為什麼需要個人理財規劃

Ⅰ 個人理財規劃的目的是什麼

理財，指「家庭財務計劃和安排」。通俗的講就是當你需要花錢的時候有足夠的錢給你花。理財不等於發財，合理安排家庭財務收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才是理財的根本。

有很多人認為理財就是投資，讓資產保值升值。這是一種片面的理解。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。這些規劃都是為了一個目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，養老，疾病預防等等計劃能夠有足夠的金錢支付，而不至於出現財務收支失衡。

Ⅱ 如何做個人理財規劃

1.雞蛋不要放在同一個籃子里，多平台多品種分散。這就是為什麼有些理財達人，又買貨幣基金，又買股票基金，又買股票，又買債券，好像只要能投資的產品都要進行投資的樣子。 假如一個投資品今年的表現不佳，那麼我還有其他幾個投資品有收益。

3.不斷學習投資新知識。這個時代每天都會新的東西出現，假如一味地靠自己之前的舊知識，想要在這個金融市場中獲得巨大收益，那麼概率是比較低的，雖然不排除確實有這樣的可能性存在。所以，不斷學習投資知識，豐富自己的理財技能，才能賺的更多。

Ⅲ 個人理財規劃是什麼

個人理財計劃是指根據自己的財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現自己的夢想。
第一步：確定您的理財目標。
第二步：明確您的投資期限。
第三步：制定適合您的投資方案。

Ⅳ 個人理財概述，為什麼需要個人理財

什麼我們需要個人理財規劃，我還要給出三個基本理由：
1、 了解家庭的財務資源和未來的生活目標的關系：
什麼是我們的財務資源呢？資產和收入。資產是已經賺回來的錢，而收入是指未來可以賺回來的錢，他們將構成我們一生的幸福生活的財務基礎。我們的生活目標，比如購車換房，子女教育，海邊養老別墅，女兒的嫁妝，都需要利用我們的財務資源來實現。你的財務資源能支持你的人生目標嗎？實現目標的必要投資收益率是多少？我購買基金、保險、股票、房產能對我的目標實現有什麼幫助？這都是財務規劃幫助你了解和實現的基本工作。
2、 實現財富創造和財富管理的適度分離：
財富積累的初始過程，就是財富創造的過程。我們財富的初始累積，也許來自你的企業投資，也許來自你的某單生意，也許來自你的收入支出的結余。一般來說，我們的收入分為工作收入和理財收入，後者正是對你的資產進行管理的投資收益。在有了資本的初始積累後，有很多的人還是將所有的時間、注意力和智慧持續放在賺錢上，而忽略了對賺回來的錢進行打理，或者還是用創造財富的激情來等同於管理財富，這會帶來兩種結局：要麼你的財富增長速度非常慢，甚至通貨膨脹使得你的財富貶值；要麼你把一切財產都投資到事業中，失去了財富穩健增長的基礎，放大了財富管理的風險。
3、 對家庭財務實行科學決策
也許我們並沒有刻意的注意，其實我們每天都在對家庭的金融問題進行決策。家庭金融決策，首當其沖的就是消費和儲蓄決策。我們首先要處理當期其收入和當期支出的關系，一般來說，我們都會量入為出，不會使得當期消費超過當期支出。可是經濟學的持久收入假說告訴我們，我們的當期的收入，不僅僅是為了當期的支出，我們還要滿足未來的支出。比如漫長的退休生活支出。所以我們要考慮消費的情況下，進行適當的儲蓄。
然而一般的儲蓄行為，可能不能滿足日益提高的生活品質的要求，甚至不能抵禦通貨膨脹。因此，我們要面對投資決策。投資就是犧牲當前的利益獲得未來的收益，收益率的提高，將決定未來的生活富裕水平。

Ⅳ 個人理財規劃包含哪些內容

個人理財規劃包含：了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下：

一、了解當前財務狀況

所以，個人制定理財規劃的第一步，就是對自己的財產狀況進行清算，最好是將自己的資產和負債記錄下來，清晰的了解資金的流動狀況，然後再根據自己的投資方式和頻率，按月或季度來更新資產詳情，只有清楚了自己的底細，才能更好的往下一步進行發展。

