商業風險進出口保險

① 出口信用保險的概念

出口信用保險大體上分兩種的：
短期出口信用保險：
一般情況下保障信用期限在一年以內的出口收匯風險。適用於出口企業從事以信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒銷（OA）結算方式自中國出口或轉口的貿易。
中長期出口信用保險：
旨在鼓勵我國出口企業積極參與國際競爭，特別是高科技、高附加值的機電產品和成套設備等資本性貨物的出口以及海外工程承包項目，支持銀行等金融機構為出口貿易提供信貸融資；中長期出口信用保險通過承擔保單列明的商業風險和政治風險，使被保險人得以有效規避以下風險：
1）出口企業收回延期付款的風險；
2）融資機構收回貸款本金和利息的風險。
中長期出口信用保險的特點：
1、保本經營為原則，不以盈利為目的；
2、政策性業務，受國家財政支持。
中長期出口信用保險的作用：
1、轉移收匯風險，避免巨額損失；
2、提升信用等級，為出口商或進口商提供融資便利；
3、靈活貿易支付方式，增加成交機會；
4、拓寬信用調查和風險鑒別渠道，增強抗風險能力。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

② 商業保險風險有哪些

保險風險是指尚未發生的、能使保險對象遭受損害的危險或事故，如自然災害、意外事故或事件等。被視為保險風險的事件具有可能性和偶然性。下面我們看看商業保險風險有哪些？

承保風險

由於保險公司的粗放性經營而帶來的風險。如在產險承保上，只注重保費收入，而忽視承保質量，對標的物缺乏充分的分折、預測、評估、論證．而導致風險；在壽險營銷上，對被保險人缺乏必要的調查、了解，簡化必要的手續，致使被保險人狀況失真，一旦與保險人簽訂保險合同，就易形成風險。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

管理風險

由於保險公司管理不善，內控機制不嚴密，或缺乏必要的制約監督機制，而導致的風險。如在理賠過程中。沒有嚴格執行理賠管理規定、履行有關手續。或由於審查把關不嚴，而盲目暗付、隨意賠付，導致保險暗付率過大，造成保險公司資產流失．甚至入不敷出，加大了保險公司的經營成本和經營風險。

投資風險

市場經濟的發展和保險的金融屬性決定了保險企業具有運用保險資金、開展投資、向資產業務轉化的職能。保險資金運用也已成為保險企業轉化經營機制的主要內容，如何安全、合理、充分、有效地運用保險資金是增強保險企業的後勁問題。在我國保險經營初期，保險資金的運用主要向企業單位發放貸款。但由於映乏有效的信貸管理機制，形成了相當大的風險，至今許多貸款已無法收回，雖然保險公司在融通資金方面有了新的高招，如參與證券投資等，但這種投資風險可想而知。

道德風險

由於受利益的驅動，人們的主觀心理行為、道德觀念發生扭曲，而形成道德風險。反映在保險公司方面，近幾年不斷發生的騙保騙賠案件，自己編造保險事故案件， 投保後有意疏於防範釀成的各類事故等屢見不鮮；保險代理過程中的惡意代理、惡意串通；內部員工的違法違紀、內外勾結等等。這種由於人的因素引發的道德風險，往往給保險公司經營造成較大的損失。

保哥提示：商業保險風險有哪些？主要有承保風險、管理風險、投資風險以及道德風險，保險是存在風險的，因此投保人在購買產品時需要選擇正規的渠道，現在網上投保十分便捷，可以選擇正規的第三方平台投保。

③ 為什麼被保險人向關聯公司出口,由於商業風險引起的損失不在承保范圍內

要回答這個問題，你首先得了解什麼是關聯公司。 所謂關聯公司，是指相互之間存在關聯關系的公司。關聯關系，則是指公司控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員與其直接或者間接控制的企業之間的關系，以及可能導致公司利益轉移的其他關系。
假如A公司和B公司簽訂了一份合同，由A公司向B公司出口一批貨物，A公司是被保險人。假如B公司毀約給A公司帶來了損失，保險公司之所以會對A公司進行賠償，是因為保險公司有辦法找B公司把自己賠的那部分要回來。
如果A公司和B公司是關聯公司，這事情就沒法辦了。你看，A公司和B公司是一家的，保險公司對A公司進行賠償之後，再找B公司要錢，你覺得這事情靠譜嗎？這樣的事情如果發生，很可能是A公司和B公司串通好的來詐騙保險公司的賠償，保險公司也願意冒這么大的風險，所以當然就要規定：被保險人向關聯公司出口,由於商業風險引起的損失不在承保范圍內。

