投保單購買保險流程

❶ 保險購買過程

首先，要確認自己的保險需求是哪些？帶著需求和問題去找保險公司的代理人談，讓其結合自身的經濟狀況及需求進行保險方案的推薦，這一步很重要。正式投保的時候只需要提供個人身份證，保費劃賬的存摺復印件，親筆簽名的投保單即可

❷ 人壽保險的投保流程

一、投保人與被保險人資格
1、投保人資格
同時具備以下條件的，可作為投保人
具備完全民事行為能力的自然人或法人。
對被保險人具有保險利益（必要時能夠提供有關保險利益關系證明）。
具備繳費能力，願意承擔支付保費義務
2、被保險人資格
具備以下條件之一的可以作為被保險人
具有保險公司所在地戶口或永久居留權
非當地戶口，但在當地工作，有穩定收入和固定居所，必要時能提供證明者。有關證明指身份證、戶籍證明、當地暫住證、勞動用工合同、工商營業執照等。
港、澳、台同胞必須在當地有投資，並經常往返或居住在當地。
為未成年人投保含死亡責任保險的，投保人必須為父/母（合法監護人）或者經父/母（合法監護人）書面同意，且累計風險保額不得超過有關規定。
二、殘疾人投保規定
有固定職業和收入。
需要提供殘疾證明。
條款中約定殘疾保險金的給付責任將不適用於殘疾被保險人的已殘疾部位。
通常要求體檢。
最高給付保險金額一般限制為10萬元。
附加險視其殘疾部位和程度將由核保作相應限制。
已高殘人士謝絕承保。
三、常見一般謝絕承保規定列示
1、凡從事下列職業者，公司謝絕承保
現役軍人特種兵種。
爆破工人、火葯爆竹製造工人、三酸製造工人。
鄉鎮及私營煤礦井下礦工。
2、凡符合下列情況之一者，公司謝絕承保
惡性腫瘤患者。
弱智、痴呆、精神病患者。
外國籍人。
假釋犯人。
婦女在懷孕6個月後至產後60天期間。
四、延期體投保規則
凡經核保查定為延期體的投保申請件，被保險人必須在延期期滿方可重新申請，且必須按照公司的要求進行體檢，並提供有關住院或門診病歷復印件。
五、體檢件的確認
由接單人員確認
當此次投保使該被保險人的累計風險保額超過了該被保險人所處年齡的免體檢保額限額，由接單人員確認被保險人體檢，並簽發正式體檢通知書和體檢表。體檢項目按體檢表要求執行。
核保確認
當此次投保沒有超過免體檢保額，且沒有既往投保記錄告知，但經電腦累計，其累計風險保額超過了該被保險人所處年齡的免體檢保額限額，由核保發出體檢通知。
當此次投保雖未超過免體檢保額，但健康告知有體檢指症，經核保確認必須作為體檢件者，由核保簽發正式體檢通知。
二次體檢確認
經首次體檢，仍存在判斷上的困難，核保有權要求被保險人作二次體檢，二次體檢的確認，體檢醫院及項目由核保指定。
說明：體檢結果應由公司專人到定點醫院取回，不宜由業務員或客戶送交公司。
六、體檢費的處理
公司認為需要體檢的，體檢費先由客戶墊付。承保後根據公司規定可以報銷的，由客戶或委託業務員於簽收保險合同之日起十日後持體檢通知書、體檢費收據和保險合同到公司，經核保人員核准體檢費金額後（核保人員將保險合同號、核准金額錄入電腦），列印《付款通知書》，由財務進行付費處理。但非公司規定所做的額外體檢項目或申請復效時的體檢費用不予報銷。
七、客戶在承保前變更要約的處理
投保人在公司同意承保前要求變更投保要約的（不得變更投保人、被保險人。如變更投保人、被保險人的作撤單處理，退單退費，重新進單），根據情況分別作如下處理：1、如變更投保險種、保險金額，須重填投保單，同時在新填投保單上註明原投保單號（客戶忘記的，接單人員可協助查詢）。
需加收保費的，業務員收差額，開新暫收費收據。暫收據上投保單號一欄，填新投保單號，暫收費金額一欄填客戶以前累計繳費金額與本次繳費金額之和。業務員到財務辦理時，同時交新開暫收 據財務聯、業務員聯以及補收差額，並在新暫收費收據上註明原投保單號，說明情況。財務作充正 處理，出具付 費收據，並加蓋轉訖章，付費收據金額為以前客戶累計繳費金額。業務員將付費收據客戶聯送交客戶。辦理完後到業務交新填投保單。
需退費的，業務員開新暫收費收據，暫收費金額一欄填客戶實際已繳費金額。多餘暫收費暫不退還，待出單後由客戶選擇退費或是轉預繳保費。業務員到財務辦理時交新開暫收據財務聯、業務員聯，並在新暫收費金額上註明原投保單號，說明情況。財務作充正處理，出具付費收據，並加蓋轉訖章 ，付費收據金額為以前客戶累計繳費金額。業務員將付費收據客戶聯送交客戶。辦理完後到業務交新填的投保單。
說明：變更險種、保險金額需補收保費時，繳費方式為現金的，業務員開一張暫收據。繳費方式為銀行代收的，若銀行要求繳費時以暫收據為依據，業務員開兩張暫收據，一張金額為原暫收據上所開金額，一張金額為所收差額，客戶據此到銀行繳費。：變更險種、保險金額需補收保費時，繳費方式為現金的，業務員開一張暫收據。繳費方式為銀行代收的，若銀行要求繳費時以暫收據為依據，業務員開兩張暫收據，一張金額為原暫收據上所開金額，一張金額為所收差額，客戶據此到銀行繳費。2、其他情況，投保人填寫《保險要約內容補充更正申請書》，並簽名確認，涉及被保險人權益的（受益人的指定）需要被保險人簽名確認。
需加收保費的，業務員收差額，開新暫收費收據，暫收據投保單號一欄，填原投保單號，暫收費金額一欄填客戶本次實際繳費金額。
需退費的，暫不退費，待出單後由客戶選擇退費或轉預繳保費。
涉及收費的，業務員到財務繳費後到業務交《保險要約內容補充更正申請書》。
八、撤單、退單處理辦法
凡業務員交來的投保單不合要求者（投保單填寫要求見本節「投保單的使用和填寫」），將作退單處理。已交保費的，如投保人要求退還保費，接單人員列印《退費通知書》，由財務進行付費處理。
在公司同意承保前客戶要求撤消投保要約的，投保人填寫《保險要約內容補充更正申請書》，選擇「撤單」項，接單員受理後，如有暫收費，出具《付款通知書》，由財務進行付費處理。
九、差錯退單後再次進單的處理
業務員對於退回的投保單應進行完整的審核。
若涉及重新填寫投保單，業務員應在新投保單上註明原投保單號。
接到退單後應即刻辦理，否則一個月後作撤單處理。
十、暫收費的收取和退還
一般投保件業務員在指導投保人填寫完投保單後，應根據其年齡、性別、投保險種等條件計算出標準保費，並收取首期暫收費，同時開具等額暫收據。
對於大額（大額標准各省根據情況指定）、有疾病告知、被保險人年齡超過核保有關規定（參見各險核保規定）的，先交單，待核保通過後再繳費，業務員不得收費。
投保人所繳暫收費大於首期應收保費的，投保人可要求退回多於暫收費也可將其轉為預收保費。投保人要求退還多餘暫收費的，接單員列印《付款通知書》，由財務進行付費處理。
十一、匯繳件的處理
對於匯繳件，須先填寫《匯繳件投保單》，並由每個被保險人填寫個人保險投保單。
保險費可集體匯繳，但各保險合同繳費方式、繳費期限、繳費形式必須一致。
公司為每個被保險人均出具一份保險合同。

