購買躉繳即領型年金保險

1. 盤點年金保險的特點及作用

現在，很多福利好的企業會給員工購買年金保險，而保險市場上也出現越來越多的年金險，然而許多投保和者仍然對年金保險認知不足夠。下面我來為大家詳細介紹。

什麼是年金保險？

年金保險是因其在保險金的給付上採用年金的形式而得名的。所謂「年金」，是保險公司付給被保者款項的一種方法。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

在被保者生存期間，保險公司會按照合同約定的金額以及方式，在約定的時間內，有規則的、定期的向被保者給付保險金。因而被稱為年金保險，由於一般來說，投保者會約定在其退休後來領取年金，所以又稱為退休金保險。

年金保險的作用

據了解，年金保險兼具保障和養老規劃的雙重功能，因此被普遍認為是解決養老保障問題上的最佳解決方案。使得被保者晚年生活得到經濟保障。

同時，其還是具有分紅功能養老保險產品，能夠在按約定時間提供年金的基礎上獲得分紅收益，從而更好地抵禦通脹。

此外，對於家庭經濟狀況良好的人群來說，通過年金保險，可以保障家庭當主要經濟來源的成員喪失原經濟能力之時，能夠在一定程度上繼續享有良好的生活質量。這與銀行儲蓄、基金、債券、股票、理財產品相比，年金保險作為商業保險具備獨有的保障功能。

因此，投保年金保險使晚年生活得到經濟保障，不失為人生規劃的一種理想理財方式。

年金保險有哪些特點？

1、以被保者的生存為必要支付條件

雖然年金保險可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限，但這些都是以被保者的生存為支付條件。當年金生存受益人身故時，保險公司將會立即停止支付年金。

2、可在年老時領取固定數額保險金

投保可以在年輕時將節省下來的閑散資金用於繳納保費，等年老退休之後就可以按期領取固定的保險金。

3、安全可靠性高

投保年金保險對於投保者來說是十分安全可靠的。因為，保險公司必須按照法律規定提取責任准備金，而且有保險公司之間責任准備金持續制度的保證，即使投保者所購買年金的保險公司停業或破產，剩餘部分保險公司仍然會自動為投保者分擔年金給付。

年金保險如何分類？

（1)按被保者的人數分類

可分為單人年金和聯合年金。通常來說，單人年金是只向一個人支付年金，向二人或更多的人支付年金則稱為聯合年金。

(2)按年金開始給付的日期分類

年金保險可以分為即期年金和延期年金。即期年金就是從購買之日後的一個給付間隔期，如按月、季、半年或年，在間隔期後開始給付第一次的年金，但是其必須採用一次性繳清保費的方式購買。而延明年金則是在隔了一定時期後開始給付年金，這個一定時期會比一個給付間隔期長。

(3)按保險費繳納方式分類

年金保險可以通過兩種方繳付保費，一種為躉繳，另一種是為分期繳費。所謂躉繳，就是採用一次性繳清保費的方式購買年金保險。而分期繳費也稱為定期繳費，可以在一個規定時間內按年繳費，也可以是靈活的繳費。重疾險怎麼買劃算？關於選定期還是終身，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：重疾險定期VS終身，怎麼選？

(4)按年金給付金額是否變動分類

按照這種方式分類，可以分為定額年金和變額年金。定額年金顧名思義，就是指年金的給付金額是固定的。變額年金則是指年金給付金額是按照投資收益來調整的，以保持年金的實購買力，有效對付通貨膨脹。

(5)按是否有償還特徵分類

金保險可以分為純粹終身年金和償還式年金。前者屬於典型的年金保險，只要被保者依然生存，保險公司就繼續給付年金。償還式年金是保證給付一定次數或金額的年金，在身故後會繼續向其受益人給付剩餘的年金。

年金保險與養老保險、人壽保險之間的區別

養老保險屬於社會保障制度，是國家與社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到法定退休年齡，或因年老喪失勞動能力而失去工作後的基本生活而建立的一種社會保險制度。按規定，退休後被保者必須繳滿十五年，才可以領取養老金。

而年金保險則屬於商業養老保險，被保者在交納了一定的保險費用以後，就可以從一定的年齡開始起領取養老金。而這是年齡、期限以及養老金都是由被保者與保險公司共同約定的。

另外，年金保險與人壽保險之間的區別主要在於給付條件不同。從某種意義上來說，年金保險和人壽保險的給付條件剛好相反。人壽保險是以被保者身故為給付條件，主要為被保者因過早身故而喪失的收入提供經濟保障，而年金保險則是以被保者生存為給付條件，用來預防被保者因壽命過長而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進行的經濟儲備。對於中國人壽怎麼樣，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：中國人壽好不好？有什麼保險值得推薦？

