對保險業風險監控

A. 保險業風險可控嗎

據報道，中國銀行保險監督管理委員會召開償付能力監管委員會第四十二次工作會議，分析研究2018年第一季度保險業償付能力和風險狀況，並對下一階段償付能力監管工作和風險防控工作做出安排部署。

當前保險業風險總體可控，但風險形勢依然復雜嚴峻。銀保監會將對公司治理存在問題的公司採取必要措施，督促公司及時進行整改。對流動性風險較大的公司繼續加強跟蹤監測，督促公司切實抓好風險防控工作。

B. 國家對保險業監管的目的不包括

(一)保險立法滯後和執法不嚴並存
我國的保險立法尚處於初級階段，《保險法》頒布於1995年，是在我國保險市場還不健全的情況下制定的，雖然針對我國加入WTO的具體情況，第九屆全國人民代表大會常務委員會於2002年對保險法做了一次修訂，但修訂的幅度不大。目前，保險法的一些法律條款已不能適應我國保險業的快速發展狀況，在許多方面、許多環節上都缺乏具體的法律依據或實施細則。不少現有的法規在日常監管中又沒有得到很好的落實。例如保險法中有關資本金和自留保費的比例的規定，保險代理人應當持證上崗的規定都沒有得到很好的貫徹，保險經營中假保費、假賠案、假數據、假報表屢禁不止。
(二)保險監管尚未從以合規性監管為核心向以償付能力監管為核心過渡
保險經營的一個顯著特點就是其高度負債性，保險人實際上是保單持有人資產的管理者，其資產的絕大部分是准備未來賠償或給付的負債，這就對保險人的償付能力提出了嚴格的要求。從保險監管的角度看，保護被保險人的合法權益是保險監管的重要目的，而要保護保險人的合法權益，最根本的就是要保證保險公司具有充足的償付能力，保證被保險事故發生時能獲得及時的保險賠償或給付。償付能力監管緊緊抓住了風險管理的最根本防線，使得監管者能夠更好地在監管與維持市場競爭之間保持平衡。但由於目前我國保險市場的不規范競爭，對保險監管部門的精力牽制過多，以及保險監管部門受自身人力、監管技術、監管手段限制等原因，使現階段保險監管的主要精力仍然集中在合規性監管方面，仍沒有轉移到「以償付能力為核心」的監管模式上來。
(三)保險市場准入的門檻高，對保險經營實行分業嚴格監管
在開業資本方面，《保險法規定》內資保險公司注冊資本的最低限額為2億人民幣，且必須為實繳貨幣資本。該項規定不僅大大超過了發達國家的相關要求(如日本國內保險公司為3000萬日元，美國壽險股份有限公司為300萬美元)，也遠遠超出了我國對一般股份有限公司開業資本1000萬人民幣的要求。在保險公司經營的組織形式問題上，我國只採取國有獨資公司和股份有限公司的形式。而世界上除了這兩種組織形式之外，還包括相互保險公司、合作保險公司、互助保險組織及個人保險。
在經營范圍上，保險人不能兼業經營，即不能同時經營財險和壽險業務，更不能從事與銀行、證券相交叉的混業經營。在保險資金的運用方面有較多的限制，《保險法》只允許保險資金運用於銀行存款、金融債券和國債。雖然現在對保險資金的運用有所放鬆，但我國的投資市場不活躍，效果不明顯。由於三大金融監管當局溝通不夠，目前金融機構業務創新、業務交叉產生矛盾，如券商貨幣市場融資、股票抵押貸款、信託投資公司證券業務、保險資金入市操作等，使得金融監管效率下降。
(四)保險自律組織的作用沒得到足夠重視。
保險行業自律的目的在於使同行業的經營有章可循，加強行業內部的協作關系，防止保險市場的不正當競爭，它是國家對保險業監管的重要補充手段。目前，我國已經初步建立起保險行業協會自律體系，但各地行業公會的建立以及其作用的發揮還嚴重滯後，這就造成了我國現行監管體系及其監管實施機制缺陷，致使保險行政監管部門把很多微觀層次的問題由宏觀來管，這就導致一些重大問題如風險防範、償付能力及資產負債比率監控、建立保險風險的預警、評價、監控系統卻由於種種原因未能提上重要的日程。
如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，