④ 國際經濟法里所講的商業風險保險的主要內容及其特徵

真對不住，解答不了這問題。

⑤ 出口信用保險承擔什麼樣的風險

被保險人在經營出口業務時面臨的來自進口國家或地區的政治風險和買家的商業風險。☆ 政治風險是指被保險人在對外投資和貿易過程中，因保單約定的、債務人所在國（地區）或貸款須經過的第三國或投資目的地的政府行為和訂約雙方不能控制的事件，使債權人或權益人可能遭受損失的風險，包括禁止或限制匯兌、進口管制、沒收、徵用、國有化、撤銷進口許可證、頒發延期付款令、戰爭、暴亂或革命等。☆商業風險在商業信用付款條件下國外買方或在信用證付款條件下國外開證行或保兌行由於出現信用問題致使被保險人發生收匯損失。包括：買方或開證行破產或者無力償付債務；買方或開證行拖欠貨款；買方拒絕接受貨物；開證行拒絕承兌。

⑥ 」出口信用保險「是什麼意思

出口信用保險是國家為了推動本國的出口貿易，保障出口企業的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險准備金的非贏利性的政策性保險業務

出口企業為防範出口信用方面的風險，可向出口信用保險公司填寫投保單、申請買方信用限額，並在出口信用保險公司批准後支付保費，保險責任即成立。

企業按時申報適保范圍內的全部出口，如發生保單所列的風險，企業可按規定向出口信用保險公司索賠。根據支付方式、信用期限和出口國別的不同，保費從 0.23%至2.81%不等，平均為0.9%。買家拒付、拒收的，賠付比例為實際損失的80%；其它的為90%。保險公司在賠付後向買家追討的受益，按上述比例再分配給投保企業。

⑦ 什麼是保險公司大型商業風險

大型商業風險對應的是大型商業保險，一般是指電站、水利、航空、大型基建項目的工程險，由於承保的風險標的巨大，通常需要安排再保險，在保險公司中，這些險種或是項目通常被稱之為「特險。
承保方式：異地承保、共保或統括保單。
承保條件：保額1.5億，保費≥40萬。
注意事項：機動車輛保險、信用保險、保證保險、核保險、不能由保險標的所在地以外的保險公司承保或共保，及不得採用統括保單進行承保。

⑧ 出口信用保險的保險分類

簡介
短期出口信用保險(簡稱短期險)。短期險承保放帳期在180天以內的收匯風險，根據實際情況，短期險還可擴展承保放帳期在180天以上、360天以內的出口，以及銀行或其他金融機構開具的信用證項下的出口。短期出口信用保險主要適用於以下3項：
1.一般情況下保障信用期限在一年以內的出口收匯風險。
2.適用於出口企業從事以信用證（L/C）、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）、賒銷（OA）
3.結算方式自中國出口或轉口的貿易。
承保風險
1.商業風險——買方破產或無力償付債務；買方拖欠貨款；買方拒絕接受貨物；開證行破產、停業或被接管；單證相符、單單相符時開證行拖欠或在遠期信用項下拒絕承兌。
2.政治風險——買方或開證行所在國家、地區禁止或限制買方或開證行向被保險人支付貨款或信用證款項；禁止買方購買的貨物進口或撤銷已頒布發給買方的進口許可證；發生戰爭、內戰或者暴動，導致買方無法履行合同或開證行不能履行信用證項下的付款義務；買方支付貨款須經過的第三國頒布延期付款令。
損失賠償比例
---由政治風險造成損失的最高賠償比例為90%。
---由破產、無力償付債務、拖欠等其它商業風險造成損失的最高賠償比例為90%。
---由買方拒收貨物所造成損失的最高賠償比例為80%。
短期出口信用保險的作用
1.保障您的收匯安全；
2.提高您在國際市場中的競爭地位和能力；
3.為您實施出口多元化戰略、開拓新市場肋一臂之力；
4.為您提供買方資信調查服務；
5.可使您獲得資金融通的便利，幫助您解決獎金周轉困難、擴大經營能力；
6.幫助您追討欠款，減少企業和國家的損失。 簡介
中長期出口信用保險(簡稱中長期險)，可分為買方信貸保險、賣方信用保險和海外投資保險三大類。中長期險承保放帳期在一年以上、一般不超過10年的收匯風險，主要用於高科技、高附加值的大型機電產品和成套設備等資本性貨物的出口，以及海外投資，如以BOT、BOO或合資等形式在境外興辦企業等。中長期出口信用保險旨在鼓勵我國出口企業積極參與國際競爭，支持銀行等金融機構為出口貿易提供信貸融資；中長期出口信用保險通過承擔保單列明的商業風險和政治風險，使被保險人得以有效規避以下風險：
1）出口企業收回延期付款的風險；
2）融資機構收回貸款本金和利息的風險。
中長期出口信用保險的特點
1、保本經營為原則，不以盈利為目的；
2、政策性業務，受國家財政支持。
中長期出口信用保險的作用
1、轉移收匯風險，避免巨額損失；
2、提升信用等級，為出口商或進口商提供融資便利；
3、靈活貿易支付方式，增加成交機會；
4、拓寬信用調查和風險鑒別渠道，增強抗風險能力。 與出口相關的履約保證保險簡稱保證保險，分為直接保證保險和間接保證保險。直接保證保險包括開立預付款保函、出具履約保證保險等;間接保證保險包括承保進口方不合理沒收出口方銀行保函。

