⑴ 理財調查報告
高中生理什麼財？錢不都是家長給的，節約一點就不錯了
⑵ 個人理財總結極調研報告
銀行個人理財中心建設可行性報告
國內銀行個人理財業務發展及趨勢
銀行個人理財業務是指商業銀行以自然人為服務對象，利用其網點、技術、人才、信息、資金等方面的優勢，運用各種理財工具，以幫助個人客戶達成生活目標或投資目標而提供的綜合理財服務。個人理財業務的發展過程充分體現了商業銀行研究並不斷挖掘市場需求，度身定製理財產品與方案，不斷滿足、引導、培養特定客戶群體需求的功能，在此基礎上建立起銀行與客戶之間的相互信賴關系，個人理財還更多地體現銀行服務差異性、價值性的特質，具有為個人優質客戶提供整體服務和附加服務的功能。發展個人理財業務，體現了商業銀行「以客戶為中心」的經營理念。
商業銀行自二十世紀 70年代以來，在金融創新浪潮的沖擊下，個人理財業務獲得了快速發展。在過去的幾年裡，美國銀行業個人理財業務每年的平均利潤率已高達 35%，年平均盈利增長率 12%-15%。比如，花旗銀行自 20世紀 90年代以來業務總收入的 40%來自個人理財業務。從發達國家銀行個人理財業務的發展趨勢看，個人理財業務以其批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行業務發展中占據重要位置。
長期以來，我國銀行對個人的金融理財服務僅僅局限於儲蓄、代收代付等簡單的業務。隨著個人財富的增長和金融市場的發展，個人理財業務在 90年代開始出現。
⑶ 家庭理財調查報告
一、 家庭理財概述
家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。
說起來理財是一件非常平凡的事情，但實際上卻非常有學問。家庭理財是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導（追求極大化目標）、以會計學為基礎（客觀忠實記錄）、以財務學為手段（計劃與滿足未來財務需求、維持資產負債平衡）的邊緣科學。
既然家庭理財是門科學，我們就必須以科學、理性的態度來對待它。只有這樣，才能達到理財的目標。
二、 家庭理財的定義
所謂家庭理財從概念上講，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財就是利用企業理財和金融得方法對家庭經濟（主要只家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。
技術的角度講，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅遊，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休後的晚年生活等等。
就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。
三、 家庭理財的主要內容
一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括以下幾個方面：
1.職業計劃。選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最後要確定工作目標和實現這個目標的計劃。
2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。
3.債務計劃我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低。
4.保險計劃。隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。
6.退休計劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。
7.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果
四．家庭理財的工具：
1.儲蓄
2.房地產
投資房產的技巧與方法：
（一）選擇合適的投資位置
（二）選擇合適的投資品種
