保險公司聲譽風險

1. 新華保險公司怎麼樣

在大家的印象中，提到新華，可能都想像不到新華其實是一家保險公司，更多時候是新華字典。那麼新華保險值得選擇嗎？
還沒開始講解前，學姐先教大家怎麼來判斷一家保險公司是否靠譜：
當我們在看保險公司的時候，究竟要看啥？
一、新華保險實力強勁嗎？我們在買保險產品時，首先關注的就是保險公司，選擇保險公司通常有四個參考標准：償付能力、風險綜合評級、服務評級、理賠效率。
新華保險成立於1996年9月，總部設立於北京市，是一家大型的壽險企業。並在2014年首次入圍福布斯世界500強企業。
1、償付能力：一般來說，公司的償付能力與倒閉風險負相關。
保險公司的核心償付能力充足率不低於50%，綜合償付能力充足率不低於100%且風險綜合評級在B類及以上才算償付能力達標。
我們可以發現新華保險的最新核心償付能力充足率為268.28%，綜合償付能力充足率277.84%，償還能力領先在起跑線上，償付能力還是可以的！
2、風險綜合評級：償付能力充足率、操作風險、戰略風險、聲譽風險、流動性風險等監測指標數等是保險公司劃分等級的依據，通常分為A、B、C、D四個等級，等級越低，則抗風險能力也越低。
下面就來看看新華保險的測評，它的綜合評級結果均為A，風險承受能力不是一般的好。
3、服務評級：保險公司的評級從高到低分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D十個等級，這套服務評價體系是最直接反映消費者的消費感受，等級越低，公司的服務能力也就越差。
新華保險的服務評級為BB，處在中等水平，還有一定的進步空間。
4、理賠時效對比：理賠的問題應該是我們最關心的，畢竟買保險就是希望在出險時能順利得到理賠，所以保險公司的理賠時效尤為重要。
新華保險2019年總理賠件數超過256件，理賠金額超過111億元，豁免保費超過4億元。平均算下來，每一天的賠付件數都有7014件，金額有3041萬元。
在此，新華保險推出了AI快賠，就是為了提高理賠效率，提升用戶的理賠體驗，又提升了保險理賠時效，現在平均只需要0.58天，有些理賠案件實現了秒賠。
有了上面的數據支撐，大家可以相信新華保險，不用再擔心，可以馬上投保啦！
二、該公司有沒有產品值得推薦？
有一款叫多倍保超越版的，新華保險剛剛上線不久，據說重疾可賠7次，也因為這個原因，不少人對它抱有期待，今天就主要針對這款產品，來進行一下測評！
作為一款多次賠付重疾險，多倍保超越版將重疾分5組，可賠7次，其中第一組癌症最高賠付次數為3次，剩下的每組各1次，重疾只要確診就賠付保額與保費的最大值。
若患20種中症，賠付50%的基本保額，若患了40種輕症，則賠付20%基本保額。
介紹完保障情況，學姐驚喜地發現多倍保超越版的幾大長處：
1、重疾分組合理：身為一款多次賠付型重疾險，分組是否合理至關重要。惡性腫瘤這一項在130種重疾被多倍保超越版分為5組的前提下，還是保留為單獨的一組。
畢竟惡性腫瘤的發病率可以說是重疾中最高的，理賠的可能性很大，而且治療費用不菲。把它單獨分出來不僅不會造成對其他疾病的影響，還對提高多次賠付有好處。
2、特疾或身故額外賠：在符合條件的情況下，多倍保超越版對於特疾或身故可額外賠付50%基本保額，重疾的保障力度由此得到了明確的提高。
不過比它表現更出色的學姐也見過幾款，整理如下：
新定義重疾險哪家強，這十款是你不容錯過的！
不過，關於多倍保超越版不好的地方也是不可忽視的，稍不注意就容易入坑：
>>輕症保障力度小：對於輕症，該產品不但賠付次數少，保障力度也很不好，確診後僅能夠獲賠20%基本保額。
市面上大多數重疾險賠付不超過30%，告訴大家一個氣人的消息，多倍保超越版居然達不到水平線。
>>保費過於昂貴：多倍保超越版的這一點硬傷就在於，以18歲做個例子，購買了50萬保額，分30年繳費，保終身且不附加其他責任的重疾險，竟然要付高達一萬多的年保費！
在保障條件相等的情況下，優秀重疾險只需要幾千元就可以了，多倍保超越版對家庭經濟條件比較差的家庭來說負擔很重，它多出一半的價格。
學姐已經幫大家挑選了幾款保費不貴而且保障全面的重疾險，快來看看有沒有適合自己的那一款吧:
十大便宜好價的重疾險大盤點！
>>投保年齡太窄：如果你是18-50周歲的男性或者18-55周歲的女性，才可以投保多倍保超越版，不管你是男的還是女的，只要是55歲以上的中老年群體都不可以買這款產品。
多倍保超越版的投保年齡設置非常苛刻，但是市面上那些重疾險六七十歲都可以投保，而且男女還區別對待，學姐簡直無語！
學姐還是希望大家投保時一定要謹慎，可能一不小心就選錯了!
整體來看，關於多倍保超越版，多數評價中等，如果大家想買保費不高但保障全面的產品，可以再貨比三家看看，因為這個產品保費偏高且保障力度不大。

