關於進一步規范個人理財

1. 淺談我國居民如何進行個人理財規劃

一、設定人生階段的每個理財目標。首先要知道理財它本是就不是一次性的投資，而是一個持久、持續的那麼一個過程，這個也是隨著我們不同年齡階段，從而做出相對應的財產管理。
我們的一生無非就從幼年子女教育規劃到成年家庭財產保障管理再到老年退休養老規劃，最後就是去世財富的繼承，所以說每個階段的理財規劃的是不一樣的，我們需要細心的去規劃、整理。
二、結合自己的家庭能力和工作規劃。家庭的經濟能力和個人的工資規劃直接會影響我們對家庭理財目標的確立。所以在做個人理財規劃的時候我們應當認清現實才方便我們做出更好的期望和規劃。
三、付諸行動達成目標。在我們規劃好、了解了自己的人生目標和需要後，我們接下就要制定一個適合自己理財方案，上述小編也說了，每個人本身的理財意識和理財方式都不一樣，一旦我們制定好理財方案後就需要加以鞏固。需要一直關注它的進度，再看看和自己的目標相差多少，整理規劃好後做出相對應的調整。

2. 如何制定一個個人理財規劃

如何做好個人理財規劃？我們可以參照以下無論多少錢，我們都需要做好配置家庭配置圖：

也就是單單一滴水，體現不了它的價值，可能不經意就流掉了。但是你試試晚上做實驗，把水龍頭打開一點點，然後用桶來裝，第二天你會發現會有多少水？歡迎你來評論。

個人公眾號：吳麗婷Anita，懂兩地保險的理財規劃師，關注個人成長！

3. 下列關於個人理財產品的基本要求，不正確的是（ ）。

【答案】D
【答案解析】商業銀行應對理財產品的市場變化作出科學合理的預測，並明確產品的期限及產品期限內有關市場的監測和管控措施。商業銀行不得銷售無市場分析預測、無產品期限、無風險管控預案的理財產品。

4. 銀行理財產品相關法律法規

銀監會關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知

中國銀監會辦公廳關於進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知

中國銀監會辦公廳關於調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知

中國銀行業監督管理委員會、國家外匯管理局關於印發《信託公司受託境外理財業務管理暫行辦

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關於商業銀行開展代客境外理財業務有關問題的通知

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關於商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知

中國銀行業監督管理委員會關於外資銀行代客境外理財業務和託管業務市場准入事項的通知

中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、國家外匯管理局關於發布《商業銀行開辦代客境外

中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會 國家外匯管理局商業銀行個人理財業務管理暫行辦法

5. 銀行從業《個人理財》知識點匯總

私人銀行服務的內容非常廣泛，資產管理服務、保險服務、信託服務、稅務咨詢和規劃、遺產咨詢和規劃、房地產咨詢等。每位客戶都有專門的財富管理團隊，包括會計師、律師、理財和保險顧問等。一般來說，私人銀行為客戶配備一對一的專職客戶經理，每個客戶經理身後都有一個投資團隊做服務支持；通過一個客戶經理，客戶可以打理分布在貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產、大宗商品和私人股本等各類金融資產。
用戶要開設私人銀行服務客戶必須擁有至少100萬美元以上的流動資產，而一般而言客戶存入的資金介於200至500萬美元之間。許多擁有上千萬甚至上億的富豪往往需要使用超過1個私人銀行服務。
中國私人銀行在 2007 年正式起步。2007年3月，中國銀行與其戰略投資者蘇格蘭皇家銀行合作在北京、上海兩地設立私人銀行部。隨後，花旗銀行、法國巴黎銀行、德意志銀行等外資銀行相繼跟進，開設私人銀行業務。截至 2010 年年底，國內共有 16 家銀行在 22 個城市開設了超過 150 家私人銀行網點，客戶數超過 2 萬，管理資產規模超過 3 萬億元。
2007年3月28日，中國銀行私人銀行部成為國內首家設立私人銀行部的中資銀行。2009年7月，銀監會發布《關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》，在全國的范圍內開放私人銀行牌照的申請，允許建立私人銀行專營機構。銀監會只給工農交三家銀行發過私人銀行牌照，且只針對上海設立的私人銀行管理總部。
上海協進教育集團攜手法國蔚藍海岸大學隆重推出EIPB項目，擁有完整的私人銀行、財富管理的課程體系與實踐指南。幫助學生應根據自身職業發展的實際需求,實現管理金融資產、提升投資策略等專業能力。同時提高服務意識，降低職業風險，實現與國際領先的財富管理私人銀行的金融行業的無縫對接。

6. 國家對各個銀行搞理財產品是什麼態度

國家對銀行的理財產品有如下政策：

1. 商業銀行為理財產品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂和蘊含潛在風險或易引發爭議的模糊性語言。不得銷售無市場分析預測和無定價依據的理財產品。

