個人理財基礎課後題

❶ 個人理財的問題（課堂練習）

你等著，我給你做份報告，你這個難度有點大，我要花點時間了。

OK了，搞定了，我QQ416811129，一個WORD，一個EXCEL，上線了M我，給你傳過去，關鍵是EXCEL 在這里不能看，WORD到無所謂的。

一、基本家庭情況分析
家庭共有三人，張先生，年齡45歲，年薪稅後約50000元，年終獎金10000元，只有基本的社保。張太太，年齡約45歲，年薪稅後約40000元，有基本社保和養老保險，兒子，讀書高一，年齡約16歲。
家庭生命周期定位 家庭成長期（即從最小子女出生到完成學業為止，又稱滿巢期）該時期的家庭有一定的風險抵抗能力。
家庭風險偏好分析 從張先生家的投資情況來看，其風險偏好為保守型。
二、客戶財務狀況評估
資產負債 現有存款20萬，基金市值2萬（被套）。一套現價40萬的60平米的舊房。沒有負債，我們可以通過合理的負債提高收益水平。
現金流量 年工資性收入10萬，有較強的保障性。日常支出估計在年3萬。家庭有充足的資產流動性，但同時也說明該家庭投資理財收入能力不足。
資產配置 固定資產佔比66%，流動資產佔比34%，處於一個可以接受的水平，但流動性資產內部分配嚴重不均衡，銀行存款占據了幾乎全部，這嚴重影響到了家庭的理財收入能力。
三、理財目標
1、根據客戶的需求確定理財目標
孩子上大學，5W。
大一點的住房，初步估值60W。
張先生的養老金，
2、根據客戶的家庭周期確定理財目標
為孩子結婚預備10W的花銷。

四、理財建議
通脹率設置在4.5%的高位，工資增長率設定在5%的低位，退休金接近原工資的1/4,所以整個估值過程是保守的。
張先生退休時可支配流動資產72W，總資產132W。
每年為張女士及家庭的醫療，意外保險等支出提供了1W，日常應急資金1W，

❷ 個人理財習題集的作者簡介

許國慶，中國銀行業從業人員資格認證辦公室組織編寫的考試輔導教材《公共基礎》（中國金融出版社2007年5月出版）教材編寫組成員，並主編了《個人理財考試輔導習題集》（2007年版及2008年版，中信出版社）、《風險管理考試輔導習題集》（2007年版及2008年版，中信出版社）及《公共基礎考試輔導習題集》（2007年版，中國金融出版社；2008年版，中信出版社）。為深圳、上海、河南、山西等地銀行業協會、中國財務公司協會以及有關銀行進行「個人理財」、「風險管理」及「公共基礎」的考前串講培訓。
許先生1998年起擔任誠迅金融培訓公司董事長，將美國商業銀行長年使用的信貸風險分析培訓及華爾街券商普遍使用的估值定價模型培訓引進中國，進行本土化再造，現已舉辦數十期，並多次舉辦債券、資產證券化、信用衍生品等定量分析模型培訓，長年為中外銀行、券商、基金、保險公司、財務公司、上市公司及金融監管部門提供金融培訓。
許先生曾在美國摩根大通銀行北京代表處工作5年，任北京代表，向中國客戶提供金融理財及信貸產品服務，通過利率互換和匯率互換等衍生工具為機構客戶提供風險管理服務。在華爾街六大投資銀行之一的美國雷曼兄弟公司紐約及香港分支機構工作4年，任債券部副總裁，向中國投資客戶提供理財產品及風險管理服務。
許先生1991年至1993年在哈佛商學院就讀，獲mba學位。1986年畢業於北京大學經濟學院，獲學士學位。自1998年以來每年到北大、清華、交大、復旦等數十所高校進行金融職業生涯及求職技巧的公益講座，著有職場工具書《無領到白領》（中信出版社出版，現已9次印刷，第4版發行）。

❸ 個人理財課後題，急……

看不清！