個人理財黃祝華第五版

❶ 個人理財案例分析

簡單說說

存款 20w
基金 2w
房屋 40w
凈資產 62w

10年內收益
6*5+4*6=54w
退休金部分暫時忽略

也就是說10年內可以動用的所有資金做多116w

家庭基本生活開銷?
家庭醫療費用?

1.兒子需要上大學 估計5w-10w左右,看收費標准 這部分應該蠻容易的
2.要購置房屋 那麼必須先出手自己手上的房屋才有可能 但是風險太大 貸款的話 估計十年內的收入不足以交清利息 十年內這個不是太現實 十年後資金僅僅夠用 而且只有20萬存款 即使投資項目年收益有10% 十年也只有20萬的收益 還是不足以購置目標房產 或者 十年後兒子有穩定工作後可以考慮貸款 但是也要依靠政策來決定
3.養老安排流動應急金3w-5w左右,養老支出最大應該是醫療方面 考慮到年紀 假如投入部分資金到保險是可行的 壽險要15年後才能實現收益(通常是60歲才會給 而且在很多年內都是不劃算的) 可以考慮添加意外保險和健康保險 配合基本社保 估計應該夠用

建議
1把錢投入基金只能做中長線投資 但是現在形勢不明朗 世界格局混亂不堪 不建議繼續將錢投入進取型基金 這種基金說真的虧的是你的錢 賺的就是公司的錢 或許找一些保守些 穩定些的基金可以要考慮一下
2流動資金的安排 流動應急金5w左右 也就是保持這個額度的存款以備意外
3意外保險和健康保險 可以考慮一下 這個也是一個比較妥當的選擇 壽險的話真的不太需要了

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在陰影的反叛很久以前，
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❸ 個人理財的圖書目錄