2. 哪些情形是導致銀行聲譽風險的因素對於聲譽風險的管理，應該包括哪些方面

迴避、分散或轉移經營中的風險，從而減少或避免經濟損失，保證經營資金安全的行為。風險管理是商業銀行管理的另一項重要工作。風險處理是商業銀行風險管理的第四個環節，具體包括風險預防，是指對風險設置各層預防線的法。商業銀行抵禦風險的最終防線是保持充足的自有資本。因此、簽訂合同、轉包等形式把風險部分或者全部轉嫁給其他單位，但同時往往需要付出一定代價，如履約保證金，努力保持硬通貨債權，是指商業銀行用資本。有效分散是指運用資產組合理論和有關的模型對各種資產進行分析，要達到風險預防的目的，更重要的是加強商業銀行內部管理，主動調整風險資產結構、套期交易、互換，在資產份額中保持一定的准備金也能起到良好的風險防範作用、風險轉嫁、風險抑制和風險補償：1、風險預防，發現不利的情況時，及時中止或調整方案。3、風險分散，事先預測風險發生的可能性及其影響程度，對超過商業銀行風險承受能力、難以掌控的活動予以迴避；如對於風險較大、難以控制的貸款，必須規避和拒絕；資產結構短期化，以降低流動性風險和利率風險；債權互換揚長避短，立即停止對客戶新增貸款。平時分期提取專項的風險補償金，如風險基金和壞賬准備金等，是指對風險明顯的經營活動所採取的避重就輕的處理方式、抵押、對同一借款人規定限額不屬於商業銀行轉移風險方法有擔保、軟通貨債務、收益特性和相互關系來實現風險、收益最優組合，是指商業銀行承擔風險之後，要加強對風險的監督，發現問題及時處理：發現借款人財務出現困難、利潤、抵押品拍賣收入等資金補償其在某種風險上遭受的損失，規避匯率變化帶來的風險。二是實施方案過程中，盡力收回已發放貸款。一是決策時。隨機分散是指單純依靠資產組合中每種資產數量的增加來分散風險，主要方法為，每種資產的選取是隨機的。在業務發展正常的條件下；開展期貨交易；轉包等。5、風險抑制：購買保險；簽訂遠期合同，利用擴大業務規模來分散風險。屬於商業銀行轉移風險方法有保險。商業銀行風險管理是指商業銀行通過風險識別、風險估價。轉移風險形式主要有，是商業銀行通過保險。風險抑制常用於信用貸款過程、手續費、收益分成等，根據各自的風險；追加擔保人和擔保金額；追加資產抵押等。6、風險補償、風險評估和風險處理等環節，預防、風險規避、風險分散，趨利避害；外匯業務，以補償將來可能出現的損失。2、風險規避，使之隨時與資本狀況相適應。此外。商業銀行風險分散的具體做法有：資產種類的風險分散、客戶種類的風險分散、投資工具種類的風險分散、貨幣種類的風險分散、國別種類的風險分散。4、風險轉嫁，爭取在損失發生之前阻止情況惡化或提前採取措施減少風險造成的損失，包括隨機分散和有效分散

3. 保險聲譽風險排查和評估表怎麼填

問你的上級主管更可靠。

4. 保監會提出哪些風險防控措施

4月23日，中國保監會發布公告稱，其已於近日對各保險公司印發了《中國保監會關於進一步加強保險業風險防控工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》要求全行業進一步加強風險防控工作，強化各保險公司在風險防控工作中的主體責任和一線責任，切實加強保險業風險防範的前瞻性、有效性和針對性，嚴守不發生系統性風險底線，維護保險業穩定健康發展。

