信用保證保險風險點

Ⅰ 信用保證保險的基本特徵

1、信用保證保險承保的是一種信用風險。
2、信用保證保險只是對權利人的擔保。
3、保險人經營信用保證保險業務只收取擔保費而無盈利。
4、信用保證保險的實質是一種以經濟合同所約定的合同責任為保險標的的一種保險。

Ⅱ 信用保證保險的概述

通常將權利人投保義務人信用的保險業務叫信用保險。例如，貨物出口方擔心進口方拖欠貨款而要求保險人為其提供保險，保證其在遇到上述情況遭受經濟損失時，由保險人賠償。將義務人投保自己信用的保險業務叫保證保險。例如，某工程承包合同規定，承包人應在簽訂合同後一年半內交工，業主（權利人）為能按時接收工程，要求承包人購買履約保證保險，假如在約定條件下承包人不能按時交付工程項目，給權利人造成經濟損失，由保險人負責賠償。
信用保證保險是現代保險中的一類新興業務，相對於一般財產保險和人壽保險來說歷史不長。保證保險約比信用保險出現的早一點。大約在18世紀末19世紀初，在歐洲就出現了忠誠保證保險，它最初是由一些個人、商行或銀行辦理的。稍後出現了合同擔保。1919年，第一次世界大戰結束後，鑒於東方和中歐諸國政治局勢的變化，英國政府為保護本國與東方和中歐諸國的出口貿易的順利進行，專門成立了出口信用擔保局，逐步創立了一套完整的信用保險制度，以後各國紛紛效仿。1934年，英國、法國、義大利和西班牙的私營和國營信用保險機構成立了「國際信用和投資保險人聯合會」，簡稱「伯爾尼聯盟」，旨在便於相互交流出口信用保險承保技術、支付情況和信息，並在追償方面開展國際合作。
我國的信用保證保險的發展始於20世紀80年代初期。1983年初，中國人民保險公司上海分公司與中國銀行上海分行達成協議，對一筆出口船舶的買方信貸提供中、長期信用保險；1986年人保開始試辦短期出口信用保險；1988年，國務院正式決定由中國人民保險公司試辦出口信用保險業務，並在該公司設立了信用保險部。1994年以後，中國進出口銀行也經辦各種出口信用保險業務。2001年12月，在原中國人民保險公司信用保險部和中國進出口銀行信用保險部的基礎上，組建產生了我國第一家專門經營信用保險的國有獨資的中國出口信用保險公司。保證保險業務我國曰前有多家保險公司開辦，具體險種主要有國內工程履約保險、對外承包工程的投標、履約和供貨保證保險、產品質量保證保險、住房貸款保證保險、汽車貸款保旺保險、雇員忠誠保證保險等。

Ⅲ 如何鑒定信用保證保險是違規的

信用保證保險是以信用風險為保險標的保險，它實際上是由保證人為信用關系中的被保證人提供信用擔保的一類保險業務。在業務習慣上，因投保人在信用關系中的身份不同，而將其分為信用保險和保證保險兩類。

Ⅳ 信用保證保險和一般財產保險的區別有哪些

信用保證保險是以信用風險為保險標的保險，它實際上是由保險人（保證人）為信用關系中的義務人（被保證人）提供信用擔保的一類保險業務。在業務習慣上，因投保人在信用關系中的身份不同，而將其分為信用保險和保證保險兩類。一般財產保險是指投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。
信用保證保險與一般財產保險的區別還在於：
1、在信用保險與保證保險中，實際上涉及三方的利益關系，即保險人（保證人）、權利人和義務人（被保證人）。當保險合同約定的謄故發生致使權利人遭受損失，只有在義務人（被保證人）不能補償損失時，才由保險人代其向權利人賠償，從而表明這只是對權利人經濟利益的擔保。而在一般財產保險中，只涉及保險人和被保險人的利益關系，而且因約定保險事故發生所造成的損失，無論被保險人有無補償能力，保險公司都得予以賠償。
2、從理論上講，保險人經營信用保證業務只是收取擔保服務費而無盈利可言，因為信用保險與保證保險均由直接責任者承擔責任，保險人不是從抵押財物中得到補償，就是行使追償權追回賠款。其保險費精算基礎也不相同，一般財產保險的費率主要涉及自然風險因素，相對容易一些，而信用保證保險的費率主要涉及的是政治、經濟和個人品德因素，所以相對困難一些。

