① 個人·家庭財務狀況和個人家庭理財方案
第一步應該是認清自己，合理安排支出，讓每一分錢都能得到充分的利用，而在最初的資金安排的時候，建議用量入為出法。所謂量入為出，顧名思義，就是指根據收入的多少來決定開支的限度。
第二步，在認識自己的支出之後，其實就可以著手給自己做資金安排了。
第三步，在逐漸養成這些小小的理財習慣之後，可以自學一些理財知識，培養自己的理財觀念。
② 個人理財案例分析
簡單說說
存款 20w
基金 2w
房屋 40w
凈資產 62w
10年內收益
6*5+4*6=54w
退休金部分暫時忽略
也就是說10年內可以動用的所有資金做多116w
家庭基本生活開銷?
家庭醫療費用?
1.兒子需要上大學 估計5w-10w左右,看收費標准 這部分應該蠻容易的
2.要購置房屋 那麼必須先出手自己手上的房屋才有可能 但是風險太大 貸款的話 估計十年內的收入不足以交清利息 十年內這個不是太現實 十年後資金僅僅夠用 而且只有20萬存款 即使投資項目年收益有10% 十年也只有20萬的收益 還是不足以購置目標房產 或者 十年後兒子有穩定工作後可以考慮貸款 但是也要依靠政策來決定
3.養老安排流動應急金3w-5w左右,養老支出最大應該是醫療方面 考慮到年紀 假如投入部分資金到保險是可行的 壽險要15年後才能實現收益(通常是60歲才會給 而且在很多年內都是不劃算的) 可以考慮添加意外保險和健康保險 配合基本社保 估計應該夠用
建議
1把錢投入基金只能做中長線投資 但是現在形勢不明朗 世界格局混亂不堪 不建議繼續將錢投入進取型基金 這種基金說真的虧的是你的錢 賺的就是公司的錢 或許找一些保守些 穩定些的基金可以要考慮一下
2流動資金的安排 流動應急金5w左右 也就是保持這個額度的存款以備意外
3意外保險和健康保險 可以考慮一下 這個也是一個比較妥當的選擇 壽險的話真的不太需要了
③ 分析該家庭的財務狀況和風險能力並按據分析結果為其制定一份理財方案。 案例分析：月收入8000
你好！
從目前的家庭收入和支出結構來看，屬於低風險承受能力人群，家庭存款不高，並且都投入到已虧損的股票中，需要調整投資理財方式。推薦的理財規劃如下：
1、月收入部分。月收入刨除房貸和日常開銷，結餘4000元。拿出一部分購買基金定投，按照風險偏好和投資周期，選擇貨幣、指數、股票或者混合型基金，可以選擇2、3支基金一起買。長期觀察收益。
如果還有餘錢，可以投資貴金屬。特點是投入小、回報高，但需要實時掌控市場行情。
考慮有小孩子，必須要做好教育理財規劃。可以為孩子購買教育理財保險或投資銀行教育金產品。都是需要長期投入的，因此投入比重不要超過家庭收入的20%，既月投入1500左右。如果是偏保守的家庭，還可以選擇24單定存法或36單定存法。具體操作方法是每個月銀行定存一張為期一年的存單，第二年開始每個月都會到期一筆錢。可以選擇續存或取出投資其他理財產品。這樣可以強制儲蓄，利息也比零存整取要高很多。
2、家庭存款部分。王先生將10萬存款都投入股市中，資金靈活性差，並且股市行情不穩。建議忍痛取出一部分存款，購買銀行理財產品、貨幣基金等，彌補投資損失。
家庭理財還應該以低風險、收益穩定為主，特別要注意不要將雞蛋放在同一個籃子中，多選擇幾種理財方向，讓家庭資金更加靈活。
④ 個人理財案件分析：為張先生制定理財計劃（包括：一，家庭財務狀況分析 二，理財目標分析三，家庭理財建議
【目前狀況】
一家三口，有16周歲孩子讀高一。家庭月收入188000元，太太有保險，張先生沒有保險。現有存款35萬元，基金60000元，自有住房60平，現價72萬元。
【理財目標】
1.給孩子准備教育基金。
2.一人有社保，但沒有商業保險。
3.換套100平左右的房子。
【理財分析】
家庭正處在財產積累期，這一時期是家庭收入穩定期。從家庭資產負債上可看出，家庭月收入除去開支有不少結余。
從現在起，每月必須將收入的一定比例用於強制儲蓄，同時養成良好的儲蓄習慣。合理運用結余資本則是第二步，將每個月的結余資金投資於貨幣型基金，貨幣型基金投資風險低，但是通常情況下，收益高於銀行零存整取的利息率收益。
拿出年收入10%買商業險