❸ 買平安商業保險的流程是怎樣的

流程：客戶提出保險意願——製作建議書——客戶同意——填寫投保單——客戶如實告知身體狀況和經濟狀況——遞交投保單——保險公司審核——保險公司同意承保——扣保險費——出具保險合同——客戶簽收保險合同——保險公司電話回訪——客戶表示知道保險的各種利益——完成
一．投保商業保險應注意什麼
1、選購時應按下列順序進行：首先是意外險(壽險附加意外醫療住院等);其次是健康險(主要是重大疾病及附加的醫療險、定期壽險)再次是養老險(分紅、年金、投連等)。2、許多客戶購買保險時往往先給自己的孩子購買，建議：應給家庭收入較高者優先考慮購買(他是整個家庭支柱);其次，婦女疾病也相對較多，可考慮購買此類「美麗人生」的產品;最後考慮孩子。當然，若經濟條件尚可，最好一家三口一起購買。以防不測及萬一給家庭造成的人生風險。3、保額的選擇應以家庭總收入及被保險人從事的工作風險系數(如是否開車、有無社保、鎮保等)為依據。這里重要的參考指標是：家庭年總收入的5%-15%支付保費較為適宜。一般建議，18歲以下者保額不超過10萬元，20歲為20萬元，以後每增加10歲保額遞增10萬元，50歲達50萬元。若覺得保費貴，購買時可附加相對便宜的定期壽險產品。4、繳費方式，根據消費者家庭經濟狀況及現金流資產資金運作等多種因素決定，並非繳費期限越長越合算。若有高保額人士，需經保險公司壽險核保及再保險公司分保同意後，並經體檢合格後方可投保。
二．商業保險保障額度多少合適保障額度應和年收入緊密相連，保額過低，起不到保障作用，一般為年收入的5-10倍。「保險也不是你想保多高就一定能保到的。