理財師如何幫助客戶控制投資風險

❶ 作為理財師，如何更快取得新客戶的信任

跟客戶見面

❷ 如何做好一名理財規劃師怎樣幫助客戶實現財務自由和安全

想成為一位真正意義上的理財師，首先要完善自我學習，金融理財包含了整個金融鏈條所覆蓋的領域包括銀行、保險、證券、基金、信託等等，這就要求理財師必須對這些領域的產品都要做好學習，這樣才能根據客戶的財務狀況及規劃要求合理的制定出理財方案並結合相應金融產品加已實施。
做理財規劃首先要幫助客戶做到財務安全，這就要幫客戶做好現金規劃，並幫助客戶養成良好的消費習慣，而且在財務安全階段同樣要安排好客戶的基礎風險保障。
當客戶已經達到財務安全並有足夠資金向財務自由階段邁進的時候，要幫助客戶做好投資規劃，要根據客戶的風險偏好合理的分配資金，使其即能達到客戶財富增值目標又可以盡量降低投資風險。最後還要注意要幫助客戶做好稅收籌劃、子女教育規劃，家庭養老規劃及家庭財產傳承規劃，這樣才能從根本上服務好客戶，做一個讓客戶滿意的理財規劃師。

❸ 投資理財師如何給客戶做規劃

理財師總是對高端客戶存在一些想像：高端客戶錢比較多，花銷比較 大，只要理財方案設計得很完美，就可以打動這些富豪。想像與現實卻往往存在很大的差距美林公司「2008年全球財富報告」指出，中國擁有可支配資產超過100萬美元的人數已經達到41.5萬人，他們是理財師們希望為之服務的高端 客戶，各大商業銀行的理財師都在爭取他們的青睞。理財師是一個舶來的職業，理財業務在國內開展的時間並不長，如何為高端人群服務，國內的理財師並沒有明確的概念與思路。理財師總是對高端客戶存 在一些想像：高端客戶錢比較多，花銷比較大，只要理財方案設計得很完美，就可以打動這些富豪。然而，想像與現實往往存在很大的差距。客戶為什麼不買帳？或許理財師通過了CFP認證，掌握了足夠多的知識，也能寫出完美的理財規劃，理財師希望就此獲得高端客戶的認可，他們並不買賬，這又是為什麼？症結一：產品導向這是國內理財師面臨的最大的問題。國內各家銀行內部都有產品排名，例如：資產業務、負債業務、中間業務等，理財師的考核方式則是以銷售該行發售 的產品為基礎，這種考核方式導致了理財師以產品為導向的銷售方式。因而，國內很多理財師對客戶所處的財務狀況並沒有深刻的了解，對客戶在投資經驗方面缺乏 指導，僅僅是在推銷。症結二：銀行信任危機客戶對於銀行不信任，尤其是對銀行提供的理財服務表示懷疑，這是目前各大商業銀行理財師普遍遇到的問題。症結三：缺乏投資經驗國內的理財師或許手中拿著許多資格證書，但是年齡普遍偏小，自身缺乏多種投資經驗。很多人並沒嘗試過外匯、股市、債券、期貨、黃金(208,-0.04,-0.02%)等投資項目。而高端客戶，尤其是民營企業家，自身非常有投資經驗，他們從事過 多種投資。年輕的理財師在面對這些高端客戶時會慚愧地發現，自己在專業水準上和實際操作上都經驗不足，既沒辦法與客戶相比，更無法為他提供指導。症結四：方案競爭不過「快錢」在中國現有賺快錢的盈利模式下，很多富豪對理財師提供的長期規劃、投資組合不屑一顧。金融產品的投資、投機和貿易規則非常相似，企業家對短期資 產的投機的把握可能超過理財師，那些在商場摸爬滾打多年，尤其是從事貿易行業的企業家很容易在金融領域如魚得水。而理財師由於受到中國現有監管的限制，既 不能從事投機性產品，也不能准確無誤地把握資本市場的走向。找到關鍵點想成為一個優秀的理財師，獲得高端客戶信任，理財師必須付出更多努力。理財師不僅要有實際金融操作的能力，更要有為客戶負責的精神。一個好的理 財師並不是掌握CFP證書中知識就已足夠，優秀的理財師要充分掌握客戶情況，想客戶之所想，為客戶解決更多問題。