Ⅰ 香港買保險是否靠譜,國內的保險員說風險太大,不受法律保護什麼的。大神推薦我赴港買保險嗎
需要有兩點要注意:第一,必須本人去香港簽署,非香港境內簽署的香港保單無法律效力;第二,對於靈活繳費的投連保險要注意,繳費年期,因為靈活常被誤導。如果是傳統型產品,香港保險公司審核的很嚴謹,一般沒有問題。
對於在港投保有無維權保護:在2013年5月1日之前,國內客戶去香港買保險的利益保障的確有
點尷尬。但自2013年5月1日起,香港保險索償投訴局決定:「由於非香港居民購買保單的數量顯著增加,香港保險索償投訴局決定,將服務范圍擴展至非香港居民只要保單是有投訴局會員公司按香港法律出發,所有保單持有人,不論其居住地在哪,皆可獲得投訴局的免費服務。」 詳情請度:「Q&A18:非香港居民購買的保險糾紛香港投訴局會不會受理?」所以,現在來講,國內客戶去香港買保險的服務及保障已經和香港市民同步了。更多信息,請搜:鑒保家-香港保險。
Ⅱ 到香港買保險風險大嗎
大!
第一:你分得清現在跟你推銷的代理人是真的香港的保險公司代理人??如果不清楚,你怎麼查??大陸可以登錄保監會去查,香港的你怎麼查?
第二:雖然香港是用繁體字,字意不是每個人都能懂的!
第三:香港保險不受大陸保監會的監管與保護!一旦出現糾紛就要自己赴港通過法律手段處理!大陸法律跟香港法律不同,到時候又很麻煩!
第四:香港很多重疾保險要求你要有三甲醫院的診斷書!大陸二級醫院就可以了!
第五,現在中午了,我要去吃飯了!下次再說吧!
Ⅲ 內地居民購買香港保險是否具有法律風險
內地居民購買香港保險具有法律風險
一、香港保單不受內地法律保護
首先,內地居民投保香港保單,需親赴香港投保並簽署相關保險合同。如在境內投保香港保單,則屬於非法的「地下保單」,既不受內地法律保護,也不受香港法律保護。其次,內地居民投保香港保險適用香港地區法律。如果發生糾紛,投保人需按照香港地區的法律進行維權訴訟。與內地相比,香港法律訴訟費用較高,可能面臨較高的時間和費用成本。
此外,除了法律訴訟之外,投保人也可選擇向香港的保險索償投訴局投訴與理賠索償有關的糾紛,但該局目前可裁決的賠償上限是100萬港幣,大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。
二、存在匯率風險和外匯政策風險
一方面,內地居民在香港購買的保單,賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結算,消費者需自行承擔外幣匯兌風險。另一方面,內地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險,屬於金融和資本項下的交易,是現行的外匯管理政策尚未開放的項目,存在一定的政策風險。此外,如以期交保費方式購買長期壽險保單,也可能存在因外匯支付政策變化導致無法交納續期保費的風險
三、保單收益存在不確定性
對於分紅保險,其保證收益之上的紅利分配是不確定的。目前內地保險產品遵照監管要求,按照低、中、高三檔演示紅利水平,演示利率上限分別為3%、4.5%和6%。香港保險市場化程度較高,未對紅利演示作出明確要求,大多數產品通常採用6%以上的投資收益率進行分紅演示。但分紅本身屬於非保證收益,具有較大不確定性,能否實現主要取決於保險公司能否長期保持高投資收益。
四、保單前期現金價值低,退保損失大
中途退保時,投保人只能獲得保單的現金價值。香港監管部門對保險產品的現金價值無具體要求,大多數長期期交保單在保單前期現金價值很低,前2年甚至為零,客戶如果退保將承受較大的損失
五、需認真閱讀保險產品條款