第一章 個人理財概述 1
第一節 個人理財的基本內容 3
一、個人理財的定義 3
二、個人理財規劃的基本內容 4
三、個人理財規劃的基本流程 9
第二節 個人理財業務的發展與現狀 10
一、個人理財業務在美國的
發展與現狀 10
二、香港銀行業個人理財業務的
發展與現狀 13
三、我國銀行業個人理財業務的
發展與現狀 16
第三節 理財規劃師及其資格認證 18
一、注冊金融策劃師(CFP)及其
資格認證 18
二、特許金融分析師(CFA)及其
資格認證 19
三、中國香港注冊財務策劃師(RFP)
及其資格認證 19
四、特許財富管理師(CWM)及其
資格認證 19
五、國家理財規劃師及其資格認證 20
本章小結 21
思考題 21
第二章 個人理財的基礎知識 25
第一節 生命周期理論 26
一、生命周期理論的主要內容 27
二、生命周期理論在個人理財方面的
運用 28
第二節 貨幣的時間價值 31
一、貨幣時間價值的基礎知識 31
二、年金 33
第三節 客戶的風險屬性 37
一、影響客戶風險承受能力的因素 37
二、客戶風險偏好的分類及
風險承受能力評估 43
本章小結 50
思考題 50
第三章 個人理財規劃 53
第一節 客戶信息的收集與整理 54
一、收集客戶信息 54
二、有效溝通的技巧 57
第二節 客戶財務狀況分析 66
一、個人/家庭財務報表與企業財務
報表的區別 66
二、個人/家庭資產負債表的編制 67
三、個人/家庭損益表的編制 75
第三節 客戶理財需求和目標分析 79
一、客戶理財需求的內容 80
二、客戶理財目標的種類 81
三、客戶理財目標的制定 82
第四節客戶理財規劃 85
一、現金、消費和債務管理規劃 86
二、風險管理和保險規劃 88
三、投資規劃 90
四、稅收規劃 92
五、人生事件規劃 93
第五節 執行和監控客戶理財規則書 94
一、准確性原則 94
二、有效性原則 94
三、及時性原則 95
本章小結 95
思考題 96
第四章 個人儲蓄與消費信貸計劃 99
第一節 儲蓄概述 100
一、儲蓄的含義 100
二、儲蓄的意義 101
三、儲蓄的特點 101
四、我國儲蓄政策與原則 102
五、個人儲蓄計劃的原則 102
第二節 儲蓄的類型 103
一、儲蓄的種類 103
二、儲蓄利息的計算 110
第三節 儲蓄的策略 112
一、儲蓄理財的指導思想 112
二、儲蓄存款的技巧 112
三、家庭儲蓄策略 114
第四節 消費信貸概述 115
一、消費信貸的含義 116
二、消費信貸的特點 116
三、消費信貸的分類 116
四、消費信貸的作用 118
第五節 消費信貸的主要類型 118
一、封閉式信貸 118
二、開放式信貸 121
第六節 消費信貸的策略 125
一、消費信貸的原則 125
二、消費信貸的策略 126
本章小結 127
思考題 128
第五章 個人風險管理與保險計劃 129
第一節 風險與可保風險 130
一、風險 130
二、風險因素、風險事故、
風險損失 131
三、風險頻率、風險程度、
風險成本 132
四、投機風險與純粹風險 133
五、風險管理 133
六、可保風險 134
第二節 保險的功能及類型概述 139
一、保險的功能 139
二、保險的類型 141
第三節 個人保險規劃的制定 146
一、個人風險的基本形式 146
二、個人保險規劃的基本原則 148
三、個人保險規劃的基本方法 149
本章小結 153
思考題 154
第六章 股票投資計劃 157
第一節 股票概述 158
一、股票的含義和特徵 158
二、股票分類 160
三、股票的價值和價格 163
四、股票的投資收益 165
第二節 股票的發行和流通 166
一、股票的發行 166
二、股票的流通 170
第三節 股票投資分析 175
一、基本分析法 176
二、技術分析法 180
三、股票投資的策略 185
本章小結 190
思考題 190
第七章 證券投資基金投資計劃 193
第一節 證券投資基金概述 194
一、證券投資基金的產生與發展 195
二、證券投資基金的目標及特點 197
三、證券投資基金的作用 198
四、證券投資基金與股票、
債券的區別 199
第二節 證券投資基金類型、發行與
上市交易 201
一、證券投資基金的種類 201
二、證券投資基金的發行方式 207
三、證券投資基金的上市交易 208
第三節 證券投資基金的投資策略 212
一、購買基金要有持久作戰的
長期投資策略 213
二、購買基金要選擇好適合自己的
基金資產組合 213
三、不同類型基金的投資策略
選擇 216
四、購買開放式基金及封閉式
基金應採取的投資策略 217
五、其他的投資策略 217
本章小結 217
思考題 218
第八章 債券投資計劃 221
第一節 債券概述 222
一、債券的含義 222
二、債券和股票的比較 222
三、債券的基本要素 223
四、債券的特徵 224
五、債券的種類 225
第二節 債券發行與交易 228
一、債券的發行 228
二、債券的交易 230
第三節 債券收益與價格 232
一、影響債券收益率的因素 232
二、債券收益率的計算 233
三、債券定價 235
四、影響債券價格的主要因素 235
五、債券投資的風險 237
第四節 債券投資策略 239
一、債券投資的一般原則 239
二、債券投資應考慮的主要問題 240
三、債券投資策略 240
本章小結 244
思考題 245
第九章 房地產投資計劃 247
第一節 房地產概述 248
一、房地產的基本含義 248
二、房地產的特性 249
三、房地產投資的方式 251
四、房地產投資的風險 252
第二節 房地產價格的構成及影響因素 254
一、房地產價格的構成 254
二、房地產價格的影響因素 256
第三節 房地產投資規劃 259
一、房地產投資規劃的重要性 259
二、房地產投資規劃的流程 260
三、租房與購房決策 261
四、購房規劃 264
本章小結 267
思考題 268
第十章 外匯與黃金投資計劃 271
第一節 外匯投資 272
一、外匯與外匯市場 272
二、外匯交易及影響因素 274
三、我國的個人外匯理財業務及
創新 277
第二節 黃金投資 279
一、黃金與黃金市場 279
二、黃金理財方式 282
第三節 收藏品投資 283
一、收藏品及分類 283
二、收藏市場的變化趨勢 284
三、收藏品理財策略 286
本章小結 287
思考題 288
第十一章 個人稅收規劃 291
第一節 個人所得稅的基本知識 292
一、納稅人 292
二、征稅范圍 292
三、計稅依據 294
四、稅率 296
五、應納稅額的計算 298
六、個人所得稅優惠政策 301
第二節 個人稅收規劃的原則與方法 303
一、個人稅收規劃的原則 303
二、個人稅收規劃的基本方法 304
第三節 個人稅收規劃實務 307
一、納稅人身份設計規劃 307
二、從征稅范圍角度規劃 310
三、從計稅依據角度規劃 311
四、稅率規劃 318
五、推遲納稅時間 319
六、稅收優惠利用 320
本章小結 321
思考題 321
第十二章 人生事件規劃 325
第一節 教育投資規劃 326
一、教育投資規劃概述 326
二、教育投資規劃的技術 329
三、教育投資規劃工具 332
第二節 退休規劃 335
一、退休規劃的基礎知識 335
二、養老保險 340
三、個人退休規劃的流程 344
第三節 遺產規劃 354
一、遺產和遺產制度的基本知識 355
二、遺產規劃的基本方法 356
本章小結 361
思考題 361
參考文獻 363