購買年金保險要有「三個注意」

由於與其他保險產品不同，年金保險從購買到領取，時間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時間，因此消費者購買年金保險時一定要謹慎，主要注意以下幾個方面：

首先，注意領取方式。各家保險公司的年金保險領取方式會有不同，有些保險公司會自動給付，而有些則是被保者在開始領取年金日，攜帶保險單、身份證原件、戶籍證明以及最近一次繳納保險費的收據，來向保險公司申請辦理領取年金證件，才能開始領取年金。因此大家在購買產品時一定要了解清楚具體的領取方法。

其次，注意保證領取。年金保險是以被保者生存為給付條件的一種保險，為避免被保者壽命過短而出現損失養老金的情況，很多年金保險都承諾十年或者二十年的保證領取期，若被保者未到領取期間就不幸身故，保險公司會將剩餘未領取金額給予指定受益人。因此對於一些側重於養老保障功能的投保者來說，帶有保證領取條款的年金保險產品。

最後，慎選即繳即領型年金保險產品。保險專家表示，與社保養老金相比，年金保險的領取時間會比較靈活，其起始領取時間一般集中在被保者50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個年齡段。但是，即繳即領型年金保險因為缺乏資金積累的時間，所以產品的現金價值較低，通常很長時間才能返本。

2. 購買年金險需要注意哪些問題

3. 即買即領型養老保險

商業養老保險通常有定額、定時或一次性躉領三種方式。躉領是在約定領取時間，把所有的養老金一次性全部提走的方式。定額領取的方式和社保養老金相同，即在單位時間確定領取額度，直至將保險金全部領取完畢。社保養老金是以月為單位時間，而商業養老保險多以年為單位，如平安人壽的長青終身養老年金保險等，都採取按年給付的方式。定時，自然就是約定一個領取時間，根據養老保險金的總量確定領取的額度，例如確定要15年領取完畢養老金，那麼保險公司將根據養老金總額，確定每年可以領取的具體額度。有些養老年金保險合同中有約定的時間，有些可以自由選擇領取的方式，中間亦可以更改。養老金是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況，不少養老險都承諾10年或者20年的保證領取期。也就是說，若被保險人如果沒有領滿10或20年的保證領取期，其受益人可以繼續將保證年期內的余額領取完畢。當前，商業養老保險因其具有較高的保障水平而受到消費者重視。但是，保險專家提醒，中低收入人群購買商業養老保險應注意以下幾個方面：一是適當縮短繳費期限。商業養老保險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。專家說，在經濟困難時期，中低收入人群購買商業養老保險，可以適當縮短繳費期限，這樣，所需繳納的保費總額將會減少一些。二是保額在20萬元左右比較合適。「商業養老保險提供的養老金額度應佔到全部養老保障需求的25%-40%，因此在有了社會基本養老保險的基礎上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買20萬元左右的商業養老保險比較合適。」三是最好購買具有分紅功能的商業養老保險。保險專家說，商業養老保險主要有傳統型養老險和分紅型養老險兩種，分紅型養老險將固定利率轉變為浮動利率，其實際分紅和結算利率視壽險公司的經營水平而定，不受保監會規定的年預定利率不超過2.5%的限制。

