個人理財的相關理論

❶ 理財學理論應用到個人理財中的主要有哪些

充分調動你的每一分錢，使其流動。最好了解各種理財的途徑和懂得計算方式！而不是銷售人員牽著鼻子走，理財不建議買股票，那叫投資。把部分動產變成不動產，再加銀行的理財。穩妥，不輸就是贏啊！我的經驗。

❷ 個人理財的理論基礎來源於什麼學

個人理財的理論基礎來自於現代投資學。

❸ 個人理財的理論基礎來自於什麼

個人理財的基礎來自於個人觀和人生觀的分配正常比例。

❹ 財富管理業務適用的相關理論包括哪些

信託的獨特優勢可以從經濟周期理論、財富管理理論和產業經濟發展理論三個方面加以闡釋。

經濟周期理論：平滑經濟波動，優化金融資源配置。

在宏觀經濟學理論中，一個經濟周期由繁榮、衰退、蕭條、復甦四個階段組成，經濟周期的循環不可避免。經濟周期對經濟系統中由各個行業組成的子系統都會產生重要影響，行業的周期性與經濟的周期性相一致，二者之間相互影響，相互制約。

特別是對於以資源配置為主要載體的金融業態，其行業發展與經濟周期的波動密切相關。本質上，金融領域的「平滑」機制，是建立在一定均衡狀態基礎上的。當基本均衡關系被破壞到一定程度，在內部沖擊與外部沖擊作用下，金融風險就會產生。

金融風險的形成機理與金融穩定機制可以簡短地表述為：金融體系存在內在不穩定機制，在沖擊（動力機制）作用下，金融體系的不穩定性逐步積聚增強，金融風險隨之產生。

在傳導機製作用下，金融風險逐步擴散，對實體經濟產生影響；在穩定機製作用下，金融風險逐步得到控制，一個經濟周期循環完成。

信託制度由於其本身具有的財產管理、風險隔離、權益重構、跨行業金融資源配置及靈活的業務模式等制度優勢，能夠根據經濟發展水平與金融市場供需情況，通過設置不同的金融工具，一方面，可克服債權融資在跨期風險處理上較脆弱的缺點，同時吸收債權融資在克服系統性風險方面的優勢；

另一方面，可避開權益融資在系統性風險處理上較脆弱的缺點，同時吸收權益融資在克服跨期融資方面的優勢。也就是說，信託制度具有的綜合性投融資模式，可以根據經濟運行的特點、國家調控政策及融資主體需要，設置組合型的投融資方式，適應和滿足投融資市場的變化。

同時，這種在投融資模式方面的綜合優勢克服經濟發展周期帶來的系統性風險和跨期性風險，可以平滑經濟發展的波動性，優化金融資源的有效配置，有利於促進經濟健康穩定增長。

信託業務的靈活性和創新性除了可在產融結合過程中發揮信託融資的中長期優勢外，還可以根據資本市場的運行情況及經濟運行周期結合運用短、中及長期融資模式，在提高金融資源跨時空配置效率的同時，克服債權融資與權益融資本身難以克服的道德風險與逆向選擇的問題。

財富管理理論：助力居民財產性收入增長，促進社會和諧。

信託的制度優勢使信託公司具備了知識智慧開創業務的能力，通過不斷創新，打破各種邊界約束，把邊界約束下的潛在價值釋放出來，把被主觀切斷的原本相互聯系的價值鏈創生出來。

通過知識集成，持續開展金融創新，圍繞客戶需求提供綜合金融解決方案，因而也稱為「智慧型信託」。比如信託制度實行的管理權與收益權分離的原則，即十分適合現代經濟發展對方便而靈活的理財制度的須求。

信託作為財產管理的一種法律制度安排，與當今的財富管理制度存在天然的內在邏輯。

財富管理理論主要研究的是財富的形式，包括財富在不同時代的形式、財富觀及轉化方式、財富觀的實現及財富的分配、財富管理體系及制度等內容。

財富管理蘊含財富的傳承及增值兩項內容。在美國等商事信託發達的國家，信託承擔著投資管理的職責，委託人既是投資人又兼為受益人，受益人與受託人之間存在信託契約關系，信託的目的是財富的增值，受託人因此而獲得受託報酬。

