郵政儲蓄銀行操作風險案

㈠ 解開[中國郵政]（儲蓄銀行）詐騙的幌子——實戰經歷

說啊，中國郵政儲蓄銀行詐騙的幌子

㈡ 中國郵政儲蓄銀行存在6項違法違規事實，有哪些信息值得關注

想必大家都聽說了中國郵政銀行被罰款的事情，中國郵政銀行因存在六項違法違紀事實，所以才會被罰款449.078541萬元。在本次事件中，最值得注意的就是中國郵政銀行的違法違紀事實，這六項內容都值得我們好好注意，因為可能我們也在這些方面曾經被“騙過”。

最後，中國郵政銀行還存在著提交材料不準時、未按照規定辦理業務等小問題，這一次被罰款449.078541萬元，只是數罪並罰而已，也希望中國郵政銀行能夠好好整改，不要再做出這種違法亂紀的事情來了。

㈢ 中國郵政儲蓄銀行員因打人被治安拘留會被辭退嗎

打人肯定是不對的，辭退是肯定的，輕上以上還要附帶民事和刑事責任

㈣ 郵政儲蓄的風險防範一般是什麼內容

1、認真貫徹防範金融風險要求

內控合規建設活動，切實履行風險防控主體責任，牢牢抓住了擺在前面的「1」，時時緊控了發生案件的「0」，捍衛了改革發展的成果，維護金融秩序、經濟和社會穩定。

2、持續強化內控風險管理監督

強化危機意識、增強問題導向，是有效防範高頻風險的有效手段。把內控風險管理工作放在更突出、更緊迫的位置上，抓緊、抓實、抓好。通過風險提示、常規檢查、不定期抽查、整改問責等措施，積極構建全方位內控體系，從根本上築牢風險的「防火牆」。

3、構建長效內控風險管理體系

要構建長效內控風險管理體系，必須將嚴格的內控措施轉化為行內制度，並切實抓好制度管理，這是內控風險管理的核心內容。

定期對全分行制度進行全面梳理，及時查漏補缺，不斷健全規章制度體系，切實做到以制度管人、管事、管權，確保各項經營管理活動有章可循、有據可依。

建立常態化行內制度運行情況的調查評估機制，對標外部法律法規及監管規定的變化情況，及時發現並有效改進制度中存在的各類問題，修訂完善內部管理制度。

加強對新制度的事前合規審查，統一制度類文件印發管理，強化對制度發文的關口控制，有效保障內部各項制度的合法合規性。

4、營造良好內控風險管理環境

用法治的思維來開展工作，是抓好內控風險管理建設的重要基礎。全面加強法治教育和建設，全力鑄造法制文化。明確法治工作組織架構及職責，積極推動各項法治工作開展。

定期組織集中學習法律法規知識，形成高管帶頭、全員參與學法、懂法、守法、用法的良好氛圍，狠抓黨風廉政建設，堅決查處違紀違規的人和事。

5、切實提高內控風險管理能力

始終把隊伍建設作為加強內控風險管理的重要任務來抓。是加大內控風險管理專業人才的儲備及培養力度，拓展專業人才晉升空間，積極打造核心內控風險團隊，並通過引入外部法律顧問，建立律師庫，為全分行各項工作提供更多的綜合或專項法律服務及支撐。

㈤ 《中國郵政儲蓄銀行員工行為十條禁令》具體包括哪些內容

一、嚴禁以任何形式參與或介紹他人參與非法吸收公眾存款、集資詐騙、民間借貸等活動。

二、嚴禁參與涉恐、涉黃、涉賭、涉毒、涉黑、傳銷和洗錢等活動。

三、嚴禁挪用、盜取銀行或客戶資金，嚴禁空存空取、空繳空撥，嚴禁以個人賬戶過渡銀行或客戶資金。

四、嚴禁偽造、擅自印製、套用重要空白憑證。

五、嚴禁私刻、盜用、出借銀行或客戶印章、印鑒卡，嚴禁在與業務無關的賬、表、簿、證等上蓋章，嚴禁在空白紙張、空白介紹信、空白合同、空白票證、空白賬簿/表等上預留印章。