香港保險產品條款使用繁體字,表述方式與內地不盡相同。投保人需認真閱讀保險條款,充分理解保險責任、理賠條件等重要內容,避免因對條款理解不準確而引發合同糾紛。
(3)赴港購買保險風險擴展閱讀:
香港保險和內地保險的對比
1.香港保險公司被國家政策約束,不得在內地設立服務機構,服務便利性有所欠缺。
2.小額理賠以快遞形式辦理,理賠效率和大陸沒有差異。但是大病理賠有可能處理比較繁瑣,因為內地和香港的醫療診斷差異較大,理賠認定可能會產生糾紛。
3. 如果萬一理賠出現糾紛,內地法律不能保護投保人的利益,必須由香港法院才能受理。而內地法院和香港法院各自對於當地的醫療認定是有偏差的。
4. 香港保險賠付的制度和內地區別較大,賠付的重點也區別很大。香港的保單重點賠付是手術費用,額度比較高。但是內地的情況是葯費,雜費比較高。如果是在內地就醫,去香港理賠,就是全額賠付也是不夠的。
5. 外資保險公司在香港的分公司是允許破產的,而內地保險公司受國務院管轄,不允許破產。
Ⅳ 如何解讀保監會「關於內地居民赴港購買保險的風險提示」
作者:唐志峰
鏈接:https://www.hu.com/question/44054274/answer/96839032
來源:知乎
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中國保監會於2016年4月22日發布「關於內地居民赴港購買保險的風險提示」,一時間在社會上炸開了鍋。在筆者的朋友圈裡,一撥是香港的保險從業人員,另一撥是內地的保險從業人員,可謂一半歡喜一半憂。對於那些准備赴港投保的消費者,更多的是不知所措。如何正確解讀該提示,顯然非常之必要。
一、風險提示的出發點
保監會在越來越多內地居民選擇赴港購買保險產品的大背景下作出風險提示,其出發點是為了維護廣大消費者的利益,無論是時機的選擇,還是其呵護消費者的出發點,都是值得肯定的。風險提示本身不存在對香港保險的好壞評價。
二、香港保單的法律保護問題
由於投保風險最大的風險來自於法律保護與否的風險,也是消費者比較容易迷惑的事項,故保監會將此事宜列為第一要點加以提示是非常正確的。需要強調的是:
1)「香港保單不受內地法律保護」不等於「香港保單不受法律保護」,換言之,「香港保單受香港法律保護」;
2)在境內投保香港保單,則屬於非法的「地下保單」,既不受內地法律保護,也不受香港法律保護。消費者如果有心購買香港保險,必要的勞苦是免不掉的。
三、匯率風險和外匯政策風險
這是一項非常暖心的提示,現在的金融市場瞬息萬變,美元時漲時跌,保監會實時做出提示,確實可以令到很多非理性思考的消費者重新審視自己的投保是否恰當,是否在自己的風險承受范圍內。此外,外匯管理不屬於保監會的職責范圍,人家也是點到為止的提醒這裡面存在「政策風險」,精明的消費者就應該去外匯管理局進一步咨詢到底什麼是「金融和資本項下的交易」,什麼是「非金融和資本項下的交易」,否則到時候交不了保費就麻煩了。
四、保單收益問題
根據筆者對香港保險產品的研究,香港保險確實存在保證收益和非保證收益(見筆者之前的文章「 」)。但該提示有點過於強調「不確定性」,忽略了香港保險產品對於收益一步步確定的合同安排,將「不確定收益」逐步轉化為「確定收益」,比如香港保誠「雋升」保單中的「歸原紅利」一經年報披露即轉化為確定收益。
五、現金價值問題
香港保險保單前期現金價值低,退保損失大,這是一個客觀的事實,提示非常到位。所以,消費者應根據自身的狀況來決定購買哪種類型的保險。譬如,很多年輕家長為孩子購買長期的教育儲蓄基金,本身就是長期投資的心態,中途退保的概率就很低,存在的風險不大。
