理財業務風險管理體系

㈠ 如何加強對理財業務風險防控

一、強化理財產品合規銷售。一是在營銷過程中工作人員嚴格按照理財產品規定銷售，對第一次在網點購買理財產品的客戶，首先填寫《個人客戶風險評估問卷》對其進行風險評估，依據風險等級再對其推介相應的個人理財產品。二是事實求是地向廣大客戶宣傳我行每期推出的各種理財產品，將理財產品的發行期、預期收益、起存點及到期贖回等注意事項進行必要的風險提示。三是在開展櫃面營銷個人理財產品過程中，嚴格按操作流程辦理，並做到確為本人辦理。
二、加強市場信息披露。客戶購買該理財產品時要求都要了解該產品後才購買並在產品說明書上簽字。確保了客戶在簽署產品購買合同時能夠清楚知曉產品具體投資方向、資金運作方式、產品收益計算方式和風險，並要求客戶認真閱讀相關風險條款同時抄錄及簽名。
三、注重全員理財產品知識的業務培訓，確保依法合規經營。積極組織理財業務相關人員進行業務法規的學習，切實掌握理財業務的各項監管要求、提升了理財人員的合規意識和素質。定期不定期的組織參加上級行的各項理財業務培訓，提升員工理財產品業務知識和營銷技能培訓，提高員工服務質量和工作效率，加快業務發展。
四、加大網上銀行的營銷力度。積極引導客戶利用我行網上銀行的優勢，自行購買。客戶通過網上銀行自動購買，不存在強制性搭配銷售及其他形式的捆綁銷售問題。
五、注重投訴處理。對發生投訴採取相應的處置方案，搞好售後服務和管理，加強第一責任人意識，避免引起客戶投訴，杜絕風險的發生

㈡ 商業銀行個人理財業務風險管理指引的第一章

總則
第一條 為加強商業銀行個人理財業務的監管，提高商業銀行個人理財業務風險管理水平,依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等相關法律法規和行政規章，制定本指引。
第二條 商業銀行應根據本指引及自身業務發展戰略、風險管理方式和所開展的個人理財業務特點，制定更加具體和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規程，建立健全個人理財業務風險管理體系，並將個人理財業務風險納入商業銀行整體風險管理體系之中。
第三條 商業銀行應當對個人理財業務實行全面、全程風險管理。個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。
第四條 商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求。
第五條 商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和後台保障能力，以及其他必要的資源保證。
第六條 商業銀行應當制定並落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益。
第七條 商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，並就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標准，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通。
第八條 商業銀行接受客戶委託進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽定合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，並至少每年重新確認一次。
第九條 商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。對於可以由第三方託管的客戶資產，應交由第三方託管。
第十條 商業銀行應當保存完備的個人理財業務服務記錄，並保證恰當地使用這些記錄。
除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。

㈢ 個人理財業務的風險管理包括什麼

個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和個人理財綜合委託投資服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險、流動性風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等，以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

