個人理財的五種定義

㈠ 個人理財業務的分類和概念有哪些

個人理財業務的分類和概念包括哪些
一、個人理財業務的概念
1.個人理財業務——商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
2.專業化服務活動表現為兩種性質——顧問性質;受託性質。
3.商業銀行不得從事證券和信託業務。
二、 個人理財業務的分類
按照管理運作方式不同，商業銀行個人理財業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。
1.理財顧問服務——商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
2.綜合理財服務——商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務業務活動。
(1)私人銀行業務——向富人及其家庭提供的系統理財業務。
(2)理財計劃——商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。
①非保證收益理財計劃--進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃--銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃--銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財計劃。
②保證收益理財計劃——銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配並共同承擔相關投資風險的理財計劃。

㈡ 什麼是個人理財

1、 定義
個人理財,是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個

人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、

收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險

可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。
由此，現代意義的個人理財，不同於單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積

累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，

也就是當自己的生命和健康出現了意外，或個人所處的經濟環境發生了重大不利

變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致於

受到嚴重的影響。

2、 傳統與現代理財觀念比較
根據上述定義，我們不難發現，中國人的傳統觀念至少在下述四個方面有別於

現代人的個人理財觀念：

（1） 節儉生財。節儉是一種美德，但如果現在還秉持節儉的理財習慣，實在

是一種滯後於時代發展的理財習慣。節儉本身並不生財，並不能增大資產規模，

而僅僅是減少支出，這會影響現代人生活質量的改善。俗話說，理財關鍵是開源

節流節儉雖然符合或免一項，單一靠節儉，斷不會成為富翁。

（2） 理財是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理

財。事實上，影響未來財富的關鍵因素，是投資報酬率的高低與時間的長短，而

不是資金的多寡。毫不誇張地說，個人理財已成為我們每個人生活中不可缺少的

部分。

（3） 投機理財是投機活動。投機是投機取巧，使用損人利己的行為來謀取不

義之財，而投資是「以錢賺錢」活動，再者有著本質區別。當然，投資與投機就

像孿生兄弟，相伴而生，又投資必有投機。

（4） 只有把錢放在銀行才是理財。目前，儲蓄仍是大部分人傳統的理財方式

。中國人民銀行的有關統計數據顯示，截止2003年12月末，我國城鄉居民外幣儲

蓄存款余額首次超過11萬億元。國內居民儲蓄增長速度也同樣讓人吃驚從2000年

的7萬億到2001年的8萬億，用了22月，從2001年的8萬億到2002年的9萬億，則用

了10個多月。應該說在人們的傳統觀念中儲蓄理財最安全、最穩妥的，但是鑒於

目前利率（投資報酬率）處於很低的水平，把錢存在銀行從短期看好象是最安全

的，長期而言卻是非常危險的理財方式，因為利息收入遠遠趕不上貨幣貶值的速

度，不適於作長期投資工具。

㈢ 什麼是「個人理財」概念是什麼

個人理財簡單的來說就是制定一個計劃從而達到個人財產增加的目的。

個人理財包括以下主要內容：1.投資規劃。2.居住規劃。3.教育投資規劃。4.個人擔風險管理和保險規劃。5.個人稅務規劃。6.退休計劃。7.遺產規劃。

理財的好處

1．理財有助於我們獲取財富。財富的積累需要一個過程，但理財可以加速我們富裕的過程，從無到有，從少到多，實現原始財富的積累與財富的進一步增值。

2．理財有助於我們保有財富。這個世界上很多人輕松獲得財富。

3．理財有助於我們獲得更加有品質的生活，實現人生的理想。每人個都有自己的理想。

㈣ 個人理財都包含哪些類型，如何分類

個人理財可以分為：寶寶類貨幣基金、大額存單、智能存款、國債、基金（股票基金、債券基金）、黃金、信託、保險證券理財等，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。

現階段，度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇。

如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；如定期銀行存款產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右；還有一些精選的權益類基金產品，適合能夠承擔一定風險，追求財富保值、增值的投資者。

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㈤ 什麼是個人理財概念是什麼

個人理財,是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。由此，現代意義的個人理財，不同於單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制，也就是當自己的生命和健康出現了意外，或個人所處的經濟環境發生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不致於受到嚴重的影響。
普通老百姓，也就是想利用手中有數的幾個錢，藉助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔保的信託理財，但似乎門檻高（起存5萬）。 買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱為資金，那麼你就投資長期國債。最好自己設個期限，假設為3年，那你按照國家國債發行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環狀態，那麼堅持3年後，你享受到的就是月月收較高利息。 理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。[6]
具體要做好以下幾方面：
1.學會節流
工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。
2.做好開源
有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。
3.善於計劃
理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。
4.合理安排資金結構
在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委託專業人士給自己設計，以作參考。
5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率
高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

㈥ 個人理財業務定義

朋友，這個在不同的時代是不同的喲！