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4. 按交費方式，年金保險分為

保費繳納方式分類，年金險可分為躉繳保費年金險和分期保費年金險，躉繳型就是一次性交清保費，分期型就是在規定的時間內按年繳或月繳。

年金保險的優點和缺點是什麼

年金保險的優點：

1.安全性高

購買年金險，可以理解為是把錢存在保險公司，在某種程度上可以說是比存在銀行還安全。

因為保險公司即便是破產了，國家也會指定另外一家保險公司接手，且原保單依然有效，永遠不必擔心保險公司跑路的情況出現。

2.收益穩定

年金險的收益雖然不會特別高，但相當穩定，因為銀保監會規定了年金險3.5%的預訂利率，一般都有保障領取年限以及保底利率。

3.復利計息

復利計息就是將你存入錢所獲得的利息加入本金，繼續賺取報酬。以復利計算的投資報酬效果是很不錯的。

年金險一般需要長時間投入，時間越長通過復利計息獲得的回報就越多。

年金險的缺點：

1、流動性差

年金險需要長期投入，且投入的錢短時間內不能取出，如果真要取出也可以，就只能退保，是退保的話保費會有損失。

所以在選擇年金險的時候一定要看投入的錢是否是長期用不上的，以免造成家中出現突發事故急需錢，又取不出來的情況。

2、回本時間較長

年金險的總收益是慢慢增長的，由於是復利計息，所以只有等到後期收益才會比較可觀，需要長期投入，慢慢累計現金價值。

對年金險還不是很了解的朋友，可以動手戳一戳《2020年金險對比測評，這幾款收益不錯！》

5. 年金保險的購買注意

由於與其他保險產品不同，年金保險從購買到領取，時間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時間，因此消費者購買年金保險應首先考慮帶有分紅功能的年金保險產品。而保險專家表示，除了要選帶有分紅性質的險種外，消費者在購買養老年金保險時還應注意一些問題。
首先，領取方式可「量身定製」。保險專家介紹，年金保險有定額、定時和一次性躉領三種領取方式。躉領是被保險人在約定領取時間，把所有的養老金一次性全部提走的方式，定額領取的方式則是在單位時間確定領取額度，直至被保險人將保險金全部領取完畢，定時則是被保險人在約定領取時間，根據保險金的總量確定領取額度。
其次，重養老應增加領取金額。年金保險是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況，不少養老險都承諾10年或者20年的保證領取期，未到領取年限就身故可將剩餘未領取金額給予指定受益人。保險專家說，一些側重於養老功能的年金保險產品，每年領取金額較多，也有保證領取年限。
最後，慎選即繳即領型年金保險產品。保險專家表示，年金保險的領取時間比較靈活，其起始領取時間一般集中在被保險人50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個年齡段。但是，即繳即領型年金保險因為缺乏資金積累時間，產品現金價值較低，通常很長時間才返本。 這是一種保險公司把收取的保險費計入特別賬戶，主要投資於公開交易的證券，並且將投資紅利分配給參加年金的投保者，保險購買者承擔投資風險，保險公司承擔死亡率和費用率的變動風險。對投保人來說，購買這種保險產品，一方面可以獲得保障功能，另一方面可以以承擔高風險為代價得到高保額的返還金。因此購買變額年金類似於參加共同基金類型的投資，如今保險公司還向參加者提供多種投資的選擇權。
由此可見，購買變額年金保險主要可以看做是一種投資。在風險波動較大的經濟環境中，人壽保險市場的需求重點在於保值以及與其他金融商品的比較利益。變額年金保險提供的年金直接隨資產的投資結果而變化。變額年金保險，是專門為了對付通貨膨脹，為投保者提供一種能得到穩定的貨幣購買力而設計的保險產品形式。

6. 什麼是年金險 年金險有必要買嗎

年金險是指在被保險人生存期間，按照規定的時間和合同上約定的金額、方式，定期向被保險人給付保險金的一種保險產品。如果購買年金險用來補充養老，還是很有必要的。
拓展知識：
一、年金保險的產品特點
1、年金保險可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限，但均以年金保險的被保險人的生存為支付條件。在年金受領者死亡時，保險人立即終止支付。
2、投保年金保險可以使晚年生活得到經濟保障。人們在年輕時節約閑散資金繳納保費，年老之後就可以按期領取固定數額的保險金。
3、投保年金保險對於年金購買者來說是非常安全可靠的。因為，保險公司必須按照法律規定提取責任准備金，而且保險公司之間的責任准備金儲備制度保證，即使投保客戶所購買年金的保險公司被合並，合並保險公司仍會為購買者分擔年金給付。
4、以被保險人生存為給付保險金條件，按保險合同約定分期給付生存保險金，且給付間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。
二、年金保險的種類
個人養老保險
這是一種主要的個人年金保險產品。年金受領人在年輕時參加保險，按月繳納保險費至退休日止。從達到退休年齡次日開始領取年金，直至死亡。年金受領者可以選擇一次性總付或分期給付年金。如果年金受領者在達到退休年齡之前死亡，保險公司會退還積累的保險費(計息或不計息)或者現金價值，根據金額較大的計算而定。在積累期內，年金受領者可以終止保險合同，領取退保金。一般說來，保險公司對個人養老金保險可能會有如下承諾：
1、被保險人從約定養老年齡(比如50周歲或者60周歲)開始領取養老金，可按月領也可按年領，或一次性領取。對於按年領或按月領者，養老金保證一定年限(比如10年)給付，如果在這一年限內死亡，受益人可繼續領取養老金至年限期滿。
2、如果養老金領取一定年限後被保險人仍然生存，保險公司每年給付按一定比例遞增的養老金，一直給付，直至死亡。
3、交費期內因意外傷害事故或因病死亡，保險公司給付死亡保險金，保險合同終止。
定期年金保險
這是一種投保人在規定期限內繳納保險費，被保險人生存至一定時期後，依照保險合同的約定按期領取年金，直至合同規定期滿時止的年金保險。如果被保險人在約定期內死亡，則自被保險人死亡時終止給付年金。子女教育金保險就屬於定期年金保險。父母作為投保人，在子女幼小時，為其投保子女教育金保險，等子女滿18歲開始，從保險公司領取教育金作為讀大學的費用，直至大學畢業。
紀念日年金是一種新型的定期年金，通常由投保人為其配偶投保，保險公司在合同約定的結婚紀念日向被保險人發放年金。紀念日年金交費方式為躉交，常見保險期間為10年，也就是有十次領取年金的機會。