Ⅳ 信用險 保證險區別

信用保險和保證保險所保障的都是債權人的信用利益，承保的都是信用風險，二者的功能有相似之處。二者的區別主要在於：一是主體不同。在信用保險中投保人和被保險人只能是債權人。債權人為了防範債務人違約的風險而為自己投保信用保險。而保證保險的投保人則是債務人，債務人為了取得債權人的信任從而贏得交易機會，主動或應債權人的要求而為債權人投保保證保險。二是特點不同。信用保險是被保險人通過保險將自身面臨的風險，即他人不守信用造成自身損失的風險轉嫁給保險人，是一種純粹的保險業務。而保證保險則是一種擔保業務，由義務人向保險人投保，保險人向權利人提供擔保。保證保險合同具有擔保合同的性質。三是功能不同。信用險的作用較保證險更為廣泛。除了可以為債權提供擔保之外，信用保險還是交易主體了解市場，尋求交易夥伴，開拓市場的重要手段。一般來講，債權人由於信息的匱乏往往不能准確地判斷交易對象的清償能力，信用保險公司則可以利用自己龐大的信用信息資料庫或者多方面的信息渠道，根據自己對債務人的了解為債權人提供咨詢服務，這使得信用保險可以在主體為交易時盡可能減少風險。

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Ⅵ 什麼叫做信用保證保險，這種保險有什麼作用

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！當今社會信任危機愈演愈烈，一份合適的信用保證保險可以幫助您規避這方面的風險，投保是合適的。

什麼叫做信用保證保險？信用保證保險的定義是什麼
信用保證保險是以信用風險為保險標的保險，它實際上是由保險人（保證人）為信用關系中的義務人（被保證人）提供信用擔保的一類保險業務。在業務習慣上，因投保人在信用關系中的身份不同，而將其分為信用保險和保證保險兩類。通常將權利人投保義務人信用的保險業務叫信用保險。

信用保證保險的作用
信用保證保險是現代保險中的一類新興業務，可以幫助投保人規避欺騙和不誠實行為所造成的經濟損失。

Ⅶ 什麼是信用保證保險

信用保證保險是以信用風險為標的的保險，因投保人在信用關系中的身份不同，分為信用保險和保證保險。

近年來，信用保證保險在消費金融、小微企業融資領域發揮了諸多作用，為借款人增信，在借貸業務中扮演了資金資產連接器和風險緩釋的角色。市場上對信用保證保險的風險也存在擔憂：一旦借款人違約，保險公司就要按規定賠付，很容易讓保險公司暴露風險敞口。在《關於開展信用保證保險業務專項自查工作的通知》中，就提到了要通過自查強化保險公司合規經營、防範化解風險、提升內控管理為目標；及時發現風險隱患，從源頭上遏制信保業務風險等。

