忘記投資自己

果努力的提升自我能力，對自己的未來進行投資，就可以有效的解決「開源難」的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課，提高自己的技能和業務水平，那麼就可以早日實現財務自由，為自己的生活質量添磚加瓦。

⑥ 個人理財的核心是什麼

皆為利，利是驅動人行動的唯一標准。個人理財的核心在於在本金安全的基礎上，獲取最多的收益，但是人各有不同，有的看重收益，有的看重安全，因為延伸出很多的個人理財方式。

⑦ 個人理財規劃主要有哪幾個步驟

第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以後買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想像一下，住在這個房子里會是一個什麼樣的狀況，這樣有助於實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。
第二，回顧自己的資產狀況。什麼叫回顧資產狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬於有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。
第三，了解自己的風險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最後，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。
第四，進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎麼說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。

⑧ 個人理財規劃的內容是什麼

個人投資理財產品類型比較多，有寶寶類貨幣基金、大額存單、智能存款、國債、基金、黃金、信託、保險證券理財等，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。

一、要選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產品；二、選擇「靠譜」的平台，例如銀行、有大品牌信用背書的平台；三、謹記風險與收益永遠成正比。

現階段，度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇。

如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；如定期銀行存款產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右；還有一些精選的權益類基金產品，適合能夠承擔一定風險，追求財富保值、增值的投資者。

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⑨ 個人理財規劃書

可以試著寫下理財規劃書，謝謝！