保險業風險管理流程

Ⅰ 簡述保險公司的風險管理規則

簡述下保險公司的風險管理規則：

1、全面管理與重點監控相統一的原則。

保險公司應當建立覆蓋所有業務流程和操作環節，能夠對風險進行持續監控、定期評估和准確預警的全面風險管理體系。

同時要根據公司實際有針對性地實施重點風險監控，及時發現、防範和化解對公司經營有重要影響的風險。

2、獨立集中與分工協作相統一的原則。

保險公司應當建立全面評估和集中管理風險的機制，保證風險管理的獨立性和客觀性。

同時要強化業務單位的風險管理主體職責，在保證風險管理職能部門與業務單位分工明確、密切協作的基礎上，使業務發展與風險管理平行推進，實現對風險的過程式控制制。

3、充分有效與成本控制相統一的原則。

保險公司應當建立與自身經營目標、業務規模、資本實力、管理能力和風險狀況相適應的風險管理體系。

同時要合理權衡風險管理成本與效益的關系，合理配置風險管理資源，實現適當成本下的有效風險管理。

(1)保險業風險管理流程擴展閱讀

保險公司可以設立由相關高級管理人員或者部門負責人組成的綜合協調機構，由總經理或者總經理指定的高級管理人員擔任負責，風險管理協調機構主要職責如下：

1、研究制定與保險公司發展戰略、整體風險承受能力相匹配的風險管理政策和制度。

2、研究制定重大事件、重大決策和重要業務流程的風險評估報告以及重大風險的解決方案。

3、向董事會風險管理委員會和管理層提交年度風險評估報告。

4、指導、協調和監督各職能部門和各業務單位開展風險管理工作。

5、合理確定各類風險限額，組織協調風險管理日常工作，協助各業務部門在風險限額內開展業務，監控風險限額的遵守情況。

Ⅱ 風險管理流程包括哪些

風險管理的流程包括風險識別，風險估測，風險評價，選擇風險管理技術，評估風險管理效果。

風險識別是對企業、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質進行鑒定的過程。

風險評價是在風險識別和風險估測的基礎上，對風險發生的概率、損失程度，結合其他因素進行全面考慮，評估發生風險的可能性及其危害程度，並與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，並決定是否需要採取相應的措施。

(2)保險業風險管理流程擴展閱讀：

注意事項：

企業信用管理對企業賒銷風險防範無疑是起到很重要的作用，但企業進行信用風險管理的本旨不在於消除風險，因為那樣只會把獲得回報的機會浪費掉。

應收壞賬率為零的企業，並不見得是風險管理做得好的企業。如果能夠預先建立應對風險的方法和措施，則風險就能成為一個有益的因素。風險管理所需要做的應該是對風險進行管理，主動選擇那些能帶來收益的風險。

Ⅲ 保險公司風險管理指引（試行）的介紹

為強化保險公司風險管理，加強保險監管，提高風險防範能力，保監會制定了《保險公司風險管理指引（試行）》。現印發給你們，請各公司結合自身實際，認真貫徹落實。

Ⅳ 風險管理的基本程序有哪些

風險管理是指如何在項目或者企業一個肯定有風險的環境里把風險可能造成的不良影響減至最低的管理過程。風險管理對現代企業而言十分重要。

風險評估是對風險可能造成的災害進行分析。主要通過以下幾個步驟進行評估：

1、根據風險識別的條目有針對性的進行調研；

2、根據調研結果和經驗，預測發生的可能性，並用百分比表示發生可能性的程度；

3、根據程度排定優先隊列。
風險評估步驟

(1）定義項目的風險參考水平值。要使風險評估發生作用，就要定義一個風險參考水平值，對於大多數項目而言，通過對性能、成本、支持及進度等因素的分析，可以找出風險的參考水平值，對於性能下降、成本超支、支持困難或進度延遲（或者這四種的組合）等情況，超過這一參考水平值項目就會被終止。