建立友誼中國是一個注重關系的社會，理財師可以和客戶一起登山、打高爾夫以加強友誼，從點滴開始獲得客戶的信任。分享成功經驗很多企業家往往把金融市場的投資看作生意買賣。他們追求近期的盈利，而不是長遠的增值。作為可以接觸大量富人的理財師，和客戶分享與同類型客戶 的成功經驗是非常受歡迎的。做好助手有些企業家客戶並不需要理財師的建議。有時理財師為高端客戶提供一些業務資訊，效果會好過推薦方案。譬如，民營企業家最關心的是他所在的行業的 動態，理財師可以有針對性地為富豪們提供行業分析報告，如行業周期、行業平均利潤率水平、毛利率水平、行業內的標桿、公司治理結構、人力資源管理。同時， 在和客戶溝通的過程中，也會找到很好的切入點。分析客戶所需企業家的財富中，有一部分是作為流動資金儲備，來滿足企業短期流動性需求的。如果理財師針對這類閑置資金推薦產品，就要考慮到產品的特徵是否適 應客戶的需求。一個反面例子是，QDII這樣的結構性產品，既需要長時間持有，手續費也比較高，就不能滿足企業家對流動性的要求。另一個例子是，理財師認為一款投連險產品既有保障，又可增值，就推薦給客戶。客戶購買產品之後，沒多久又想贖回，但是該產品違約費用很高，客戶 和理財師之間發生了糾紛。歸根到底，是理財師忽略了客戶違約的可能性，他顯然沒有考慮過，客戶是否把所有的錢都拿來買這個產品？購買產品是否對客戶的流動 性產生了威脅？更為顯而易見的是，理財師在客戶購買產品之前，沒有將違約條款、賬戶管理費等細節做具體的說明。把握興奮點理財師的興奮點在於產品或方案，客戶的興奮點則各不相同。有位做香水生意的客戶，他從法國進口香水賣到台灣，支付歐元並獲得台幣，因此對歐元和 台幣之間的匯率走勢非常關心。理財師可以與客戶交流歐元和台幣的走勢、兌換率，以此切入主題。事實證明，這位客戶最容易接受的產品是遠期結售匯、遠期合約 以及外匯的期貨期權。為客戶的利益考慮周全一個優秀的理財師，首先要奉行「客戶利益至上」的理念。理財業務不同於公司業務，理財業務的個體是個人而不是公司，因而理財業務的客戶更注重個 人實際的收益。理財師要能夠准確把握市場走向，及時調整自己的投資思路。2008年，有一款中資銀行的澳元結構性產品，利率高達6%，很多理財師因此推薦富人們持有，卻沒考慮到，當時澳元對美元已在0.80、 0.90的高位上，利率下跌的可能性非常大。後來澳元從0.98貶低到0.61，客戶賺了6%，卻賠得更多。這樣的理財師不能給客戶帶來穩定的收益，也就 無法長期留住客戶。適應客戶的風格每個客戶的投資經驗和風險承受度都不一樣。理財師的個人風格和客戶的風格匹配非常重要。譬如，投機性強的理財師和具有冒險風格的客戶可能更容易 達成一致。理財師可以先了解客戶的投資風格，譬如有個客戶一直做股票，投資風格比較冒險，理財師就可以推薦跟股指掛鉤的結構性產品；而另外一個客戶從來不 從事股票投資，投資風格比較穩健，理財師推薦股票型基金就不太合適。加強操盤能力通過CFP、AFP認證之外，理財師更需要有實際操作經驗，畢竟，CFP、AFP認證與實際的投資經驗之間，還是有很大的差距。理財師可以利用 業余時間進行模擬操盤，首先在專業上提升自己。

❹ 我想成為一名理財師.應該具備哪些知識

【哪裡工作？】
理財規劃師一般在銀行的理財部，保險公司的理財部工作，
也可以從事「第三方」理財，自己開設理財咨詢公司。
我理解：第一方是客戶，第二方是銀行等，
傳統都是第二方賣理財產品給第一方。
但是「理財規劃師」是站在客戶角度，給第一方理財，所以叫第三方理財。

國內自己開設的理財咨詢公司比較少，這樣咨詢公司需要好象500萬人民幣的抵押。個人的信譽度也沒國有銀行高，所以現在只有教少人開設第三方理財公司。

理財規劃師 從業種類比率 (這段似乎是美國的數據)