㈣ 企業怎麼進行全面風險管理體系建設

這是在某個咨詢公司網頁上面摘抄來的。
集團風險管理是指企業圍繞總體經營目標，通過在企業管理的各個環節和經營過程中執行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全集團風險管理體系，包括風險管理策略、風險理財措施、風險管理的組織職能體系、風險管理信息系統和內部控制系統，從而為實現風險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。
大部分企業對集團風險管理的錯誤認識有:
☆集團風險管理常見錯誤認識一:1、認為集團風險管理，就是對所有的風險進行全面管控，不分主次、不分核心與非核心、不分重大與非重大；
☆集團風險管理常見錯誤認識二:認為風險管理是消極的「無奈之舉」，只會消耗資源，不會創造風險價值；
☆集團風險管理常見錯誤認識三:沒有認識到集團企業多層級協同風險，或者將多層級協同風險僅作為上下溝通問題；
☆集團風險管理常見錯誤認識四:沒有將集團企業多層級協同風險作為集團企業的重大與核心問題來對待，認為信息系統能夠解決多層級協同風險。
於是，產生了兩種錯誤的風險管理狀態:第一，乾脆規避風險。第二，乾脆冒風險，事後再進行危機管理。而華彩管理咨詢認為:企業既不要害怕風險，也不要盲目冒風險，而是應有了一套風險管理體系，科學地去冒險，在冒險當中，把損失最小化，收益最大化。
華彩風險管理體系設計通過以下步驟為集團企業提供全面風險管理體系:
1、風險管理診斷。系統辨識集團企業面臨的風險，將辨識出的風險進行定性和定量的分析，評價風險對集團目標的影響，明確集團核心風險。評價集團業風險管理體系的整體水平，診斷對於核心風險管理的應對手段，把握企業了解當前的風險管理現狀，提出改進的建議方案。
2、多層級風險戰略與建設規劃。根據集團戰略，結合集團治理體系、管控體系與管控能力，明確風險管理目標，並針對不同層面不同種類的核心風險，引入量化分析工具，確定風險偏好和承受度，設計保證集團戰略整體目標實現的風險管理戰略。幫助集團制訂全面風險管理體系建設的總體規劃，建立一套長效機制並協助客戶將總體規劃分解落實，明晰每步的工作內容和里程碑。
3、風險管理組織體系設計。在集團內部職能管控的基礎上，融合風險管理對崗位職責的要求，設計集團不同層面的風險管理組織職能方案和相應的職責要求、人員能力框架，補充和完善關鍵的考核內容和激勵機制，構成風險管理有效運行的保障架構。
4、風險管理流程與制度設計。基於集團現有的集團管控機制，將全面風險指標按照流程的關鍵風險控制點分解到各層級各職能部門，納入集團管控機制，形成風險管控貫徹與日益完善的風險管控機制。並基於集團現有的內控流程，結合已評估出的風險，找出流程中的關鍵風險控制點，梳理並細化具體控制內容，修改制度，強化業務和管理流程中的內部風險控制。
5、風險管理信息系統與文化建設。幫助企業設計、實施風險具有風險數據集中、風險影響統計分析、風險及時報告、風險控制跟蹤等功能的風險管理信息系統。統一集團各層面的風險意識和風險語言，培養企業員工的風險責任感，建設與集團風險戰略相符合的風險管控文化。

㈤ 個人理財業務的風險管理應包括( )。

【答案】A、B、C、D、E
【答案解析】個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。

㈥ 個人理財業務的風險管理的內容應包括( )。

A,B,C,D,E
答案解析：
個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面-臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。據此，各項均屬於個人理財業務的風險管理內容。故本題選ABCDE。

㈦ 根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括哪些（ ）。

【答案】B、C、D、E
【答案解析】根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業務產品（計劃）風險管理。其中，個人理財業務產品（計劃）風險管理包括個人理財業務產品開發的風險管理和個人理財業務產品銷售的風險管理。

㈧ 什麼是全面風險管理體系

全面風險管理體系
目前，國際先進銀行已經普遍把風險管理貫穿到整個銀行的經營管理之中，建立了全面的風險管理體系。全美反財務舞弊委員會的發起組織委員會認為，全面風險管理是一個受該實體的董事會、管理層和其他個人的影響，並應用在整個機構戰略設定中的過程。
我們應清楚地認識到，商業銀行所面臨的風險是客觀存在的，「零風險」是不存在的；實施全面風險管理的意義在於其能夠培育全員的風險管理文化、建立起完善的組織架構和嚴密的風險控制體系，及時識別、管理和有效化解風險。更為完善的全面風險管理體系不是一種可有可無的奢侈品，而是銀行賴以生存和發展的必需品。 全面風險管理框架的主要內容 從國際先進商業銀行的實踐來看，要建立和有效實施全面風險管理體系，應站在全行的高度，以全局視點審視體系建設，不能僅就風險管理而單一論之，重在全面風險管理的內涵要得到貫徹落實。全面的風險管理體系主要包括風險管理環境、風險管理流程、內部控製程序和風險審計等相互聯系的子系統。
（一）風險管理環境。風險管理環境包括內、外部環境兩個方面。外部環境是銀行經營所處的宏觀經濟、社會文化以及監管要求等外部環境；內部環境主要包括風險文化、風險戰略、風險偏好、風險管理組織架構、人員培養等。一位美國的銀行家說：「一個金融機構的管理常常失敗，其原因並不是因為它缺乏信用管理系統、政策及程序，而是因為它現有的佔主導地位的企業文化不能使這些系統、政策、程序真正發揮出作用。」可見，風險管理環境對風險管理的效果具有重要影響。
（二）風險管理流程。所謂風險管理流程，是指從風險識別、風險評估到風險防範，以及貫穿其中的風險信息報告路徑的管理全過程。雖然風險管理要保持與業務部門的獨立性，但風險管理流程則必須建立在業務操作流程的基礎上，實現和業務操作流程的有機結合。
（三）內部控制體系。內控體系的構建需要遵循全面性、獨立性原則。內部控制應滲透到銀行的各項業務過程和各個操作環節，做到全員參與、全程管理、全面覆蓋。內部審計部門作為內控管理的核心部門，要保持相互獨立，將內控評價結果直接向最高決策層負責。
（四）風險審計體系。風險審計的作用在於對全面風險管理體系及其運行進行後評價和持續改進，保持全面風險管理體系的穩定運行，是建立風險管理長效機制的重要保障。 國際知名銀行業全面風險管理的啟示