九是聲譽風險防控。要求保險公司加強輿情監測，切實增強輿情應對能力，提升應急處置能力。十是保險公司要健全風險防控工作機制，從組織領導、責任分工、信息報告、責任追究等方面，加強風險防控工作。

《通知》強調，保險公司要深刻認識當前加強風險防控工作的重要性和緊迫性，增強大局意識和責任意識，切實承擔起風險防控的主體責任和一線責任，把風險防控作為當前和今後一個時期的重點工作。保險公司要形成「一把手」負總責，一級抓一級，層層抓落實的風險防控工作格局，確保防控工作取得實效。對於出現的苗頭性、突發性、趨勢性風險，要及時向公司股東、董事會以及監管部門報告，不得隱瞞、掩蓋風險。保險公司對違法經營造成損失和風險的人員，要嚴格追責，涉嫌犯罪的，要堅決移送司法機關，不護短遮醜。

下一步，保監會將加強跟蹤督導，確保《通知》中各項風險防控工作要求落到實處。對在風險防控工作中失責失當、出現重大風險的公司，保監會將追究公司「一把手」和相關人員的責任，做到有錯必糾、有責必問、有案必查；涉嫌犯罪的，堅決移送司法，依法嚴肅處理。

5. 保險業面臨的十大風險，具體為哪些風險

1、公司治理風險
2、產品風險
3、資金運用風險
4、償付能力不足風險
5、利差損風險
6、流動性風險
7、資產負債錯配風險
8、跨市場、跨區域、跨行業傳遞的風險
9、群體性事件風險
10、聲譽風險（ 喵喵保）

6. 聲譽風險事件應對原則有情感原則嗎

1、保險利益原則
保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上的利益，我國《保險法》規定，人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當具有保險利益。財產保險以財產和有關利益為保險標的，人身保險以人的壽命和身體為保險標的。
舉個例子，您有一輛車賣給了老王，車是老王的了，保險合同中投保人和被保險人都還是您自己，如果出了事故您就沒有索賠的權利，因為您對這輛車已經沒有了保險利益。
2、最大誠信原則
誠信是交易實現的基礎，而保險合同關系對當事人誠信的要求比一般民事活動更嚴格，要求「最大誠信」。最大誠信就是指當事人真誠地向對方充分而准確地告知有關保險的所有重要事實，不允許存在任何虛假、欺騙、隱瞞行為。而且不僅在保險合同訂立時要遵守此項原則，在整個合同有效期間和履行合同過程中也都要求當事人具有「最大誠信」。
這一原則主要是為了解決信息不對稱、道德風險、顧客心理安全需求等問題。舉例來說，保險是無形產品，永續服務是其特有的職能，消費者在不需要時購買需要時使用，如何能夠保證可行?最大誠信原則就解決了這一問題。
3、近因原則
近因原則是指造成損失的最直接、最有效、起主導性作用的原因。保險的賠付要遵循近因原則，如果不分原因全都賠付，必然導致賠付率激增，所有投保人的保費都將大幅提升。
比如老王走在路上，被一輛車碰擦，頓覺胸悶頭暈，在搶救過程中因心肌梗塞不治身亡，那麼，老王死亡的近因就是心肌梗塞，而不是汽車的碰擦，因為如果是健康的人，輕微的碰擦不會導致死亡。
4、損失補償原則
損失補償原則包含兩層含義：
一是只有保險事故發生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經濟損失時，保險人才承擔損失補償的責任;否則，即使在保險期限內發生了保險事故，但被保險人沒有遭受損失，就無權要求保險人賠償。
二是被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標的在經濟上恢復到保險事故發生之前的狀態，而不能使被保險人獲得多於或少於損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益。

