如何判斷理財公司風險

『壹』 公司網銀買理財時候風險評估

1、風險評估（Risk Assessment） 是指，在風險事件發生之前或之後（但還沒有結束），該事件給人們的生活、生命、財產等各個方面造成的影響和損失的可能性進行量化評估的工作。即，風險評估就是量化測評某一事件或事物帶來的影響或損失的可能程度。

從信息安全的角度來講，風險評估是對信息資產（即某事件或事物所具有的信息集）所面臨的威脅、存在的弱點、造成的影響，以及三者綜合作用所帶來風險的可能性的評估。作為風險管理的基礎，風險評估是組織確定信息安全需求的一個重要途徑，屬於組織信息安全管理體系策劃的過程。

2、銀行的理財產品的風險評估，必須有理財經理的簽字，如果是第一次購買銀行理財產品，需要認真填寫好風險評估表，銀行理財人員會依據風險測評結果，告訴客戶屬於那種類型等級購買適合的風險等級理財產品，投資者投資銀行理財產品要看準選擇。

所以還是需要客戶到網點當面進行風險評估的，好在評估的有效期是一年，這樣評估後，以後再購買同類產品就不需要再做了。

3、工商銀行理財產品風險設五個等級，PR1為保守型、PR2為穩健型、PR3為平衡型、PR4為成長型、PR5為進取型；

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風險評估（Risk Assessment） 是指，在風險事件發生之前或之後（但還沒有結束），該事件給人們的生活、生命、財產等各個方面造成的影響和損失的可能性進行量化評估的工作。即，風險評估就是量化測評某一事件或事物帶來的影響或損失的可能程度。

『貳』 投資理財公司有風險嗎，具體表現是什麼

1、各種證照是否齊全（證件不全有風險）
2、投資方式是否能理解（投資方式你理解不了有風險）
3、收益如何來，如何做到穩定，風險是什麼，如何規避（沒有穩定收益的能力有風險）
4、是否有風險提示（沒有告知風險有風險）
5、簽署合同是否是保本保收益，非保本要明確風險比例，超出風險後如何處理（沒有簽合同或者在合同裡面明確風險就有風險）
所以，能清晰以上細節就基本上可以參與了。

『叄』 理財產品的風險高低怎麼區分

理財產品的風險高低如下圖所示：

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

『肆』 如何判斷一個p2p理財平台是否安全靠譜

一、銀行存管是資金安全的一大保障

銀行存管是指銀行接受網貸平台委託，按照法律法規規定和合同約定，履行網路借貸資金專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、信息披露等職責的業務。

P2P網貸平台本質上只是作為一個信息中介的定位而存在，撮合投資人和借貸人的業務，承擔各種信息的發布，客戶資金有銀行的賬戶分賬管理，平台是不允許接觸客戶資金的。銀行存管有效地避免了平台設立資金池和非法融資的風險。所以說，選擇一個具有銀行存管的平台是十分重要的。

二、看平台的實繳資本、融資情況以及風險保證金

看一個p2p理財平台的資金實力如何要從這三個方面看：實繳資本、融資情況、風險保障金。實繳資本是指公司成立之初實際收到的股東出資總額，相對於注冊資本，實繳資本更容易反映平台所屬公司的資金實力。融資情況是指平台接受資金注入的情況，一般來說融資情況較好的平台發展前景更好，不然也不會有吸納那麼多融資金額，不過也不排除自身資金比較充足沒經過多輪融資且體驗好的平台。

風險保障金是平台設立的兜底專項資金，一般來說平台會設立上千萬的風險保障金，一旦借貸人出現逾期情況沒有按時還款，平台就會啟用風險保障金。根據銀監會的規定，借貸人在平台的最高借貸金額不超過20萬，企業借貸金額不超過100萬。平台小額分散的特點與千萬風險准備金都是從保護資金安全出發。從監管層面上，並不提倡平台使用風險保障金兜底，但為了保護投資人的資金安全不少平台還是設立風險保障金來提高平台資金安全系數。