⑨ 進出口貿易公司面臨的主要風險是什麼應如何有效地規避風險

主要風險如下：

1、訂單突然大幅增加

當買方規模一般，下達給經營者的訂單量突然增加，而這些訂單並不是從其他供應商轉移的，需要留意買方是否有足夠的下游銷售能力。如果買方對下游銷售過於樂觀，盲目采購的風險最終可能轉移給供貨企業。

2、同時與多家供應商交易

如果同一類型產品分散在多家企業采購，這時買方真正關心的可能並不是出口企業的供貨能力，而是藉此獲得更多供應商對其賒銷，從而達到佔用上游資金為自己融資的目的。一旦買方的資金鏈發生困難，將傳導給上游企業，而且影響面往往較廣。

3、下游為單一新興市場

如單一市場為高風險的新興市場時，更需要當作重大的負面信息對待。下游市場一有風吹草動，將嚴重影響買方的經營。阿聯酋和中國香港都有大量的中間商，由於終端市場的差異，使得阿聯酋買方的風險要遠高於中國香港買方。

4、高負債經營

當經營收益無法覆蓋融資成本，或者融資機構收緊政策時買方資金狀況將受到嚴重影響，進而對上游供應商形成拖欠。需要想辦法了解高負債的詳細信息，包括實際負債水平，向銀行融資還是向其他機構融資，融資到期期限以及融資政策延續性等信息。

5、信用期限不斷延長

體現現代國際貿易特點的信用銷售，正在被廣泛使用，也成為廣大中國企業提高競爭能力的重要手段。

出於對習慣性事物的惰性思維，往往對買方要求不斷延長的信用期限缺乏應有的足夠警惕。當買方要求的信用期限偏離行業慣例，遠遠超過其下游銷售回款期時，需要提防買方對資金是否有意挪作他用。

6、經營偏離主營業務

當經營者獲悉買方正在進行大規模的非主營業務投資時，需要做的不是感嘆買方實力強大，而要關心投資是否會影響其主營業務，進而影響貨款支付。根據經驗來看，很少有買方會通過投資收益來彌補貿易損失，更多的是犧牲貿易去彌補投資損失。

7、從事離岸采購

隨著國際貿易的發展，越來越多的買方利用合法手段保護自身權益，以減輕因經營失敗導致的後果。較為典型的是知名買方通過在第三國（地區）成立采購公司進行離岸采購，因采購公司法人地位的獨立性，對其付款責任追究難以溯及至其有實力的母公司。

近幾年來，在我國海關的統計中，出口至維爾京群島、馬紹爾群島等地的業務少之又少，但出口合同的買方為這些地區的情況則占據了相當大的比例。買方通過在新加坡、阿聯酋、中國香港等國家和地區成立采購公司的情況則更加普遍。

8、高度管制國家的買方進口

國際貿易中，是否能安全收到貨款，不僅取決於買方本身的信用和實力，也與買方所處的國家（地區）有關。

在一些對貿易和外匯高度管制的國家，如伊朗、委內瑞拉等，不乏一些實力雄厚的買方，具有非常強的對外支付貨款的意願。但受國家政策管制的影響，或無足夠的外匯可供兌換，或無法順利對外支付貨款。

規避措施：

1、重視客戶資信調查，建立客戶信用檔案

在貿易業務環節當中，客戶資信是基礎，所以資信調查是非常重要的。鑒於國際貿易橫跨空間之大，企業自身去現場了解也十分有限，所以藉助第三方(如專業信息咨詢公司或出口信用保險公司)對新客戶做資信調查是了解客戶基本信息、財務報告、銀行交易記錄以及訴訟事項的重要途徑。

