理財風險偏好測試

1. 購買理財產品風險評估問卷未通過不能購買怎麼回事

說明風險承受能力很低，不具備購買理財產品的條件。

從風險上來看，只要風險等級是1級或2級的理財產品，本金風險幾乎為0，也就是說基本不可能發生本金虧損的事情，但是收益就不一定了，對於理財經驗不是很豐富、風險意識不是很強的投資者而言，要避免一種理財產品，那就是結構性理財，這類產品掛鉤股指、黃金、外匯等衍生品，收益率是波動的，達到預期最高收益率的概率不高。

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注意事項：

1、作為投資者，大家在購買銀行理財產品時要注重風險防範，仔細咨詢理財經理，看清相關合同，弄清楚購買的理財產品是否能保本。

2、可以對比多家銀行，之後再決定購買哪一家銀行的理財產品，盡量不要選擇一些小銀行。

3、挑選銀行理財產品時應謹慎，不要購買不熟悉的理財產品。

4、任何理財產品都有一定的風險，大家在購買銀行理財產品之前要充分了解Ta的風險評級，並評估對於風險的承受能力。

2. 在網上做了風險評估，怎麼還是買不了理財產品

銀行的理財產品的風險評估因為必須有理財經理的簽字，所以還是需要客戶到網點當面進行風險評估的，好在評估的有效期是一年，這樣評估後，以後再購買同類產品就不需要再做了。
風險評估有兩種方法：
A、從銀行分級來看產品風險
按照銀監會發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的要求，銀行需對自身的客戶、理財產品進行分級，由低到高至少包括五級。有的銀行把理財產品風險分為「低」、「較低」、「中等」、「較高」、「高」至「極高」五級或者六級，另一些銀行則採用從1級至5級風險逐漸遞增的標識方法，比如「R1」——「R5」，這里的R即是英文Risk(風險)的縮寫，通常R1就對應「低」，R5就對應「高」。不同風險評級的產品，只能銷售給對應評級以上的投資者。例如風險評級為R2的產品，原則只能銷售給風險承受度評級為「穩健」及以上的人，不能銷售給評級為「保守型」或「謹慎型」的人。銀行如銷售超出其風險承受力的產品就有誤導銷售的嫌疑。
銀行風險等級一般根據理財產品的投資范圍、風險收益特點、流動性等不同因素來設定的。比如銀行常用的五級分類：謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5)五個風險等級，對應不同類型的投資者。
提醒：簡單來說，從投資者最為熟悉也最關心的「是否保本保收益」的角度來看，一般風險級別R1的為保本保收益或保本浮動收益類;R2級別以上的為非保本浮動收益類型，風險依次升高。對於剛接觸理財的用戶來說，建議購買R1、R2級別的理財產品。
此外，不同評級的產品起點金額也會不同。例如，有的銀行規定，風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低於5萬元;風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低於10萬元;風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低於20萬元。
同一款產品投資門檻越高，其預期收益率也會越高。比如同一款產品會設定5萬元、20萬元、100萬元等不同的起售金額，對應的收益也會逐漸增高。
B、從投資范圍來看產品風險
如果覺得從銀行分級來看產品的投資風險還不夠直觀的話，也可以從產品的投向上來判斷其風險。
R1和R2級：投資范圍基本一樣，多為銀行間市場、交易所市場債券，資金拆借、信託計劃及其他金融資產等，並且規定了各類資產的比例。這兩者的主要區別也在於，具體品種的投資比例不同。通常來看，R1級別投資低風險部分的比例更高，R2級別投資相對高風險的比例更高，且R1級別的產品通常具有保本條款，也就是我們常見的「保本保收益類」或「保本浮動收益類」產品，本金基本是不會損失的。
R3級：這一級別的產品除可投資於債券、同業存放等低波動性金融產品外，還可投資於股票、商品、外匯等高波動性金融產品，後者的投資比例原則上不超過30%。該級別理財產品不保證本金的償付，有一定的本金風險，結構性產品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮動且有一定波動。
R4級：該級別產品掛鉤股票、黃金、外匯等高波動性金融產品的比例可超過30%，不保證本金償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響，虧損的可能性較高。
R5級：該級別產品可完全投資於股票、外匯、黃金等各類高波動性的金融產品，並可採用衍生交易、分層等杠桿放大的方式進行投資運作。本金風險極大，同時收益浮動且波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響，當然，對應的預期收益也會較高。
提醒：掛鉤型產品中保本浮動收益或保本保最低收益一般也屬於R2級別。R1級別的年化收益率一般在3%-5%，如果超過5%到8%或者更高，那就要小心了，很可能這款產品存在虛假銷售。

3. 如何從無差異曲線上看出投資者個人的風險偏好

根據無差異曲線的形狀就可以判斷。無差異曲線越陡峭，切線斜率越大，說明投資者越厭惡風險。因為越陡峭的無差異曲線表明如果想要投資者冒險需要給予更多的收益率的補償；而比較平坦的無差異曲線說明投資者是愛好風險的，增加同單位風險所需要的收益率較小。

4. 如何判斷客戶的風險偏好

億潮智投從年齡、風險偏好、投資經歷、社交場景、資產配置等各項角度去定位

5. 風險投資的風險偏好是什麼

股票做風險偏好(RiskpreferenceorRiskAppetite)是指為了完成方針，企業或個別出資者在承擔風險的種類，大小等方面的根本情緒。風險就是一種不確定性，出資實體面對這種不確定性所表現出的情緒.傾向就是其風險偏好的詳細表現。