由於一人有社保，沒購買其它保險，保障程度低。應購買商業保險增加風險保障，可防範未來的家庭風險。運用保險「雙十原則」，即用年收入的10%購買10倍保額的保險。
根據這項原則，每年可追加18000元保費，即每月1500元保費，通過購買保險組合，如主險年金險，附加意外險、意外重大疾病險等，這樣保費相對劃算，同時也可以滿足家庭保障需求。
為孩子購買返還型教育險或基金定投
目前國內一般高中的教育金開支在每年3000元至5000元。大學教育是教育投資的大項。如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000元至6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開銷至少在每年2萬元。
按照讀到碩士來算，保守預計3年後至讀完碩士每年開支需要30000元。（參照6%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率）。根據目前家庭實際情況，現在如果每年能夠拿出20000元，來提前准備小孩教育金的話，可通過提前為孩子購買一份返還型教育險，或實行基金定投，即每月定投1700元進行合理安排。按照投資收益率6%（保守估計，跑贏通脹）計算，大概3年後可以提供的教育金為6萬元，孩子讀大學期間堅持定投准備以後的教育金。
10年後，換新房，費用控制在150萬元以內，按照投資收益率6%（保守估計，跑贏通脹及房價增長率），到時現有住房可折價稱房款60%，故到時需另有60萬左右的購房款，現在每月需投資3600元。假如到時不賣掉現有住房，另外買套100平的住房，那應每月投資10000元。
綜上所述，要實現所有理財規劃，每月堅持定存或定投6800元（如十年後另購房需投13200元），方能完成理財目標。
⑤ 家庭財務報表怎麼做
家庭資產負債，簡單地說就是你家有多少資源可用，有多少負債還沒有償還，這是我們理財起碼要搞清楚的。一個個人/家庭的資產負債表或者凈資產表是這個個人/家庭在某一時刻的財務狀況的反映。資產負債表顯示個人或家庭所管理的經濟資源，以及所承擔的一切債務。有好多人連自己有多少資產都不太清楚，有多少債務也不甚了解，這怎麼可能理好財呢。
家庭資產和負債的內容包括以下幾個方面。
1家庭資產：個人/家庭所擁有的全部資產。大體可以分為三類：
(1)金融資產或生息資產。即能帶來利息或者退休後進行消費的資產。這些是在個人財務規劃中最重要的，因為它們是實現家庭財務目標的基礎。
(2)個人使用或者自用資產。個人使用資產是我們每天生活要使用的資產，如房子、車、傢具、家電、運動器材、衣服等。
(3)奢侈資產。個人使用但不是家庭必需的。這一類資產取決於這個家庭認為哪些資產是必需的，非必需部分就可以認為是奢侈資產。奢侈資產與個人使用資產的主要區別在於，變賣時奢侈資產的價值高。
對於資產的劃分，有的學者按照流動性大小劃分為流動資產、投資、不動產和個人動產等。個人可以按照自己的實際情況設計個人/家庭的資產表。
表3-1個人/家庭資產清單
金融資產或生息資產個人使用資產奢侈資產
手中的現金
在金融機構的存款
退休儲蓄計劃
預期的稅務返還(如果有的話)
養老金的現金價值
股票
共同基金
期權、期貨商品
貴重金屬、寶石
不動產
直接的商業投資自用住宅
汽車
傢具
衣物、化妝品
家居用品
廚房用具、餐具
家庭維護設備、五金、
健身運動器材
電視、音響、錄像機珠寶
度假的房產或別墅
有價值的收藏品
2家庭負債
包括全部家庭成員欠非家庭成員的所有債務。
流動負債：一年內到期的負債；
長期負債：一年以後到期或很多年內每月要支付的負債。
有些學者進一步劃分為：
短期負債：一年內需要償還的負債；
中期負債：一至五年內要償還的負債；
長期負債：還款期超過五年的負債。
如何把債務還清，不至於淪落為「富翁」
(1)做好財務記錄，建立自己的資產負債表：負債有多少？本身還款的能力和速度如何？
(2)計算信貸還款比率
信貸還款比率=每月還款額÷每月收入
當你每月的收入大部分用於還款時，你的負債已經亮起紅燈。
(3)記錄每月還款日期。要准時還錢，否則會影響你的信用記錄，甚至還有罰息產生。
(4)避免只還最低付款額，分期付款的債務累計驚人；