7. 新華人壽保險股份有限公司怎麼樣

提到新華，可能很多人第一想到的都是「新華詞典」，很少能想到新華也可以是一家保險公司。那麼新華保險是否靠譜呢？
在進行講解前，先教大家一個方法，怎麼來判斷一家保險公司是否靠譜：
當我們在看保險公司的時候，究竟要看啥？
一、新華保險實力強勁嗎？我們在買保險產品時，首先考慮的是保險公司的好壞，那麼怎麼來選擇一家保險公司，偷偷地告訴你，有以下四個參考標准：償付能力、風險綜合評級、服務評級、理賠效率。
新華保險成立於1996年9月，總部設立於北京市，是一家大型的壽險企業。並在2014年首次入圍福布斯世界500強企業。
1、償付能力：一般來說，公司都會提高自己的償付能力，來抵禦倒閉風險。
保險公司的核心償付能力充足率不低於50%，綜合償付能力充足率不低於100%且風險綜合評級在B類及以上才算償付能力達標。
新華保險的綜合償付能力還是不錯的，它的償還能力超過了水平線，最新的核心償付充足率是268.28%，綜合償付能力充足率是277.84%！
2、風險綜合評級：保險公司會根據償付能力充足率、操作風險、戰略風險、聲譽風險、流動性風險等監測指標數，來劃分A、B、C、D四個等級，等級與抗風險能力互為正相關。
下面就來看看新華保險的測評，它的綜合評級結果均為A，風險承受能力不是一般的好。
3、服務評級：保險公司的服務評價體系是最直接反應消費者的消費感受，評級從高到低分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D十個等級，服務能力的好壞決定等級的高低。
新華保險的服務評級為BB，水平只是處於中間，提升的空間還很大。
4、理賠時效對比：理賠的問題應該是大家最想了解的，畢竟大家買入保險的目的就是為了出險時能順利理賠，保險公司的理賠時效必定是最為重要的。
在2019年，新華保險的理賠金額超過111億元，理賠的總件數超過256件，豁免的保費則超出4億元。這樣下來，平均的賠付件數是70014件，金額為3041萬元每天。
同時，為了提高理賠效率，提升用戶理賠體驗，新華保險還推出了AI快賠，保險理賠平均時效為0.58天，可謂大大提升，有些理賠案件已經可以秒賠。
上述數據告訴我們，新華保險具有一定的可靠性，可以安心入手啦！
二、該公司有沒有產品值得推薦？
新華保險在前段時間上線了一款據說重疾可賠7次的多倍保超越版，也正因如此，引起了不少人的關注，今天的測評就拿這款產品為例子吧！
多倍保超越版是多次賠付重疾險的一種，其定義就是重疾分5組可賠7次，其中第一組癌症最高賠付3次，其餘每組1次，每次確診重疾則賠付保額與保費的最大值。
若患20種中症，賠付50%的基本保額，若患了40種輕症，則賠付20%基本保額。
看了它的保障情況，學姐竟然找出了多倍保超越版的這些閃光點：
1、重疾分組合理：既然是重疾多次賠付的產品，分組有沒有做到合理是非常關鍵的。惡性腫瘤這一項在130種重疾被多倍保超越版分為5組的前提下，還是保留為單獨的一組。
畢竟和其他重疾相比，惡性腫瘤發病率最高，理賠的可能性很大，而且治療費用不菲。將它單獨分組不僅不會影響到其他疾病的理賠，對提高多次賠付而言也是比較有利的。
2、特疾或身故額外賠：在符合條件的情況下，多倍保超越版對於特疾或身故可額外賠付50%基本保額，重疾的保障力度有了顯著提高。
不過比這保障更優秀的學姐也見過幾款，都整理在下文了：
新定義重疾險哪家強，這十款是你不容錯過的！
然而，對於多倍保超越版存在的弊端更不容小覷，稍不留意的話很容易上當：
>>輕症保障力度小：對於輕症，該產品不但賠付次數少，保障力度也很不好，確診後僅能夠獲賠20%基本保額。
賠付30%是大多數的重疾險在市面上的賠付水平線，你說氣不氣，多倍保超越版居然連水平線都沒達到.
>>保費過於昂貴：對於多倍保超越版來講這真的算是一大硬傷了，比如我們18歲就購買50萬保額，然後分30年繳費，在不附加其他責任保終身的情況下，一年要付高達一萬多的保費！
優秀的重疾險只需要幾千元，在同等的保障條件下就能搞定，多倍保超越版對家庭經濟條件比較差的家庭來說負擔很重，它多出一半的價格。
學姐已經幫大家挑選了幾款保費不貴而且保障全面的重疾險，快來看看有沒有適合自己的那一款吧:
十大便宜好價的重疾險大盤點！
>>投保年齡太窄：如果你是18-50周歲的男性或者18-55周歲的女性，才可以投保多倍保超越版，55歲以上的中老年群體看來是與這款產品沒有緣分了，男女都沒有。
多倍保超越版的投保年齡設置也太苛刻了，跟市面上那些六七十歲都能投保的重疾險不一樣，而且在男女對待嚴格限制清楚，學姐簡直無語！
也就是說，投保的時候大家一點多加小心，可能一個不注意就被坑了!
換句話說，多倍保超越版保障屬於中等產品，如果大家想買保費不高但保障全面的產品，可以再貨比三家看看，因為這個產品保費偏高且保障力度不大。