❹ 個人理財書籍有哪些

1、《蘇黎世投機定律》

內容簡介：「蘇黎世投機定律」來源於「瑞士證券和期貨投機俱樂部」，它是由一群希望發財的男男女女發現的。他們認為，沒有人能靠打工賺取薪水而至富，敢於冒風險的人，才有「大作為」。不過人的一生不能逃避風險，投資者應當謹慎的投入風險。

2、《富爸爸財務自由之路》

內容簡介：書中歸納出了4個現金流象限：雇員、自由職業者、企業主和投資人，只有具備投資人和企業主的技能，才更容易致富；詳細介紹了這些觀念和技能，把投資人細分為7個等級，幫你看清自己的財務狀況，更列出了7個完整的步驟，指導你走上財務自由之路。

3、《小狗錢錢》

內容簡介：《小狗錢錢》講述的是一個童話故事：有一天，吉婭發現一隻受傷的白色拉布拉多獵犬，並把它帶回了家。可是，有誰會想到，這只普通的小狗卻是一個真正的理財天才呢？吉婭和小狗成為了朋友，並從它那裡得知，原來所有的願望都是可以實現的。

從這個童話故事裡可以了解一些金錢的秘密和真相，以及投資、理財的辦法。這個故事描述了在實施這些方法的過程中可能遇到的挑戰，並且說明了一些令人難以置信的結果。

4、《30年後,你拿什麼養活自己？》

內容簡介：理財是成功規劃人生的第一步——而這恰恰是學校里從未教導我們的最重要的一課。富人都是聰明人，但聰明人卻不一定都是富人。三大財富管理師將自己多年的心血、理財經驗、人生規劃的智慧融進書中，許多人在看過這本書後，恨不得重新活過一遍。

5、《鄰家的百萬富翁》

內容簡介：通過研究，托馬斯·斯坦利博士向讀者揭示了富翁們真實的消費態度，提倡儉朴生活而不是超前消費。作者詳盡地講述的為什麼如此熱愛奢侈品、揮金如土的人們，都成不了富人，以及幸福，與你的衣服、汽車、飲食，沒有任何關聯。

對生活最滿意的人，是那些過著量入為出生活的人。在本書中，斯坦利博士質疑了我們大多數人對「變富究竟是為了什麼」的看法，也向我們指明了一條通往「富裕庄園」的道路。相信有了本書的指導，你一定能學會聰明消費，穩妥投資。

參考資料來源：網路-小狗錢錢

❺ 求個人理財入門書籍

1《理財周刊》《理財聖經》，台灣的黃培源著，中國商務出版社；
2《一生的理財計劃》，王在全著，北京大學出版社；
3《巴比倫富翁的理財課》，喬治.克拉森，比爾李譯，中國社會科學院出版社；
4）《財商百分百，個人理財與致富的常識與規則》，司馬長川，中國檔案出版社。
這幾本書通俗易懂，觀點鮮明，對金融從業人員也是不錯的理財入門書。