(5)切忌以債還債，拆了東牆補西牆。
(6)先計劃還債，再計劃開支，每月硬性規定自己拿出一部分收入還債，剩下來的才用做開支，而不是相反。
表3-2個人／家庭負債清單
流動負債長期負債
信用卡
電話費
電費、水費、煤氣費
修理費用
租金
房產稅
所得稅
保險金
當期應支付的長期貸款
各類消費貸款(包括汽車貸款、裝修貸款、
大額耐用消費品貸款等)
住房按揭
其他按揭
投資貸款
助學貸款
抵押品
租賃費用
表3-3家庭資產負債表
資產金融性資產貨幣型資產現金與活期存款定期存款賬戶退休金賬戶其他特別賬戶投資型資產股票債券基金其他實物資產自住房投資的房地產機動車負債負債住房貸款消費貸款車輛貸款助學貸款信用卡貸款其他貸款負債總計凈資產(總資產-總負債)
表3-4家庭資產負債科目
序號主要科目可進一步劃分的細目
1現金、活期存款手邊現金/銀行或郵局的活期儲蓄
2定期存款銀行存款/存續期間/利率/幣別
3債券國債、公司債券/買入日期/金額/利率/到期日
4國內股票股票名稱/買入日期/買入股數/成本/市價
5共同基金基金名稱/買入日期/買入單位數/成本/市價
6期貨期貨名稱/買入日期/合約數/成本/市價
7保值性商品黃金白銀/收藏品細目/單位數/成本/市價
8壽險保單現值保單種類/受益人/保障年期/保費/解約現值
9應收賬款或應收款項債務人姓名/借期/還款方式/利率/目前余額
10不動產投資不動產所處地點/面積/成本/市價/目前房租
11金融資產/生息資產合計
12期房預付款房子位置/面積/總價/首付款/已繳工程款/未繳余額
13自用住宅位置/面積/買入日期/成本/市價/首付款和房貸金額
14汽車車型/購買日起/成本/折舊率/市價/車貸余額
15其他個人使用資產家電、傢具細目/購買日期/成本/折舊率/市價
16個人使用資產合計
17總資產
負債科目可進一步劃分的細目
18信用卡應付款發卡銀行/當期應繳款/期限/循環信用余額
19汽車貸款貸款期限/貸款額/利率/每期應繳額/車貸余額
20自用住宅貸款貸款期限/貸款利率/每期應繳額/房貸余額
21股票質押貸款股票名稱/股數/貸款時價格/貸款額/貸款余額
22股票融資融券股票名稱/股數/融資時價格/融資額/融資余額
23負債總額
24凈資產
⑥ 個人家庭理財報告
據相關報告不完全數據統計顯示，中國金融理財投資者的年齡分布出現了「兩極化」現象。30歲以上投資者佔七成以上，作為投資「新興力量」的「80後」投資者迅速增多，30歲以下的投資群體佔到了20%，60歲以上的老年投資者也超過一成。 隨著投資渠道的多元化以及投資理財產品的不斷紛呈，金融理財產品已經廣泛深入社會基層，吸引更多的工薪階層投資者。如何建立正確理財觀念，每個年齡階段都有其相應的方法。 20歲。「80後」職場新人為代表，著重財富積累。 「80後」年青人剛剛事業起步，普遍沒有什麼理財經驗。現階段，他們沒有為父母養老的概念，也無妻兒、老公的牽掛。超前消費是他們現行的生活理念，掙的不少，花的更多，享受著「青春」、耗費著「生命」。這就是大多數80年後出生的「新新人類」的普遍生活方式。 理財目標定位： 「80後」新新人類，應當以滿足日常支出為主，建議他們可以將每月工資的一部分轉為定期存款進行儲蓄。如今幾番加息之後，銀行存款利率也在不斷上升而且存款到期後的利息稅也進行了調減，對於無法准確把握投資理財目標的「80後」人群來說，將錢存入銀行是最為保險的理財行為。 理財產品計劃： 投資理財需要量身定製，適合別人的理財方法不一定適合自己。尤其是「80後」新新人類，理財產品計劃的制定更要量體裁衣。量體裁衣時，需要考慮個人收入狀況，消費預算，可支配的儲蓄等主要經濟指標，當然還可以包括工作閑暇程度，教育水平，健康計劃等一些非經濟指標。 理財風險控制： 對於初出茅廬的「80後」人群來說，理財更要弄清楚自己能夠承受的風險力，這點很重要。因為根據高風險、高收益的投資原則，較高的收益往往伴隨著較大的風險，反之則反。 專家理財建議： 「80後」年青人基本分為「兩派」，「保航派」與「無產派」。所謂「保航派」是指能為子女付出一切、任勞任怨的父母們。有父母們出資作「堅強後盾」，「偉嘉安捷」建議這部分年青人可以選擇保值、升值潛力較大的房產進行投資，或貸款或全款購買兩者皆可。