個人與家庭的風險與保險規劃

1. 解決個人及家庭理財風險規劃

所在城市若有招商銀行，也可了解下招行發售的理財產品，首次購買理財產品，需先辦理風險評估，評估後，可購買對應您的風險承受能力等級的理財產品。
您可以進入招行主頁，點擊 理財產品-個人理財產品 頁面查看，也可通過 搜索 分類您需要的理財產品。
溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書。

2. 在個人或家庭面臨存在的風險時該如何處理這些風險問題（保險類）

適合買保險的人群量入為出有的20歲左右的年輕人，或50歲以上的中老年人為自己投保了份數比較多的保險，其年繳保費常常在幾千元甚至萬元以上。而生活經驗告訴我們，一個人的經濟收入受到很多因素的影響。很難維持一成不變的水平。20多歲的年輕人收入不穩定，一旦將來經濟收入狀況變差，就很難繼續繳納高額的保險費，到時如果退保就會造成損失，不退保又實在難以維持，處於兩難的尷尬境地。而老年人一般工作相對穩定，經濟收入趨於平衡，能夠維持在一定的水平，但由於身體或其它方面的原因，可能導致平時開支出現劇增，如果投保了繳費比較高的保險，則到時可能繳不起保險費，這在現實中已不乏其例。作為一個理智的消費者，應該根據自身的年齡、職業、收入等實際情況，力所能及地適當購買人身保險，既要使經濟能長時期負擔，又能得到應有的保障。確實保險需要購買適合自己或家人的人身保險，投保人有三個因素要考慮：一是適應性。自己或家人買人身險要根據需要保障的范圍來考慮。例如，沒有醫療保障的從業人員，買一份「重大疾病保險」，那麼因重大疾病住院而使用的費用就由保險公司賠付，適應性就很明確。二是經濟支付能力。買壽險是一種長期性的投資，每年需要繳
選擇保險的四大標准存一定的保費，每年的保費開支必須取決於自己的收入能力，一般是取家庭年儲蓄或結余的10%─20%較為合適。三是選擇性。個人或家人都不可能投保保險公司開辦的所有險種，只能根據家庭的經濟能力和適應性選擇一些險種。在有限的經濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是家庭的「經濟支柱」，都有一定的年紀，其生活的風險比小孩子肯定要高一些。當然在有支付能力的前提下，家中每人各取所需而投保就更完美了。

3. 保險規劃能幫助個人家庭解決哪些問題

1、確定一下自己家庭成員的范圍
包括自己的父母、子女和愛人,在這個家庭中哪一位是家庭的主要經濟來源,我愛我家是每個家庭成員的心願。如果這位成員發生風險時,家庭會遇到怎樣的困擾,需要為父母准備多少孝養金,為子女准備多少成長金和教育金,為愛人准備多少生活金？
這些數額相加基本就是這位家庭成員,需要擁有的壽險和意外險的保額,通常可設計為壽險和意外險各佔一半。
2、考慮的是家庭經濟頂樑柱的重疾險,因為這對一個家庭來講也是無法承擔的風險。
一般地,按目前的醫療費用,重疾險的保額一個人准備50萬元也就夠了,考慮到是家庭的經濟頂樑柱,有條件的話也可以適當多准備一些。
3、我們應該考慮的是家庭其他成員的重疾險,
因為這也是我們家庭面臨的一個巨大的風險漏洞,如果不加以解決,可能帶給我們的就是無法承受的痛苦。
4、醫療險
因為醫療費用也是使家庭收入負增長的一個主要原因。
5、養老險和子女教育險
養老險和子女教育險,究竟誰先考慮,這沒有一定的原則,一般地,您認為哪一項需求比較緊迫就先考慮。

