保險公司對信用風險保護

⑴ 什麼是信用保證保險

信用保證保險是以信用風險為標的的保險，因投保人在信用關系中的身份不同，分為信用保險和保證保險。

近年來，信用保證保險在消費金融、小微企業融資領域發揮了諸多作用，為借款人增信，在借貸業務中扮演了資金資產連接器和風險緩釋的角色。市場上對信用保證保險的風險也存在擔憂：一旦借款人違約，保險公司就要按規定賠付，很容易讓保險公司暴露風險敞口。在《關於開展信用保證保險業務專項自查工作的通知》中，就提到了要通過自查強化保險公司合規經營、防範化解風險、提升內控管理為目標；及時發現風險隱患，從源頭上遏制信保業務風險等。

⑵ 下列行為中哪個將增加保險公司信用風險( ) a提高服務，重視誠信 b從消費者角度出發，保護消費者利益

此題題眼在「信用」2字，顧d中的「誤導」2字明顯可以提高信用風險

⑶ 信用險對中小企業有什麼幫助哪家保險公司開展了信用險

狹義的信用保險是指權利人向保險人投保債務人的信用風險的一種保險。廣義的信用險則是以信用風險作為保險標的的保險。都是保險人對被保證人的作為或不作為致使權利人遭受損失負賠償責任的保險。我們公司所用的是廣義的信用險的概念，包括了《保險法》中所列的保證保險及信用保險。具體到產品來看，目前我們有兩大系列產品：一是貸款履約保證保險；二是國內貿易信用險。
國內貿易信用險是一項企業用於風險管理的保險產品。其主要功能是保障企業應收帳款的安全。其原理是把債務人的保證責任轉移給保險人，當債務人不能履行其義務時，由保險人承擔賠償責任。舉個例子來說，甲向乙採用信用銷售的方式銷售產品，未來貨款能否及時、足額地得到支付？那麼賣方甲為了規避賬款成為壞帳死帳的風險，就可以向保險公司購買信用險，來降低壞賬的風險。這一類的信用險，也是社會各界接觸較多的，如出口信用保險，是針對出口開展的信用保險。
貸款履約保證保險，是指保險公司向貸款履約保證保險的受益人（即債權人，這里主要指銀行）承諾，如果被保險人（即債務人，這里專指借款人）不按照合同約定或法律的規定履行義務，則由該保險公司承擔賠償責任的一種保險形式。
安邦保險有國內貿易信用險和貸款履約保證保險兩大系列產品。在貸款履約保證保險產品體系中，我們有企業貸款履約保證保險和個人貸款履約保證保險。企業貸款履約保證保險指企業因正常生產經營需要，在其自有資金不足且無法獨立獲得銀行貸款的情況下，通過購買企業貸款履約保證保險提升其信用而取得融資的一個保險產品。我們這個產品的服務對象主要是中小企業。個人貸款履約保證保險則是個人因投資、創業、消費等行為，在自有資金不足且無法獨立獲得銀行貸款的情況下，通過購買個人貸款履約保證保險提升其信用而取得融資的一個保險產品

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⑷ 如何避免平安保險信用風險和流動性風險造成的損失

保單是否已經購買？
1，如果沒有購買的情況下，了解到保險名稱後與平安官方客服聯系，要求平安客服對保險險種進行講解，防止業務人員為了業績提成對保單優劣進行誤導。
2，如果已經購買，壽險保單從簽收回執之日起開始計算猶豫期，猶豫期內詳細查看保險合同條款，如發現與介紹不符馬上向公司辦理退保手續。
3，了解保險法中規定的雙方權利與義務，
第二章 保險合同

第一節 一般規定
第十條 保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。
投保人是指與保險人訂立保險合同，並按照合同約定負有支付保險費義務的人。
保險人是指與投保人訂立保險合同，並按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。
投保人在對保單認可的情況下，按時交納保費，保證保單正常有效持有，就可以避免平安保險信用風險和流動性風險造成的損失。