六、合同條款問題
筆者作為律師,閱讀香港的保險合同都非常困難,更何況普通的非法律人士,所以對保監會這一提示感同身受。為此,筆者還專門以「雋升」為例,用內地閱讀習慣對該產品的合同條款進行了解讀,可謂有先見之明(小得意中)。
Ⅳ 赴港買保險該注意些什麼
若內地人士赴港購買的是長期儲蓄型的保單,且保單以港幣標價,那麼由此造成的匯率風險就比較大。因港元與美元掛鉤,隨著人民幣對美元升值,港幣的貶值風險就較大。所以內地人赴港購置保險,可以詢問相應保險公司是否有人民幣計價的保單
Ⅵ 香港保險有什麼風險
我的客戶來港前都清楚這幾點
匯率風險(美金保單,會有匯率起伏)
來港成本(機票,住宿)
通脹風險(保額以後可能不夠用)
續保風險(未來客戶交不起保費的話)
其實都是基本風險,還是香港保險的優勢更大,完全彌補缺點。
Ⅶ 內地居民到香港買保險,有哪些可能的風險
內地居民只要是通過正常途徑親赴香港簽署保險合同,就會受到香港的法律保護。但是因為大陸和香港兩地的幣種和醫療體系的問題,可能會有兩方面的風險:
1.受到匯率波動的影響。因港幣跟美元掛鉤,近幾年,人民幣相對美元波動較大,所以,如果人民幣升值,對應的保單價值可能會縮水。但從長遠來看,人民幣不會單邊升值,而且目前人們比已經開始了新一輪的貶值周期,購買香港保險正當時。
2.購買香港醫療健康險,須於內地指定醫院就醫。由於醫療體系和信用體系的不同,香港保險公司往往規定只能到其指定的醫院就醫。香港保險公司的指定醫院往往囊括了所有的國內三甲級醫院,每個地級市都有所分布。所以指定醫院的風險也不是主要的顧慮。
3.最好找保險代理人(受聘於某一家保險公司,代理該公司產品)買保險。香港是自由經濟市場,對保險經紀(同時賣幾家保險公司產品的人)也是認可的,但保險經紀不屬於哪家公司,可能會出現賺錢走人情況,辭職或退休後,保單有可能變成「孤兒保單」。
4.保險有效期長達數十年甚至終身,要選擇大型公司。第一次簽合同必須本人(兒童不用)到香港簽字,並有錄音錄像記錄,符合合法、有序的保險程序。第一次保費要在公司刷卡。
Ⅷ 內地買香港保險的弊端
購買香港保險 (一)法律風險
按照我國現行的保險監管政策,香港保險業務員和保險經紀人均不可在內地直接銷售香港保險。宣稱與香港保險經紀公司或保險公司有合作關系的內地公司或個人,他們所開展的業務尚屬兩邊法律監控缺失的灰色地帶。
購買香港保險 (二)前期成本高
如果在香港銀行開設了賬戶,要激活銀行卡真是麻煩,好不容易打電話激活了,往銀行卡里存錢,要兌換成美元或港元,手續費自然是不低的,不過每家銀行有差異。用現金繳費,保險公司一次最多收取10 萬港幣或相當於10 萬港幣的美金,超出部分需本人到香港銀行繳費;通過境外刷卡付費,香港保險公司沒有具體規定。在簽下保單後,應及時與保險公司聯系,確認保單是否生效。交保費時,如果不是通過銀行轉賬,應與保險公司確認,保費是否到賬。也就是從購買簽字到確認保單生效的過程是十分麻煩的,也很耗時間。
購買香港保險 (三)要提前預約
投保人在確定要買哪類保險之後,要提前一兩天跟香港的保險公司預約。當投保人把所需要的材料准備齊全,資料通過了認證、審核後才能投保,換句話說,資料沒准備齊,體檢通不過,那就白跑一趟了。
購買香港保險 (四)體檢嚴格
香港保險要求體檢的,體檢項目也比內地多,而且某些項目的體檢很多醫院都無法做檢查,要麼去香港體檢,要麼就去內地昂貴醫院吧,以我姐夫的體檢為例,體檢項目中要讓他查尿液中尼古丁的含量(即是否吸煙),三級甲等的體檢科都咨詢了,都無法做,最後只有昂貴醫院能做,檢查該項就花了3千多,最後香港保險公司還不給報銷。
購買香港保險 (五)匯率風險