（三）選擇合適的房產投資方式
投資房產要注意的風險
（一）外部風險
（二）內部風險
3.股票
4.基金
基金投資的技巧
（一）找對時間下手
（二）構建一個合理的組合
（三）選擇適合自己的基金
（四）買新的基金還是買舊的基金
（五）到銀行還是到證券公司買基金
（六）如何低成本購買基金
投資基金要注意的誤區
（一）只看重收益而忽視風險
（二）投資預期過高
（三）像炒股一樣炒基金
（四）盲目認為指數型基金最好
5.國債
多種多樣的國債
（一）無記名式（實物）國債
（二）憑證式國債
（三）記賬式國債
投資國債也需要技巧
（一）等級投資計劃法
（二）逐次等額買進攤平法
（三）金字塔式操作法
6.黃金
7.保險：
保險產品種類：
（一）養老保險 （二）醫療保險 （三）家庭財產保險 （四）教育保險 （五）投資型保險 （六）車險
保險投資要注意的問題：
（一）投保也要量力而行
（二）買保險需要科學規劃
（三）看懂保險合同
（四）辦理保險需要注意的要點
（五）如何繞開保險公司的推銷陷阱
（六）要考慮定期調整保單
（七）保險相關名詞
五．家庭理財的必要性
隨著家庭收入和財富的增長以及市場的各種不確定性越來越大並且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財（儲蓄與投資）變得受重視了。而且，人人都知道，在現代社會里要維持一個家庭並不容易，尤其是能使一個家庭過上好日子更不容易。因為過日子不可避免地要涉及必要的經濟負擔，一個家庭若沒有起碼的經濟能力以負 擔各種家庭的需求，家庭勢必解體，家庭成員也無法在家庭內生存下去。
如何管理好家庭經濟，是維系一個家庭及過好日子的至關重要問題，因此，家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。談到家庭理財，有人會認為，我們國家還不富裕，多數人的家庭收入還不算高，沒有什麼閑錢能省下來，哪裡還談得上什麼家庭理財。其實，這是一種不正確的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 親友日子卻過得卻更富裕並能小有積蓄。相比之下，你自己有時還捉襟見肘，這就說明每個家庭都應該好好重視一下家庭理財問題。
六、 中小城市中等收入家庭理財的一般狀況
中等收入家庭的算賬趨勢：表現出他們生活較為穩定，脫離了為生活品奔波事實，所以他們首先想到的是積攢，雖然沒有一定的目的性，但可以斷定是在為未來打算；在消費上，他們趨向奢侈品，更說明他們平時的財力相當部分被存儲了起來，很少有為自己的愛好和興趣花錢的機會；對於投資，他們則更多地把幻想放在首位，缺乏市場意識和必要的調查，這1000元錢也把他們的算賬進程改變了許多。
一般中等收入的人士很多都人到中年，家裡出現了「上有老，下有小」的緊迫局面：一方面，父母年事已高，疾病增多，需要子女提供有力的贍養協助；另一方面，孩子年齡尚小，無法自立，花費頗多，需要家長重點進行資金扶持。諸般因素聚在一起，使得這些家庭疲於奔命，由於家庭財力有限，又容易缺東牆補西牆，徹底打亂了算賬計劃，但更可慮的是，這些中年算賬人士僅僅關注眼前的困境，卻往往忽視自身的一些變化，吝於用度花費，如淡化自身保養，沒有精力、資金學習等等，於是自身健康變化和社會變化很可能成為新的更大的困境，一齊擁來，成為「中年早喪」、「下崗失業」的起因。
七、 中小城市中等收入家庭的理財案例
成都一家大型國有企業中層經理的湯先生，稅後月收入為8000元，今年32歲，結婚3年了，現有一個女兒剛滿5個月。他太太是某企業行政人員，月收入6000元。夫妻兩人都有五險一金。
湯先生現在有著一套110平方米的房產，無房貸。另外買了一套90平方米的房子，首付15萬，房貸月供4500元。家庭每月基本生活開銷5000元/月，每月結余約2500元。此外，夫妻兩人年終獎金20000元，保險費支出7000元/年，存款、債券利息約有5000元左右，雜費支出約3000元。
湯先生家庭年收入為169000元，扣除支出項目年結余為45000元，從資產的投資方向來看，湯先生的投資渠道比較分散，主要是以存款和債券為主，收益較低，整體資產的增值力不強。
【理財建議】