⑸ 關於財產保險的信用保證保險··考試題，請高手回答～～～急～～～～

相同點：保險保險和信用保險承保的標的都是信用風險
不同點：
1、保險保險是通過出立保證書來承保的，該保證書通財產保險單有著本質區別，其內容通常很簡單，只規定擔保事宜;而信用保險是通過保險單來承保的，其保險單同其他財產險保險單並無大的差別，同樣規定責任范圍、責任免除、保險金額（責任限額）、保險費、損失賠償、被保險人的權利義務等條款。
2、保證保險是義務人應權利人的要求投保自己的信用風險，義務人是被保證人，由保險公司出立保證書擔保，保險公司實際上是保證人，保險公司為了減少風險往往要求義務人提供反擔保（即由其他人或單位向保險公司保證義務人履行義務），這樣，除保險公司外，保證保險中還涉及到義務人、反擔保人和權利人三方；信用保險的被保險人是權利人，承保的是被保證人（義務人）的信用風險，除保險人外，保險合同中只涉及到權利人和義務人兩方。
3、在保證保險中，義務人交納保費是為了獲得向權利人保證履行義務的憑證。保險人出立保證書，但履約的全部義務還是由義務人自己承擔，並沒有發生風險轉移。保險人收取的保費是憑其信用資格而得到的一種擔保費，風險仍由義務人承擔，只有在義務人沒有能力承擔的情況下才由保險人代為履行義務。因此，對保險人來說，經營保證保險的風險是相當小的；在信用保險中，被保險人交納保費是為了把可能因義務人不履行義務而使自己受到的損失風險轉嫁給保險人，保險人承擔者實實在在的風險。

⑹ 中國太平洋財產保險保護如何保護企業出口貿易短期信用

出口信用保險是承保出口商在經營出口業務的過程中因進口商的商業風險或進口國的政治風險而遭受的損失的一種信用保險，是國家為了推動本國的出口貿易，保障出口企業的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險准備金的非贏利性的政策性保險業務。
出口信用保險承擔的風險特別巨大，且難以使用統計方法測算損失概率，一般商業性保險公司不願意經營這種保險，所以大多數是靠政府支持來經營的。[1]
出口信用保險承保的對象是出口企業的應收賬款，承保的風險主要是人為原因造成的商業信用風險和政治風險。商業信用風險主要包括：買方因破產而無力支付債務、買方拖欠貨款、買方因自身原因而拒絕收貨及付款等。
這款保險應該屬於政策性的險種，目前中保信和人保都有，但是太平洋不太清楚。您可以打電話咨詢，並且可以讓他們發條款仔細看看賠付的責任。

⑺ 信用保險和保證保險業務監管辦法

信用保險和保證保險業務監管辦法

為保護保險消費者合法權益 ，進一步加強信用保險和保證保險業務（以下簡稱信保業務）監管 ，規范經營行為 ，防範化解風險 ，促進信保業務持續健康發展 ，根據《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國合同法》等法律法規 ，制定本辦法。

第一章 總則

第一條 本辦法所稱信用保險和保證保險 ，是指以履約信用風險為保險標的的保險。信用保險的信用風險主體為履約義務人 ，投保人、被保險人為權利人；保證保險的投保人為履約義務人 ，被保險人為權利人。