匯率風險,將伴隨著保單繳費期及受益期長期存在。香港保單通常以港幣或美元計價,在10 年或20年的繳費期中,人民幣對美元匯率走勢如何,港幣會不會改變聯系匯率制度一直存在不確定性風險。
購買香港保險 (六)理賠風險
香港醫療險,一方面出險後的理賠手續較繁瑣,另一方面涉及兩地對醫療診斷、憑證的互認。大陸居民購買香港保險,若選擇在大陸就醫,只有就醫於香港保險公司指定的醫院才能獲賠。若在此范圍外就醫,那就得自費。由於境內外醫療判斷標准存在差異,因此可能出現賠付困難。香港的醫療保險中區分普通病房,私家病房,半私家病房,且以物理治療偏多,而國內主要是以葯費為主的治療,分社保用葯和非社保用葯。
購買香港保險 (七)合同保護風險
赴港投保,是與當地保險公司簽訂保險合同,如果沒有特別約定,此類保單適用海外保險公司營業所在地港澳地區的法律,其權益受香港當地法律的支持,但不受內地法律的保護。當發生糾紛時,內地投保人可以向香港保險索償投訴局申請,如果協調無果,必須在香港找律師打官司,香港地區的律師等費用高昂,若陷入持久的糾紛或訴訟狀態,花費可能會比較驚人,需要投保人承擔經濟費用和時間損失。
有想法要購買香港保險的姐妹,一定要慎重考慮,不要只看到其優勢,而忽略其存在的缺陷。銷售人員為了銷售香港保單,一味地強調優勢,而其缺點是無法避免的存在呀。
Ⅸ 高凈值人群多轉投境外保險 赴港買險有哪些潛在風險
高凈值人群多轉投境外保險 赴港買險有哪些潛在風險?
作為一名保險傱業員想讓大家對香港保險有更清楚的認知,藉此寶地,把所知告訴大家。
首先要中肯的告訴大家,沒有所謂最好最好的產品,只有最合適自己的產品,希望大家可以理智的去選擇合適自己的產品。
首先針對「地下保單」無效,現在還會存在這種保單嗎?
如果有,那隻能說是真的受騙了,因為香港保險一定要投保人親自赴港去保險公司驗證,購買。保險公司公司一旦受保,一定會受香港法律監管。
以下對大家關注的最不保險的幾個問題做出詳細解釋。
1、匯率問題。
過去7年人民幣一直在升值是事實,但反觀近期微妙的貶值變化,短短時間以是一年前貶值到一年前的0.8了,如果是去年投保,什麼概念?懂?人民幣未必會如大家所料一直單邊升值,否則基金經理是傻子都能閉起眼睛都能賺錢。不說其他優勢,單就香港比國內保費平均便宜30-50%來說,如果投保人預計人民幣未來十年還能繼續對美元貶值22%,那投保人還是賺的。但是人民幣對美元過去幾年貶值了22%其實最大的原因是有背景的,之所以會幾年內貶值22%是人民幣對美元傱固定匯率變成浮動利率造成的。但是目前已經是浮動利率的背景下,個人覺得再這樣十年貶值22%政府會同意嗎,中國製造事業難道就不出口了嗎?最重要的是香港保險分十幾二十年交,匯率波動對收益影響相對不會很大。
2、大陸人在香投保兩地都不受法律保護?糾紛不予受理?
重復了,那就是所謂的「地下保單」,現在資訊發達,清楚知道投他香港保單,一定要親自來港保險公司驗證,購買。
香港政府去年也就是2013年5月1日起,非香港居民購買保險同樣受理而非不予受理。(各附有文件證)香港政府和保監會已經明確規定大陸人投保香港保險的合法性和受到香港法律保護,並且歡迎全世界人民在香港投保。
3、宣布死亡定義,在香港投保不俱備避稅避債功能?
是的,香港保險確實是需要失蹤7年才能宣布死亡,這跟內地法律規定失蹤2年可以宣布死亡不同。這個規定是由於法律基礎不同引起的,一個是英美法系,一個是大陸法系。香港法制健全監管嚴格以是事實,在香港投保的人壽保單不僅有避稅避債功能還有傳承。因為許多人以知道並且已經在運用保險這項特殊功能,所以不想多說。
4、在港投保服務,理賠,續交保費不便利?
