生命周期理論和個人理財學

Ⅰ 根據生命周期理論,家庭成長階段的個人理財優先順序應該是

搞什麼東東，這也叫問題。

Ⅱ 生命周期理論與個人理財有什麼關系

個人理財規劃是基於人的生命周期而存在的，處於相同生命周期階段的人往往面臨相似的理財目標，收入狀況和風險承受能力。
不同生命周期，不同家庭模型下的理財規劃
http://wenku..com/view/d25e01d6b9f3f90f76c61b64.html

Ⅲ 為什麼說生命周期理論和時間價值理論是我們個人理財的兩大理論基石

生命周期理論是時間的兩大基石，那是實踐的。

Ⅳ 生命周期中成熟期應怎麼進行個人理財

生命周期理論一般是指企業的發展階段，題主應該指的的是人生的年齡和事業所處階段在中年。此時作為個人理財，應當堅持充分保障基本需求和應對潛在風險下進行分散投資。

首先家庭生活、子女撫養、教育和老人贍養屬於家庭成員的基本開支，是必須支付的，具體方式可以通過購買保險（分紅、年金、教育、醫療）、銀行活期定期儲蓄等低風險方式，而多餘的資金可以配置實物和金融資產，實物可以選擇房產、黃金，金融資產可根據不同標的資金量、風險進行分配，可以選擇基金、股票、信託、股權等等。