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4. 家庭保險規劃有哪些注意事項

一、先投保大人、後投保小孩，「優先考慮孩子的保障」是很多客戶初次購買保險的一個誤區。我們最容易忽視一個問題，其實，孩子的生活教育、老人的晚年生活最實在的保障就是家庭源源不斷的現金流入，每個人在家庭中扮演的角色和承擔的責任不同，所需要的保障力度也不同，因此在經濟條件有限的情況下，首先要保障的當然是家庭現金流的創造者，尤其重點保障的是主要貢獻者，其次再是家庭中的消費個體，小孩、老人。在現金流不中斷的情況下，後續的人生規劃才得以順利實施，所以現金流保障是基礎保障，包括壽險、重疾、意外、醫療，在規劃保險時，應首先滿足基本保障的需要，再考慮教育、養老或保全。這是在經濟條件有限的情況下，規劃家庭保險應該堅持的最基本的原則。
二、先人身險、後財產險，現實生活中，有車的小家庭肯定會為愛車買上一份保險，但是卻忽略了為自己投保人身保險。人才是財富的創造者，人身險是投保時首先需要考慮的，保障了家庭中的財富創造者，才能給家庭帶來更穩定的保障。
三、保費合理、保額至重保險是家庭理財的一種重要方式，在購買保險之前，應先了解自己家庭的財務狀況。保險的「雙十」原則，即保費占年收入的十分之一，保額是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入來交保費，這樣的比例不會對我們的正常生活產生影響，而10年的收入可以幫助一個家庭渡過可能的危機。而保額的選擇，要以如果有風險發生理賠金額是否可以覆蓋掉風險帶來的損失為參考標准。這樣，既不會因為購買太少，起不到保障家庭的作用，也不會因為購買太多，影響到整個家庭的生活品質，造成經濟負擔。
四、保險方案需要更新保險計劃並不是一成不變的，對於一個小家庭而言，不同的發展階段，需要對保險方案作出不同的調整。比如：剛成立的年輕家庭，夫妻基本是共同養家，此時雙方都可以選擇保障比較高的終身壽險，並附加一定的醫療險和意外險，此外，可以為老人添置一份防癌險，以免發生重疾後家庭經濟難以應對；有了小孩之後，需要為小孩購置醫療險和意外險，此時房貸車貸尚在按揭之中，為家裡的經濟支柱購買定期壽險是不錯的選擇，另外，可以為孩子存儲一份教育金，強制儲蓄，做到專款專用，讓孩子能夠擁有更好的未來。不同階段不同保單，實時調整對家庭保險規劃也相當重要。

5. 個人風險管理和保險規劃的目的在於什麼

風險管理是對可能發生或是存在發生的隱患的事故進行系統的評估，轉移風險事故發生是所造成的損失。提前預防未發生的事故減小損失。 保險規劃根本目的就是防患於未然，未雨綢繆。不是所有的事故都是可以所預料的。

6. 如何做好家庭保險規劃

國際家庭標准普爾圖，分為四個帳戶是這樣的:第一個是3到6個月的生活費，家庭日常開銷是要放活期存款上的，靈活隨時可取大約占家庭資產的百分之十。第二個帳戶是保障帳戶，是用一小部分錢來抵禦不確定的風險，因為意外與疾病不一定要命但一定要錢，大約占家庭資產的百分之二十。第三個帳戶是投資帳戶，大約占家庭資產的百分之三十用來做一些高收益的投資，比如房產，基金，股票，證券等=(，當然高回報，高風險，要三思。第四個帳戶就是專款專用，為未來准備的一筆錢比喻小孩的教育金和養老金，我們不一定會成為偉人但一定會成為老人，讓自己的夕陽生活有品質，必需要自己提前規劃，兒女也許會有心而力不足，我們要靠我們自己，小孩的教育金我們做父母的一定要有，給小寶高等教育是每一個家長的心願，所以這筆錢必須要有保證，要穩，這筆錢大約占家庭資產的百分之四十。
如果四個帳戶家庭均調配的有，那麼未來無憂，請問你現在已經擁有幾個帳戶呢？

