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保險公司理賠風險管控

發布時間:2021-04-03 16:57:42

A. 人民財產保險公司的風險控制崗位干什麼的

主要工作職責: (1)對擬承保的財產險重大業務和特殊風險業務進行風險評估,確保此類保險業務的風險得到合理控制。 (2)負責開展防災防損服務研究、災害監控、災害數據統計分析等工作。 (3)組織實施客戶防災防損服務項目及本轄區重大自然災害的監控預警、災前檢查、搶險施救、災後評估等工作,提供全方位的客戶風險咨詢、風險跟蹤評估、防災防損等工作。 (4)參與重大理賠事故調查,進行災因險因損失分析,加強與社會防災減災、安全等部門的合作,共同開展合作項目等。

B. 風險、風險管理和保險三者之間的關系

風險管理與保險有著密切的關系,兩者相互影響,共同構成人類處置風險的強有力手段。
(一)風險是保險和風險管理的共同對象
風險的存在是保險得以產生、存在和發展的客觀原因與條件,並成為保險經營的對象。但是,保險不是唯一的處置風險的辦法,更不是所有的風險都可以保險。從這一點上看,風險管理所管理的風險要比保險的范圍廣泛得多,其處理風險得手段也比較保險多。保險只是風險管理的一種財務手段,它著眼於可保風險事故發生前的防預、發生中的控制和發生後的補償等綜合治理。盡管在處置風險手段上存在這些區別,但它們所管理的共同對象都是風險。
(二)保險是風險管理的基礎,風險管理又是保險經濟效益的源泉
1.風險管理源於保險。從風險管理的歷史上看,最早形成系統理論並在實踐中廣泛應用的風險管理手段就是保險。在風險管理理論形成以前的相當長的時間里,人們主要通過保險的方法來管理企業和個人的風險。從20世紀30年代初期風險管理在美國興起,到20世紀80年代形成全球范圍內的國際性風險管理運動,保險一直是風險管理的主要工具,並越來越顯示出其重要地位。
2.保險位風險管理提供了豐富的經驗和科學資料。由於保險起步早,業務范圍廣泛,經過長期的經營活動,積累了豐富的識別風險、預測與估價風險和防災防損的經驗和技術資料。掌握了許多風險發生的規律,制定了大量的預防和控制風險的行之有效的措施。所有這些都為風險管理理論和實踐的發展奠定了基礎。
3.風向管理是保險經濟效益的源泉。保險公司是專門經營風險的企業,同樣需要進行風險管理一個卓越的保險公司並不是通過提高保險費率、惜賠等方法來增加利潤的。它是通過承保大量的同質風險,通過自身防災防損等管理活動,力求降低賠付率,從而獲得預期的利潤的。作為經營風險的企業,擁有並運用風險管理技術為被保險人提供高水平的風險管理服務,是除展業、理賠、資金運用等環節之外最為重要的一環。
(三)保險業是風險管理的一支主力軍
保險業是經營風險的特殊行業,除了不斷探索風險的內在規律,積極組織風險分散和經濟補償之外,保險業還造成了一大批熟悉各類風險發生變化特點的風險管理技術隊伍。他們為了提高保險公司的經濟效益,在直接保險業務之外,還從事有效的防災防損工作,使大量的社會財富免遭損失。保險公司還通過自身的經營活動和多種形式的宣傳,培養國民的風險意識,提高社會的防災水平。保險公司的風險管理職能,更多的是通過承保其他風險管理手段所無法處置的巨大風險,來為社會提供風險管理服務的。所以,保險是風險管理的一支主力軍。

C. 保險公司理賠總結

保險公司理賠年終總結以及工作計劃

一年來,我們緊跟市公司戰略部署、把握主動、明確目標、扎實措施、合力攻堅、強勢奮進的一年。在這一年裡,理賠部全體員工緊緊圍繞「立足改革、加快發展、真誠服務、提高效益」這一中心,與時俱進,勤奮工作,務實求效,文明服務,較好地完成了上級公司和公司總經理室交付的各項工作。截至2008年12月底,我部共處理各類賠案***件,支付賠款近***萬元,有利地保障了全市的經濟建設和人民群眾的財產安全。⑴ 圍繞目標,落實計劃,狠抓本職工作