這些專業公司有專業的人才團隊、強大的信息數據和全球信息網路，還會根據自身內部指標對客戶進行分級，供企業參考。當然我們還可通過官網或實地考察等途徑多方了解客戶資信。總之就是盡可能選擇資信良好的客戶進行合作，對於資信等級不好或有不良記錄的客戶就不要開展業務。

有了客戶資信調查報告作為基礎，企業還可通過客戶履約記錄建立客戶信用檔案，對有違約或不良記錄客戶及時預警甚至納入黑名單管理，降低再次發生的風險。

2、合理選擇國際貿易結算方式，降低收付匯風險

(1)合理選擇傳統結算方式

對於當前的經濟形勢，進出口企業在進行國際貿易結算的方式選擇上也要盡可能的慎重。一般而言，出口業務對於信用等級較低的地區和國家我們最好選擇貨前TT或信用證的結算方式，而且還要關注開證行的資信，如果開證行實力不強，最好還須對信用證進行保兌以保證收匯安全。

對於信用等級較好的地區和國家，我們可以綜合考慮降低信用證銀行成本、提高企業競爭力等方面進行包括托收、TT等多元化結算方式。

對於進口業務，盡量避免預付款(貨前TT)，如果避免不了也要盡可能降低預付款比例。另外進出口企業乃至國家要通過這二、三十年的改革開放，在世界不斷累積企業的良好信用記錄，提高國家信用才可以在進口貿易談判中爭取到對我們有利的又節省銀行費用的托收或到貨後付款的結算方式。

(2)積極創新貿易結算模式

①傳統結算模式混搭組合，根據業務需要將兩種以上的結算方式按一定比例進行組合，有利於促進成交和降低收匯風險;

②根據企業實際情況，積極運用新型金融產品，如：信用證項下的福費廷、非證項下國際保理，加速企業流動性，優化財務報表，又有利拓展海外市場，增加貿易額。

3、通過投保信用保險來規避風險

目前全球貿易環境下非證結算(特別是出口業務)已成趨勢，給出口企業帶來很大資金壓力和收匯風險，要積極運用出口短期信用險來規避企業收匯風險，還可以利用地方政府對信保項下貿易融資的優惠利率及時回籠資金，許多地方財政還對出口信保保費和押匯利息進行一定比例的補貼。

對於進口業務，中國出口信用保險公司推出的進口預付款保險業務也開始在試點企業實行，進口企業可以在進口預付款保險下開展預付款業務，這無疑是對進口企業預付款業務順利執行保駕護航。總之，投保信用險是企業規避和降低乃至轉嫁風險的非常重要的手段之一。

4、通過運用金融工具減少匯率變動對企業國際貿易結算帶來的影響

進出口企業要依託銀行專業團隊或在條件成熟的情況下組建自己的專業團隊，跟蹤和管理進出口外匯，適時通過遠期外匯買賣、套期保值等手段降低匯率變動給企業帶來的損失，相反甚至可以為企業創造利潤。