C. 保監會提出哪些風險防控措施

4月23日，中國保監會發布公告稱，其已於近日對各保險公司印發了《中國保監會關於進一步加強保險業風險防控工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》要求全行業進一步加強風險防控工作，強化各保險公司在風險防控工作中的主體責任和一線責任，切實加強保險業風險防範的前瞻性、有效性和針對性，嚴守不發生系統性風險底線，維護保險業穩定健康發展。

九是聲譽風險防控。要求保險公司加強輿情監測，切實增強輿情應對能力，提升應急處置能力。十是保險公司要健全風險防控工作機制，從組織領導、責任分工、信息報告、責任追究等方面，加強風險防控工作。

《通知》強調，保險公司要深刻認識當前加強風險防控工作的重要性和緊迫性，增強大局意識和責任意識，切實承擔起風險防控的主體責任和一線責任，把風險防控作為當前和今後一個時期的重點工作。保險公司要形成「一把手」負總責，一級抓一級，層層抓落實的風險防控工作格局，確保防控工作取得實效。對於出現的苗頭性、突發性、趨勢性風險，要及時向公司股東、董事會以及監管部門報告，不得隱瞞、掩蓋風險。保險公司對違法經營造成損失和風險的人員，要嚴格追責，涉嫌犯罪的，要堅決移送司法機關，不護短遮醜。

下一步，保監會將加強跟蹤督導，確保《通知》中各項風險防控工作要求落到實處。對在風險防控工作中失責失當、出現重大風險的公司，保監會將追究公司「一把手」和相關人員的責任，做到有錯必糾、有責必問、有案必查；涉嫌犯罪的，堅決移送司法，依法嚴肅處理。

D. 對保險業監管的目的是什麼

另外對於保證保險來說，保險公司還需重點落實保證義務履行、信用風險管控的主體責任，發揮保證保險產品在社會信用管理中的增信保障作用。

保證保險產品的「審批改備案」，在強化監管的同時也將有力促進創新。對於保險公司而言，此次改革既是機遇也是挑戰，更啟示其抓住監管導向，不斷提高產品質量和水平，面向市場深耕細作。

E. 簡述保險公司的風險管理規則

簡述下保險公司的風險管理規則：

1、全面管理與重點監控相統一的原則。

保險公司應當建立覆蓋所有業務流程和操作環節，能夠對風險進行持續監控、定期評估和准確預警的全面風險管理體系。

同時要根據公司實際有針對性地實施重點風險監控，及時發現、防範和化解對公司經營有重要影響的風險。

2、獨立集中與分工協作相統一的原則。

保險公司應當建立全面評估和集中管理風險的機制，保證風險管理的獨立性和客觀性。

同時要強化業務單位的風險管理主體職責，在保證風險管理職能部門與業務單位分工明確、密切協作的基礎上，使業務發展與風險管理平行推進，實現對風險的過程式控制制。

3、充分有效與成本控制相統一的原則。

保險公司應當建立與自身經營目標、業務規模、資本實力、管理能力和風險狀況相適應的風險管理體系。

同時要合理權衡風險管理成本與效益的關系，合理配置風險管理資源，實現適當成本下的有效風險管理。

(5)對保險業風險監控擴展閱讀

保險公司可以設立由相關高級管理人員或者部門負責人組成的綜合協調機構，由總經理或者總經理指定的高級管理人員擔任負責，風險管理協調機構主要職責如下：

1、研究制定與保險公司發展戰略、整體風險承受能力相匹配的風險管理政策和制度。

2、研究制定重大事件、重大決策和重要業務流程的風險評估報告以及重大風險的解決方案。

3、向董事會風險管理委員會和管理層提交年度風險評估報告。

4、指導、協調和監督各職能部門和各業務單位開展風險管理工作。

5、合理確定各類風險限額，組織協調風險管理日常工作，協助各業務部門在風險限額內開展業務，監控風險限額的遵守情況。

F. 保險行業怎麼做輿情監測

保險行業每天在各個平台、報紙等媒介上都有海量的消息發布，當靠人工去收集分析很困難，而且也不夠全面詳細。你可以使用慧科訊業的輿情監測系統，資訊全面，預警速度快，信息准確度也很高。