7. 令人過目不忘的商業養老年金保險購買注意事項,震驚

商業養中老年金保險是一款利用強制儲蓄手段為消費者積累財富，進而提高消費者的中老年生活質量的保險。通過購買商業養老保險可以給自己的晚年提供保障，那麼，我們應該如何購買商業養中老年金保險呢，在購買的時候又需要注意什麼？

令人過目不忘的商業養中老年金保險購買注意事項，震驚！

基本養老保險是大多數人所選擇的養老保障，但是有些人還會選擇商業養老保險，商業養中老年金保險是一款雙功能的險種，具有人壽保險保障和養老金保障。那麼，我們應該如何購買商業養中老年金保險，在購買的時候又需要注意什麼？對於中國人壽怎麼樣，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：中國人壽好不好？有什麼保險值得推薦？

一、年金的給付

投保養中老年金保險時，一定要特別注意養中老年金保險條款所規定的「保險期間」、「保證領取年限」等直接決定年金給付的因素。因為眾多養中老年金保險的身故保障會有所不同，一般身故給付條件分為領取年金日後身故和領取年金日前身故。不管是哪種給付方式都可分為退還保費、按保額的一定倍數給付或給付未領取的年金等幾種情況。

二、養中老年金保險的領取

和保險公司領取商業養中老年金保險的養老金一定講好領取方式、領取年齡以及領取年限，一般領取方式可以選擇一次性領取、月領和年領等三種；領取年齡限定50歲、55歲、60歲和65歲等幾個年齡段；對於養老金的領取年限，每個保險公司的規定都不同，有的規定20年，有的規定可以領到100歲，有的規定可以領至身故。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

三、繳費期限

商業養老保險有多種繳費方式，分別是一次性躉繳、3年、5年、10年和20年等等，建議消費者應該適當縮減繳費期限，這樣所需繳納的保費總額將會低不少。

四、量身定製保險

目前市場上有養老功能的保險產品主要分為分紅型、投連型、傳統型和萬能型等四種。很多人都會問我們應該買哪一種商業養老保險比較好呢，其實購買保險還是要根據自己的實際情況選擇。各種養老保險都有各自的特點。

五、保額的選擇

一般商業養老保險提供的養老金額度應佔到全部養老保障需求的25%至40%比較合適。所以建議消費者在擁有社會基本養老保險的基礎上，購買保額在20萬元左右的商業養老保險比較合適。

購買商業養中老年金保險需要考慮五個方面，注意養中老年金保險條款所規定的「保險期間」、「保證領取年限」等直接決定年金給付的因素；投保需量身定製並且投保額在20萬元左右；適當的縮減繳費期限；養老金的領取要事先與保險方約定好。

8. 中國建設銀行的保險是騙人的嗎，我賣的金富躍年金保險（躉繳)是一年的期，為什麼合同上寫的十年

意思是：一次交一年的，總共需要交十年，銀行渠道的保險有15天猶豫期，猶豫期內可以全額退保，超過猶豫期退保就要扣錢，所以如果不想辦理了，在猶豫期內趕緊去退保

9. 太平洋養老長壽年年年金保險是怎麼交費和領取的

一、養老金給付：

本保險養老金的領取起始年齡分別為被保險人40、45、50、55和60周歲，由投保人在投保時選定。養老金領取起始日為合同約定的養老金領取起始年齡的合同生效日對應日。投保時被保險人為40－60周歲的，還可選擇躉繳即領養老金的方式。

養老金給付方式有按年給付和一次性給付兩種，供投保人投保時選定。

（一）按年給付：被保險人生存至合同約定的養老金領取起始日，保險人按保險金額每年給付養老金。若被保險人領取養老金未滿10年身故，其受益人可繼續領取固定年金直至滿10年，本合同終止；若被保險人領取養老金滿10年後仍生存，可繼續領取，直至被保險人身故，本合同終止。

躉繳即領的首次養老金於合同生效3個月後給付，以後每年於合同生效日的對應日給付。

（二）一次性給付：被保險人生存至合同約定的養老金領取起始日，保險人按領取起始年齡對應的躉領金額一次性給付養老金，本合同終止。

二、身故保障：

被保險人在合同約定的養老金領取起始日前身故，保險人按所繳保險費給付身故保險金，本合同終止。