Ⅷ 信用保證保險的經營受什麼嚴格控制

中小企業擔保公司是為中小企業借貸、招投標等經營活動提供擔保的機構，在擔保活動中擔保機構自身要承擔一定風險，在很大程度上可以說擔保公司「經營的是信用、管理的是風險」，其所處的行業是一個高風險行業，因此風險控制就成為擔保公司經營成敗的關鍵因素。本文將主要討論商業性中小企業擔保機構的風險控制策略問題。
商業性擔保公司是按照市場機制運作的、自擔風險、自我約束、自主經營、自負盈虧的機構。商業性擔保公司與政策性擔保機構完全不同：政策性擔保機構要執行國家的有關產業政策，引導和扶持對一些產業的投資，而且政府財政對其虧損給予適當的補貼；商業性擔保公司則是自負盈虧、自擔風險，完全以利潤最大化和風險控制的原則運行，發生虧損需要用自有資金來彌補。因此，風險控制是商業性擔保機構生存和發展的關鍵因素和決定性因素。
風險源於事物的不確定性，一般情況下是指出現損失的可能性。商業性擔保公司面臨的風險與銀行、保險公司、風險投資公司面臨的風險有很大不同。保險公司面對的是數額巨大的保險客戶，用向每個客戶的少量收費來彌補個別的大額損失，是根據大數定理計算後確定損失發生的概率和收取保費的比率，從而用保費可以彌補風險損失及經營成本，並獲得利潤，在一定條件下申請的項目都會得到保險，不需要對承保項目進行十分嚴格的審查；風險投資公司是通過少數項目的高額回報來彌補對多個項目的投入，是在小數定理的基礎上通過對項目的嚴格審查來控制風險的；擔保公司介於保險公司和風險投資公司之間，是通過對多數項目的低收費來彌補少數項目發生的大額損失，由於擔保公司承保的項目數量有限，擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，無法精確計算擔保費率，所以不適用於大數定理，這就要求擔保公司對項目進行嚴格的審查，將風險控制在擔保機構可接受的范圍之內。
另外，在國內擔保公司普遍開展的貸款擔保業務中，擔保公司承保的項目都是不能直接從銀行取得貸款的項目，如果項目的抵押、保證等條件很好，就可以直接從銀行獲得貸款，沒有必要找擔保公司擔保，擔保公司所做的項目基本都是銀行不願意做的。因此，擔保公司所承擔的風險要大於銀行所承擔的風險。從以上論述我們可以看出，擔保行業是一個高風險的行業。
擔保風險，是指擔保機構在擔保業務的運作過程中，由於各種不確定性因素的影響而遭受損失的可能性。擔保風險按照引發風險的層次性分類，可以分為系統性擔保風險和非系統性擔保風險。由宏觀經濟環境變化和政策、法律的變化等引發的風險屬於系統性風險，而由於擔保機構決策失誤、企業信用變化、違規操作等引起的風險為非系統性風險。面對擔保業務中的各種風險，我們可以採取以下措施：從戰略上規避和轉移一些風險；從制度上分散和消除一些風險；在操作中嚴格控制風險；在代償發生後採取強有力的資金追回措施。
在戰略上迴避和轉移風險的策略
加強對國家宏觀經濟政策和業內法律法規的關注和前瞻性研究，這樣可以增強擔保機構對國家宏觀經濟政策變化和相關法規變化的洞察力，及早做好應對准備。例如，本輪國家宏觀調控政策的實施對經濟產生了很強的緊縮效應，經濟環境變化產生了系統性風險，導致一些在保企業出現困難，如果能夠對國家宏觀經濟政策變化做很好的前瞻研究，就可以提前採取一些措施來應對，避免一些系統性風險。
造就一支高素質的職業隊伍。擔保風險的高發性、離散性與不確定性，勢必要求擔保機構管理層和員工應具有很高的業務素質。管理層人員應具有一定的風險管理經驗，對擔保風險和經營環境應有充分的認知和判斷能力。因此，在擔保公司建立之初，就要建立一支具有高度責任心，並具備財務、管理、法律、投資等專業知識的員工隊伍。這樣就可以從戰略上規避掉一些由於員工素質不高而引發的風險。
參加省級和全國的再擔保體系，通過再擔保來分散風險。目前，全國已經成立了中小企業信用再擔保體系，參加再擔保體系可以在代償風險轉變為實際損失時，由再擔保機構來分擔一部分損失，這樣就將風險分散掉了。
盡量避免法律風險，不去涉及違法違規的業務。有些業務種類是違法或違規的，但是在高額利潤的誘惑下，有許多機構都或多或少的開展了這些業務，這其中就存在著很大的潛在風險，一旦國家查處此類違規業務，開展此業務的的機構就有可能面臨災難。
在制度上分散和消除風險的策略