總之，人生這個階段應當以較多資金安全可靠，較少資金博收益的方式進行理財。

Ⅳ 4 理財規劃的相關理論知識 4.1 生命周期與個人理財規劃 4.2 投資組合理論 4.2.1 風險與風險厭惡 4.2.2

我前幾天在中華金融學習網上了解到一些相關信息，但可能記得不全，下面我將與你分享：
EFPTM資格認證教學與考試大綱（2009）
基於2008年金融理財管理師（EFP）資格認證教學與考試大綱和近年來市場的變化，在國際金融理財標准委員會中國專家委員會（FPSB China Advisory Panel）的監督和指導下，現代金融理財標准（上海）有限公司（FPSB China）修訂了2009年EFP資格認證教學與考試大綱。2009年金融理財管理師（EFP）資格認證的教學和考試大綱分為以下八個部分，涵蓋了金融理財管理教學體系的基本知識點與資格考試范圍。
備註： E1－EFP了解，E2－EFP理解，E3－EFP掌握。
章節 內容 重要程度
金融理財原理
1 金融理財的概念
1.1 金融理財概念的內涵和外延 E1
1.2 生涯規劃與理財目標 E2
1.2.1 生涯規劃的內容 E2
1.2.2 區分生涯規劃與理財目標 E2
1.2.3 理財目標和生涯現金流的關系 E2
1.3 金融理財的定義 E3
2 CFPTM資格認證體系
2.1 EFPTM商標與CFPTM商標、AFPTM商標的區別和聯系 E2
2.2 EFP資格認證、AFP資格認證和CFP資格認證的4E認證標准 E3
2.2.1 教育 E3
2.2.2 考試 E3
2.2.3 工作經驗 E3
2.2.4 職業道德 E3
2.3 成為CFP專業人士、AFP專業人士和EFP專業人士的路徑 E2
3 金融理財師職業道德
3.1 守法遵規 E3
3.2 正直誠信 E3
3.3 客觀公正 E3
3.4 專業勝任 E3
3.5 保守秘密 E3
3.6 專業精神 E3
3.7 克盡職守 E3
4 標准理財規劃流程
4.1 理財規劃標准流程的六個組成部分 E3
4.2 引導客戶需求的TOPS原則 E2
4.3 需要收集的客戶信息主要內容 E1
4.4 確定理財目標的SMART方法內容 E2
4.5 檢驗理財目標可行性的四種方法 E1
4.6 規劃方案報告書的四方面內容 E2
4.7 理財規劃方案執行階段主要工作內容 E2
4.8 理財規劃方案監控和調整的主要內容 E2
5 貨幣時間價值
5.1 單期終值和現值 E3
5.2 多期終值和現值 E3
5.3 利率（折現率）對現值和終值的影響 E2
5.4 「72法則」 E3
5.5 計算投資回報率和投資期限的方法 E2
5.6 年金現值及終值 E3
5.7 永續年金的現值 E3
5.8 增長型年金的現值和終值 E2
5.9 增長型永續年金現值的計算 E3
5.10 期初年金與期末年金之間的關系 E3
5.11 凈現值與內部回報率 E2
5.12 名義利率和有效利率 E3
6 查表法的運用
6.1 復利現值系數表 E3
6.2 復利終值系數表 E3
6.3 年金現值系數表 E3
6.4 年金終值系數表 E3
7 理財規劃原理
7.1 財務目標可行性分析的四種方法 E3
7.2 目標基準點法 E3
7.2.1 目標基準點法的原理 E3
7.2.2 識別目標基準點 E2
7.2.3 運用目標基準點法實現退休、住房和教育金目標的具體思路 E2
7.3 目標順序法的原理 E2
7.4 目標並進法的原理 E2
7.5 目標現值法的原理 E2
8 家庭財務報表分析
8.1 流量和存量科目 E3
8.2 資產負債表的編制 E1
8.3 資產負債表的結構分析 E2
8.4 收支儲蓄表的編制 E1
8.5 收支儲蓄表的結構分析 E2
8.6 儲蓄和凈值的關系 E3
8.7 資產成長率的計算 E2
9 居住規劃
9.1 租房和購房的優缺點 E1
9.2 租房和購房的年資金成本構成 E2
9.3 租購決策的影響因素 E3
9.4 購房規劃的年收入概演算法 E2
9.5 換房規劃 E2
9.6 房地產估價的三種方法及其適用性 E1
10 教育金規劃
10.1 子女教育金規劃的必要性 E3
10.2 子女教育金負擔比的概念 E2
10.3 子女教育金規劃的工具及其優缺點 E2
11 客戶屬性分析
11.1 家庭生命周期的四個階段及理財重點 E3
11.2 人生不同階段的保險需求 E2
11.3 四種典型理財價值觀 E2
11.4 根據客戶屬性確定適當的理財和營銷模式 E3
11.5 風險承受度、風險承受能力與風險承受態度 E2
11.6 根據客戶風險承受能力和態度，對投資組合選取合適的資產配置 E3
12 信用與債務管理
12.1 杠杠投資凈值報酬率的計算 E3
12.2 住房凈值貸款、抵利型房貸和反按揭 E2
12.3 固定利率與浮動利率 E2
13 特殊理財規劃
13.1 夫妻財產制度 E1
13.2 共同財產和一方財產的確定 E3
13.3 離婚案例的規劃重點 E1
13.4 離婚財產分割的法律規定 E2
13.5 離婚時對共同財產和一方財產的處理 E2
13.6 離婚時對公司股權和房屋的分割 E3
13.7 子女撫養權和撫養費 E3
13.8 子女撫養費的核定水平 E1
投資規劃
1 投資與投資規劃的基本概念
1.1 投資的含義與類別 E2
1.2 投資的適宜性 E2
1.3 投資規劃的內容與步驟 E2
2 投資工具概覽
常見投資工具的風險與收益特徵 E2
3 金融市場和金融機構
3.1 金融市場的分類與功能 E2
3.2 主要金融機構的角色 E2