二、設置好一筆備用金

一般來說，個人在沒有特殊情況之下，備用1萬元的資金就行，可以存在銀行活期賬戶，或是放在余額寶等靈活的理財產品當中，這樣既可以保障必要的資金流動性，有可以額外的賺取一點收益。

三、先做風險能力測試

一般來說，按照風險承受能力可以將投資者分為兩類，第一類為穩健型投資者，通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品；第二類則為激進型投資者，通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試，然後對號入座來施行相應的理財操作。

四、配置有必要的保險

保險的本質就是減少意外造成的損失，而未來是不可預估的，買一份保險也是為自己提供一份保障，所以，一定要學會分散風險，減少不必要的損失。

五、不要忘記投資自己

果努力的提升自我能力，對自己的未來進行投資，就可以有效的解決「開源難」的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課，提高自己的技能和業務水平，那麼就可以早日實現財務自由，為自己的生活質量添磚加瓦。

Ⅵ 為什麼個人理財規劃很重要1.2 說明個人理財規劃的目

今天，個人理財規劃的重要性遠沒有被高估。金錢管得井井有條在什麼時代都是重要的。不過最近幾十年來外部環境的顯著變化更為突顯了今天個人理財規劃的重要性。無論是對20歲的大學生，35歲的為人父母者還是50歲打算退休的人來說，個人理財都是非常重要的。個人理財規劃是一項終身性的活動。這當然並不意味著個人理財目標和計劃在其一生過程中都不會改變。一個年輕人的主要目標可能是第一次買房子、償還大學貸款或是有點錢讓自己揮霍痛快一陣子。對年紀大一點的人來說，他們的主要目的往往是希望自己有足夠的退休基金以安排退休生活。
一個人在人生的不同階段會有不同的個人理財目標，其重要性也會相應發生變化。盡管一個人的退休計劃在他職業生涯開始之初就應該啟動，不過他的退休和遺產規劃的相對重要性會隨著退休年齡的日益臨近而提高。實施一項假設自己去世後仍長期產生收入的個人理財規劃對一個擁有子女的30歲的人來說，是一個重要決策。相比之下，這對於一個65歲祖父輩的人來說，就不見得如此。對後者而言，確保自己在世時的收入才是他的主要目的。
個人理財規劃的一項重要成果就是制訂出一份用以指導一個人所有財務決策的個人理財規劃。例如，投資計劃實際上就是資產配置問題，它決定了投資組合中不同投資品種的百分比，該將多少資金投入債券和其它有著固定回報的證券，多少資金投入收入不確定的股票。再來看另外一個有關壽險的個人理財規劃例子，客戶或者主要購買現金價值的壽險，也可能決定主要買定期壽險，另外安排一些儲蓄。在現實當中，許多人在進行理財決策時，不會始終遵循事先的計劃。個人理財師的一項最重要職能就是幫助客戶制訂、實施、跟蹤和評估個人理財規劃。
個人理財規劃常常由其所採用的工作流程來界定。在個人理財規劃中，工作流程確實是一個非常重要的概念。個人理財規劃可以看成是一個持續而協調的與客戶一起確立和實現一定目的的工作過程。這些目的在個人追求、家庭和景氣環境以及經濟條件變化時往往就是檢查和調整的對象。要特別強調的是，盡管個人理財規劃在我們的講述中被當作階段性的概念來處理，但在現實中仍應看作一個處理個人理財事務的協調、統一和連貫的流程。
客戶採用綜合性個人理財規劃還是採用特殊需求規劃完全取決於其個人的理財目標。顧名思義，綜合性個人理財規劃是全面綜合的，涉及范圍很廣。它涵蓋了個人所有的理財目標，包括風險管理、投資、稅收、退休和遺產規劃等。特殊需求個人理財規劃則正好相反，只瞄準某一個特定目標，如為上大學籌集專款，為第一次買房儲蓄，安排照顧老人或有效使用社會保障基金等。盡管個人理財師總是在盡力幫助客戶滿足某種特殊需求，例如買一處房產，但除非考慮到了更廣泛的情況，否則他是不會提出一整套的理財建議的。