銀行 20% 稅務對策 5% 保險 5% 證券 9% 金融策劃（理財） 56% 其它 7%

【工作方式？】
一般是客戶找上門，尋求理財幫助，經過建立信任的溝通後，
給客戶做出專業的「理財規劃」。
或者自己主動上門，尋求客戶。

【年齡？】
2005年才開始的新興行業，理財規劃師年齡一般在25歲到40歲之間。
但是這個職業好象是「越老越值錢」的職業，
也許年齡大，更吃香呦~```

典型的 理財規劃師 實務者形象（這段似乎是美國的數據）

典型的 理財規劃師 實務者是40歲以上的男性，一半以上的人同時持有證券、保險或者其他2個以上的資格。例如作為投資顧問而對投資進行咨詢時，獲得的報酬必須持有聯邦認可的投資顧問資格。作為商業類型，可以認為是以Financial Planning為主業，但在實際的商業經營中，在做生活規劃的同時，還伴隨有金融商品的推銷、或者是稅務、會計咨詢等等，幾乎所有的FP商業服務都是有兩個以上的綜合型服務組合而成的。在被調查的CFP?實務者對象中，被金融機關僱用的佔全體人員的21%。39%的人員在保持獨立性的同時，與大型的 Financial Planning服務型公司合夥工作。剩餘的40%獨立開展事業。

❺ 一個好的理財師，怎麼為客戶做資產配置

我來回答一個好的理財師怎樣為客戶做資產配置，如果是一個好的理財師，會根據市場的動態為客戶提供最優質的，最合算的最有效益的服務。

❻ 作為理財師,如何理解客戶需求的多元化

❼ 如何做好一名優秀的理財師

一、理財師簡介。理財師，即理財規劃師(Financial Advisor)，是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
二、理財師素質能力要求。理財師要求具備一些特定的素質和能力：
1、豐富的金融、投資、經濟、法律知識。理財規劃師應是"全才+專才"這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面又有特長。
2、良好的人品及職業操守。 客戶是理財規劃師的"衣食父母"，理財規劃師應以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，理財規劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財顧問，應嚴守機密。
3、相對的獨立性。在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師，在為客戶進行理財規劃的同時，或多或少都有推銷產品目的，這是客觀存在的問題。但推銷產品應以客戶的利益為出發點，不應是"為推銷而理財"。今後社會上會出現很多"獨立的理財公司"，這些理財公司的獨立性較強，不依附於某些金融機構，他們是從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。

三、做一名好的理財師可以下幾方面著手：
首先，掌握理財的基本原理，並學會能夠用客戶理解的語言表達出來。現在很多客戶經理都在學習理財知識，但是這還不夠，關鍵是用客戶明白的話「說出來」。 通常客戶是心不在焉的，所以要用他們感興趣的方式表達出來，客戶也不是金融家，所以表達的語言要通俗易懂。 這個實際很不容易， 因為客戶不是能准確的講出自己的需求， 所以很多客戶經理就可能用同樣含糊其詞的話來回答。
可以把這階段的訓練分為3步，一是聽明白客戶表達的意思，從一大堆話中找到真正的要點。 二是是表達清楚自己的想法，並讓客戶聽明白。最後是引導客戶說出自己的真正需求和標准， 客戶往往是明白自己的需求但是講不清，客戶經理不能憑借自己的主觀判斷來決定為客戶提供什麼。
其次，具備全面性專業知識，准確而專業地分析客戶的需要及問題。理財師是客戶的財務醫生，金融產品和財務策劃方案是解決客戶財務問題的良葯。 理財目標的實施是靠理財產品，作為理財師，必須熟悉市場常見的理財產品和投資方式。明白產品的優勢、劣勢、風險和迴避風險的技巧，並達到能夠指導客戶投資的目的。 金融的作用之一就是迴避實體經濟中的成本和風險，理財師就是要明確自己的客戶是什麼類型，應該給客戶推薦什麼產品並如何購買這些產品， 告訴客戶這些產品能為他帶來什麼收益和便利以及客戶所承擔的風險和成本又是多少，這是理財師工作的核心。
體現專業性的另一個方面是積極考證。理財規劃師國家職業資格認證分為三個等級，即助理理財規劃師（國家職業資格三級）、理財規劃師（國家職業資格二級）、高級理財規劃師（國家職業資格一級），通過不停的取得職業資格來體現專業的素養。
第三，理財師是幫助客戶實現一個對未來生活的美好希望，為其制定理財計劃是一種途經，是為達成生活的夢想。但與人一起處理他們的金錢，是需要高度技巧的。要做一個好的財務策劃者，不單在數字上要精於計算，還要擅於處理客戶的情緒和感受，具備與客戶交流的技巧。 這就需要第三項訓練——理財實戰訓練。 這不僅僅是談話、 送名片之類的禮儀，更重要的是一種關於人生和金錢的思想哲學。
建議理財師盡量去理解金錢在客戶生命中的意義，金錢代表權力、愛、地位及希望……這些都是最能觸動人心的東西。和客戶做金錢的生意，就必須先清楚了這些人類真正的慾望才能真正理解客戶。 與客戶交流時， 要表現的是真正的自我，真正的感情。所有人都具備識別他人情緒的本能，對於一個「化妝」 的情緒，人們會有潛意理財師要做的不是客戶的「乖乖仔」，重要的是客戶會被你的獨特氣質所吸引，進而信任你。這樣一開始理財師就會與客戶建立互信的關系，這種關系是理財師工作的基礎。
希望能夠幫助到您。