3.3 證券交易的場所與交易機制 E2
3.4 證券市場的監管與自律 E2
4 投資信息的收集和分析
4.1 投資信息的重要性 E2
4.2 獲取信息的渠道 E2
4.3 上市公司信息披露制度 E2
5 收益的類別和測定
5.1 收益率的定義 E3
5.2 幾何平均與算術平均收益率 E3
5.3 必要收益率、名義收益率與真實收益率 E2
5.5 期望收益率的含義與計算 E3
6 風險的類別和測定
6.1 收益率的不確定性 E2
6.2 風險溢價的含義 E2
6.3 風險的來源 E2
6.4 系統性風險與非系統性風險的含義 E3
6.5 方差、標准差的定義與含義 E3
6.6 風險厭惡假設（均值—方差准則） E2
6.7 收益率的分布 E1
7 投資組合理論
7.1 協方差與相關系數的定義與含義 E2
7.2 投資組合收益率的計算 E3
7.3 協方差對投資組合方差的影響 E2
7.4 投資分散化的意義 E3
7.5 "風險資產投資組合可行域的形成、有效
邊界的含義" E2
7.6 最小方差組合 E1
7.7 資本市場線的含義 E2
7.8 市場組合 E2
7.9 最優資產組合的選擇 E1
7.1 分離定理及其含義 E1
8 資本資產定價模型
8.1 可分散風險與不可分散風險 E3
8.2 CAPM的表達及其含義 E3
8.3 beta的含義與應用 E2
8.4 均衡收益率與套利 E1
8.5 CAPM與資本市場線的比較 E1
8.6 CAPM的局限性 E1
9 市場有效性
9.1 有效市場的分類與含義 E3
9.2 有效市場假說的啟示 E2
9.3 有效市場的異像 E2
10 行為金融學初步 E2
11 債券市場與債券報價
11.1 債券的基本要素 E3
11.2 債券的分類 E2
11.3 債券市場與報價 E2
12 債券定價與債券收益率
12.1 零息與附息債券的定價 E2
12.2 債券的收益率（到期收益率、持有期收益率、當期收益率、應稅等價收益率） E2
12.3 影響債券價格的因素 E2
13 信用風險與債券評級
13.1 利率風險結構 E1
13.2 債券評級 E2
14 利率期限結構
14.1 收益率曲線及其形狀 E1
14.2 期限與利率的關系 E1
15 上市公司與股票市場
15.1 上市公司的特點 E2
15.2 公司治理結構 E2
15.3 股票分類 E2
15.4 股票的分拆與合並 E2
15.5 配股與增發 E2
15.6 股票分紅 E2
15.7 股票市場指數的分類與功能 E2
16 股票定價模型
16.1 資產估值的方法 E2
16.2 紅利貼現模型及其應用 E3
16.3 "比率估值方法及其應用
（P/E、P/B、P/sales）" E3
17 宏觀經濟對證券市場的影響
17.1 主要宏觀經濟指標 E2
17.2 經濟周期及其對證券市場的影響 E2
17.3 財政政策與貨幣政策對證券市場的影響 E2
18 行業分析
18.1 經濟周期對行業的影響 E2
18.2 行業競爭結構的影響因素 E2
19 財務分析
19.1 "常用財務比率分析與應用（短期償債能力比率、長期
償債能力比率、盈利能力比率、經營效率比率）" E2
19.2 杜邦分析 E2
20 技術分析簡介
20.1 技術分析的假設前提 E1
20.2 量價關系 E1
21 期權的基本特點
21.1 期權合約的內容 E3
21.2 期權的分類 E2
21.3 期權的實值、平值與虛值狀態 E3
22 期權的收益—風險特徵
22.1 期權到期日的價格 E2
22.2 看漲期權到期日之前的價格 E1
22.3 期權買賣雙方的收益與風險 E1
22.4 影響期權價格的因素 E2
22.5 期權的保險與杠桿功能 E2
23 中國期權類產品介紹
23.1 可贖回債券 E1
23.2 可轉換債券 E1
23.3 認股權證 E1
24 遠期簡介
24.1 遠期合約的內容 E3
24.2 遠期價格與交割價格 E2
25 期貨的基本特點
25.1 期貨合約的主要內容 E3
25.2 期貨的分類 E2
25.3 期貨買賣雙方的收益與風險 E2
25.4 期貨市場的功能 E2
26 期貨的交易與結算
26.1 期貨交易與結算的過程 E2
26.2 期貨保證金制度 E2
26.3 逐日盯市制度 E2
27 外匯的基本特點
27.1 外匯標價 E3
27.2 即期匯率與遠期匯率 E3
27.3 外匯市場簡介 E2
28 匯率決定理論
28.1 購買力平價理論 E2
28.2 利率平價理論 E2
28.3 國際收支平衡理論 E2
29 證券投資基金的基本特徵
29.1 什麼是證券投資基金 E2
29.2 基金投資的特點 E2
29.3 基金分類 E2
29.4 契約型基金當事人之間的關系 E2
30 證券投資基金的銷售與費用
30.1 基金的發行方式與銷售渠道 E2
30.2 與基金相關的費用與稅收 E2
30.3 申購、贖回的方式及其費用計算 E3
31 基金評級與基金投資
31.1 基金分類：投資風格與投資對象 E2
31.2 基金業績的評價 E2
31.3 如何選擇基金 E2
31.4 基金投資的優缺點 E2
32 常見基金介紹
32.1 貨幣市場基金 E3
32.2 債券基金 E3
32.3 ETF與LOF E2
32.4 指數基金 E3
33 投資組合管理
33.1 投資管理的過程 E2
33.2 投資說明書及主要內容 E2
33.3 投資目標（收益與風險） E3
33.4 與個人生命周期相關的投資需求 E2