六、嚴禁代客戶保管存單、卡、折、現金、有價單證、票據、印鑒卡、支付設備、身份證件或身份證件復印件等重要物品，嚴禁違規代客戶辦理業務。

七、嚴禁盜用、超許可權持有系統工號、智能令牌、口令、密碼，嚴禁復制指紋、嚴禁密碼「公開化」。

八、嚴禁弄虛作假為本人或他人套取銀行信用，嚴禁發放頂冒名貸款，嚴禁違背信用卡申請人真實意願實施虛假進件，嚴禁泄露信用卡申請人敏感關鍵信息。

九、嚴禁預簽借款合同、貸款借據、受託支付申請書、借款支用單等信貸單證。

十、嚴禁授意、指使、強令他人違規操作，或接受他人授意、使、強令違規操作且不舉報。

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中國人民銀行正風肅紀十條禁令

為嚴守黨的六項紀律和廉潔自律有關規定，中國人民銀行、國家外匯管理局各單位及工作人員應嚴格執行以下禁令：

一、嚴禁發表與中央精神相違背的言論；

二、嚴禁設立「小金庫」或違規發放津貼補貼或福利；

三、嚴禁違規接收使用地方政府、企業獎補資金；

四、嚴禁利用職務影響力干預人員招錄、幹部選拔任用工作；

五、嚴禁違規購買兌換紀念幣；

六、嚴禁違規查詢反洗錢、徵信等信息；

七、嚴禁系統內公務接待飲酒；

八、嚴禁違規借用多佔單位住房；

九、嚴禁違規參與經營活動；

十、嚴禁參與非法集資、高利貸等違法違規金融活動。

㈥ 郵政儲蓄銀行會不會高息吸儲會有風險嗎

任何銀行理財產品都有風險的。中國郵政儲蓄銀行也同樣面臨以下問題：
1，本金及理財收益風險：中國郵政儲蓄銀行銀行本理財計劃不保障本金及理財收益。您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。
中國郵政儲蓄銀行銀行本理財計劃收益來源於資產組合出讓、處分或持有到期的收入。如資產組合無法正常處置的，則由此產生的本金及理財收益（如有，下同）損失的風險由投資者自行承擔；如資產組合內的債券資產存在違約風險、市場風險和流動性風險，由此產生的理財本金及收益損失的風險由投資者自行承擔，在發生債券資產違約的最不利情況下投資者將可能損失全部本金。
示例：若投資者購買中國郵政儲蓄銀行理財計劃，理財計劃本金為50000元，理財計劃預期最高到期年化收益率為4.7％，在資產組合項下資產全部虧損的最不利情況下，理財計劃50000元本金將全部損失。（條文寫得很清楚：您的本金可能蒙受重大損失。重大到什麼程度：例子也寫的很清楚，即可以血本無歸。）
2，管理人風險：因管理人受經驗、技能等因素的限制，或者管理人違背協議約定、處理事務不當等，可能導致本計劃項下的理財資金遭受損失。（就是說：管理人是個沒經驗的笨蛋也罷，道德敗壞的違背協議也罷，導致你的資金受損失都是你認購人承擔）
3，政策風險
4，延期風險：

㈦ 郵政儲蓄銀行縣支行綜合管理部採取哪些措施做好案件防控工作

郵政銀行額貸款須抵押商戶高額度10萬元需要兩擔保1、家公務員2、企市業單位式員工
三戶聯保三商戶互相擔保貸款每戶貸10萬元手續簡單手續齊全35放款期限10萬元總利息八千左右
要買房知道二手房新房
二手房貸款打79折手續簡單快捷項抵押程需要周房產局事呵呵房產局認識提速
貸高低與利息關

㈧ 中國郵政儲蓄銀行員工違規行為處理辦法 試行

具體要看該工作人員違法了哪條銀行業務的各種規章規定。如有過錯或過失在，銀行員工要承擔過錯對應的責任。造成損失的，完全可能承擔(部分)賠償責任；依照管理規定，可能下崗或被辭退。

㈨ 求一篇關於我國郵政儲蓄銀行操作風險的論文

年入170億保全系統盈虧平衡，變身銀行如何確保各方利益成關鍵

利益分割難以平衡

國家郵政局有關人士對是否成立郵政儲蓄銀行的傳言緘口不言。

29日下午，記者未能從國家郵政局獲得權威信息；之後致電湖北郵政系統一位知情人士，他也表示，目前他們並未接到國家郵政局的任何文件，系統內也沒有明確聽到關於成立郵政儲蓄銀行的消息。

不過，這位知情人士告訴記者，「單獨成立郵政儲蓄銀行，整個郵政系統都不希望看到。」

據他介紹，之所以風行上述說法，原因之一就是郵政儲蓄收入已經成為郵政系統全部業務收入的重頭戲。以武漢市為例，武漢郵政局下轄儲匯、函件等6個專業局，去年儲匯局的收入已佔到整個郵政局業務收入的30％左右，名列第一。

放眼全國，郵政儲蓄已成為郵政業務的主要收入來源，每年將近170億元的利潤保證了整個郵政業務的基本盈虧平衡。

「事實上，由於郵政承擔著全國普通服務的重任，靠郵儲收入補貼整個郵政已成為公開的秘密。」但是，「近年來，郵政只享受存款利差而不承擔貸款風險的營業模式開始受到非議」。