從流動性比來看，湯先生要學會用活自己的存量資產，進行合理的資產配置。湯先生在平常的生活應當預留一部分資金作為日常生活和突發事件的保障金。湯先生可將家中的流動性比設定在4，也就是需要預留的保障金是，家庭平均月支出的4倍，即38000元。
為了保證這部分資金的流動性與收益性之間的平衡，湯先生可將其一部分用以活期儲蓄持有，保證日常生活支出，另一部分使用貨幣市場基金進行持有，在保持了流動性的同時還可以給自己尋找都一條不錯的「錢途」。
從湯先生的情況來，隨著孩子年齡的增長，湯先生在孩子的撫養上的經濟負擔一定是不斷增加的。因此，湯先生必須提早作教育規劃，以保證寶寶可以接受良好的教育。按照預計通脹率為5%的話，目前市場上所購買關於教育方面的保險產品，均不足以滿足孩子未來接受高等教育的費用，所以必須選擇其他投資的方式對這部分資金差額進行補足。
湯先生每年積攢下的45000元的閑錢，可為自己找更多的「錢途」。湯先生的家庭成員年齡並不是很大，可以承受較高一些的風險，但是需要注意的是，對於風險性較高的金融產品在資金的投入量方面盡量控制在資產的25%以內。在目前這個階段湯先生可以密切關注資本市場，可以選擇如股票、外匯、QDII產品。
湯先生現在的保險消費7000元/年，但可能多是選擇投資類的保險，其流動性不大，佔用資金量也大。同時，他們家庭關鍵的保險並沒有購置。理財師建議，湯先生夫婦應各自購買一份重大疾病保險，另外補充意外傷害保險。由於湯先生夫婦在公司都有五險一金等基本社會保障，目前這樣的保險比重可以滿足當前的家庭風險需求；而今後隨著年齡的增長，再周期性補充其他險種。
八、對中小城市中等收入家庭的一些理財建議
中小城市的中等收入家庭，收入中等但相對穩定，需要照顧父母、養育小孩，是城市裡很典型的普通白領家庭狀況。此類家庭的風險承受能力較弱，在投資理財方面應注重穩健為主，但也要防止過於消極保守，適當拓寬投資渠道、培養投資理財能力，才能逐步提高生活質量。
1、逐漸拓寬投資途徑。目前投資結構單一、保守，但基於家庭成員的結構和工作性質也不宜過於激進，可調整為穩健型投資結構，主要通過充實較低風險度的投資途徑來實現增加收益的目標。根據其投資偏好，建議保持現有銀行存款和國債投資，將日後的資金積累用於購買銀行理財產品、收益性較好的投資基金以及投資連結保險等品種。其家庭成員對購買更多保險的實際需求並不明顯，若有興趣可考慮為年輕夫婦適當購買分紅型保障保險，在取得人身意外保障的同時
增加投資收益；同時可在小孩出生之後為其購買成長投資型保險產品；按照家庭收支水平及其實際需要，保險支出可控制在6000-9000元/年的幅度。
2、減少債務。根據家庭成員的結構，今後一段時期的生活費用仍將逐步上升；以當前的經濟基礎、收入水平、資金積累能力，將住房按揭貸款提前還清並不能減少經濟負擔，而保持現在每月並不太高的供款額度更有利於減輕支付壓力。
3、穩步提高生活質量。由於其經濟基礎較為薄弱，還需要依靠長期積累和投資收益；且家庭成員老少皆有。因此建議保持相對恬淡的心態，不宜橫向攀比和過於浮躁，在穩定現有水平的情況下逐步提高生活質量，如購買家庭轎車、增加旅遊及娛樂消費、進一步改善居住環境等。
⑷ 個人理財報告怎麼寫
個人理財還要報告？誰要？……
如果非要寫，可以具體為一年的理財報告。
可以按照理財年月的先後順序，按照日期，把理財產品的名稱、購買時限、利率、利息，一並做出表格展示。
然後，可以按照表格，把其它日期所購買的理財產品，按照表格做出歸納。
最後，年終總結，可以做個累加。把理財投入總金額累加、把所得利息進行累加。這樣就可以看出一年中你的理財總投入和總收益了……
⑸ 關於紹興市區大學生個人理財現狀的調查報告的選題背景及意義怎麼寫
我們說高校市場潛力非常大，我一直認為它有三重消費能力是非常巨大的。第一現實消費能力非常強，每個人都要買手機、電腦、Mp3、數碼相機，而且他們的吃喝玩樂，遠遠高於我們當時的情況；他們這個市場消費能力巨大。有人估算過，說高校市場兩千多萬人，差不多一年要貢獻800億人民幣。
第二大學生是家庭消費的主要決策人，中國父母都是為孩子服務的，比如父母要買一個大件，買車、房子等大的消費品，一定要徵求孩子的意見。因為父母相信他是一個高教育水準的人，他的選擇是對的。