Ⅶ 個人理財規劃怎麼規劃呢

所謂理財規劃，就是學會有效、合理地處理和運用錢財。要想理財，必須先有目標和規劃。

有了目標，才知道往哪走；有了規劃，才知道怎麼走。讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。

如何科學制定理財目標與規劃

理財目標，可以按照時間分為：

短期目標：1年；

中期目標：3-5年；

長期目標：5-10年。

制定一個完整的理財目標，可以從長期目標著眼，倒推至短期目標，也可以反過來。

比如，你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許，那麼就可以先制定長期目標，然後從這個長期目標倒推到短期，以確定為了達成你的期許，你每個階段應該達到什麼分目標。

我們也可以先制定短期目標，確定自己短期內可以做到什麼程度，再一步步的確定以後的階段，完成中期、長期目標的確定。

有了目標，再制定達成目標的方案，這個過程就是規劃。

我們來舉個例子：

比如，小王的情況如下，打算在20年底買房，首付款不夠怎麼辦？

小王不想借款，那麼就需要每月存4167元，那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是：

1，節省花銷，每月多攢點；

2，爭取加薪，每月多掙點；

3，做份兼職，每月多掙點；

4，將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率，增加資本利得。

四個選項都是可以選擇的，也可以同時採取幾種方法，這就是一個短期規劃。

具體設定理財目標和規劃的時候，還要考慮很多因素，不然設置的目標無法實現，會影響執行下去的動力。

那麼，設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢？

1、理財目標要具體化、數字化。

比如，你可能希望自己退休後過得好一點，怎麼也得有200萬吧，另外你可能2年後需要買一套學區房，為了孩子上學方便，即便是在二三線城市，首付大概也要50萬，可是你的朋友約你1個月後歐洲游，你好久沒旅遊了也特別心動，半個月的歐洲游大概需要2萬元，另外，你老公想再買輛車，他看上一款36萬的車，首付需要15萬。

2、你的理財目標可能很多，可是這些目標是有優先順序的，要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。

這些都是理財目標，可是我們的能力是有限的，不可能同時實現所有的目標，那麼就需要我們做出優先順序判斷，一項一項的完成。

我們從一個人有賺錢能力開始，他一生的理財目標主要有8個。

這8個理財目標，不需要同時進行，可以根據自己所處的人生階段，有所側重。

個人「投資屬性」不容忽視

「投資屬性」 就是你自己對投資風險的偏好程度，也就是你能承受多大的風險。如果你是一個保守型的投資者，卻偏要去炒股，那麼你可能會因承受不了損失而痛苦。

明白了自己的投資屬性，才能做出適合自己的理財規劃。

1、理財目標要切合實際

比如你定一個理財目標，用10萬的本金3年要變成30萬，翻3倍。那麼你需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了，即使是做生意，能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。

你需要設置的年化收益最好不要超過15%，這樣比較容易達到。

2、理財目標要考慮外在因素

理財目標的設置當中一定要考慮兩點，一是風險，二是通貨膨脹。

首先，抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時，一定要劃出一部分買保險的錢。

Ⅷ 為什麼需要理財

理不理財，差距真的非常大，而且時間越長越能看得出來。

我有兩個好朋友，我們叫他們小A和小B吧。大學畢業後，我選擇留在上海，而他們分別考上了家裡的公務員。雖然是不同的單位，但是工資都差不多，3000左右。現在快兩年過去，他們的生活卻截然不同。

小A，月光一枚

基本每月工資發下來，先是去大吃頓，然後就是買買買，還信用卡，再交交房租水電費什麼的所剩無幾，每個月工資剛好夠花，所以沒存下什麼錢，但是這樣有條不紊的溫飽生活狀態也一直沒被打破過，只是房子一直是租來的，單身生活養活自己剛剛好!

小B，25000+存錢小王子

小B在上學時就是一個理財愛好者，畢業後雖月薪3000多，但克制的他每月除去房租水電費等日常花銷外，還能節省下差不多1000元，所以他就用每月的存款都是500元買寶寶型的貨幣基金理財，500元買基金定投。

他說按現在的節奏，將年化收益控制在8%-10%就很滿意啦，這樣畢業5年差不多可以攢下7萬塊錢。

另外，他還說打算今年考下注冊會計師證，工資外賺些兼職收入，爭取過兩年可以靠自己攢下首付錢。

再往後的故事我們也能想到啦，小B會有自己的小窩，雖然有還貸壓力但是自己的資產，小A卻還要交房租給別人。小A開始羨慕小B，也明白了這赤裸的現實，意識到理財的必要性。

可是，知道理財不代表會理財!我把分享給好朋友小A的「理財6大定律、3大公式」，也分享給廣大財友吧!