❽ 如何做好一名理財師

一、理財師簡介。理財師，即理財規劃師(Financial Advisor)，是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
二、理財師素質能力要求。理財師要求具備一些特定的素質和能力：
1、豐富的金融、投資、經濟、法律知識。理財規劃師應是"全才+專才"這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面又有特長。
2、良好的人品及職業操守。 客戶是理財規劃師的"衣食父母"，理財規劃師應以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，理財規劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財顧問，應嚴守機密。
3、相對的獨立性。在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師，在為客戶進行理財規劃的同時，或多或少都有推銷產品目的，這是客觀存在的問題。但推銷產品應以客戶的利益為出發點，不應是"為推銷而理財"。今後社會上會出現很多"獨立的理財公司"，這些理財公司的獨立性較強，不依附於某些金融機構，他們是從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。

三、做一名好的理財師可以下幾方面著手：
首先，掌握理財的基本原理，並學會能夠用客戶理解的語言表達出來。現在很多客戶經理都在學習理財知識，但是這還不夠，關鍵是用客戶明白的話「說出來」。 通常客戶是心不在焉的，所以要用他們感興趣的方式表達出來，客戶也不是金融家，所以表達的語言要通俗易懂。 這個實際很不容易， 因為客戶不是能准確的講出自己的需求， 所以很多客戶經理就可能用同樣含糊其詞的話來回答。
可以把這階段的訓練分為3步，一是聽明白客戶表達的意思，從一大堆話中找到真正的要點。 二是是表達清楚自己的想法，並讓客戶聽明白。最後是引導客戶說出自己的真正需求和標准， 客戶往往是明白自己的需求但是講不清，客戶經理不能憑借自己的主觀判斷來決定為客戶提供什麼。
其次，具備全面性專業知識，准確而專業地分析客戶的需要及問題。理財師是客戶的財務醫生，金融產品和財務策劃方案是解決客戶財務問題的良葯。 理財目標的實施是靠理財產品，作為理財師，必須熟悉市場常見的理財產品和投資方式。明白產品的優勢、劣勢、風險和迴避風險的技巧，並達到能夠指導客戶投資的目的。 金融的作用之一就是迴避實體經濟中的成本和風險，理財師就是要明確自己的客戶是什麼類型，應該給客戶推薦什麼產品並如何購買這些產品， 告訴客戶這些產品能為他帶來什麼收益和便利以及客戶所承擔的風險和成本又是多少，這是理財師工作的核心。
體現專業性的另一個方面是積極考證。理財規劃師國家職業資格認證分為三個等級，即助理理財規劃師（國家職業資格三級）、理財規劃師（國家職業資格二級）、高級理財規劃師（國家職業資格一級），通過不停的取得職業資格來體現專業的素養。
第三，理財師是幫助客戶實現一個對未來生活的美好希望，為其制定理財計劃是一種途經，是為達成生活的夢想。但與人一起處理他們的金錢，是需要高度技巧的。要做一個好的財務策劃者，不單在數字上要精於計算，還要擅於處理客戶的情緒和感受，具備與客戶交流的技巧。 這就需要第三項訓練——理財實戰訓練。 這不僅僅是談話、 送名片之類的禮儀，更重要的是一種關於人生和金錢的思想哲學。
建議理財師盡量去理解金錢在客戶生命中的意義，金錢代表權力、愛、地位及希望……這些都是最能觸動人心的東西。和客戶做金錢的生意，就必須先清楚了這些人類真正的慾望才能真正理解客戶。 與客戶交流時， 要表現的是真正的自我，真正的感情。所有人都具備識別他人情緒的本能，對於一個「化妝」 的情緒，人們會有潛意理財師要做的不是客戶的「乖乖仔」，重要的是客戶會被你的獨特氣質所吸引，進而信任你。這樣一開始理財師就會與客戶建立互信的關系，這種關系是理財師工作的基礎。