本辦法所稱保險公司 ，是指經銀保監會批准設立的財產保險公司；所稱專營性保險公司 ，是指經銀保監會批復的直保業務經營范圍僅限信用保險、保證保險的財產保險公司。

本辦法所稱融資性信保業務 ，是指保險公司為借貸、融資租賃等融資合同的履約信用風險提供保險保障的信保業務。

本辦法所稱合作機構 ，是指在營銷獲客、風險審核、催收追償等信保業務經營過程中的相關環節 ，與保險公司開展合作的機構。

第二條 保險公司經營信保業務 ，應當堅持依法合規、小額分散、風險可控的經營原則。

第二章 經營規則

第三條 保險公司開展信保業務應當遵守償付能力監管要求 ，充分考慮償付能力監管要求對信保業務的資本約束 ，確保信保業務的發展與公司資本實力、風險管理能力相匹配。

第四條 保險公司經營融資性信保業務的 ，應當符合以下要求：

（一）最近兩個季度末核心償付能力充足率不低於75% ，且綜合償付能力充足率不低於150%。
（二）總公司成立專門負責信保業務的管理部門 ，並建立完善的組織架構和專業的人才隊伍。
（三）建立覆蓋保前風險審核、保後監測管理的業務操作系統；具備對履約義務人獨立審核的風險管控系統 ，且需接入中國人民銀行徵信系統。
通過互聯網承保個人融資性信保業務 ，由總公司集中核保、集中管控 ，且與具有合法放貸資質的金融機構的業務系統進行數據對接。
（四）具有健全的融資性信保業務管理制度和操作規程。
（五）銀保監會規定的其他要求。

第五條 保險公司承保的信保業務自留責任余額累計不得超過上一季度末凈資產的10倍。除專營性保險公司外 ，其他保險公司承保的融資性信保業務自留責任余額累計不得超過上一季度末凈資產的4倍 ，融資性信保業務中承保普惠型小微企業貸款余額佔比達到30%以上時 ，承保倍數上限可提高至6倍。

保險公司承保單個履約義務人及其關聯方的自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的5%。除專營性保險公司外 ，其他保險公司承保的融資性信保業務單個履約義務人及其關聯方自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的1%。

第六條 保險公司不得承保以下信保業務：

（一）非公開發行的債券業務、公開發行的主體信用評級或債項評級在AA+以下的債券業務（專營性保險公司除外）；
（二）底層履約義務人已發生變更的債權轉讓業務；
（三）非銀行機構發起的資產證券化業務；
（四）金融衍生產品的業務；
（五）保險公司的控股股東、實際控制人、子公司以及其他關聯方的資金融入業務；
（六）銀保監會禁止承保的其他業務。

第七條 保險公司開展信保業務 ，不得存在以下經營行為：

（一）承保不會實際發生的損失或損失已確定的業務；
（二）承保融資性信保業務貸（借）款利率超過國家規定上限的業務；
（三）承保融資性信保業務的被保險人為不具有合法融資服務資質的資金方；
（四）以拆分保單期限或保險金額的形式 ，承保與同一融資合同項下期限或金額不相匹配的業務；
（五）通過保單特別約定或簽訂補充協議等形式 ，實質性改變經審批或備案的信保產品；
（六）對同一承保主體的同一保險責任 ，出具與保險合同的法律效力類似且具有擔保性質的函件；
（七）自行或委外開展催收追償中存在違法違規行為；
（八）銀保監會禁止的其他經營行為。

第八條 保險公司通過互聯網開展融資性信保業務的 ，應當按照互聯網保險業務監管規定 ，在官網顯著位置對保險產品、保單查詢鏈接、客戶投訴渠道、信息安全保障、合作的互聯網機構等內容進行披露；同時要求合作的互聯網機構在業務網頁顯著位置對上述內容進行信息披露。

第九條 保險公司經營信保業務 ，應當謹慎評估風險和運營成本 ，准確測算風險損失率 ，並結合履約義務人的實際風險水平和綜合承受能力 ，合理釐定費率。

第三章 內控管理

第十條 保險公司開展信保業務應當由總公司集中管理 ，分支機構在總公司的統一管理下開展信保業務。開展融資性信保業務的分支機構 ，應當在銷售、核保等重要環節設立專職專崗 ，不得兼職。

第十一條 保險公司總公司應當配備或聘請具有經濟、金融、法律、財務、統計分析等知識背景或具有信用保險、保證保險、融資擔保、銀行信貸等從業經驗的專業人才 ，並不斷加強業務培訓和人才培養 ，提高風險識別能力。

第十二條 保險公司應當建立涵蓋信保業務全流程的業務系統 ，業務系統應具備反欺詐、信用風險評估、信用風險跟蹤等實質性審核和監控功能。融資性信保業務系統還應具備還款能力評估、放（還）款資金監測等功能。