三、看風控審核體系和信息披露

理論上來講，平台審核體系參考維度越多，那麼借款人的資信以及還款能力越強。一般來說，平台會有多重審核機制。

作為一個理財人，應該注意平台的信息：

1、投資人的資金流向、借貸人的個人信息以及資金用於哪個方面;

2、平台為投資人已賺取的收益，相對於交易總額，平台已為投資人賺取的利益更具說服力;

3、單個債券項目金額，是否存在過高的風險;

4、平台的累計待收金額，關繫到投資人在平台投資卻還未收回的資金情況;

5、平台的壞賬率和逾期率。

『伍』 如何判斷票據理財的風險高低

從票據產生源頭來看，承兌匯票本身是因貿易中雙方的資金支付結算而產生，是服務貿易雙方的一種結算支付工具，是買方企業支付給買方企業的一種延期支付憑證。根據最終承兌人的不同，承兌匯票分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。互聯網金融平台中的票據業務模式，主要是圍繞這兩類票據貼現業務上開展，通過將票據質押給互聯網金融平台，由互聯網金融平台上的小額投資者支付資金貼現給持票企業。下面我們結合互聯網金融的業務特點，詳細講述這兩類票據貼現業務的業務模式。

一、 銀行承兌匯票

銀行承兌匯票，是貿易雙方中由買方企業向銀行申請開立支付給賣方企業的延期支付票據。票據到期後由首先由企業進行承兌，即使企業承兌違約，最終承兌銀行也會無條件兌付給持票人，因此風險相對較小。目前京東、蘇寧等電商巨頭大多以此類的銀行承兌匯票為主，目前給投資者的收益率大致在6%-7%，普遍比較低。

銀行承兌匯票的開立，無論是對銀行、開票企業還是持票企業來講，都是一種非常便捷有利結算融資工具。

對於銀行來說，申請開立銀行承兌匯票的企業需要交保一定比例的開票保證金，銀行可以利用此開票的機會獲得一筆低成本的定期存款，同時還可以收取開票手續費。通過開立銀行承兌匯票，開票企業還需要向銀行提交一定貿易背景資料，讓銀行了解開票的原因和貿易背景審查相關的風險，從而加強了銀行與企業之間的合作。

對於開票企業來講，通過開立銀行承兌匯票可以放大資金量，擴大交易規模。例如開票企業僅僅存在入20萬的保證金，就可以開出100萬元承兌匯票，做一筆100萬的生意，放大了5倍的資金量。其次，開立銀行承兌匯票的手續費很低，僅為開票金額的萬分之五，這遠遠低於同檔次商業貸款的利率。再次，通過支付銀行承兌匯票，可以立即確定貿易合作，可要求供應商降低采購價格而獲得部分利益;最後，因為銀行承兌匯票本身就是「信用票據」，能夠開出銀行承兌匯票本身就說明該企業的經營效益好、信譽高，以此來給合作夥伴增加更多的信心。

對持票企業來講，由於銀行承兌匯票可用於背書轉讓、到銀行貼現，而且貼現利率低於同期的貸款利率，因此，可以增加企業資產的流動性，進而增強資產的彈性。其次，由於銀行承兌匯票到期最終能避免應收賬款回籠的風險，提高資金回籠的速度。再次，通過應用承兌匯票業務，賣方企業擴大了企業的銷售量。當前產能過剩的環境下，產能過剩對企業信用產生了嚴重的影響，僅憑企業信用是不夠的，但如果增加了銀行信用這個附加條件，就可以明顯降低賣方的收款風險就，增加了企業的銷售能力。

通過上述的分析，可能很多讀者會發出疑問，既然如此，為什麼還有那麼多銀行承兌匯票持票企業到互聯網金融平台貼現呢?根據筆者目前的調查發現，主要是由於當前國內商業銀行高大上式的服務方式未能有效滿足票據及時貼現的需求所導致，當前表現在：一、對於很多小面額的，持票時間不足一個月的票據，目前很多商業銀行明確表示不予以貼現。二、由於商業銀行全面風險管理理念的推進，目前各家商業銀行也都有專業的同業授信額度，在某些情況下，部分規模小、風險管理水平相對弱的城商行、村鎮銀行、農信社等開出銀行承兌匯票，在很多銀行機構無法獲得便利的貼現，因此，在此種情況下的持票人如果急需資金，才可能願意承擔相對更高的貼現利率。