❾ 如何讓潛在客戶相信我們理財師和我們的公司。

理財師想要被用戶認可，需要避開這幾點

我們通常都說要和優秀的理財師學習如何才能服務好客戶，卻忘了從做的還不夠好的理財師身上汲取經驗。那麼在客戶眼中，什麼樣的理財師是存在不足的呢？

經常聯系不上

作為資深的理財師來說，他服務的客戶比較多，有時候事情太忙，可能會出現無法及時回復每一條消息的情況，雖然看上去可以理解，但對於大部分的客戶而言，還是難以接受。情況嚴重的話，甚至會因此失去這位客戶。

其實也不難理解客戶的這種心理，試想下你作為客戶，你在購買理財產品之後，理財師不能及時跟進後期的相關服務，你有疑問想咨詢時也聯系不上理財師，你會不會覺得理財師之前對你的所有好態度只是為了賣出他的產品。

所以，作為理財師一定不能出現客戶聯系不上你的情況，無論是成交前還是成交後，保證客戶能聯繫上你，這不僅是對你責任心的彰顯，更是為你帶來穩定客戶源的關鍵，「好事不出門、壞事傳千里」的道理相信大家都懂。

自身利益高於客戶利益

理財師在給用戶推薦理財產品時，可能會遇見自己利益和客戶利益產生沖突的情況，這時候，優先考慮自身利益的理財經理往往是不被客戶所歡迎的。在金融市場，本就是風險與收益並存的，如果理財師在為用戶推薦產品時，只考慮到自身利益，卻忽視了客戶的風險承受能力和實際需求，一旦產品出現問題，所造成的後果將是無法控制的。

所以，理財師在服務客戶的過程中一定要有長遠眼光，只有始終堅持從客戶利益出發，才能獲得更長遠的發展。

給不出好建議

客戶對金融行業本身就缺乏一定了解，他們希望在遇到金融相關的問題時，能依靠專業的理財師幫助其做好財富管理。當客戶找到你解決一些疑難點的時候，你不能及時給出建議或者給不出合適的建議，都是客戶所不能接受的。

所謂「術業有專攻」，想要給用戶提出合理的建議，理財師自己先要學會定位，你適合或者你想要服務哪一類人群：年輕人、中年人、老年人……，根據自己服務的特定人群，不斷提升自己，把自己變成這類特定細分領域的專家，為用戶做好財富管理工作。

一味迎合客戶

客戶雖然對於金融市場不如理財師了解，但是他們中的大多數人也是有自己的想法的，理財師在服務的過程中，如果為了留住客戶，一味的迎合他們，不提出自己的投資建議或想法，客戶難免就會質疑你的專業度，你是不是什麼都不懂或者是資歷較淺，所以才沒有什麼專業的投資建議。

想要被客戶認可，理財師一定要敢於說出自己的想法和投資建議，對於客戶不太合理的投資想法，要做到客觀的分析利弊，幫助客戶正確認識其風險所在，彰顯出你作為理財師的專業和價值。

配圖來源：Pexels

❿ 金融理財師應該根據客戶的什麼為為客戶配置合適的投資產品

客戶的性格還有資金大小，客戶是穩中的就推薦比較穩定點收益低點的產品，如果客戶性格是比較愛冒險的給客戶推薦收益比較高風險相對大一點的理財產品。