第十三條 保險公司應當建立信保業務評估審議及決策機制 ，確保相關決策可追溯。融資性信保業務的管理制度至少包括核保政策、業務操作規范、產品開發與管理、合作方管理、抵質押物管理及處置、催收追償、內部人員管理、消費者權益保護等。

第十四條 保險公司應當制定信保業務的承保標准和操作規范。融資性信保業務應當建立承保可回溯管理機制 ，並按照《中華人民共和國保險法》要求保存相關資料；通過互聯網承保的融資性信保業務 ，應當對投保人身份信息真實性進行驗證 ，完整記錄和保存互聯網保險銷售行為信息 ，確保記錄全面、不可篡改。

第十五條 保險公司應當對融資性信保業務履約義務人的資產真實性、交易真實性、償債能力、信用記錄等進行審慎調查和密切跟蹤 ，防止虛假欺詐行為。保險公司不得將融資性信保業務風險審核和風險監控等核心業務環節外包給合作機構 ，不得因合作機構提供風險反制措施而放鬆風險管控。

第十六條 保險公司應當加強對合作機構經營行為的監督管理 ，由總公司制定統一的合作協議模板 ，明確雙方權利義務；建立健全對合作機構的管理制度 ，根據不同環節合作機構的特點和風險 ，在准入、評估、退出、舉報投訴等方面提出明確要求。

第十七條 保險公司應當結合信保業務的風險狀況 ，與被保險人建立一定比例的風險共擔機制 ，並在保險合同中明確各方權利義務。

第十八條 保險公司應當在依法合規的前提下與第三方徵信機構進行數據對接 ，並制定數據保密管理制度 ，不得泄露客戶信息 ，不得利用客戶所提供的信息從事任何與保險業務無關或損害投保人、被保險人利益的活動。

第十九條 保險公司應當審慎評估信保業務風險 ，並建立風險預警機制 ，針對主要風險類型 ，設定預警指標和參數 ，做到早預警、早介入、早處置。

第二十條 保險公司應當按照銀保監會關於流動性管理的要求 ，每半年對信保業務開展壓力測試。保險公司開展融資性信保業務的 ，應當每季度開展壓力測試 ，壓力測試應當包括流動性風險、系統性風險、償付能力風險等方面的內容。

第二十一條 保險公司經營信保業務應當嚴格按照監管規定 ，遵循非壽險精算的原理和方法 ，審慎評估業務風險 ，並根據評估結果 ，合理提取和結轉相關准備金。

第二十二條 保險公司應當嚴格按照《中華人民共和國保險法》有關要求 ，在法律規定及保險合同約定的時效內做出核定、以及賠付或拒賠決定。保險公司應當在信保業務保單中明確全國統一的投訴、理賠電話。

第二十三條 保險公司應當依法合規開展催收追償工作。對於委外催收的 ，保險公司應當與催收機構制定業務合作規則 ，明確雙方權利義務 ，加強對催收機構業務行為管理。

第二十四條 保險公司對信保業務的追償款確認和計量應當嚴格按照會計准則相關規定執行 ，嚴禁虛增追償款 ，影響財務報表的真實性和准確性。同時 ，保險公司應當至少每季度對追償款進行回溯評估 ，確保財務報表真實准確反映相關風險。

第二十五條 保險公司應結合信保業務發展戰略和當前的風險狀況 ，制定風險偏好策略 ，採用定性、定量相結合的方式 ，確定信保業務的風險容忍度和風險限額 ，根據公司風險承受能力 ，進行與之匹配的再保險安排。

第二十六條 保險公司應當建立信保業務突發事件應急預案 ，明確處置部門及其職責、處置措施和處置程序 ，及時化解風險 ，避免發生群體性、區域性事件。同時 ，應當加強輿論引導 ，做好正面宣傳。