對於這兩種情況，我們舉例子來看，第一種情況，對於一張500萬工商銀行開出承兌匯票，我們基本可以確信只要貿易背景真實，持票企業持有票據一個月以上，在目前的市場利率下，基本可以在國內絕大多數金融機構以年化4.5%以下的利率貼現，快速拿到貼現資金。在此種情況下，對於這張票據的持有人，你說他會拿到互聯網金融平台以年化7.0 %以上的資金貼現嗎?假如該銀行承兌匯票還有5個月可以到期承兌，如果持票企業真的頭腦發熱一定要去互聯網金融平台去貼現，那麼就意味著他要損失5萬以上的資金。第二種情況，如持票企業持有是一張浙江省農村信用社開立的5萬元的銀行承兌匯票，由於農信社開出的承兌匯票本身可以貼現的銀行有限，無法在很多銀行獲得貼現，因此如果持票企業急需資金，由於票面金額比較小，他還是願意以年化7.5%貼現利率，找專業的互聯網金融平台進行貼現的，盡管價格是高了一點，但是由於本身的標的比較小，因此損失不大，基本可以接受。

二、 商業承兌匯票

商業承兌匯票是由貿易中交易雙方企業自行約定的，由開票企業到期承兌，因此商業承兌匯票的風險主要源於開票企業的信用風險。商業承兌匯票的貼現基本等同於企業之間流動資金貸款，商業承兌匯票的貼現要嚴格考察開票企業的償付能力的，因此風險不容小覷。

綜上所述，目前的互聯網金融中票據業務，我們不能僅僅的看成是低風險類的理財業務，還要具體看是哪類票據貼現。如果銀行承兌匯票貼現，那麼基本可以認定主要是一些小面額期限短的銀行承兌匯票的貼現，由於銀行承兌，風險相對較小，因此市場的收益率也比較低，可以勉強說為「票據理財」業務。對於商業承兌匯票貼現而言，由於具有和商業貸款一樣的風險，因此我們不能把商業承兌匯票的貼現說成：「票據理財」業務，而應該更多的看成是普通的流動資金貸款，要具有很強的風險把控能力。

目前由於票據貼現相對專業，普通大眾投資者缺乏匯票相關的專業知識，對票據貼現的風險點更是缺乏認識，因此，大多數票據貼現業務模式的互聯網金融平台人氣並不是很旺，成交量也相對比較小，仍在發展的初級階段。

『陸』 大風險意味著大機會，怎樣知道目前的理財存在哪些風險

從專業的角度來說，投資理財的風險主要風險主要分為兩類：系統性風險和非系統性風險。

1、系統性風險主要是由政治、經濟及社會環境等宏觀因素造成的，對整個股票市場或絕大多數股票普遍產生不利影響的風險。在這樣的系統性風險下，全球股市都在下跌，不管你買什麼樣的權益類基金都很難取得正收益。

第三步：對投資組合進行監控和調整。構建好基金組合以後並不是一勞永逸的，我們要根據基金的表現，基金經理的調整、市場風格的變化等因素對投資組合進行監控，定期或者不定期進行調整。

我們理財不是為了投機，保持財富穩健增長才是更優先的目標。做好大類資產配置、構建可以讓我們在投資中降低投資理財風險，避免資產大幅波動。

『柒』 銀行理財違約，普通人如何辨別其中的風險

一、產品不是銀行發行的
銀行也是公司，除了自營產品還有幫別人賣產品，我們上面說的這兩個都是銀行代銷的股權投資類產品。

藉助中國理財網，辨別購買的是否是銀行自己的產品
怎麼辨別自己買的是不是銀行家自己的產品呢？你問下客戶經理，或者上官網去找找產品編碼：它一共14位，字母C開頭，然後呢在中國理財網查下，找到的呢就是銀行自家產品，找不到就是別人家的。
二、看產品的投資方向。
很簡單，看合同或產品說明書。