通過對國際先進商業銀行風險管理模式的研究，可以總結出以下啟示
一是重視風險文化和組織架構建設。風險管理能否發揮作用，以及在多大程度上發揮作用，是與該行的風險管理組織架構密切相關的，而組織架構相似的銀行卻可能因為風險文化、部門職責劃分等因素而使風險管理效果差異甚巨。因此，商業銀行必須重視風險文化和組織架構建設，二者相互協調，才能保證風險管理的效果。
二是強調對員工的培訓、培養。要建立員工業務培訓和風險培訓計劃，不斷提高客戶經理和風險經理的業務水平，強調客戶經理和風險經理之間的溝通與配合，確保開發的客戶是銀行所需要的。
三是重視信息管理系統建設。即在業務流程分析整合的基礎上，加強基礎數據的分析整理，進行風險的量化、分析和評價，發揮信息技術在風險決策中的作用，使風險決策更具客觀性。

㈨ 如何構建商業銀行全面風險管理體系

一、必要性：實施全面風險管理既是我行自身控制風險的需要，又是當今金融監管的最高要求。
一方面，「中國銀行業必須構建全面風險管理體系」，這是我國金融監管最高當局的監管要求；另一方面，要把我行建成「百年老店」，必須構建全面風險管理體系。目前，在xxx支行實施全面風險管理的必要性主要表現在以下三個方面：
（一）有利於提高支行的風險控制能力
對於商業銀行來說，信用風險、市場風險、操作風險、法律風險無處不在，我們的每一項業務都具有一定的風險，銀行業務的任何變化，無論是推出新的業務還是對現有業務的改良，都會引起相關業務流程的變化。比如我們資產負債表的結構發生變化，對我們的風險管理策略和程序就應隨之進行調整。然而，傳統的、單一的風險管理模式解決不了類似的整體風險控制問題，所以我認為，在xxx支行實施全面風險管，有利於從整體上提高我們的風險控制水平和能力。
（二）有利於防範各種金融風險
銀行是一個高風險的行業，任何環節都可能出現風險，但只要我們針對戰略規劃、產品研發、投融資、市場運營、財務結算、內部審計、法律事務、人力資源、物資采購等各個環節建立和完善風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立包括風險管理策略、風險理財措施、風險管理的組織職能體系、風險管理信息系統和內部控制系統在內的全面風險管理體系，加強對支行負責人、客戶經理、會計、出納和守庫員等重要崗位人員等關鍵崗位和重要人員的管理，加強銀企對賬工作，就能有效控制風險。所以我認為，實施全面風險管理有利於防範各種金融風險。
（三）有利於培養健康的信貸文化
從金融行業的普遍情況來看，凡是問題出得多的地方，都是忽視風險管理、不求質量的盲目發展造成的惡果。而一些發展較好的銀行，則是那些一直堅持穩健經營、時時能夠把握風險的銀行，他們普遍具有健康的風險意識，所以，我認為要搞好一個銀行，信貸風險文化必不可少，除了必須具有清晰的信貸管理理念、完善的信貸管理手段、健全的信貸操作規范和自覺的風險管理行為外，還要有高度的風險管理意識，如：銀行是通過對風險的有效管理而創造價值的；任何收益都不能彌補本金的損失；最大的風險是缺乏風險意識；信貸風險處處存在，防範風險人人有責；信貸標准不應因追求規模、短期利潤和外部壓力而降低。然而，要建立以風險控制為核心的信貸文化理念，必須依賴於全面風險管理體系的建設，也就是說，全面風險管理體系的建設有利於培養健康的信貸文化。