第二十七條 保險公司經營信保業務的 ，應當將信保業務納入內部審計范疇。經營融資性信保業務的 ，應當每年進行內部專項審計。審計內容包括但不限於業務經營成果、制度建設、財務核算、系統建設、風險管控、准備金提取、合法合規等情況。

第四章 監督管理

第二十八條 保險公司應當建立信保業務突發事件報告機制 ，按照銀保監會關於突發事件信息報告要求 ，報送至銀保監會及風險事件所在地銀保監局。信保業務突發事件包括但不限於負面輿情較多、可能造成公司償付能力不足或流動性風險、影響公司或行業聲譽的事件及群體性事件等。

第二十九條 經營信保業務的保險公司應於每年2月底前向銀保監會及屬地監管局報告上一年度業務經營情況 ，包括但不限於以下內容：

（一）信保業務管理制度、組織架構、隊伍建設、系統建設等情況；
（二）業務整體經營情況及融資性信保業務經營情況 ，包括經營成果、賠付情況、承保關聯方情況、再保險情況、存在的主要問題及風險、消費者投訴及處理情況、風險處置情況等；
（三）合作機構的相關情況 ，包括合作機構的管控、合作家數、合作業務領域、合作模式、主要問題及風險、法律糾紛、應對風險措施等；
（四）下一年度信保業務發展規劃；
（五）銀保監會要求報告的其他情況。

保險公司應於每年4月底前將上一年度信保業務審計報告或審計報告中涉及信保業務的內容及年度壓力測試報告 ，報送銀保監會及屬地監管局。保險公司應按照本辦法第二十條的要求 ，於每半年或每季度後15個工作日內將有關信保業務的壓力測試報告 ，報送銀保監會及屬地監管局。

第三十條 銀保監會負責整體信保業務的監督管理及統籌指導風險處置工作。銀保監局負責屬地機構及轄內分支機構的信保業務監督管理和風險處置工作。保險公司或省級機構首次開辦或停辦信保業務的 ，應當自出現上述情況之日起5個工作日內向所在地銀保監局報告。

第三十一條 保險公司在經營信保業務中 ，違反本辦法相關規定的 ，銀保監會及銀保監局可以依法採取監管談話、限期整改、通報批評等監管措施。

保險公司違反本辦法第四條第一項的 ，銀保監會及其派出機構可以依法採取責令停止接受信保新業務的監管措施。

保險公司使用的保險條款和保險費率違反法律、行政法規或監管規定的 ，銀保監會及其派出機構可以依法採取責令停止使用條款費率、限期修改的監管措施；情節嚴重的 ，可以在一定期限內禁止申報新的條款費率。

第三十二條 保險公司在經營信保業務過程中 ，存在以下情形的 ，銀保監會及其派出機構可以責令整改。對於違反《中華人民共和國保險法》有關規定的 ，依法予以行政處罰。

（一）未按規定辦理再保險的；
（二）存在承保第六條所列禁止性業務的；
（三）存在第七條所列經營行為的；
（四）未按第八條規定信息披露的；
（五）未按規定使用經審批或備案的保險條款和費率的；
（六）未按本辦法規定報送相關報告的；
（七）違反本辦法其他規定的。