7. 家庭保險規劃的目錄

前言
第一篇 家庭風險與風險管理
一、個人與家庭的風險分析
（一）風險的定義
（二）風險的特徵
（三）風險的構成
（四）個人與家庭的風險
二、個人與家庭風險管理的步驟及方法
（一）風險識別
（二）風險評估
（三）選擇風險管理的方法
（四）實施、監控與調整
三、保險的定義及其特徵
（一）保險與救濟
（二）保險與儲蓄
（三）保險與互助保險
（四）保險與社會保險
（五）保險與社會福利
四、保險的職能
（一）保險的基本職能
（二）保險的派生職能
五、保險對個人和家庭的微觀作用
（一）提供風險保障，安定人民的生活
（二）促進個人或家庭消費的均衡
（三）在遺產與贈與籌劃中具有避稅的作用
（四）使投保人延遲繳納所得稅
（五）解決家庭資金的流動性問題
第二篇 家庭財產的保險規劃
一、家庭財產的風險識別
（一）家庭財產的分類
（二）家庭財產面對的風險
（三）家庭財產風險的影響結果
二、家庭財產風險的評估
（一）家庭財產風險的風險因素
（二）家庭財產風險的評估
三、家庭財產保險產品簡介
（一）家庭財產保險產品的種類
（二）保障型家庭財產保險的標的
（三）保障型家庭財產保險的產品
四、家庭財產保險規劃
（一）恰當估計損失金額，避免不足額投保
（二）避免超額投保與重復投保
（三）根據不同角色選購保險產品
五、保險組合方案
（一）全面保障方案
（二）經濟保障方案
（三）基本保障方案
六、案例分析
（一）公寓式房屋財產保險規劃——低收入
（二）公寓式房屋財產保險規劃——中等收入
（三）別墅式房屋財產保險規劃——高收入
第三篇 機動車輛風險的保險規劃
一、家庭用機動車輛的風險識別
（一）自然災害
（二）意外事故
二、家庭用機動車輛風險的影響結果
（一）財產損失
（二）人員傷亡
（三）人員傷亡賠償標准
三、家庭用機動車輛風險因素
（一）車的因素
（二）人的因素
（三）地域因素
四、家庭用機動車輛的風險評估
（一）安全層次
（二）次安全層次
（三）不安全層次
五、機動車輛保險產品簡介
（一）機動車輛責任保險
（二）機動車輛財產保險
（三）機動車輛附加保險
六、家庭用機動車輛的保險規劃
（一）第三者責任險保險金額的確定
（二）第三者責任險免賠額的確定
（三）基本險——車損險保險金額的確定
（四）基本險——車損險免賠額的確定
（五）附加險的選擇搭配
七、保險組合方案
（一）最低保障方案
（二）基本保障方案
（三）經濟保障方案
（四）新車、貴車保障方案
（五）全面保障方案
八、案例分析
（一）新手新車
（二）老手新車
（三）新手舊車
（四）老手老車
第四篇 個人與家庭責任的保險規劃
一、個人與家庭責任風險的法律常識
（一）責任風險的含義
（二）責任風險的法律常識
二、個人與家庭責任風險的識別
（一）個人
（二）房產
（三）機動車
（四）動產
三、個人與家庭責任風險的評估
（一）個人與家庭責任風險的風險因素
（二）個人與家庭責任風險的風險評估
（三）個人與家庭責任風險的損失程度分析
四、家庭責任保險產品簡介
（一）家庭第三者責任保險
（二）高空墜物責任險
（三）家養寵物責任保險
（四）家政服務人員責任保險
（五）出租人責任險
（六）自行車責任保險
五、個人與家庭責任風險的保險規劃
（一）可保的個人與家庭責任風險
（二）合理選擇責任保險產品
六、案例分析
（一）低風險家庭
（二）高風險家庭
第五篇 個人與家庭人身風險的保險規劃
一、個人與家庭人身風險分析
（一）風險的種類分析
（二）風險的關聯分析
（三）風險與年齡的關系分析
（四）人生不同階段的收支與風險分析
（五）購買人身保險的原則
二、個人與家庭人身風險的評估
（一）分析家庭角色和家庭責任，確定應保障的風險
（二）確定保障金額
（三）分析已有的保障情況
（四）分析保障缺口，根據自身經濟狀況，確定應當購買的保險險種和保險金額
三、個人與家庭人身風險的規避——保險
（一）人身保險產品簡介
（二）選擇、搭配保險產品
（三）調整保險規劃
四、典型案例分析
（一）單身者的保險需求（溫飽型、中產型和富裕型）
（二）新婚家庭的保險需求
（三）典型三口之家的保險需求
（四）三口之家的保險需求（全職太太）
（五）單親家庭的保險需求
（六）丁克家庭的保險需求
（七）三口之家的保險需求（已婚中年型）
（八）退休老年家庭的保險需求（中產型）
（九）退休老年家庭的保險需求（富裕型）

8. 個人保險規劃的原則包括

個人保險理財產品規劃，即是通過購買相關的保險產品，達到對個人(家庭)進行風險管理和投資的目的。一般情況下，個人保險理財產品規劃包括:財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等內容。

制定個人保險理財產品規劃要注意的基本問題:
1.在購買保險理財規劃之前，建議消費者保持清醒的頭腦，對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估，根據個人實際狀況，選擇適合自己的產品。
2.購買保險理財規劃前要充分了解各公司投資連接保險的作用及操作，不能只聽營銷員的一面之詞。
3.對於保險期限，消費者購買保險理財規劃時應充分了解產品及其購買渠道。