在經濟高速發展、財富積累體現出集中趨勢的中國，如何進行科學投資、如何有效管理自己的財富，逐漸成為國人關注熱點。

隨著財富管理業務實踐的推進，成功的投資理財不僅能夠實現財富增值，還可以在家族傳承中得到延續。

特別是目前在涉及家庭資產代際傳承、資產信託、跨境投資稅收制度及離岸財富管理業務制度規范等法律規定尚不明確的中國財富管理市場。

信託公司必須結合自身制度優勢，深入探究財富管理業務的發展規律，從產品創新、品牌建設、人力資源管理、服務體系、交叉銷售、渠道建設、組織架構、風險管理等多個方面入手。

❺ 4 理財規劃的相關理論知識 4.1 生命周期與個人理財規劃 4.2 投資組合理論 4.2.1 風險與風險厭惡 4.2.2

我前幾天在中華金融學習網上了解到一些相關信息，但可能記得不全，下面我將與你分享：
EFPTM資格認證教學與考試大綱（2009）
基於2008年金融理財管理師（EFP）資格認證教學與考試大綱和近年來市場的變化，在國際金融理財標准委員會中國專家委員會（FPSB China Advisory Panel）的監督和指導下，現代金融理財標准（上海）有限公司（FPSB China）修訂了2009年EFP資格認證教學與考試大綱。2009年金融理財管理師（EFP）資格認證的教學和考試大綱分為以下八個部分，涵蓋了金融理財管理教學體系的基本知識點與資格考試范圍。
備註： E1－EFP了解，E2－EFP理解，E3－EFP掌握。
章節 內容 重要程度
金融理財原理
1 金融理財的概念
1.1 金融理財概念的內涵和外延 E1
1.2 生涯規劃與理財目標 E2
1.2.1 生涯規劃的內容 E2
1.2.2 區分生涯規劃與理財目標 E2
1.2.3 理財目標和生涯現金流的關系 E2
1.3 金融理財的定義 E3
2 CFPTM資格認證體系
2.1 EFPTM商標與CFPTM商標、AFPTM商標的區別和聯系 E2
2.2 EFP資格認證、AFP資格認證和CFP資格認證的4E認證標准 E3
2.2.1 教育 E3
2.2.2 考試 E3
2.2.3 工作經驗 E3
2.2.4 職業道德 E3
2.3 成為CFP專業人士、AFP專業人士和EFP專業人士的路徑 E2
3 金融理財師職業道德
3.1 守法遵規 E3
3.2 正直誠信 E3
3.3 客觀公正 E3
3.4 專業勝任 E3
3.5 保守秘密 E3
3.6 專業精神 E3
3.7 克盡職守 E3
4 標准理財規劃流程
4.1 理財規劃標准流程的六個組成部分 E3
4.2 引導客戶需求的TOPS原則 E2
4.3 需要收集的客戶信息主要內容 E1
4.4 確定理財目標的SMART方法內容 E2
4.5 檢驗理財目標可行性的四種方法 E1
4.6 規劃方案報告書的四方面內容 E2
4.7 理財規劃方案執行階段主要工作內容 E2
4.8 理財規劃方案監控和調整的主要內容 E2
5 貨幣時間價值
5.1 單期終值和現值 E3
5.2 多期終值和現值 E3
5.3 利率（折現率）對現值和終值的影響 E2
5.4 「72法則」 E3
5.5 計算投資回報率和投資期限的方法 E2
5.6 年金現值及終值 E3
5.7 永續年金的現值 E3
5.8 增長型年金的現值和終值 E2
5.9 增長型永續年金現值的計算 E3
5.10 期初年金與期末年金之間的關系 E3
5.11 凈現值與內部回報率 E2
5.12 名義利率和有效利率 E3
6 查表法的運用
6.1 復利現值系數表 E3
6.2 復利終值系數表 E3
6.3 年金現值系數表 E3
6.4 年金終值系數表 E3
7 理財規劃原理
7.1 財務目標可行性分析的四種方法 E3
7.2 目標基準點法 E3
7.2.1 目標基準點法的原理 E3
7.2.2 識別目標基準點 E2
7.2.3 運用目標基準點法實現退休、住房和教育金目標的具體思路 E2
7.3 目標順序法的原理 E2
7.4 目標並進法的原理 E2
7.5 目標現值法的原理 E2
8 家庭財務報表分析
8.1 流量和存量科目 E3
8.2 資產負債表的編制 E1
8.3 資產負債表的結構分析 E2
8.4 收支儲蓄表的編制 E1
8.5 收支儲蓄表的結構分析 E2
8.6 儲蓄和凈值的關系 E3
8.7 資產成長率的計算 E2
9 居住規劃
9.1 租房和購房的優缺點 E1
9.2 租房和購房的年資金成本構成 E2
9.3 租購決策的影響因素 E3
9.4 購房規劃的年收入概演算法 E2
9.5 換房規劃 E2
9.6 房地產估價的三種方法及其適用性 E1
10 教育金規劃
10.1 子女教育金規劃的必要性 E3
10.2 子女教育金負擔比的概念 E2
10.3 子女教育金規劃的工具及其優缺點 E2
11 客戶屬性分析
11.1 家庭生命周期的四個階段及理財重點 E3
11.2 人生不同階段的保險需求 E2
11.3 四種典型理財價值觀 E2
11.4 根據客戶屬性確定適當的理財和營銷模式 E3
11.5 風險承受度、風險承受能力與風險承受態度 E2
11.6 根據客戶風險承受能力和態度，對投資組合選取合適的資產配置 E3
12 信用與債務管理
12.1 杠杠投資凈值報酬率的計算 E3
12.2 住房凈值貸款、抵利型房貸和反按揭 E2
12.3 固定利率與浮動利率 E2
13 特殊理財規劃
13.1 夫妻財產制度 E1
13.2 共同財產和一方財產的確定 E3
13.3 離婚案例的規劃重點 E1
13.4 離婚財產分割的法律規定 E2
13.5 離婚時對共同財產和一方財產的處理 E2
13.6 離婚時對公司股權和房屋的分割 E3
13.7 子女撫養權和撫養費 E3
13.8 子女撫養費的核定水平 E1
投資規劃
1 投資與投資規劃的基本概念
1.1 投資的含義與類別 E2