第五章 附 則

第三十三條 政策性保險公司的中長期出口信用保險和海外投資保險業務不適用本辦法。政策性保險公司不適用本辦法第五條規定。

第三十四條 本辦法由銀保監會負責解釋和修訂。銀保監會規章和規范性文件另有規定的 ，從其規定。

第三十五條 本辦法自印發之日起生效 ，《信用保證保險業務監管暫行辦法》（保監財險〔2017〕180號）同時廢止。

⑻ 3. 有人對太平人壽信用風險能力了解嗎

3月16日下午，中組部部長李源潮在相關工作會議上正式宣布，中國四大國有保險公司：中國人壽保險集團、中國人民保險集團、中國太平保險集團和中國出口信用保險公司正式升格為副部級央企，人事權移交中組部.太平人壽歷史悠久，1929年始創於上海，1956年移師海外專營壽險業務，曾是中國近現代史上實力最強、規模最大、市場份額最多的民族保險企業之一，也是現今中國保險市場上經營時間最長和品牌歷史最悠久的中資壽險公司之一。2001年11月，中國保險（控股）有限公司（2009年6月更名為「中國太平保險集團公司」，簡稱「中國太平」）以「太平人壽」名義，全面恢復經營國內人身保險業務。2001年12月5日，在中國加入WTO前夕，太平人壽宣布在國內復業經營。復業後的「太平人壽」是我國第六家全國性壽險公司，總部設在上海。目前，公司注冊資本金37.3億元人民幣，已在國內28個省、自治區和直轄市開設35家分公司和800餘家三、四級機構，服務網路基本覆蓋全國。截至2011年12月31日，太平人壽總資產已超過1331億元人民幣，期末有效承保金額達11698億元人民幣，已穩居國內中大型壽險公司行列，2007年至2011年，連續五年躋身「中國企業500強」和「中國服務業企業500強」。在連續六年為太平人壽作出「BBB+」評級後，國際權威評級機構惠譽國際（FITCH）於2010年首次將太平人壽評級提升至「A-」，評級展望為「穩定」。2011年，惠譽國際繼續為太平人壽作出「A-」評級。惠譽認為，太平人壽有較好的商譽、管理水平、經營環境和發展前景，具有較強的償付能力和抗風險能力。上公司的網站看一看哈，這都是有據可查的哦。

⑼ 保險公司的主要風險有哪些

是挺復雜的。我嘗試著回答一下
現講一下題目中的一個硬傷，阿曼應該是阿拉伯半島上的亞洲國家，不是非洲國家。

1、答：
存在的風險因素包括：粗分一下主要有：貨物運輸（包括裝卸、儲存）途中的財產滅失風險，運輸過程中貨物價格波動的風險，以及外方在收貨後不予付款的拒付風險。

2、答：
投保適當的保險以及加強對貿易對方的信用風險管理，是規避以上風險因素的主要手段。

3、答：
主要有《協會海洋貨物運輸保險一切險條款》附加《戰爭、罷工拓展條款》、《變色、銹蝕條款》；及《出口信用保險》。如果貨物在卸貨港存放的時間超過60天，則還應投保《財產一切險》附加《盜搶條款》
海洋貨物運輸保險主要保障貨物運輸裝卸存儲途中的財產滅失風險，而出口信用保險主要保障對方拒付貨款的風險。

4、答：
在海洋貨物運輸保險中，貨物的保險金額一般為投保人向保險公司如實申報的貨物交易價值的110%，此上浮的10%即為保障此類風險（同時還包括標的出險後由於時間延誤的問題造成的其他一些費用和損失）而定，如若投保人認為此項保障程度尚有不足，可申請提高上述上浮比例，但不應超過30%，同時支付相應保費。

在出口信用保險中，保險人給與交易對象的授信額度取決於投保人與交易對象簽訂的貿易合同中的合同價格。如若價格發生波動，在交易實際發生前，投保人可向保險人提出增加或減少授信額度，保險人根據實際情況決定是否增減以及增減的幅度。但投保人應繳納相應的保險費。

財產一切保險的保險金額的確定，取決於投保人根據貿易價值向保險人如是申報的價值。如果在保險期限內價格發生波動，在貨權發生轉移前，投保人可向保險人申請增加或減少保險金額，並繳納相應保險費。

5、答：
無論是貨物運輸保險還是出口信用保險，其保險期限均屬航次險類，即從所保障風險的開始作為保險期限的開始，以及所保風險的結束作為保險期限的結束。不存在未到期保險合同的問題。
而財產一切保險，投保人則應向保險人提出提前解除保險合同，保險人會在原保費中扣除相應短期保費後（日比例或月比例可選其一），向投保人退還剩餘保險費。

6、答：
1、具體參見《協會海洋貨物運輸一切險條款》及《出口信用保險條款》及《財產一切險保險條款》的保險責任及責任免除

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從來不做廣告的我