二、方式：把內部控制機制與全面風險管理八大環節緊密結合起來，構建xxx支行全面風險管理體系。
從方式上講，我支行建立和實施全面風險管理體系應把內部控制機制與全面風險八大環節緊密結合起來，具體方式如下：
（一）按照橫向平行制衡、縱向許可權制約的原則，完善內部管理組織架構，如根據業務發展的需要，建立和完善下列內部組織架構：
1、授信審批小組；
2、財務審批小組；
3、反洗錢管理小組；
4、案件專項治理小組。
（二）進一步完善各項業務的規章制度。比如：
1、保證金帳戶管理制度；
2、風險識別與監測制度；
3、違約客戶跟蹤管理制度；
4、信貸責任追究制度；
5、客戶進入退出制度；
6、會計交接與授權管理制度；
7、待銷毀重要空白憑證管理制度；
8、公章管理制度；
9、atm機管理規定；
10、其他應收款管理制度。
（三）對印章和重要空白憑證加強管理，嚴格執行印押、證分管制度，印、押、證的領用、使用和交接要做到手續完整、登記記錄齊全，同時，印、押、機要做到人離加鎖，營業終了入庫保管。重要空白憑證要設定專用庫房，指定專人管理，出、入庫要手續齊全，出售、使用重要空白憑證要堅持按規定的制度和程序操作。同時，加強對關鍵、重要崗位和人員的管理，特別是要加強對支行負責人、客戶經理、會計、出納和守庫員等重要崗位人員的監督。
（四）加強銀企對賬工作，對於未收到企業對賬回執或聯系不到客戶的情況，要積極主動地到開戶企業對帳，真正發揮對帳制度的預警作用，及時發現與處理銀企帳不符的問題，防止銀行內部人員和企業人員內外勾結、聯手作案。
（五）提高內控意識，保持高度警覺，不能存有絲毫僥幸心理和麻痹大意，要完善異常行為監測和報告制度，對異常現象及早採取果斷措施，提早介入、防範，有效控制風險。
三、難點：培育健康的風險管理文化是實施全面風險管理的最難點
在整個全面風險管理的體系建設中，我認為，培育健康的風險管理文化是最難點。原因主要有二：一是風險管理文化作為一種風險的文化態度，是我們生存的原則、活動、懲罰和獎勵的集合，它是一個系統工程中的系統工程，它需要包括戰略、策略、偏好、政策、制度等在內的諸多子系統強力的支持背景。二是我行有近20年的經營歷史，且經歷了信用社、合作銀行、商業銀行等三個不同的歷史時期，信貸文化較為紛亂。因此，要培育健康的風險管理文化，絕非一夜之事，它需要逐步轉變過去已經形成的許多固有的觀念，將客戶經理自身價值的實現與保障資產質量的目標統一起來，增強信貸隊伍的凝聚力和信貸人員對商業銀行的歸屬感，進而在全行范圍內灌輸審慎的信貸風險管理理念，強化風險意識，而且還採取科學的管理舉措和積極的風險管理行動，逐步建立起「最大的風險是缺乏風險意識」，「信貸標准不應因追求規模、短期利潤和外部壓力而降低」，「任何收益都不能彌補本金的損失」，「信貸風險處處存在、防範風險人人有責」等健康的風險管理文化理念。

㈩ 個人理財業務的風險管理的內容應包括（ ）。

【答案】A、B、C、D、E
【答案解析】個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險．也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。