建立規范的法人治理結構與決策程序來規避政府幹預風險、管理人員的道德風險及內部管理風險。應該做到以下幾點：擔保機構應建立規范的法人治理結構和規范的領導體制與決策程序，注意控制擔保決策中可能出現的潛在風險；合理設置內部機構，建立一套科學的規章和管理制度，規范業務操作程序，例如建立「審保分離」的橫向平衡機制；內部組織機構之間建立相互制衡機制，同時具有良好的外部約束和相互牽制機制；防範道德風險，建立監事會和內部審計機構並保持其許可權的獨立性；保證決策的透明度和信息傳遞的及時性，加強信息反饋系統的建設。通過這些措施就可以從制度上消除一些潛在的風險。
例如，浙江省某擔保公司、注冊資本金1.2億，五家股東，國有資產經營公司控股。其內部設置的審批許可權為：
單個企業或項目擔保累計金額1000萬以上，單筆500萬以上，由董事會審批；
同上，累計金額500萬以上，1000萬以下，單筆金額100萬以上500萬以下由公司擔保審批小組審批；
同上，累計金額500萬以下，單筆金額100萬以下由公司經營班子審批。
在制度上確保被擔保企業、被擔保行業、擔保期限、擔保業務品種等做到有效分散。擔保業務品種多樣化能有效分散經營風險，應該在公司的制度中作出明確規定。擔保業務的期限應做到長期、中期、短期都有，並保持一定的比例。被擔保的行業和企業也應該做到分散，由此可以避免風險過度集中到某個行業或企業。
可以根據具體情況設定一些比率的限值，下面就是某擔保公司規定的比率：
單一行業擔保余額≤資本凈額的25%；單一客戶擔保余額≤資本凈額的5%-10%；最大十家客戶擔保余額≤資本凈額的50%；最大擔保余額≤資本凈額的10倍；擔保客戶信用等級分布A級以上≥65%，BBB級≤35%；
存續期在1年以上的擔保余額≤全部擔保余額的40%。
在制度上規定保持擔保機構的流動性，避免出現流動性風險。流動性風險，是指信用擔保機構發生代償時，因沒有足夠的流動資金來滿足代償造成的信用支付風險。擔保業務的風險發生機制與一般保險業所經營的客觀的、可預期的風險有很大區別，其發生具有很強的主觀性與不確定性。因此擔保公司在處理業務時應注意期限、金額等的匹配，防止出現流動性風險。
建立行業和企業的信息庫。通過有目的的搜索、查找等手段積累大量的本地區主要行業和企業的信息，為擔保業務開展做好基礎准備。
建立從業人員的定期交流和培訓機制。不同項目組、不同公司業務人員之間的交流可以及時傳遞一些信息，避免犯雷同的錯誤。定期培訓可以使業務人員的基本業務素質得到提高，為業務開展打下堅實的基礎。
在操作中採取嚴格控制風險的策略
擔保風險分擔。建立貸款銀行、受保企業與擔保機構的共擔風險機制。防止銀行放鬆對借款人的審查，要通過合理的擔保比例來增強銀行的貸款責任。擔保機構一般承擔70％，其它部分由銀行承擔。擔保機構的比例，法國是50％、日本是50%-80％、德國是50%-80％、美國是80％、加拿大是50％。目前，在我國金融體系中銀行存在著絕對的優勢，在與銀行的合作中擔保公司處於劣勢，因此，在很多情況下，擔保公司只能是全額擔保，銀行不願與擔保機構分擔風險。但是，對於銀行推薦的一些項目，或者在一定的條件下，可以要求銀行分擔部分風險。
反擔保措施。一般情況下，擔保機構都要求被保企業提供反擔保措施，但是如果被保企業有質量很好的、足額的抵押物和保證措施的話就會直接到銀行借款，而不用擔保公司擔保了，所以擔保機構對企業的反擔保措施要求又不能過於嚴格。因此，在實際操作中，反擔保措施的實施必須採取較為靈活的方式，例如對於小型家族企業，可以採取企業主要股東對企業債務承擔無限連帶責任的保證，而且涉及到夫妻共有財產時要由夫妻雙方簽字認可。
合法合規性審查。首先要對企業所做的項目的合法合規性進行審查；其次要對反擔保措施的合法合規性進行審查；最後要對企業本身是否存在產權不清等進行審查。
對企業的事前、事中審查。承保前，要對企業的財務狀況、法人品質(可能直接影響還款)、經營水平等方面進行調查，只有詳細掌握企業情況，才能有效的進行項目風險評估，從而降低擔保風險。在保過程中要對企業持續的跟蹤調查，一旦情況有變化，應及時採取措施。
代償發生後採取強有力的資金追回措施
在大量的擔保業務中必然會出現一些被保企業違約，這時擔保機構就必須代償，但是在代償發生後，擔保機構必須採取強有力的措施，盡量追回代償的資金。一般採取的手段有執行反擔保措施、與企業談判、對企業重組、訴諸法律手段等。
綜上所述，通過採取在戰略上迴避和轉移風險的策略、在制度上分散和消除風險的策略、在操作中採取嚴格控制風險的策略，並且在代償發生後採取強有力的措施追回代償資金，商業性中小企業擔保機構就能大大降低經營中所承擔的風險。