您在香港投保親自去一趟簽單繳付首次保費,後面繳費,一可以在香港渣打銀行開個戶口,辦理自動轉賬非常簡便,,也可以電匯到保險公司戶口,接下7月開始可用銀聯自動轉賬繳費,有何不便。理賠時只要把索賠的文件,一個DHL快遞到保險公司,不僅快捷而且方便(另有真實理賠案例附上)。您的所有賬戶變化均可以在保險公司的網站查到。每年保險公司都會用email和郵政郵件告訴您賬戶的紅利收入等變化,何時需要繳付保費等等。試問一輩子會賠幾次大病?而在中國的賠付,只是把快遞改成徒手去拿或者送索賠文件而已,其他區別不大。在香港索償文件還少一些。
5、香港保險公司倒閉?
先說中國保險公司,因體制不同,國外完全是市場經濟,中國還沒有完全市場經濟,但卻是個趨勢。對於大家說的中國的保險公司不能倒閉。一直覺得這是個非常大歧義的問題。保監會副主席魏瑩寧說過:市場機制有進有退,各個行業都有破產,中國以前沒有保險公司倒閉,不代表將來沒有。中國保險法原文第九十條:保險公司有《中華人民共和國企業破產法》第二條規定情形的,經國務院保險監督管理機構同意,保險公司或者其債權人可以依法向人民法院申請重整、和解或者破產清算;國務院保險監督管理機構也可以依法向人民法院申請對保險公司進行重整或者破產清算。
再說香港保險公司,香港的保險公司有足夠的再保險安排,「保險公司條例」規定,保險公司須備有或將會作出足夠安排,為其擬經營的保險類別的風險作出再保險。
此外,申請授權的保險公司亦須符合由保險業監督發出的《授權指引》[PDF]中臚列的其他條件,以確保申請人具備足夠的財力和有能力為投保人士提供足夠水平的服務。保險公司在獲授權後仍須繼續遵守這些條件。該指引第11項列舉的規定適用於所有申請人,不論申請人是在本地或海外成立為法團的公司。而且香港政府會讓另一間保險公司接管,或以第三方形去銷售,政府監控非常嚴格。
6、保單現金價值前三年為零?傭金問題。
不知道這位朋友看過幾家保險幾公司的計畫書,採用英式分紅的公司前兩年確實是現金價值是零,但是後面過了多少年就能夠超過中國的保險為什麼沒有有提呢?採用英式分紅的前幾年都是有現金,朋友如果有對比過計畫書就一目瞭然。至於說到傭金問題,香港大陸都是有成本的,這個看公開的數據就能夠知道,保險公司不是開善堂,沒有利潤如何生存?香港大陸的傱業員都是要吃飯的,維持良好的職業操守,有合理的收入以激勵傱業人員更加努力提高自己的素養和知識,這是必不可少的。買保險是一輩子的事,買保險的本意是什麼,千萬不要本末倒置。
7、購買了重疾,醫療保險存在就醫便利及成本問題,指定醫院只有百家,數量有限?
首先要分清楚重疾和醫療的分別,先說重疾險,重疾險是帶有儲蓄的壽險,保障的范圍更廣,就本公司產品最少都有68種主要大病和早期疾病,另有危疾加倍保更可保105種重疾加早期疾病,可多次賠付,同樣保額比內地便宜接近三分一,天災人禍均可以賠償,更有分紅每年4-6%足以抗衡通漲。總的來說,有疾病保險公司會賠付投保額加上額外的紅利(如有)。身體健康則可在年老時提取作退休費用。反之國內的重疾險基本都有八大免責:戰爭,軍事沖突,武裝判亂不賠,核輻射不賠;酒駕,不合理實用駕照不賠等等。而香港基本只有一條,自殺一年後才可以賠償。
再說醫療險,公司理賠方便不用再去細說了,針對朋友說就百來家醫院,不知道他的這個數據傱何而來,姑且不論其他保險公司,就保誠保險公司在全國三甲以上的指定醫院960家,發出這番言論的朋友根本不成立。
相信香港保險傱業員詆毀大陸保險只是極個別素質差的現象,大部份都是非常尊重的。
以上是對香港保險心存不解的朋友們,有與趣的朋友們可以留意。