一 、工作總結

截止2008年12月31日,專線崗共受理各類報案**件,較上年同期增長**%;其中:機動車輛險**件(交強險**件,商業險**件)、意外險**件、企財險**件、公眾責任險**件、僱主責任險**件、貨運險**件、家財險**件、校園方責任險**件、產品質量保證保險**件、醫療責任保險**件、承運人責任險**件、建工險**件,其中,委託外地**件、代勘**件、投訴**件 、電話回訪**件,客戶滿意度達**。第一現場調派率**%。查勘定損崗共處理案件**件,較上年同期增長**%;其中:機動車輛險**件,較上年同期增長**%,人險**件,企財險**件,貨運險**件,責任險**件,家財險**件。理算崗共理算各類賠案**件,較上年同期增長**%,注銷**件、拒賠**件;其中機動車輛現場賠案**件、金額**萬元,件數占總賠案件數的**%;預付賠案**件**萬元;訴訟賠案**件,起訴金額**萬元,整體結案率為**%。針對傷人案件,我部特聘請了專業醫師對機動車傷人賠案和各類人險、責任險賠案中醫療費用進行審核,截止2008年12月25日,已審核各類賠案**件、金額為**萬元,剔除金額占醫療費用賠款金額的**%。

⑵ 以新的考核辦法指導工作,規范經營,提升管理水平,突出業務重點

2008年,我們加大了對各環節工作的改革力度,通過改革本部門內各崗位人員的工資核算管理辦法,即將本部門內所有員工的收入分拆成基本工資與績效工資兩個部分,施行績效工資與個人實際工作質量相掛鉤的考核辦法,依據工作質量對績效工資進行核定、發放,進而實現工資由統一的崗位工資向多勞多得、少勞少得、按勞取籌的科學轉化,通過一系列的舉措,切實加大了對現場賠付案件的推行力度,加快了案件在各環節的流轉速度,提高了保險理賠服務的質量,進而使中華保險品牌特色服務進一步得到了社會的認可,優質、快捷的理賠服務贏得了客戶的信賴。

⑶ 以「比、學、趕、幫、超」為口號,提升崗位人員業務技能水平,組建一支高素質的理賠隊伍

在過去的一年裡,我們不斷加大對本部門各崗位人員培訓的投入力度,2008年1-9月份,我部門共組織各類培訓、崗位技能考核及業務知識交流活動10餘場次,並邀請專業人員進行授課,講授保險公估知識、理賠業務技巧;調派員工參加社會及公司內部組織的各類培訓;在二零二廠華源汽車行針對特定事故車組織查勘定損人員進行查勘技能大賽;赴兄弟中支公司參觀學習、進行業務交流;通過組織、舉辦形式多樣的活動,切實提高了部門內廣大員工的業務技能和工作水平。

⑷ 加大硬體投入力度,為客戶提供優質、快捷的理賠服務

2008年1月,ebao車險理賠系統正式上線使用,為適應工作發展的需要,理賠部及時的為每組查勘人員配備了筆記本電腦,並以組為單位增配了數碼照相機,從而使每一個查勘組都能夠擁有一台筆記本電腦、兩部數碼照相機,與此同時,理賠部還在每一輛查勘車上加裝了GPS定位系統,進而使專線人員可以更直觀的掌握包頭市區及周邊地區的交通狀況以及部門查勘車輛所處位置與使用情況,使現場調派更加合理,避免了「誤派」、「錯派」,提高了調派的質量,進而保證了較高的第一現場查勘率。強大的硬體投入,先進的車險理賠系統,為中華保險特色理賠服務健康、有序的發展奠定了堅實的基礎。