2. 理財產品的銷售起點金額不得低於5萬元人民幣。

3. 商業銀行理財產品的宣傳和介紹材料應在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果，對於無法在宣傳和介紹材料中提供科學、准確的測算依據和測算方式的理財產品，不得在宣傳和介紹材料中出現「預期收益率」或「最高收益率」字樣。

具體你可以找一下這個文件《關於進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》

7. 個人理財規劃包含哪些內容

個人理財規劃包含：了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下：

一、了解當前財務狀況

所以，個人制定理財規劃的第一步，就是對自己的財產狀況進行清算，最好是將自己的資產和負債記錄下來，清晰的了解資金的流動狀況，然後再根據自己的投資方式和頻率，按月或季度來更新資產詳情，只有清楚了自己的底細，才能更好的往下一步進行發展。

二、設置好一筆備用金

一般來說，個人在沒有特殊情況之下，備用1萬元的資金就行，可以存在銀行活期賬戶，或是放在余額寶等靈活的理財產品當中，這樣既可以保障必要的資金流動性，有可以額外的賺取一點收益。

三、先做風險能力測試

一般來說，按照風險承受能力可以將投資者分為兩類，第一類為穩健型投資者，通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品；第二類則為激進型投資者，通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試，然後對號入座來施行相應的理財操作。

四、配置有必要的保險

保險的本質就是減少意外造成的損失，而未來是不可預估的，買一份保險也是為自己提供一份保障，所以，一定要學會分散風險，減少不必要的損失。

五、不要忘記投資自己

果努力的提升自我能力，對自己的未來進行投資，就可以有效的解決「開源難」的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課，提高自己的技能和業務水平，那麼就可以早日實現財務自由，為自己的生活質量添磚加瓦。

8. 個人理財規劃的內容

個人理財規劃就是通過制定財務計劃， 對個人（或家庭）財務資源進行適當管理並實現生活目標的一個過程，包括儲蓄策劃，證券投資策劃，房產策劃， 保險策劃，教育策劃，個人稅收策劃，退休策劃， 遺產策劃等內容。

一。儲蓄策劃：儲蓄策劃是所有理財的源頭，
通過分析家庭現金流結構。尋找提高家庭儲蓄的可能方式 設計出合理的家庭儲蓄策劃方案，從而提高家庭的儲蓄額。 儲蓄策劃工具可分為活期儲蓄和定期儲蓄。

二。證券投資策劃。證券投資策劃在個人總投資中往往
佔有很高的比例。根據期限長短和風險收益特徵， 證券投資工具分為貨幣市場工具固定收益性工具、 權益性工具和金融衍生工具。證券投資計劃要求個人
金融理財師在充分了解客戶的風險偏好與投資需求的基礎上，通過合理的資產分配，使投資組合既能滿足客戶的 流動性要求與風險承受能力，又能夠獲得充足的回報

三。房產投資策劃。房地產投資是一種長期的大額投資， 除了用於個人消費，它還具有明顯的投資價值。 投資者購買房產主要出於四種考慮：自己居住、對外出租 、投機獲利和減免稅收。金融理財師既要對所在國的 房地律法規和影響房地產的各種因素有比較深入的了解， 又要詳細了解客戶的支付能力以及所在國金融機構關於 房地產金融的各種規定，以幫助客戶確定最合理的房地產 購置計劃。

四。教育策劃：教育投資是一種智力投資，它不僅可以 提高人的文化水平和生活品位。還可以使受教育者增加 人力資本。教育投資可以分為兩類：客戶自身的教育投資 和對子女的教育投資。金融理財師在幫助客戶進行 教育投資計劃時，首先要對客戶的教育需求和子女的 基本情況進行分析，確定和未來的教育投資資金需求， 其次要分析客戶的收入狀況，並根據具體情況確定客戶和子女教育投資資金的來源，最後要綜合運用各種 投資工具來彌合客戶教育投資來源和需求之間的差距。

五。保險策劃：保險策劃是完備理財計劃不可缺少的一部分。個人參加保險的目的就是為了個人和家庭生活的安全和穩定。從這個目的出發，我們投保時主要應掌握轉移風險、 量力而行的原則，通過一定的步驟做出行之有效的保險策劃。

六。稅收策劃：稅收策劃是在充分了解本國稅收制度的
前提下通過運用收入分解轉移、收入延期、投資於資本利得、資產銷售、杠桿投資、稅負抵減等各種稅務籌劃策略， 合法地減少稅負。

七。退休策劃：退休策劃是一個長期的過程，不是簡單 地通過在退休之前存一筆錢就能解決，個人在退休之前的 幾十年就要開始確定目標，進行詳細的規劃。 提早做好退休計劃不僅可以使自己的退休生活更有保障， 同時也可以減輕子女的負擔。

八。遺產策劃：遺產策劃的目的是幫助客戶高效率地管理遺產，並將遺產順利地轉移到受益人手中