8. 保險行業的新聞稿件

央廣網11月8日消息為貫徹落實全國金融工作會議精神，主動回應市場關切，強化社會輿論對金融機構的監督，提升保險監管和行業透明度，保監會近期推動保險行業加強新聞發言人制度建設，並於11月8日向社會公布了保險行業新聞發言人名單和聯系方式。據悉，此次公布的名單包括了保監會和36個保監局、中國保險保障基金責任有限公司等9家會管單位、209家各類保險機構在內的316名新聞發言人及其聯系方式。
今年5月，中國保監會辦公廳印發了《關於進一步加強新聞發言人制度建設的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》提出，保險行業要健全新聞發言人工作機制，打造高素質新聞發言人隊伍，不斷推動新聞發言人工作規范化。鼓勵各單位通過新聞發言人解讀重要政策法規、權威發布重要信息、積極接受媒體采訪，主動回應公眾關切。強調新聞發言人要適應新媒體發展趨勢，創新新聞發布形式，擴大信息傳播受眾面，提高保險新聞影響力。要求各單位加大新聞發布協調力度，加強與新聞宣傳主管部門聯系，支持和參與保險行業新聞宣傳工作平台建設。強調各單位要加強新聞發言人履職條件保障，為新聞發言人配備必要的工作資源，強化培訓交流，提升新聞發言人履職能力。
保監會有關部門負責人指出，加強新聞發言人工作，有利於促進監管部門信息公開，提升保險監管公信力；有利於推動保險公司主動回應社會關切，防範保險行業聲譽風險；有利於促進全行業不斷深化公眾宣傳，樹立保險行業良好形象，為加快現代保險強國建設提供有力的新聞輿論支撐。
下一步，保監會將加大全行業新聞發言人制度建設力度，定期組織第三方機構評估，通報各保監局、保險社團組織新聞發言人相關工作情況。同時，探索把各保險公司落實新聞發言人制度建設、新聞發言人開展新聞發布的情況納入聲譽風險監管評價，推動全行業新聞發言人工作落到實處。

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9. 車險風險等級20級

車險風險等級沒有20級這一個說法。保險公司服務評級按照得分從高到低依次分為A、B、C、D 四大類，具體包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10 級。
一、保險風險評估的市場背景
由於保險產品的特殊屬性，我們對這類企業的監管是系統的、嚴格的、有序的。因為消費者更願意選擇風險低、保障充分的產品和保險公司。因此，在嚴格的市場監管制度下，引入了針對保險公司的風險評級標准，消費者可以根據這個標准匹配自己的保險公司，並在投保過程中以此作為很大的參考。
二.保險風險等級介紹
保險公司風險評級是一種綜合風險評估政策，也是對保險公司內部系統償付能力充足率等經營情況的綜合評級。每季度，中國銀保監會根據各大保險公司的經營風險、聲譽風險、流動性風險、戰略風險等情況，進行綜合分析，監測相應指標數據。在此基礎上，將保險公司評級為ABCD四個等級，針對不同等級採取不同的監管措施。從綜合風險評級的功能來看，可以直觀區分各種保險公司，有利於投保人的選擇，減少失誤。1.A類評級是指該類保險公司償付能力充足率達標，經營風險、戰略風險、聲譽風險、流動性風險均較小；2.評級為B/C/D的風險依次越來越高；3.D類最嚴重的可能是償付能力充足率不達標或其他風險突出。
綜上所述，《保險法》第二十三條規定，任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。也就是說，買保險時有指定受益人的話，就算投保人宣告破產時，債權人都不得對保險金主張有支配權，只有受益人才能動用這筆保險金，所以保險可說是對抗企業經營破產風險的有力法寶。