⑸ 加大對保險騙賠案件的查處力度,切實做到 「不惜賠、不濫賠」

2008年,加大「打假、防騙、反保險欺詐」工作力度,取得了明顯的成效。截至2008年12月31日,我部門與有關部門密切配合,共查處保險騙賠案件**件,為公司避免經濟損失**萬余元,切實做到了不惜賠、不濫賠,有效地維護了我公司的權益,同時對居心不良者也起到了警示的作用。

⑹ 發送溫馨簡訊,為客戶提供人文關懷

每遇雨、雪天氣,機動車輛肇事率增高,我部利用專線信息平台向客戶手機發送溫馨簡訊,提醒客戶雨、雪天氣小心駕駛、穩駕慢行,此舉不但能有效地降低出險率,也能充分體現出中華保險的無時無刻無微不至的人文關懷。

二、2009年工作計劃

通過一年來的努力,我們的品牌得到了社會各界的廣泛認可,優質、快捷的理賠服務贏得了客戶的信賴。但是,在工作中,我們仍然發現了不少的問題與不足,如保險賠付率仍然偏高,處理保險拒賠案件欠缺方式、方法等等,因此,全面提高理賠質量和理賠管理水平,仍是我們未來一段時間內的工作重點,在工作中,我們要進一步加強車險查勘、定損、報價、核賠、醫療審核等關鍵環節的工作,做到有目標、有措施、有激勵,不斷提高保險理賠質量與效率。因此,我們要切實做到:

⑴ 專線接報案時間控制在每案3分鍾以內,回訪率力爭達到95%;查勘定損崗現場到位率力爭達到100%,超時限交案率力爭控制在10%以內;報價崗自報車型控制1天以內,分公司報車型與分公司協調盡量控制在2天以內;理算崗件數結案率和金額結案率力爭達到85%。

2009年,我們將繼續加大對現場賠付案件考核力度,擴大影響,造出聲勢,在包頭市場樹立中華保險理賠服務特色。

⑵ 控制好車損險定損質量,確保車險賠付率明顯下降。因此我們要提高第一現場查勘率,擠壓車損險賠案中的水分,切實有效地實施定損復查和核損,加強對查勘、定損工作的監督和把關。

⑶ 加強理賠隊伍建設,嚴格執行紀律,全面細心接報案,及時出現場,准確報價,熱情服務,合理理算賠付。進一步完善案件快速理賠辦法,在堅持主動、迅速、准確、合理的原則下,保證案件處理的簡化、便捷、快速,突出中華保險特色。建立健全維修、救援、配件為主的服務網路,本著互利互惠、控制風險的原則,考核簽定合作協議的汽車修理合作單位。加強查勘定損隊伍建設,提前一步儲備人員,不讓查勘定損拖業務發展的後腿。

隨著業務規模不斷作大,我們要進一步提高全體理賠工作人員的業務技能,加強理賠人員的監督考核力度,提高理賠人員的工作效率規范理賠人員的言行,杜絕吃、拿、卡、要等有損公司形象利益的行為,要求查勘人員要作到車輛潔凈、衣著整潔、言語文明、不卑不亢、耐心細致、服務高效,以嶄新的面貌應對客戶,教育每一個理賠人員在做理賠服務的同時,要做中華保險的宣傳員。

⑷ 2009年,我們在保證第一現場到位率的前提下,進一步提高第一現場報案率,加大無現場自述案核查案發現場的力度,以減少假騙賠案的發生。我部出台拒賠案件獎勵辦法,調動全員工作積極性,進一步降低賠付率,增大利潤空間,重點加強非車險和重大疑難案件的調查工作,抽調專業組進行非車險查勘和疑難案件的調查。