如何選擇貸款買房，那麼銀行貸款在20－30萬左右，首付在10－15萬左右的房屋較為合適「80後」人。如貸款20年，使用等額本息方式還款，月還款額約1483元－2224元左右，對於年輕職場人的「80後」來說，基本可以應對。「無產派」顧名思義就是徹底的無產階級，對於這部分人群，建議他們還是先艱苦奮斗一陣子，「革命尚未成功，同志還需努力」，積累一定的本錢後再做定奪。 30歲。30歲以後靠「錢」賺錢，創業黃金時代來臨。 30歲以後，正是創業黃金時期。這部分人群經過多年的經驗積累，擁有金錢資本、歷練資本及管理資本。他們在成長過程中歷經過社會經濟的騰飛，趕上過福利分房制度的取消，承受著物質社會的不斷刺激，使得他們懂得在壓力中生活，在壓力中進取。具備強烈的事業心，有沖勁、懂得主動出擊，反應力強、學習能量旺盛。 理財目標定位： 人們說：「30歲前賺錢，30歲後理財」。對於30歲以後的人來說，大部分人已經結婚，遭遇自己的創業時期及家庭人口的增長期，准備承擔生兒育女及贍養父母的職責，終日奔波於車子、房子、票子、醫療、保險等問題。所以，在進行投資理財時更要結合自身特點，制定「保守型」、「中庸型」、「激進型」等不同投資策略。 理財產品計劃： 首先，投資理財初學者可選「保守型」投資策略，從低、中風險投資組合入手，買入一系列不同類型的股票、債券、房產等金融資產進行資產組合投資，投入少量資金。其次，擔心風險較大的投資者可以使用「中庸型」投資策略，在投資組合中將高風險資產的權重放小些，按照股票、基金、債券、存款等比重進行重新組合搭配運作。第三，不懼風險者可以採取「激進型」投資策略，在各種風險品種的原有基礎上逐漸增加股票、投資型保險、實業經營等風險較高的投資項目，將高收益資產的權重再放大些，例如將用於理財的資金70%投入的股市，20%投入基金，10%投資債券等。 理財風險控制： 投資理財者「不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里」，應在保持流動性、安全性的前提下，兼顧投資收益性。舉例來說，投資風險組合中往往需要配備一部分流動性較好的資產如銀行存款等，如果購買組合中的股票突然跌價且價位探底，那麼可以很快的從流動性資產中抽取現金，買入低價股票，從而沖淡損失。 專家理財建議： 個人理財具有很強的年齡階段性。而30歲之後這個年齡階段具備較強的增值潛力，因此，「偉嘉安捷」專家認為，投資理財者應該將關注的重點放在繼續深造、轉變角色、提高層次上，逐步提升自我價值和投資能力，從而達到提高投資收益的目地。 40歲。「不惑之年」穩健、謹慎投資，儲備「養老金」。 40歲之後，步入「不惑」之年。家庭、工作和生活已經都已進入正軌，子女通常處於中學教育階段，教育費用和生活費用開銷很大；父母又面臨年齡增大，需要准備就醫等資金。在「上有老、下有小」的情況下，四十歲的家庭與年輕家庭相比往往難以承受較大的風險和動盪。 理財目標定位： 40歲以後，面臨著退休的壓力，不可能再像以前那樣冒險投資並且也沒有多餘精力分析太多的融資渠道。因此為了保險起見，可以分成四種理財渠道。第一種用於儲備養老金；第二種用於准備大病費用；第三種用於旅遊休閑；第四種用於為兒孫存留資產。 理財產品計劃： 40歲時投資理財產品應該以穩健為主，穩步前進。對於此前已經通過投資積累了相當財富，凈資產比較豐厚的家庭來說，可以抽出較多的余錢來發展其它投資事業，比如再購買一套房產等。對於經濟不甚寬裕，工作收入幾乎是唯一經濟來源但家庭擁有一至兩套住房的家庭來說，在目前房屋租賃市場價格較穩定的情況下，退休後可以將這套房產出租然後「以房養老」也是一個很不錯的選擇。 理財風險控制： 就投資理財類產品而言，房產投資是較為保值、升值的，所以風險相較於其它投資類產品像股票、債券等要小很多，風險控制也相對容易些。 專家理財建議： 「偉嘉安捷」專家指出，如果在40歲投資房產，應注意的是在貸款買房時其貸款年限與成數可能不及年青人那樣高。另外，有什麼樣的收入水平就有什麼樣的支出水平，無論貸款者目前的家庭財務狀況多麼好，如果不能做一些提前規劃的話，仍有可能達不到真正的「財務自由」境界 (論壇 像冊 戶型 樣板間 新聞)。