大學生還有第三重消費能力，是未來的消費能力。我們都是從那個時候走過來的，工作三年以後，差不多都是一個單位的中堅力量，要面臨買房子、買車、娶媳婦、生孩子，他們會面臨很多的消費。
⑹ 求!分析性居民收入現狀調查報告的範文。
主要可以參考原來東南亞金融危機的泰國，出現了因為房地產泡沫，引發房地產價格暴跌，股市暴跌，貨幣匯率暴跌的局面。
目前人民幣對內貶值（通貨膨脹），對美元升值（注意：是對美元升值，而不是對所有主要貨幣升值，是因為中國政府錯誤的將外匯儲備都壓在美元這一個寶上，而且大量購買了美國國債，美元對人民幣貶值的意義是：就相當於國內的通貨膨脹，1是讓中國政府手裡的外匯儲備購買力貶值，2.是讓中國政府手裡的美國國債貶值（就象發你現在的工資還你10年20年前借鄰居的借款）
闡述美元貶值的意義是讓大家理解，可以借其他幣種（歐元，日元）避險。
1.是拋出多餘房產兌現（如果您只有一套自己住的房產，還是留著吧）。
2.用兌現的現金（人民幣）購買實物黃金（千萬別買紙黃金）或者外幣（非美元），手頭上盡量減少人民幣的持有量。
通貨膨脹時期的投資哲學[這是一篇好文章,特此推薦]
我不是個人理財專家，連自己的錢也是交給理財專家們去打理，所以沒有資格給任何人指點投資策略。好在，如果抽象一點，從哲學的層次看，個人理財投資和機構投資應當有很多相通之處。後者我多少算是知道一點。這樣看來，不談具體操作，談談投資哲學，這點資格我還算是有的吧。
所有投資人現在都面臨一個同樣的形勢：中國經濟目前處於流動性過剩。這主要是低利率、低匯率的「雙低政策」導致的。低利率使得廣義貨幣供應量增加；低匯率誘使外資大量融入。其結果就是流動性過剩，通俗地說，就是錢太多了。
有人說：錢太多了不是要通貨膨脹嗎？不是要物價上漲嗎？為什麼我沒有感覺到明顯的通貨膨脹呢？答案是，通貨膨脹會造成社會總產品（資本品＋消費品）價格上漲，但資產和消費品兩者不一定同步上漲。根據流動性過剩的性質不同，消費品物價有可能上漲不快，或者上漲率低於通貨膨脹率。這種情況下，由於總產品價格上漲幅度應當等於通貨膨脹率，所以資本品的價格上漲幅度一定會高於通貨膨脹率。換言之，資本品實際上越來越值錢！術語叫做「資產升值」——而這就導出了資產升值的流動性過剩時期的第一條投資哲學：
第一條：盡量多持有資產，比持有現金更為合算。
要注意的是：這里的資產，說的是一切不是本國貨幣、同時又具備保值功能的東西，不一定是實物資產。土地、房產、私人股權、股票、藝術品以及外幣，都是資產。
說到這里，似乎很簡單——把我們手中的錢換成資產就是了。不過，接下來第二條，就讓事情變得困難了一點。
第二條：並非所有資產都會有超過通貨膨脹的升值幅度。
這條看上去有些繞，其實原理很直白：既然資產升值的通貨膨脹過程中，消費品的漲價幅度可以低於通貨膨脹率，那麼，有些資本品的漲價幅度同樣有可能低於通貨膨脹率。說得更絕對一些，有些資本品的漲價幅度，或許會低於銀行定期存款利率。
舉個例子，在美國互聯網泡沫時期，由於大量投資湧入股市，導致股票（一種資產）巨幅升值，從而壓低了許多其它種類資產的升值幅度。這期間，黃金的價格實際是下跌的。在2001年以後，股市陷入一段低迷，黃金卻走出了一個大牛市。
有些所謂「投資指南」，往往不負責任地勸告投資人在通貨膨脹期一味買入資產，以「流動性過剩」為由，宣傳「房市股市不會跌」。千萬不能被這些話所蠱惑，一定要記住，不是所有資產都會賺錢，要慎重選擇投資品種。
那麼，選對了投資品種，是否一定就能賺錢呢？還是不一定，因為還有個第三條。
第三條：特定時期，資產的市場價格有可能超過升值潛力。
原因很簡單：誰都不是傻子。既然你知道有通貨膨脹，資產會升值，別人也會知道。大家一哄而上炒資產的結果，資產價格可能抬得過高。
舉個例子，從長遠來看，股票和房地產是最適合對抗通貨膨脹的資產。世界上主要經濟體中，鮮有這兩種資產的長期走勢不能跑贏通漲率的。假若你在適合的價格購入這兩種資產，然後長期持有，幾乎肯定會賺。