1.2 投資的適宜性 E2
1.3 投資規劃的內容與步驟 E2
2 投資工具概覽
常見投資工具的風險與收益特徵 E2
3 金融市場和金融機構
3.1 金融市場的分類與功能 E2
3.2 主要金融機構的角色 E2
3.3 證券交易的場所與交易機制 E2
3.4 證券市場的監管與自律 E2
4 投資信息的收集和分析
4.1 投資信息的重要性 E2
4.2 獲取信息的渠道 E2
4.3 上市公司信息披露制度 E2
5 收益的類別和測定
5.1 收益率的定義 E3
5.2 幾何平均與算術平均收益率 E3
5.3 必要收益率、名義收益率與真實收益率 E2
5.5 期望收益率的含義與計算 E3
6 風險的類別和測定
6.1 收益率的不確定性 E2
6.2 風險溢價的含義 E2
6.3 風險的來源 E2
6.4 系統性風險與非系統性風險的含義 E3
6.5 方差、標准差的定義與含義 E3
6.6 風險厭惡假設（均值—方差准則） E2
6.7 收益率的分布 E1
7 投資組合理論
7.1 協方差與相關系數的定義與含義 E2
7.2 投資組合收益率的計算 E3
7.3 協方差對投資組合方差的影響 E2
7.4 投資分散化的意義 E3
7.5 "風險資產投資組合可行域的形成、有效
邊界的含義" E2
7.6 最小方差組合 E1
7.7 資本市場線的含義 E2
7.8 市場組合 E2
7.9 最優資產組合的選擇 E1
7.1 分離定理及其含義 E1
8 資本資產定價模型
8.1 可分散風險與不可分散風險 E3
8.2 CAPM的表達及其含義 E3
8.3 beta的含義與應用 E2
8.4 均衡收益率與套利 E1
8.5 CAPM與資本市場線的比較 E1
8.6 CAPM的局限性 E1
9 市場有效性
9.1 有效市場的分類與含義 E3
9.2 有效市場假說的啟示 E2
9.3 有效市場的異像 E2
10 行為金融學初步 E2
11 債券市場與債券報價
11.1 債券的基本要素 E3
11.2 債券的分類 E2
11.3 債券市場與報價 E2
12 債券定價與債券收益率
12.1 零息與附息債券的定價 E2
12.2 債券的收益率（到期收益率、持有期收益率、當期收益率、應稅等價收益率） E2
12.3 影響債券價格的因素 E2
13 信用風險與債券評級
13.1 利率風險結構 E1
13.2 債券評級 E2
14 利率期限結構
14.1 收益率曲線及其形狀 E1
14.2 期限與利率的關系 E1
15 上市公司與股票市場
15.1 上市公司的特點 E2
15.2 公司治理結構 E2
15.3 股票分類 E2
15.4 股票的分拆與合並 E2
15.5 配股與增發 E2
15.6 股票分紅 E2
15.7 股票市場指數的分類與功能 E2
16 股票定價模型
16.1 資產估值的方法 E2
16.2 紅利貼現模型及其應用 E3
16.3 "比率估值方法及其應用
（P/E、P/B、P/sales）" E3
17 宏觀經濟對證券市場的影響
17.1 主要宏觀經濟指標 E2
17.2 經濟周期及其對證券市場的影響 E2
17.3 財政政策與貨幣政策對證券市場的影響 E2
18 行業分析
18.1 經濟周期對行業的影響 E2
18.2 行業競爭結構的影響因素 E2
19 財務分析
19.1 "常用財務比率分析與應用（短期償債能力比率、長期
償債能力比率、盈利能力比率、經營效率比率）" E2
19.2 杜邦分析 E2
20 技術分析簡介
20.1 技術分析的假設前提 E1
20.2 量價關系 E1
21 期權的基本特點
21.1 期權合約的內容 E3
21.2 期權的分類 E2
21.3 期權的實值、平值與虛值狀態 E3
22 期權的收益—風險特徵
22.1 期權到期日的價格 E2
22.2 看漲期權到期日之前的價格 E1
22.3 期權買賣雙方的收益與風險 E1
22.4 影響期權價格的因素 E2
22.5 期權的保險與杠桿功能 E2
23 中國期權類產品介紹
23.1 可贖回債券 E1
23.2 可轉換債券 E1
23.3 認股權證 E1
24 遠期簡介
24.1 遠期合約的內容 E3
24.2 遠期價格與交割價格 E2
25 期貨的基本特點
25.1 期貨合約的主要內容 E3
25.2 期貨的分類 E2
25.3 期貨買賣雙方的收益與風險 E2
25.4 期貨市場的功能 E2
26 期貨的交易與結算
26.1 期貨交易與結算的過程 E2
26.2 期貨保證金制度 E2
26.3 逐日盯市制度 E2
27 外匯的基本特點
27.1 外匯標價 E3
27.2 即期匯率與遠期匯率 E3
27.3 外匯市場簡介 E2
28 匯率決定理論
28.1 購買力平價理論 E2
28.2 利率平價理論 E2
28.3 國際收支平衡理論 E2
29 證券投資基金的基本特徵
29.1 什麼是證券投資基金 E2
29.2 基金投資的特點 E2
29.3 基金分類 E2
29.4 契約型基金當事人之間的關系 E2
30 證券投資基金的銷售與費用
30.1 基金的發行方式與銷售渠道 E2
30.2 與基金相關的費用與稅收 E2
30.3 申購、贖回的方式及其費用計算 E3
31 基金評級與基金投資
31.1 基金分類：投資風格與投資對象 E2
31.2 基金業績的評價 E2
31.3 如何選擇基金 E2
31.4 基金投資的優缺點 E2
32 常見基金介紹
32.1 貨幣市場基金 E3
32.2 債券基金 E3
32.3 ETF與LOF E2
32.4 指數基金 E3
33 投資組合管理
33.1 投資管理的過程 E2
33.2 投資說明書及主要內容 E2
33.3 投資目標（收益與風險） E3
33.4 與個人生命周期相關的投資需求 E2