❻ 個人理財方向

在深宜金服啊

❼ 個人理財電子書下載 理財書籍電子書

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《營造一生幸福的理財之道》

❽ 個人理財方面使用的書籍

推薦：《窮爸爸，富爸爸》、《小狗錢錢》、《鄰家的百萬富翁》、《錢的外遇》、《有錢人和你想的不一樣》。
第一名：富爸爸窮爸爸
書籍介紹： 富爸爸窮爸爸榮俱《紐約時報》《商業周刊》《華爾街日報》《今日美國》暢銷書榜第1名。發行109個國家，總銷量突破2900萬冊！英文版連續6年高居《紐約時報》暢銷書排行榜榜首！中文版連續18個月蟬聯全國暢銷書排行榜冠軍！
第二名：30年後,你拿什麼養活自己 頂級理財師給上班族的財富人生規劃
書籍介紹：這是一本全亞洲加印122次，連續192周蟬聯韓國暢銷書榜的奇跡之作。全球金融巨頭渣打銀行三大財富管理師強強聯合，以一個妙趣橫生的理財勵志故事，揭示即使是普通工薪族也能跨越成為富人的秘密。
第三名：證券市場基礎知識
書籍介紹：（SAC證券業從業資格考試統編教材2009版）
第四名：日本蠟燭圖技術 古老東方投資術的現代指南
書籍介紹：本書是對技術分析書面資料的一項激動人心的、價值不菲的充實。它以詳實、流暢、精闢易懂的語言，有史以來第一次，將這門古老的東方技巧介紹到美國交易者面前。「蠟燭圖」相對於現有技術分析體系，不僅具有高度的「增加價值」，而且引入了全新的視角。
第五名：黃金游戲（三）——交易靠自己
書籍介紹：本書以通俗性、價值性、系統性、現實性、實戰性為綱要。筆者之所以將「交易靠自己」作為這本書的副標題，是想告訴讀者：「交易是自己的，當然要依靠自己的智慧。交易的得失與他人無關，只與自己的錢袋有關。」因此，一個投機者想要成功，其前提就是獨立思考，獨立承擔賬戶責任和得失。既然選擇了這種博弈游戲，就要擔當得起輸贏。贏，知道自己為什麼贏；輸，清楚自己為什麼輸。經得起輸贏，看得慣得失，並從中發現超越金錢本身的價值，這就是真正的「黃金游戲」。
第六名：彼得·林奇的成功投資（修訂版） 自出版後的10年間，銷量超過百萬冊，暢銷全球
第七名：胡立陽股票投資100招（附DVD光碟）
第八名：炒股入門與技巧
第九名：人人理財01：高薪水比不上會理財
第十名：富爸爸財務自由之路

❾ 個人理財入門書籍

我雖好錢，但理財書籍看得不多，這可能也是我至今還沒有實現財務自由的原因，但我看了理財書籍後，雖然我沒有大富大貴，但至少個人覺得在收入不變的情況下，經濟狀況有所改善。我就推薦幾本我看過，並且印象還很深的書吧，其實我覺得，理財類的書籍不一定要讀很多，關鍵是自己讀的理財書籍有多少價值，並且自己悟透了多少。

學習是一個循序漸進的過程，學習理財也是同樣，要有一個先後順序，先學習簡單的，再學習復雜的，如果你一點理財基礎也沒有的話，那我建議你從《小狗錢錢》這本書開始看起。

推薦1：《小狗錢錢》。

這本書是歐洲理財大師博多·舍費爾寫的，是一本理財啟蒙書，講述了主人公吉婭與一隻可愛的小狗「錢錢」的故事，這可不是一般的狗，是一隻理財高手，書籍內容輕松有趣，並且裡面的內容非常容易理解，我想一本好書就是，用一種新穎的方式向我們展現那些難懂的知識，並且當我們通過閱讀後，我們能夠清楚地記得裡面重要的部分。總而言之，這本書非常值得理財小白閱讀。

祝你早日實現財富自由。原創不易，感謝支持。