針對企業方針完成進程中所面對的風險，風險管理結構對企業風險管理提出風險偏好和風險容忍度兩個概念。風險偏好是指企業在完成其方針的進程中樂意承受的風險的數量。風險偏好的概念是建立在風險容忍度概念基礎上的。風險容忍度是指在企業方針完成進程中對差異的可承受程度，是企業在風險偏好的基礎上設定的對相關方針完成進程中所呈現差異的可容忍極限。

不同風險承受才能的出資者一般分為以下五大類。

(1)保守型出資者:維護本金不受損失和堅持財物的流動性是首先方針;對出資的情緒是期望出資收益極度安穩，不肯用高風險來交換收益，一般不太介意資金是否有較大增值。在特性上，天性地抵抗冒險，不抱碰運氣的僥幸心思，一般不樂意承受出資動搖對心思的折磨，尋求安穩。

(2)中庸保守型出資者:安穩是重要的考慮要素，期望出資在確保本金安全的基礎上能有-.些增值收入，但常常因逃避風險而終究不會採納任何舉動。在特性上，不會很明顯地懼怕冒險，但承受風險的才能有限。

(3)中庸型出資者:巴望有較高的出資收益，但又不肯承受較大的風險;能夠承受一定的出資動搖，可是期望自己的出資風險小於市場的全體風險，因此期望出資收益長時間、穩步地增加。在特性上，有較高的尋求方針，並且對風險有清醒的認識，但一般不會採納激進的辦法去到達方針，而總是在工作的南北極之間找到相對退讓、均衡的辦法，因此一般能緩慢但安穩地前進。

(4)中庸進步型出資者:專心於出資的長時間增值:常常會為進步出資收益面採納一些舉動，並樂意為此承受較大的風險。在特性上，一般很有決心，具有很強的商業發明技術，知道自己要什麼並甘於冒風險去尋求，可是一般也不會忘掉給自己留條後路。

(5)進步型股票做出資者:高度尋求資金的增值樂意承受可能呈現的大幅動搖，以交換資金高生長的可能性;為了最大極限地取得資金增值，常常將大部分資金投入風險較高的種類。在特性上，十分自信，尋求極度的成功，常常不留後路以鼓勵自己向前，不吝冒失利的風險。

股票做企業的風險偏好與企業的戰略直接相關，企業在擬定戰略時，應考慮將該戰略的既定收益與企業的風險編好結合起來，意圖是要協助企業的管理者在不同戰略間選擇與企業的風險偏好相一致的戰略。

6. 投資風險承受能力測試重要嗎不測行不行

風險承受能力測試是一組專業的便於投資者了解自己的測試題，即投資者在「做題」後即可獲知自己的風險承受能力。
風險承受能力測試是投資者認識自己的起點。
風險承受能力是指一個人有足夠能力承擔的風險，也就是能承受多大的投資損失而不至於影響其正常生活。在進行投資決策時，風險承受能力與風險偏好是最重要的兩項參考指標。然而在實際生活中，這兩個指標常常會「打架」——比如具有低風險承受能力的人卻偏向購買能獲得更高收益的股票型基金。從理論上說，風險承受能力是投資人的客觀條件，並不為投資人的主觀意志轉移，而風險偏好則是投資人的主觀態度。因此前者比後者更基礎也更重要。在進行投資決策時，投資人理應優先考慮自己的風險承受能力而不是風險偏好。可在實際生活中，大部分老百姓由於缺乏專業理財知識，往往只關注自己的風險偏好(喜歡買什麼)，而忽視了自己的風險承受能力(適合買什麼)。因此，投資人在投資前做風險承受能力測試是很有必要的，基金銷售機構也需在客戶購買前要求客戶進行測試，在客戶投資超過個人風險承受力的產品時進行提醒。

7. 請問一般風險投資的風險偏好是什麼

大家在投資的時候，一般都會有一些投資的風險投資偏好，那麼對於這樣的一種風險偏好來說也是有一定的包括的。對於這樣的問題，我們可以發現，有些人他們在投資的時候通常都會出現一系列的問題，因為對於投資者的風險偏好來說也是有一定的規律的。對於這樣的一些個人規劃的理財時候，由於不同的人因為家庭財力和學識，或者是投資的時機的一些因素不同，也會產生不一樣的承受能力。

而且他們願意接受大幅度的波動，對於他們自己來說也是能夠讓他們能換取更高的資金報酬和他們自己也能夠去取得更高的一些穩定性的。所以對於這樣的一個問題來說，我們可以看出來，他們可以最大限度地追求資金的增值。而且對於這樣的一個風險品種比較高的產業，他們也是會去涉及的。對於他們自身來說，他們的偏好就是非常的自信，願意去追求這樣的一些極度的成功，他們願意去嘗試一些比較新奇特的事物。

8. 風險投資的風險偏好是什麼能否詳細解釋一下

序言：俗話說得好，投資有風險，所以對投資的風險偏好分為了幾大類型，那麼風險投資的風險偏好，具體指的是什麼呢？又有哪幾種類型呢？下面和小編一起來看看吧！

保守型的投資者及風險系數最低，並且大都選擇固定收益類的投資產品，這類投資者購買的投資產品多傾向於保值值，而對增值的期望不是很高。而穩健型的投資者具有一定的風險承受能力，所以他們更加偏好於投資風險，始終和收益適中的資產品。而平衡型的投資者雖然相對理性，但會追求更高收益的投資產品。例如股票基金等都是平衡型投資者的選擇。收益較高，且具有一定的風險。而對於積極型和激進型的投資者來說，他們所需要承擔的風險也就越高，相應的，他們所選擇的投資產品，所帶來的收益也將會越高。所以股票基金和PE等都是積極型和激進型風險愛好者所經常購買的投資產品。

9. 理財規劃師客戶風險偏好分為哪五類

您好，理財規劃師客戶風險偏好一般分為：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型、進取型。望採納，謝謝！