❻ 理財的基本理論有哪些

理財就是一個中心，三個基本點
* 一個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產，富人錢生錢，窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。" 我們常常說富人越有錢越摳，因為他們知道錢來之不。3、理財就是買股票買保險：所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。4 、錢少，理財沒什麼效果：理財的秘密是" 愛惜錢，節省錢，錢生錢，堅持不懈。"

❼ 理財的一些基本理論

人活著就需要錢，你不可能一輩子靠人賺錢，所以要保證一輩子不為錢煩惱，一輩子有錢花，就要合理規劃自己的收入，使得收入穩步增長，達到任何時候都有錢花。一個人一生重要的不是賺了多少錢，而是讓錢為自己服務。這就要理財。終身理財。

❽ 理財規劃的理論依據有哪些

生命周期理論 這是一個最重要的關於被規劃對象或家庭所處階段理論
其他都是一些經濟投資方面的常識 比如風險與收益成正比 雞蛋不能放在一個籃子里 時間成本 機會成本理論 因人而異進行理財產品設計 保險的保障功能等等。我做理財規劃三年了。感覺最重要的理論依據還是生命周期理論。

❾ 什麼理論是個人理財最基礎的理論

個人理財是在對個人資產、負債、收支等數據進行整理分析的基礎上,運用多種投資手段管理資產和負債,實現資產最大化的過程。根據生命周期理論及人生各階段的實際情況