(9)商業風險進出口保險擴展閱讀

當前國際貿易的發展趨勢和特點可以歸納為六個方面：

1、國際貿易步入新一輪高速增長期，貿易對經濟增長的拉動作用愈加明顯；

2、以發達國家為中心的貿易格局保持不變，中國成為國際貿易增長的新生力量；

3、多邊貿易體制面臨新的挑戰，全球范圍的區域經濟合作勢頭高漲；

4、國際貿易結構走向高級化，服務貿易和技術貿易發展方興未艾；

5、貿易投資一體化趨勢明顯，跨國公司對全球貿易的主導作用日益增強；

6、貿易自由化和保護主義的斗爭愈演愈烈，各種貿易壁壘花樣迭出。

⑩ 進出口業務中進出口商存在的風險及其防範措施探討

近年來，進出口業務中的風險帳甚至壞帳不斷增加，不僅造成利息損失，而且隨著時間的推移，風險系數隨之增大，這給外貿企業的持續發展帶來嚴重影響。因此，風險問題越來越成為人們關心的話題。筆者根據幾年來進出口工作實踐，就業務中可能出現的風險問題作一粗淺分析。
一般情況下，出口收匯風險主要有以下六種情況：
一、出貨規格、日期與合同規定不符造成收匯風險。出口方未按合同或信用證規定交貨，一是生產廠誤工，造成晚交貨；二是用類似規格的產品代替合同規定的產品；三是成交價格低，以次充好。
二、單證質量差造成收匯風險。雖然規定了以信用證方式結匯，並且按時保質出貨，但出貨之後，交議付行的單據沒有做到單單相符、單證相符，使信用證推動了應有的保護作用。這時即便買方同意付款，卻白白支付了昂貴的國際通訊費用和不符點扣款，且收匯時間大大推遲，尤其對數額較小的合同，七扣八折下來會出現虧損。
三、信用證規定的陷井條款所造成的風險。某些信用證規定，客檢合格證是議付的主要單據之一。買方會抓住賣方急於出貨的心理，故意挑剔，但同時提出種種付款的可能，誘使企業出貨。一旦放貨給了買方，買方極可能故意驗貨不符，拖延付款，甚至錢、貨兩空。信用證規定運輸單據出具後7個工作日內在國外到期等等。這類條款議付行及受益人都無法保證做到，必須認真審證。一旦出現陷井條款，應及時通知修改，千萬勿貪一時省事，給日後埋下風險隱患。
四、沒有一套完整的業務管理制度。出口工作涉及方方面面，且兩頭在外，易出現問題。如果企業沒有完整的業務管理辦法，一旦出現官司，會造成有理打不贏的局面，尤其對那些只注重電話聯系的企業。其次，由於每年企業的客源在擴大，為了企業在貿易中有的放矢，必然要對每一個客戶建立業務檔案，包括資信度、貿易量等等，逐年進行篩選，降低業務風險。
五、與代理制相悖操作造成的風險。對出口業務來講，代理制的真正做法是代理方不向委託方墊付資金，盈虧由委託方承擔，代理方僅收取一定的代理費用。而現在實際業務操作中，不是這樣。其原因一是自己本身客戶少，收匯能力差，又要力爭完成指標；二是想多盈利，嫌代理費少。一種是收購販賣式，工廠取得安全收匯。一旦出現買主問題，預借款必將成為泡影。另一種是「賣單」業務。如代理商不認真對工廠進行跟蹤，也會出現與客戶串通出貨，欺騙「賣單」人。六、使用D/P、D/A遠期付款方式或寄售方式造成的風險。延期付款方式是一種遠期商業付款方式，如出口方接受了這種方式就等於給進口商融資優惠，雖然開證人自願支付延期的利息，表面上僅需出口商墊款、放款，實質上是客戶等待貨物到港後查驗到貨的數量。如市場變化銷路不暢，進口商可申請銀行拒付。有些公司放貨給國外做生意的同學、朋友。以為是關系客戶，不存在收不了匯的問題。一旦出現市場銷售不暢，或客戶問題，不但錢收不回，貨也可能收不回。
在進口業務方面，常見的風險有：
一、外方違約造成的風險。賣方提供的產品規格、質量與合同規定不符，這是最常見的。針對這種違約所造成的風險，買方抵禦的唯一辦法，就是依據中國商檢機構檢驗後提出的報告，立即向賣方提出索賠。
二、外貿代理的不規范運作造成的風險。在進口業務中正規的外貿代理做法應該是外貿公司向用戶提供周到優質的服務，為此收取一定比例的代理費。而現在的實際做法是外貿公司為了攬貨單尤其是自籌外匯，在同業競爭的壓力下，一般只要求用戶提供開證保證金，保證金外的餘款由代理公司代墊等，撥交時再付。一旦因市場變化或企業效益不景氣，會以種種借口推遲付款，或少付款甚至拒付，形成拖欠甚至血本無歸。有時，即使用戶是足額付款，信用證由外貿公司開出，一旦賣方違約，用戶（委託人）往往要求外貿公司（被委託人）承擔責任，形成利小風險大的局面。
三、賣方延遲交貨或無貨可供造成的風險。延遲交貨的情況有兩種：一是賣方延誤了交貨日期。二是航次安排的不當。這種延遲和無貨可供會給國內用戶造成損失，用戶會提出賠償要求，這時代理方應針對不同的情況，採取不同的避險方法。四、賣方與用戶串通欺騙代理。國門開放後，出國做生意的人多了，內外勾結騙取國有外貿企業的丑聞時有發生。這種情況的發生原因是外貿企業輕信對方。二是對方無德無信。某些華人往往前一兩筆生意很順利，讓你相信他守信用，一旦相信了他，再趁機欺騙你一把，然後就逃之夭夭了。以上所談淺嘗輒止，至於對策，相信每個從事進出口業務經營與管理的人員都很清楚