Ⅵ 什麼是家庭生命周期理論，對個人理財什麼影響

所謂家庭生命周期，其意思就是家庭是由不同的階段組成。從一對夫妻結婚建立家庭生養子女(家庭形成期)、子女長大就學(家庭成長期)、子女獨立和事業發展到顛峰(家庭成熟期)、夫妻退休到夫妻終老而使家庭消滅(家庭衰老期)，我們稱為一個家庭的生命周期，相應的針對家庭即有家庭生命周期的概念。

Ⅶ 家庭理財可以依據哪些理論（例如：生命周期理論和組合投資理論）

1，經濟周期理論，家庭理財方向和國家經濟方向同步，通常分為繁榮，衰退，低谷，復甦四個階段，相應的投資策略也分為進攻，攻守兼備，保守等等，一般以40個月為一個短周期。
2，年齡比例投資組合理論，按照年齡來確定自己的投資組合中成長型資產（股票或者股票型基金）的比例，比如幾年20歲，那麼成長型資產佔得比例大約100-20=80%左右，如果是60歲，那麼就是100-60=40%左右

Ⅷ 生命周期理論如何用在個人理財領域

在保險領域應用的比較廣泛 尤其是人壽保險 他根據人的年齡 性別 職業狀況 進行死亡率和發病率的分析 然後精算出各個年齡段所應交的保費 從而計算出一個合理的范圍
想了解更詳細的 可以 去下保險公司 或者查一下保險領域的保費釐定規則
目前我所知道的生命周期理論在個人理財領域就保險業應用最多。

Ⅸ 簡述題：人的生命周期和個人特徵對個人理財有何影響

個人是在相當長的時間內計劃它的消費和儲蓄行為的，以在他的整個生命周期內實現消費的最佳配置，也就是說，一個人將綜合考慮他現在的收入、將來的收入、以及可以預期的開支，工作時間、退休時間等諸因素來決定他的目前消費水平和儲蓄，以使他的消費水平在一生內保持在一個平穩的水平上，而不出現消費水平的大幅震盪。

Ⅹ 什麼是生命周期理論它在個人理財規劃中如何應用

生命周期(Life Cycle)的概念應用很廣泛，在心理學上主要是指人的生命周期和家庭的生命周期，是指它的出生、成長過程、衰老、生病和死亡的過程。
個體生命周期
提起個體生命周期，首先會想到埃里克森的個體發展的模型，卡特和莫麥戈得里將個人發展納入到家庭中，提出了具有創見性的個體心理發展階段模型。[1] （1）嬰兒期（0-2歲）共情和協調情感反應的發展，個體大腦被塑造成可以負擔終身的情感學習。
（2）兒童早期（2-6歲）對相互依存的的進一步認識，兒童早期接近尾聲時，個體獲得了共情、關系性，有關依存的知覺和直覺的能力。
（3）兒童中期（6-11、12歲）道德發展，包括智力邏輯和良心邏輯的發展
（4）青春前期（女孩11-13歲，男孩12-14歲）尋找自己的聲音，真實性發展的開始。有能力清晰的理解關系，認識到關系中的不正當並對此表示反感。
（5）青春期（13、14歲-21歲）尋找認同，在社會、父母和同伴的壓力下，年齡、性別和種族等刻板印象問題繼續內化到觀點和感受中，學習關注自己與關注他人之間尋找平衡，不在人雲亦雲。
（6）成年早期（21-35歲）發展與參與深度關系的能力，個體將對家庭的關心和職業的關注放在同等重要的位置，發展一個核心的自我，將關於關系、直覺以及道德良心的發展有意識的結合在一起。在自己與他人之間建立真正的親密關系。
（7）成年中期（35-50或55歲）真正力量的出現，變得更有意識到他人的存在，在平衡多重任務中能夠反思自己的優先需要，能夠更多的參與社會活動。
（8）成年晚期（50、55歲-75歲）睿智時代的開始，重新利用互相依存的智慧，為他人提供幫助，將自己的價值觀傳授給他人，重新傾向於精神原則，並且追求生命、情感和精神方面的和諧。
（9）老年期（75歲以上）悲傷、喪失、重新振作、反思和成長，這是一個反思自己一生的階段，重新賞析和接受自己。