⑸ 加強報價管理,做好價格本地化工作,擠壓汽車配件和修理價格中的水分,切實做到同一車型,統一報價金額。

⑹ 加強傷人案件賠償的審核。

⑺ 積極防範保險欺詐,做好疑難賠案調查處理工作。

⑻ 規范未決賠案管理,嚴格執行總分公司未決賠案管理的各項規定,規范未決賠案的處理原則和操作流程,提高未決賠案的估損准確性,盡量杜絕未決賠案零估損情況的發生。

⑼ 加強內部信息反饋。理賠環節中發現的問題要及時向承保部反饋,以促進公司承保風險控制,監督承保制度的執行,從源頭上遏制賠付率的上升勢頭,協調好業務發展和理賠管控的關系。

⑽ 加強對保險理賠工作的管控與監督。我們公司各部門及下設各支公司收集在我部門從事保險理賠服務、管理過程中發現的問題及指導性的意見和建議,並對有幫助性的意見和建議予以採納,進而對保險理賠服務、管理工作進行整改,全面提高保險理賠服務、管理質量與效率。

在接下來的時間里,我部門將以提高客戶滿意度為宗旨,以維護公司利益為目標,著力提高保險理賠質量與效率,提升公司的社會美譽度,樹立公司品牌,展示我們公司的服務優勢,力爭通過服務促進效益,為把我公司建成為一流現代保險企業做出應有的貢獻。

D. 保險公司理賠出險支付時效管控難點有哪些

及時報案和及時提供完整的理賠資料。
前者需要業務員多和客戶溝通,搞好關系,客戶出險後第一時間聯系業務員。
提供完整的符合理賠要求的資料有利於快速通過理賠審核,節省審核支付時效。

E. 保險公司理賠崗風險控制點有哪些

不同類型的險種具體不一樣,反欺詐是一個重點,比如是否冒名頂替,存在投保前疾病未如實告知等,目的是找出風險點反饋給核保及加強管理

F. 汽車被保險公司定為全損風險管控是什麼意思

全損意味著汽車受到了重大的損傷,基本上處於報廢的階段。以下這些情況可以定義為全損:1. 當汽車經歷了非常嚴重的撞擊之後,導致了發動機和駕駛室受到了嚴重的損壞,可以定義為全損。經過這樣損傷的汽車,一般都是面目全非了,完全不能行駛。這種車輛可能會有不良商家將它進行大修之後,當二手車賣。
2. 當遇到洪水或者是暴雨天氣,水的高度超過了汽車的二分之一,那麼可以定義為全損。還有一種情況就是,外面的積水已經進入了駕駛室,也可以定義為全損。現在有很多二手車都是泡過水的,之所以買的這么便宜,就是因為泡過水之後,整個車的電路,發動機等相關的零件都會受到極大的損壞,保險公司才會給它定義為全損,所以大家在購買二手車的時候,一定要注意了。
3. 車身被火燒過,且燒過面積超過車身的百分之六十以上,可以定義為全損。現在的汽車,一般都是因為電路短路起火,而且燒的速度非常快,很少有人能及時的撲滅汽車的火。一般被火燒過的汽車,只能進行報廢處理了。
那麼定義為全損之後,保險公司會根據責任的大小進行相應的賠償。如果是全部屬於其他的責任,與車主沒有任何關系,那麼保險公司會進行全賠。賠款的限額就是當時投保的限額,如果汽車的價值超過了保險的限額,那麼餘下的錢只有自己承擔。
再有就是並不是所有的全損車輛都會進行報廢,有些車輛會經過大修之後,返還給車主。那麼保險公司就會根據車輛的修復費用進行賠償,不同的保險公司賠償的金額不一樣。如果汽車要進行報廢,可能還有一定的市場價值,那麼保險公司會直接賣給修車的地方,讓他們取下有價值的零件之後,再進行報廢。這樣的汽車殘留的價值,公司也會少出一部分金額。

G. 對於保險公司來說,如何進行正確的風險管理

...這個問題太寬泛了。如果你英語過硬的話,建議你參考以下國際上一些大保險公司的風險管理文件。
財產類的以Zurich不錯,責任險類可以看XL的,貨運險可以看AIG的
人壽險不是很清楚了

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