問題在於，恰恰在流動性過剩的時期，這兩種資產有可能相對變得不安全。原因正是過濫的流動性會提升通貨膨脹預期，從而讓大家把這兩種資產價格炒得太高。投資心理實踐一再證明，絕大多數人的投資決策是短視的。舉例來說，當通漲率在10%的時候，絕大多數人會以「通漲率將永遠10%」的心理去購買資產，把資產價格抬得太高。實際情況卻是：泛濫的流動性遲早會被吸收，通漲遲早會回落，屆時很多人就會發現自己購入的資產升值潛力已經很小，甚至會發生貶值。例如，美國前兩年處於低利率的流動性較過剩時期，房產價格一路上揚，但是從去年以來便開始疲軟。
坦率地說：正因為有這第三條存在，導致大多數普通投資者很難靠購買資產來對抗通漲。因為機構投資人在預測經濟形勢特別是通漲走勢上，往往要比普通投資人勝一籌。他們是買到最便宜資產的那些人，而普通投資者會成為牛市後期的接棒者——即使不被套牢，其收益率也多不如預期。以中國目前火熱的股市為例，當股市在2000點時，大舉入市的多是機構。股市從2000漲到4000點，他們的平均收益就是100%。這時，股票作為資產的價格已經很高，而個體投資人卻大量湧入。即使股市繼續上漲2000點，收益也不過50%了。
總結以上三條，在通貨膨脹時期的投資哲學就是：一）選擇資產；二）選擇特定資產；三）選擇在特定時期投入特定的資產。當然，這種哲學主要適用於較長期持有（超過一年）的投資人。若是喜歡在市場上殺進殺出的炒手，那就完全是另外一回事了。
⑺ 我國居民個人理財問題及對策
3年前《富爸爸，窮爸爸》一書一度風靡全球和國內，並對傳統的金錢觀念、知識觀念和價值觀念形成了巨大的沖擊，各種媒體展開的大討論鋪天蓋地。但今天，再反觀身邊的朋友和周圍的人，因此而出現改變的人卻寥寥無幾。如果說，3年前國內的投資理財市場尚不成熟，無法滿足理財的需求。但如今，各種投資理財工具已日漸豐富，開放式基金從零到蓬勃發展，信託業在歷經多次大整頓後已步入正軌，外匯、股市、期貨等金融業也迎來了前所未有的發展良機。因此，我們有必要重溫一遍《富爸爸，窮爸爸》，再次作出反思。
書中描述了窮、富兩個爸爸，一個受過良好的教育，聰明絕頂，但卻墨守陳規，一生均為金錢而工作，死後僅留下一些待付賬單；另一個中學尚未畢業，卻成了夏威夷最富有的人之一，留下了數千萬美元的巨額遺產。
而造成這種截然不同的結果是源於窮、富兩位爸爸對待人生與金錢完全相反的態度。窮爸爸認為貪財乃萬惡之源；富爸爸則認為貧困是萬惡之本。窮爸爸教育兒子努力學習，獲得好成績，找個掙錢多的好工作；富爸爸則鼓勵兒子學習掙錢理財的本領，樹立「我不為錢工作，錢要為我工作」的信念。窮爸爸認為掙錢的時候要小心，別去冒險；富爸爸則認為要學會管理風險。窮爸爸努力存錢；富爸爸不斷地投資……
可以說，富爸爸的成功是我們絕大多數人所希冀的，但窮爸爸的思維定式卻又是我們大多數人所固有的。懼怕風險，固步自封導致我們的錢始終固守在銀行的陣地上。從國內已達11萬億元並且仍不斷高速增長的居民銀行儲蓄存款即可看出，中國人的理財觀念依然是相當的淡薄。錢無法生錢，那麼我們中的絕大多數人的一生只能像窮爸爸一樣為金錢而工作，而不能像富爸爸一樣讓錢為我們而工作。據統計，美國、英國等西方發達國家的家庭財產僅有20%～30%存於銀行，其它均用於股票、基金、債券、保險和養老金等地方的投資。而中國人約85%的家庭財產存放於利息極低的銀行，僅有少量的錢用於投資。這種反差也正是窮、富兩位爸爸的區別。
事實上，隨著我國金融業的不斷發展，我們已經有了更多的投資渠道和投資品種可以選擇，如風險極低且利息高於銀行的國債、企業債、貨幣基金等，有專家理財的開放式基金，此外還有信託、股票、期貨、保險、外匯、黃金等眾多理財產品。這些理財產品中有些基本上是無風險的。有些收益較高，潛在風險性也較高，但通過一些技術手段完全可以有效降低風險甚至可以做到基本無風險的。如果完全缺乏專業知識或沒有足夠的時間精力，一些新生的專業理財公司同樣可以滿足各式各樣的理財需求。不可否認，風險與收益永遠是一對矛盾，但究竟是如窮爸爸一樣認為「掙錢的時候要小心，別去冒險」，還是像富爸爸則認為「要學會風險管理」一樣，同樣是一對矛盾。
誠然，人的觀念改變不是一朝一夕的，中國幾千年儒家文化統治下形成了「重農輕商」、視金錢如糞土的觀念依然或多或少仍影響著人們的思維，而我們的教育也從來沒有金錢觀與理財技能的教育。但如果我們決定改變自已，那麼我們就有可能成為富爸爸，讓金錢為我們而工作。