(2）建立每一組（風險、風險發生的概率、風險產生的影響）與每一個參考水平值的關系。

(3）預測一組臨界點以定義項目終止區域，該區域由一條曲線或不確定區域界定。

(4）預測什麼樣的風險組合會影響參考水平值。

風險管理的四種類型：

風險主要有四種類型：財務風險、商業風險、管理風險、操作風險。針對這些風險，風險管理有一套集文化、方法、模型、管理制度、組織架構於一體的綜合性系統。

Ⅳ 保險公司風險管理指引（試行）的第一章 總 則

第一條 為指導保險公司加強風險管理，保障保險公司穩健經營，根據《關於規范保險公司治理結構的指導意見（試行）》及其他相關法律法規，制定本指引。
第二條 本指引適用於在中國境內依法設立的保險公司和保險資產管理公司。
保險集團（控股）公司已經按照本指引規定建立覆蓋全集團的風險管理體系的，經中國保監會批准，其保險子公司可以不適用本指引。
第三條 本指引所稱風險，是指對實現保險經營目標可能產生負面影響的不確定性因素。
第四條 本指引所稱風險管理，是指保險公司圍繞經營目標，對保險經營中的風險進行識別、評估和控制的基本流程以及相關的組織架構、制度和措施。
第五條 保險公司應當明確風險管理目標，建立健全風險管理體系，規范風險管理流程，採用先進的風險管理方法和手段，努力實現適當風險水平下的效益最大化。
第六條 保險公司風險管理應當遵循以下原則：
（一）全面管理與重點監控相統一的原則。保險公司應當建立覆蓋所有業務流程和操作環節，能夠對風險進行持續監控、定期評估和准確預警的全面風險管理體系，同時要根據公司實際有針對性地實施重點風險監控，及時發現、防範和化解對公司經營有重要影響的風險。
（二）獨立集中與分工協作相統一的原則。保險公司應當建立全面評估和集中管理風險的機制，保證風險管理的獨立性和客觀性，同時要強化業務單位的風險管理主體職責，在保證風險管理職能部門與業務單位分工明確、密切協作的基礎上，使業務發展與風險管理平行推進，實現對風險的過程式控制制。
（三）充分有效與成本控制相統一的原則。保險公司應當建立與自身經營目標、業務規模、資本實力、管理能力和風險狀況相適應的風險管理體系，同時要合理權衡風險管理成本與效益的關系，合理配置風險管理資源，實現適當成本下的有效風險管理。
第七條 保險公司應當建立涵蓋風險管理基本流程和控制環節的信息系統，提高風險管理的信息化水平。
保險公司應當統籌規劃風險管理和業務管理信息系統，使風險信息能夠在職能部門和業務單位之間實現集成與共享，充分滿足對風險進行分析評估和監控管理的各項要求。
第八條 保險公司應當定期對高級管理人員和員工進行風險管理理念、知識、流程以及控制方式等內容的培訓，增強風險管理意識，同時將風險管理績效與薪酬制度、人事制度和責任追究制度相結合，培育和塑造良好的風險管理文化。

Ⅵ 保險公司的經營風險及其管理

1. 償付能力

充足率
償付能力充足率
償付能力充足率

2
公司治理、內控和合規性風險指標
公司治理

內部控制

合規性風險指標
公司治理

內部控制

合規性風險指標

3
資金運用

風險指標
（1）預定收益型非壽險投資型產品投資收益充足率

（2）基金和股票市場風險

（3）存款信用風險

（4）債券信用風險

（5）資金運用集中度

（6）違反投資規定情況
（1）資產負債持有期缺口率

（2）投資收益充足率

（3）基金和股票市場風險

（4）存款信用風險

（5）債券信用風險

（6）資金運用集中度

（7）違反投資規定情況

4
業務經營

風險指標
（1）保費增長率

（2）自留保費增長率

（3）應收保費率

（4）未決賠款准備金提取偏差率

（5）再保險人資質

（6）單一危險單位自留責任限額
（1）長期險保費收入增長率

（2）短期險自留保費增長率

（3）標準保費增長率

（4）退保率

（5）保單持續率

（6）准備金充足狀況

5
財務風險

指標
（1）產權比率

（2）自留保費資本率

（3）綜合成本率

（4）資金運用收益率

（5）速動比率

（6）現金流
（1）產權比率

（2）盈利狀況

（3）短期險綜合賠付率

（4）現金流測試情況

Ⅶ 對於保險公司來說，如何進行正確的風險管理

...這個問題太寬泛了。如果你英語過硬的話，建議你參考以下國際上一些大保險公司的風險管理文件。
財產類的以Zurich不錯，責任險類可以看XL的，貨運險可以看AIG的
人壽險不是很清楚了