投資方向也是一條辨別方法
如果裡面說的是銀行間市場、交易所市場債券，資金拆借、信託計劃、票據等等，風險比較低。
如果寫的有黃金、股票、外匯、基金、商品、指數等，風險比較高。
三、是看產品風險等級。
在產品的說明書和合同里，會用一些簡單的符號來劃分風險。一般來說，風險由低到高分為5個等級：

產品風險等級也能幫你辨別
謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5)。
一般的朋友，我們買R2、R1的就可以。R5風險水平有多高，請看開頭兩個違約的產品，連本金都差點保不住了。
懂了這些以後，上面的這些糟心的產品，如果朋友再遇到一秒鍾就能看出來。

『捌』 現在的理財平台層出不窮，怎樣辨別安全性呢

目前市場上的P2P理財產品按運作模式分為五類：票據理財產品、第三方擔保理財產品、抵押類理財產品、應收賬款的保理類理財產品和純信用貸產品。產品的模式不同、性質不同，風險也各不相同。而在安全性上，根據抵押狀況不同，可分為三類。
1、信用貸：風險最高、收益也高
信用貸不需要借款人提供抵押物，而我國內地目前還沒有建立完善的個人徵信體系，網貸平台各自的風控體系也無法不連接央行的徵信系統，借款人即使存在壞賬記錄等不良信用紀錄，很多網貸平台也無法獲知，因此，信用貸是最不安全的一種理財產品。但是，正因為風險高，信用貸給投資者的收益也高，因此不少人仍然寧願冒險。
2、無抵押物的第三方擔保P2P產品：風險性較高，收益各有不同
現在不少網貸平台都宣布擁有大型擔保公司擔保，但擔保公司自身的財務狀況、資金鏈安全程度也不夠透明，甚至一些擔保平台自己都有可能出現風險，一旦P2P理財產品出現問題，很難兌現擔保承諾。
3、硬抵押物類理財產品：風險可控，收益較高
抵押物理財產品有實物抵押，相對來說風險較小，一旦出現借款人逾期壞賬，平台可以通過拍賣借款人的抵押物，保障投資者的資金安全。一旦出現借款人逾期壞賬，平台可以通過拍賣借款人的抵押物，保障投資者的資金安全。因此，抵押物理財產品比較受投資者歡迎，不少P2P平台，如A資本、泛融網都主攻這類理財產品。
投資者該如何挑選P2P平台:
首先，建議投資者選擇硬抵押物類理財產品。這類產品，即便出現壞賬，平台仍然可以最大程度上保障投資者利益。比如泛融網推出的泛融寶，要求融資者提供100%的貨物倉單質押，憑借這些倉單，融資者可獲得質押率在60%-80%左右的融資款，一旦出現違約，平台可以處置抵押物，將資金返還投資者。相比之下，信用貸和第三方擔保都無法達到這種程度的投資安全保障。
其次，要理性選擇產品回報率，在風險可控的情況下追求高收益，不要盲目相信超高的回報率而忽視風險。綜觀國內外的P2P平台，比如人人貸、陸金所、A資本、泛融網等平台，投資人的年化收益率通常在7%~15%左右。高出15%的年化收益率基本意味著風險超高，平台出現資金風險的幾率也很高，投資者的資金安全難以保障。
另外，一些細節也可以作為投資者選擇平台的參考因素。比如，單一借款額是否過高，交易信息是否透明，資金進出是否靈活等等。以新上線的泛融網為例，其推出的泛融寶理財產品基於稀有金屬企業倉單質押，借款方資質有保障，資金安全性強。同時，投資者參與門檻低，資金出入靈活，年化收益率最高13%，作為一支P2P新軍，泛融網依託稀有金屬行業，在風險和收益兩方面都有不錯表現。