正在撰寫「郵儲改革」論文的北京郵電大學經濟管理學院教授吳洪表示，「每年能給郵政系統帶來上百億元轉存利潤收入的郵政儲蓄，牽動著郵政、央行、財政部、農村信用社等多方的利益糾葛。正是利益分割的難以平衡，導致了郵儲改革方案至今不能落定。」

湖北郵政儲匯局試水

2月9日，為共同開發個人零售金融市場，武漢的兩家金融機構——湖北省郵政儲匯局與中信實業銀行武漢分行簽訂了全面合作協議。

據了解，湖北省郵政儲匯局與中信實業銀行武漢分行合作協議的框架，涵蓋各種個人金融業務。主要包括：具有郵政儲蓄存單和憑證式國債的客戶，可以向中信實業銀行通過質押獲得貸款；中信實業銀行則可充分利用郵政儲匯局遍及城鄉的網路優勢，為更多的客戶提供全方位金融服務。

湖北省郵政儲匯局主要從事個人零售金融業務，其儲蓄存款近年穩步增長，存款余額達到81億元，成為該省內一家資金實力雄厚的非銀行金融機構；中信實業銀行截至去年底存款余額達109億元，在本地同業中居於領先水平。

基於此，湖北省銀監局的一位負責人認為，兩家金融機構實現全面合作，這在湖北省還是首次。有業內人士認為，類似的動作在全國來說也不多見，「事實上，它似乎在逐步印證此前外界關於郵政儲蓄改革方案的說法。」

折衷方案日漸成形

在這個方案中，除了繼續委託國家開發銀行對部分資金進行運用以外，郵政儲蓄將進入銀行間同業拆借市場，參與貨幣市場操作，購買貨幣市場的短期投資產品。除了購買國債以及政策性金融債以外，該方案還將允許郵政儲蓄購買國有大型企業發行的企業債券。

「郵政儲蓄接下來將具備證券投資功能，允許郵政儲蓄資金參與證券市場投資，可以購買證券投資基金等風險相對較低的證券投資產品，最終實現資金運用的多元化。」中國社會科學院金融所的易憲容教授分析。

郵政儲蓄銀行利用郵政系統的網點將必須支付郵政系統一定的費用；同時，為了配合郵政儲蓄改革，發改委方案提出對於一些偏遠地區的政策性郵政業務進行補貼。顯然，這個方案既解決了國家郵政總局擔心這塊肥肉將被吃掉而不願意郵政儲蓄銀行獨立的難題，又解決了郵政儲蓄離開郵政網點支持將難以生存的困難。

根據上述方案，改制後的郵政儲匯局業務范圍將僅限於銀行間市場債券交易、向其它商業貸款機構提供協定貸款以及一些低風險投資項目。

這只是郵政儲蓄改革的第一步。根據該方案，在實現了資金運用多元化後，郵政儲蓄下一步將發展成獨立的郵政儲蓄銀行。

采訪過程中，一位業內人士告訴記者，此前發改委的相關方案至今看似無聲無息，實質上蘊藏著很強的爆發力。方案意在使得郵政儲蓄進一步拓寬資金運用渠道，但如何實施卻一直缺乏可行性方案。

去年9月，央行將郵儲資金推向了市場，迫使郵儲邁出了市場化的第一步——為自己的新增存款尋找新出路。然而，這樣的改革方案還是受到了多方詬病，在實際的操作中也並不盡如人意。

據郵政系統內部人員透露，「這項改革讓郵儲業務損失了至少40％—45％。」因為盡管央行為郵儲的資金出路提供了「銀行間同業拆借、國債市場運作和商業銀行大額協議存款」三個主要方向，但由於受到郵政儲匯局程序煩瑣、時間過長的運作程序限制，至今鮮見成功案例。

㈩ 中國郵政儲蓄銀行被罰449萬，被處罰的原因是什麼

中國郵政這一次之所以被罰款449萬，最主要的原因就在於他幫助銀行客戶開戶的時候，存在著一些不合規的操作，所以要對其進行罰款。而根本就在於有一些客戶反映在開戶的時候明明沒有選擇開通簡訊提醒業務，但是到最後卻收到了簡訊，而簡訊提醒業務是需要收費的。所以，銀保監會在審查的時候，對其做出了處罰。那麼今天我們就來探討一下這個問題。

第三，應該如何解決這樣的事情？

其實從這里我們就可以看到監管的好處。如果不是有一些熱心的民眾向銀保監會進行舉報，那麼我想很多人可能都會默默的忍受銀行的一些做法，畢竟對於很多個人用戶來說，損失的不過是一個月的簡訊提醒費，但是對於銀行來說，他們通過這樣的做法，卻可以欺騙幾十萬甚至上百萬人，所獲得的利潤是非常大的。