◆ 理財6大定律 ◆

1.每月強制儲蓄

每月在發工資時，拿出15%—25%的收入進行強制儲蓄。

2.每天都記賬

做好個人的收支管理，記下每天的開銷，有助於對個人收入和開支情況做到了如指掌，並減少不必要的支出。

3.節儉，延長物品的使用壽命

平時的衣服鞋子包包生活用戶都要愛護，學會保養努力延長它們的使用壽命，這也會幫助省下很多錢。

4.身邊只留一張信用卡

信用卡雖然給我們帶來了便捷，但是持有多張信用卡，就不見得是件好事，花錢的機會和慾望也就更大了，負債也會增多。要學會控制盲目購物，沖動消費。

5.充分准備緊急的備用金

很多人都忽視了這一點，日常用於救急的現金很少。這里就需要建立一個財政危機的預防措施，以便出現意外或財政赤字時不會措手不及。

6.學會科學投資

要用發展的眼光看待理財這件事。並不是所有的投資都像炒股、期貨這樣聽起來高深莫測，只要留心觀察 ，生活中還有很多其他的投資理財方式。

◆ 理財3大公式 ◆

1.家庭理財完美方案 = 4 ：3 ：2 ：1

這里指家庭或者個人收入分配要合理，比較流行的做法都是總收入的40%用於供房或者其他理財方面的投資;30%用於家庭生活開支;20%用於存款的應急資金;10%用於購買商業保險。這樣完美的分配，可以幫助家庭資產實現保值增值的效果。

2.還貸額度 = 月收入*35%

很多人自嘲自己是房奴、車奴、卡奴但有節制的還貸才是擺脫「 奴 」的關鍵，要想使自己日常的生活水平跟每個月的投資不受到太大的債務關系，那麼每個月就必須還貸款本息額度，一般不可以超過收入35%，20%左右是最合理的。

3.養老費用 = 目前年花費 *20%

理財作為人生規劃當中的一部分，老去是每個人逃脫不了的宿命，養老也就成為人生後半程必須會面臨的問題。

而這也是年輕人比較忽視的一塊，所以很多個人投資理財入門知識中多次強調要把以後的養老費用用進行合理的規劃，一般是等到收入和基本消費情況穩定以後開始准備，每年的支出*20%作為存款，用於退休後的日常生活開銷的費用。

◆ 理財方式列舉 ◆

根據理財偏好，可以大致分為5種類型：

（1）投機型

典型代表：期貨、博彩

特點：超高風險，超高回報（回報率幾乎為0）

這種方式其實不能算是理財，賭的性質大一些。建議不要碰。

（2）成長型

典型代表：股票、股票類基金、外匯

特點：高風險，高回報

相信很多人都玩過過山車，就是這種跌宕起伏，有不少人因為炒股一夜暴富，但也有很多人一夜回到解放前。

PS：對於理財小白來說，不傷本的穿梭好過過山車的動盪，股票不要輕易碰

（3）收入型

典型代表：保險理財、基金、銀行理財產品

特點：耗時長，回報慢

安全性較高，門檻一般。但短期不會有什麼收益，須持幾年甚至10年以上，要有足夠的自信。

（4）穩健型

典型代表：信託、固定收益類理財

特點：收益可觀、安全穩健

以穩健著稱的無界財富來說，固定收益的理財產品，安全性高，比較適合小白和偏好穩健的朋友。而且現在有新手專屬500元購物卡活動：網頁鏈接

（5）保障型

典型代表：人壽保險、銀行存款

特點：安全性高，收益偏低

這種理財方式比較傳統，和生活息息相關；但按銀行活期收益2%左右算，有跑不贏通脹的風險，「錢越來越不值錢」。

總之呢，所謂靠譜的理財，其實可以說成「適合自己的理財方式」，所以各種宣傳的排行榜只能說是一個參考信息，並不能成為我們選擇理財方式的絕對信息。