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Ⅸ 保證保險和信用保險有什麼區別

信用保險和保證保險在日常生活中十分的常見，主要功能解決信任問題。

信用保險和保證保險有哪些區別？

1、保險當事人不同

信用保險是權利人請保險人擔保義務人的信用，保證保險是義務人請保險人向權利人擔保自己的信用。

2、保險性質不同

信用保險是通過保險單來承保，保證保險通過立保證書來承保。

3、保費性質不同

信用保險中，被保險人交納保費是為了把可能因義務人不履行義務而使自己受到的損失風險轉嫁給保險人，保險人承擔著實在的風險。

保證保險中，義務人交納保費是為了獲得向權利人保證履行義務的憑證。

4、主體性質不同

信用保險投保人一般是權利人，而保證保險的投保人一般是義務人。

5、利益屬性不同

信用保險合同是利己合同，保證保險合同屬於利他合同。

6、賠付

信用保險的保險人一般在賠付之後，通過向義務人追償來減少自己的損失。

保證保險的保險人除此之外，也可以在義務人投保時要求其提供反向擔保發生賠付後，運用反向擔保條件來減少自己的損失。

7、承包條件

信用保險普遍承保義務人故意違約的風險。

保證保險部分險種承保條件非常嚴格，合同將承保風險限定於客觀信用風險。

8、保密條款

實務中，信用保險合同中通常約定有專門的「保密條款」，保證保險合同一般沒有類似條款。

這種保險可能離我們有點遠，主要應用於財產方面。

如果想保障我們的安全，降低我們日常的風險，奶爸還是建議去購買一些健康險來搭建我們的保障體系。

Ⅹ 信用保證保險的費率主要涉及的是等因素

信用保證保險是以信用風險為保險標的保險，它實際上是由保險人（保證人）為信用關系中的義務人（被保證人）提供信用擔保的一類保險業務。在業務習慣上，因投保人在信用關系中的身份不同，而將其分為信用保險和保證保險兩類。一般財產保險是指投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。
信用保證保險與一般財產保險的區別還在於：
1、在信用保險與保證保險中，實際上涉及三方的利益關系，即保險人（保證人）、權利人和義務人（被保證人）。當保險合同約定的謄故發生致使權利人遭受損失，只有在義務人（被保證人）不能補償損失時，才由保險人代其向權利人賠償，從而表明這只是對權利人經濟利益的擔保。而在一般財產保險中，只涉及保險人和被保險人的利益關系，而且因約定保險事故發生所造成的損失，無論被保險人有無補償能力，保險公司都得予以賠償。
2、從理論上講，保險人經營信用保證業務只是收取擔保服務費而無盈利可言，因為信用保險與保證保險均由直接責任者承擔責任，保險人不是從抵押財物中得到補償，就是行使追償權追回賠款。其保險費精算基礎也不相同，一般財產保險的費率主要涉及自然風險因素，相對容易一些，而信用保證保險的費率主要涉及的是政治、經濟和個人品德因素，所以相對困難一些。

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