G. 我國是如何對保險行業的監管

（一）擬訂保險業發展的方針政策,制訂行業發展戰略和規劃;起草保險業監管的法律、法規;制訂業內規章。
（二）審批保險公司及其分支機構、保險集團公司、保險控股公司的設立;會同有關部門審批保險資產管理公司的設立;審批境外保險機構代表處的設立;審批保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司等保險中介機構及其分支機構的設立；審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構;審批保險機構的合並、分立、變更、解散,決定接管和指定接受;參與、組織保險公司的破產、清算。
（三）審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格;制訂保險從業人員的基本資格標准。
（四）審批關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發的人壽保險險種等的保險條款和保險費率,對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。
（五）依法監管保險公司的償付能力和市場行為;負責保險保障基金的管理,監管保險保證金;根據法律和國家對保險資金的運用政策,制訂有關規章制度,依法對保險公司的資金運用進行監管。
（六）對政策性保險和強制保險進行業務監管;對專屬自保、相互保險等組織形式和業務活動進行監管。歸口管理保險行業協會、保險學會等行業社團組織。
（七）依法對保險機構和保險從業人員的不正當競爭等違法、違規行為以及對非保險機構經營或變相經營保險業務進行調查、處罰。
（八）依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監管。
（九）制訂保險行業信息化標准;建立保險風險評價預警和監控體系,跟蹤分析、監測、預測保險市場運行狀況,負責統一編制全國保險業的數據、報表,抄送中國人民銀行,並按照國家有關規定予以發布。
（十）按照中央有關規定和幹部管理許可權,負責本系統黨的建設、紀檢和幹部管理工作;負責國有保險公司監事會的日常工作。
（十一）承辦國務院交辦的其他事項。

H. 為什麼要對保險業實行監管

另外對於保證保險來說，保險公司還需重點落實保證義務履行、信用風險管控的主體責任，發揮保證保險產品在社會信用管理中的增信保障作用。

保證保險產品的「審批改備案」，在強化監管的同時也將有力促進創新。對於保險公司而言，此次改革既是機遇也是挑戰，更啟示其抓住監管導向，不斷提高產品質量和水平，面向市場深耕細作。

I. 保監會對保險公司監管

中國保險監督管理委員會，簡稱中國保監會，是中國內地負責監督管理保險市場的國務院直屬事業單位，辦公地址在北京市西城區金融大街15號。
內設機構
中國保監會內設發展改革部、政策研究室、財務會計部、財產保險監管部（再保險監管部）、人身保險監管部、保險中介監管部、保險資金運用監管部、國際部、法規部、統計信息部、派出機構管理部、人事教育部、監察局等部門。
派出機構
截至2006年3月，保監會在除西藏外的26個省（自治區）、4個直轄市、5個計劃單列市共設有35個派出機構。保監會對派出機構實行垂直領導。
派出機構統稱「中國保險監督管理委員會某地監管局」，簡稱「某地保監局」。例如，中國保險監督管理委員會甘肅監管局，簡稱「甘肅保監局」。
主要職責
擬訂保險業發展的方針政策，制訂行業發展戰略和規劃；起草保險業監管的法律、法規；制訂業內規章。
審批保險公司及其分支機構、保險集團公司、保險控股公司的設立；會同有關部門審批保險資產管理公司的設立；審批境外保險機構代表處的設立；審批保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司等保險中介機構及其分支機構的設立；審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構；審批保險機構的合並、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險公司的破產、清算。
審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格；制訂保險從業人員的基本資格標准。
審批關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。
依法監管保險公司的償付能力和市場行為；負責保險保障基金的管理，監管保險保證金；根據法律和國家對保險資金的運用政策，制定有關規章制度，依法對保險公司的資金運用進行監管。
對政策性保險和強制保險進行業務監管；對專屬自保、相互保險等組織形式和業務活動進行監管。歸口管理保險行業協會、保險學會等行業社團組織。
依法對保險機構和保險從業人員的不正當競爭等違法、違規行為以及對非保險機構經營或變相經營保險業務進行調查、處罰。
依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監管。
制定保險行業信息化標准；建立保險風險評價、預警和監控體系，跟蹤分析、監測、預測保險市場運行狀況，負責統一編制全國保險業的數據、報表，並按照國家有關規定予以發布。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"